Составляем личный финансовый план и бюджет. Урок-практикум по финансовой грамотности в 7классе

Семейный бюджет – это:

• А) План доходов на год
• Б) Совокупность всех расходов семьи за длительный период
• В) Совокупность всех доходов семьи
• Г) Совокупный план доходов и расходов семьи

ДОХОДЫ

Виды доходов

Сумма в месяц

Зарплата отца

Сумма в год

100000р

Гонорар

Пенсия

200000р

12000р

Выигрыш в лотерею

Стипендия

5000р

2000р

Проект

Итого

40000р

ДОХОДЫ

Виды доходов

Сумма в месяц

Зарплата отца

Сумма в год

100000

Гонорар

1200000

Пенсия

Выигрыш в лотерею

12000

200000

144000

Стипендия

5000

2000

Проект

24000

Итого

40000

1613000

Расходы

Виды доходов

Сумма в месяц

Текущие покупки

Коммунальные услуги, транспорт, расходы на лечение

Сумма в год

60000р

Телевизор

20000р

Компьютер

40000р

Отдых

30000р

Итого

400000р

Расходы

Виды доходов

Сумма в месяц

Текущие покупки

Сумма в год

60000р

Коммунальные услуги, транспорт, расходы на лечение

Телевизор

720000р

20000р

Компьютер

240000р

40000р

Отдых

30000р

Итого

400000р

1430000

Годовой бюджет семьи

Доходы

Расходы

1613000р

1430000

Сбережения

Годовой бюджет семьи

Доходы

Расходы

1613000р

1430000

Сбережения – 183000 р

Что такое дефицит бюджета?

• А) Ситуация, при которой расходы превышают доходы
• Б) Ситуация, при которой расходы меньше доходов
• В) Ситуация, при которой доходы равны расходам
• Г) Ситуация, при которой отсутствуют расходы в бюджете

В чём смысл «правила 10%»?

• А) При планировании семейного бюджета необходимо учитывать, что доходы должны быть меньше расходов на 10%.
• Б) При планировании своих расходов сначала необходимо отложить 10% от зарплаты, а затем распределять остальные деньги.
• В) При планировании семейного бюджета в него нужно закладывать 10% на развлечения и отдых.
• Г) При планировании семейного бюджета необходимо закладывать 10% на вложения в капитальные ресурсы семьи (покупку квартиры, дачи, машины, техники).

• Выполняется ли здесь «Правило 10%»?
• Сбережения – 183000р
• Доходы - 1613000р

• Среднегодовой доход на каждого члена семьи - 322600р

Почему нужно планировать семейный бюджет?

Вывод:

• Ничего предосудительного в том, чтобы скрупулёзно подсчитывать деньги и тщательно планировать бюджет, нет. Напротив, для того чтобы жить по средствам необходимо заниматься семейной экономикой.

Концепция постоянного потребления на протяжении жизни

Доход

Сбережения

Потребление

Потребление

Инвестиции + доход

Накопления

Работоспособный возраст

Пенсионный возраст

Изменения предпочтений человека на различных этапах жизненного цикла

С возрастом предпочтения человека меняются:

Изменение инвестиционной

стратегии

Изменения в структуре

потребления

Изменения в индустрии отдыха

и развлечений

Алексей, 25 лет

1. Приобретения на ближайшие пять лет (компьютер, холодильник, автомобиль, драгоценности, квартира, выполнение ремонта, приобретение земельного участка и дачи, организация большой (или небольшой) свадьбы, оплата свадебного путешествия).

2. Проранжировать желаемые покупки. В результате у вас должен появиться список, в котором на первом месте стоит самое для вас необходимое, на втором — менее и т. д. То есть от самого необходимого до самого ненеобходимого.

3. Записать цену каждого пункта списка.

цена

компьютер

холодильник

автомобиль

драгоценности

квартира

выполнение ремонта

земельный участок и дача

организация большой (или небольшой) свадьбы

оплата свадебного путешествия

Определяем суммы, которые могут пойти на желаемые покупки.

• Спрогнозировать (достаточно пессимистично, т. е. без преувеличения) свои будущие доходы на период планирования (например, 5 лет).
•   Рассчитать сумму, достаточную для покрытия текущих необходимых расходов (квартплата, питание, лекарства и др.).
•   От ваших доходов отнять сумму необходимых расходов.
•   От этого остатка отнять 10% (минимум) от дохода, которые пойдут на сбережения.
•   Рассчитать, какая сумма остаётся в вашем распоряжении.

Доходы

50000р в месяц

Необходимые расходы

20000р в месяц

Остаток

10% на сбережения

Останется на желаемые покупки

Что из перечисленного ниже относится к необходимым расходам семьи?

• А) Питание
• Б) Оплата жилья, воды, отопления, электроэнергии
• В) Поход в кино и кафе
• Г) Оплата кредита
• Д) DVD-диск с новым фильмом
• Е) Путешествие за границу
• Ж) Хозяйственные товары
• З) Одежда и обувь
• И) Кожаные сумки и дорогие украшения
• К) Проезд на транспорте
• Л) Лекарства

Доходы

50000р*12м= 600000р/год

Необходимые расходы

3000000р за 5 лет

20000р*12м=240000р/год;

Остаток

1200000р за 5 лет

3000000р-1200000р=1800000р

10% на сбережения

180000р

Останется на желаемые покупки

1800000р-180000р=1620000р

Домашнее задание

• Финансовая задача. Доход семьи 50000р в месяц. Выберите приоритетные траты
• Расходы: Коммунальные услуги – 4 тыс. р.
• Продукты питания – 11 тыс. р.
• Оплата кредита – 6 тыс. р.
• Покупка сезонной одежды – 6 тыс. р.
• Закупки для школы – 1 тыс. р.
• Посещение кинотеатра и кафе семьёй – 2 тыс. р.
• Оплата бассейна для детей – 2 тыс. р.

• Покупка нового чайника – 1 тыс. р.
• Карманные деньги для детей – 3 тыс. р.
• Покупка проездных карт – 2200 р.
• Празднование дня рождения папы – 6 тыс. р.
• Поездка на экскурсию с классом в другой город – 1 тыс. р.
• Покупка предметов личной гигиены и бытовой химии – 1800 р.
• Ремонт автомобиля – 4 тыс. р.
• Покупка нового шкафа – 4 тыс. р.
• Текущие мелочи – 5 тыс. р.
• Подарок на свадьбу двоюродной сестры – 5 тыс. р.

• Ответить на вопрос: На какой срок лучше всего осуществлять долгосрочное планирование семейных финансов?

Спасибо за внимание!