Тема Кредитный мониторинг
вопросы:
1 Что представляет собой кредитный мониторинг?
2 Каким образом банк осуществляет контроль за ходом исполнения кредитного договора?
Какие меры может предпринять банк в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора?
В каких случаях банк может пролонгировать предоставленный кредит?
Что такое реструктуризация кредитного долга?
Задание 1. Проведите классификацию мер управления портфелем проблемных ссуд по двум признакам (внутренние и внешние), указав к какому типу относится мероприятие, проводимое в рамках работы банка с проблемной ссудной задолженностью в таблице.
Таблица – Мероприятия по работе с проблемной ссудной задолженностью
Наименование мероприятия | внешние/ внутренние |
Реализация активов | |
Формирование достаточных резервов на возможные потери | |
взаимодействие с Банком России | |
взаимодействие с Бюро кредитных историй | |
Рефинансирование кредита | |
Реструктуризация ссудной задолженности | |
работа с коллекторскими агентствами | |
Принятие решения о дополнительных требованиях по вторичным источникам | |
Реализация залоговых прав | |
поиск инвесторов для дебитора в рамках партнерких отношений | |
организационно-административные меры | |
Инициирование судебных процедур | |
Назначение временных управляющих в компании-дебиторе | |
Тест по теме
Мониторинг выданных кредитов осуществляет:
А) специальное подразделение банка;
Б) сотрудник банка, выдававший кредит;
В) сотрудник банка, проводивший оценку кредитоспособности;
Г)служба безопасности банка.
Кредитное досье заемщика формируется после:
А) одобрения кредитной заявки;
Б) положительного заключения подразделения проводившего оценку кредитоспособности;
В) подписания кредитного договора;
Г) выдачи кредита.
В кредитной заявке юридических лиц не указывается:
А) краткая характеристика организации;
Б) источник погашения кредита;
В) сок кредита;
Г) сумма кредита.
Кредитный комитет принимает решение:
А) о сроке предоставления кредита;
Б) сумме предоставляемого кредита;
В)простой процентной ставке кредита;
Г) существенных условиях кредитной сделки.
На кредитный комитет выносятся:
А) все согласованные кредитные договоры;
Б) только крупные кредитные сделки;
В) инвестиционные кредиты;
Г) кредитные соглашения, перечисленные в положении о кредитной политике.
По результатам мониторинга банк может применять меры превентивного характера- это
А) пересмотр условий действующего кредитного договора, снижение кретонного рейтинга заёмщика и увеличение резервов на возможные потери по ссудам;
Б) реализация залога по ссуде, продажа долга заёмщика третей стороне;
В) расширение кредита, то есть выдача дополнительных средств с изменением статуса долга с просроченного на текущий.
Система отслеживания за целевым и эффективным использованием кредита, своевременным его погашением, называется:
А) банковский контроль; Б) аудиторский контроль; В) мониторинг.
8. Одним из возможных методов оценки кредитоспособности заемщика является:
а) симуллинг;
б) рентинг;
в) скоринг;
г) андеррайтинг.
Наиболее распространенными формами обеспечения возвратности кредита в практике российских коммерческих банков являются:
а) залог имущества и цессия;
б) залог имущества и поручительство; в) залог имущества и гарантия;
г) залог имущества и страхование
Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору не может быть:
а) залог;
б) поручительство;
в) страхование жизни заемщика; г) гарантия.