Принципы финансовых пирамид

Принципы финансовых пирамид

• Финансовая пирамида  — это мошеннический проект, который имитирует выгодные инвестиции.
• Средства поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Они вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет.
• При этом верхушка пирамиды действительно может заработать. А низы ничего не получают — они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше.

• В основе финансовой пирамиды — схема Понци ( англ.  Ponzi scheme). Эту мошенническую бизнес-модель изобрел итальянский эмигрант Чарльз Понци еще в 1919 году. В США он прибыл с $2,5 в кармане, а легальным путем зарабатывать деньги у него не получалось. И тогда аферист Понци придумал хитрую схему легкого, но рискованного заработка. 

• Чарльз основал компанию The Securities Exchange, которая продавала долговые расписки: «инвестор» вкладывал $1 тыс., а компания через 90 дней обещала выплатить уже $1,5 тыс. 50% за 3 месяца — откуда они могли взяться? Оказывается, никаких сделок Понци не проводил. «Прибыль» бралась из денег новых участников его схемы. 
• Уже в 1920 году пирамида лопнула, но Чарльз первым обогатился таким способом на $20 млн. Однако его последователи заработали в десятки раз больше.  

Виды:

• Финансовая пирамида как она есть
• Финансовая пирамида как она может быть
• Пирамида как что-то еще

Как распознать финансовую пирамиду?

• Гарантируют высокий доход без всякого риска
• Просят приводить новых клиентов
• Нет подтверждения инвестиций
• На сайте компании нет контактов для связи

Как не попасть в финансовую пирамиду?

• Найдите компанию  в реестрах  легальных финансовых организаций .

• Проверьте данные в  госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) . Изучите информацию о компании  на сайте Федеральной налоговой службы  (ФНС). Возможно, компания зарегистрирована недавно — практически накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель.

• Почитайте отзывы в интернете.  Много однотипных хвалебных откликов? Они могут оказаться фальшивыми.

• Изучите документы . В первую очередь сверьте полное название и реквизиты компании — что указано в договоре, на сайте организации, в реестрах Банка России и ФНС. Даже минимальные различия могут говорить о том, что вас пытаются обмануть. Почитайте, какие обязательства берет на себя компания и что будет, если она их не исполнит. Возможно, уже на этом этапе прояснится, что с компанией не стоит иметь дела.

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды

• Напишите претензию

Организаторов финансовой пирамиды можно привлечь к уголовной ответственности, а тем, кто рекламировал пирамиды, грозит штраф до 450 тыс. рублей.

• Подготовьте доказательства

• Обратитесь в правоохранительные органы

• Действуйте сообщa

• Не молчите
• Предупредите других людей, которые тоже могут попасться на удочку мошенников. Расскажите о своем опыте в соцсетях, напишите в СМИ. Чем больше огласка — тем меньше денег смогут украсть преступники.

• Обратитесь в Банк России через  интернет-приемную  или  форму анонимного информирования . По возможности приложите документы, которые подтверждают перевод или передачу денег мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходный кассовый ордер, скриншоты переписки.

• Обратитесь в общественные организации, которые помогают жертвам финансовых пирамид:
• Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (  Федфонд ) .
• Союз защиты прав потребителей финансовых услуг ( ФинПотребСоюз ).

Вернут ли деньги?

• Возврат вложений через суд можно гарантировать не всегда, но стоит попытаться. Бывают ситуации, когда компанию объявляют банкротом, распродают ее активы и возмещают деньги (полностью или частично) обманутым вкладчикам.
• Если организацию признают пирамидой и она попадет  в реестр Федфонда , можно рассчитывать на компенсацию.

Можно ли получить компенсацию?

• Вам выплатят лишь те деньги, которые вы внесли в финансовую пирамиду, — без учета процентов и за вычетом полученных доходов.
• При этом максимальная сумма возмещения — 35 000 рублей.
• Ветераны и инвалиды Великой Отечественной войны и их наследники могут рассчитывать на компенсацию в пределах 250 000 рублей.

Домашнее задание

• §4.3. стр. 105 Практическая работа (2)