Урок № 01
э.к. Практическая экономика, 11
Основы процентных вычислений
- Д.З.: Практическое задание в тетради
© А.И. Колмаков
Цели урока
- Практическое применение знаний по расчётам процентной ставки;
- развивать навыки процентного вычисления, самостоятельности использования теоретических знаний в практике банковского дела;
- воспитывать у учащихся грамотное экономическое поведение в системе банковских услуг.
Универсальные учебные действия
Практические навыки:
- расчёт процентных начислений.
Исследовательские умения:
- математические расчёты в исследовательской работе по экономике;
- оформление и представление результатов.
Понятия, термины
- процентная ставка;
- процентные вычисления;
- простой процент;
- сложный процент
Практикум
- Процентная ставка.
- Понятие капитализации.
- Простой и сложный проценты.
- Где и как, по-вашему, в банковской системе используются процентные вычисления?
- Что называют процентной ставкой?
- Что такое капитализация?
- Чем отличаются простой и сложный проценты?
?
СЛОВАРЬ УРОКА
Процентная ставка — сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчёте на определённый период (месяц, квартал, год).
Процентная ставка — плата, взимаемая банками за предоставленные кредиты.
Процентная ставка является основой хозрасчета банков. Величина процентной ставки зависит от величины кредита, срока его погашения.
Капитализация процентов — причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты. Начисление процентов на проценты, используемое в некоторых видах банковских вкладов , или при наличии долга проценты, которые включаются в сумму основного долга, и на них также начисляются проценты. То же, что и сложный процент.
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА
Процентная ставка - это процент денежной прибыли, которую заёмщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал. Процентная ставка (Interest rate) -это плата, которую одно лицо ( кредитор ) передает другому лицу( заёмщику ) за то, что
последний предоставляет первому во временное пользование
денежные средства. Уровень процента определяется соотношением между спросом и предложением на рынке ссудных капиталов и выражается в ставке процента, которая представляет собой отношение
величины процента к величине суммы займа.
Процентная политика является одним из важнейших и в то же время достаточно сложных инструментов регулирования банковской деятельности. Основные принципы построения
шкалы процентных ставок должны исходить из состояния спроса и предложения на кредитные ресурсы, сроков хранения, величины депозитов, темпов инфляции и т.д.
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА
Современная банковская система включает в себя множество финансово-кредитных организаций, работа которых строится на грамотном управлении, как собственными средствами, так и привлеченными в виде вкладов.
Капитализация вклада – это увеличение его суммы на сумму начисленных процентов. Обычно при внесении вклада открывается отдельный депозитный счет, на котором и учитывается внесенная сумма. В зависимости от условий размещения вклада проценты могут начисляться в конце срока, ежемесячно, ежеквартально и даже один раз в год. При капитализации вклада начисленные проценты будут прибавляться к сумме вклада, которая по окончании его срока будет перечислена на текущий счет вкладчика. Проценты при капитализации вклада рассчитываются каждый раз исходя из первоначально внесенной суммы, поэтому не увеличиваются со временем. В случае же размещения средств с такой возможностью как капитализация процентов по вкладу начисленные проценты не просто прибавляются к сумме вклада, а участвуют в следующем начислении. Таким образом, при каждом следующем начислении сумма вклада увеличивается на сумму начисленных процентов. В результате проценты начисляются на проценты, что существенно увеличивает эффективную ставку по вкладу. Капитализация процентов по вкладу именно благодаря этой особенности и рекламируется всеми банками, в которых есть подобный вид вклада.
КАПИТАЛИЗАЦИЯ
Проценты по вкладу с капитализацией могут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Если их не выплачивают, то прибавляют к сумме вклада. И в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму.
Общая сумма, которую получит вкладчик, при расчёте по сложному проценту будет равна х · (1+а) n , где x — начальная сумма вложенных средств, 0 — годовая процентная ставка, n — срок вклада в годах. При вкладе по ставке s% годовых, после первого года хранения капитал составил бы x+s% от неё, то есть возрос бы в (1+ s /100) раза. На второй год s% рассчитывались бы уже не от одной копейки, а от величины, большей её в (1 + s/100) раза. И, в свою очередь, данная величина увеличилась бы тоже за год в (1+s/100) раза. Значит, по сравнению с первичной суммой вклад за два года возрос бы в (1+ s /100) 2 раз. За три года — в (1+ s /100) 3 раз.
К году N первичный вклад вырос бы до величины в (1+ s /100) n раз больше первоначальной.
В применении к ежемесячной капитализации формула сложного процента имеет вид:
где x — начальная сумма вклада, s — годовая ставка в процентах, m — срок вклада в месяцах.
КАПИТАЛИЗАЦИЯ
Пример капитализации процентов
ПРОСТОЙ И СЛОЖНЫЙ ПРОЦЕНТЫ
ПРОСТОЙ И СЛОЖНЫЙ ПРОЦЕНТЫ
Контрольные вопросы
- Где и как, по-вашему, в банковской системе используются процентные вычисления?
- Что называют процентной ставкой?
- Что такое капитализация?
- Чем отличаются простой и сложный проценты?
Домашнее задание
1. В программе Excel подготовить и произвести (сдаём в электронной версии) с комментарием:
а) расчёт накопительного вклада (определите тип вклада, сумму, срок, произведите расчёт);
б) графика погашения кредита (определите тип вклада, сумму, срок, произведите расчёт); .
2. Темы практических заданий:
- Банковский процент. Где начинается капитализация
- Аннуитет: закономерности и грамотное поведение клиента.
рефлексия
Рефлексия
- Что узнали?
- Каким способом?
- Чему научились?
- Какие испытывали трудности?
- Интересно ли было на уроке?
источники
- Липсиц И.В. Экономика. Базовый курс: Учебник для 10,11 классов общеобразовательных учреждений М.: Вита-пресс,2015г.
- Методические пособия: Савицкая Е.В., Серёгина С.Ф. Уроки экономики в школе: пособие для учителя. – М.: Вита-пресс,2006 г.
- Смирнова Е.Ю. Техника финансовых вычислений на Excel. - СПб.: ОЦЭиМ, 2003
- Четыркин Е. М. Финансовая математика – М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2011
- Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Юнити-Дана, 2012
- Кредитный калькулятор – http://calculator-credit.ru/
- Сбербанк России: услуги частным лицам – http://sberbank.ru/moscow/ru/person/
- https://ru.wikipedia.org/wiki/сложныепроценты
- http://fb.ru/article/3893/chto-takoe-kapitalizatsiya-vklada-i-kapitalizatsiya-protsentov-po-vkladu