Презентация "Банковская система"

Тема: «Банковская система России. Текущие счета и банковские карты»

Как банки зарабатывают деньги

Если банк привлёк 100 млн руб. с помощью вкладов по средней ставке 9% годовых и выдал кредиты на ту же сумму по ставке 12% годовых, то за год он заработает:

100 000 000 · (0,12 – 0,09) = 3 000 000 (руб.).

Что такое банкротство банка

Банкротством банка называется его неспособность расплатиться с вкладчиками и организациями, которым он должен деньги.

Ликвидационная процедура:

физические лица и организации, которым должен банк, подают заявки на возмещение убытков.

ЦБ РФ назначает конкурсного управляющего активами банка, который рассматривает заявки и «выстраивает» их в очередь (в соответствии с законодательством РФ).

Физические и юридические лица, чьи заявки будут в очереди первыми, могут получить полную компенсацию из средств, оставшихся на счетах банка или собранных от продажи его имущества. Заявки из середины очереди могут быть удовлетворены частично, а у заявок из конца очереди шансов на возмещение практически нет.

Специально для защиты вкладчиков от подобных ситуаций в России действует система страхования вкладов (ССВ), которая позволяет получить гарантированную компенсацию без участия в судебном процессе.

ССВ – система страхования вкладов

В нашей стране действует Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», согласно которому в случае банкротства банка (или отзыва у него лицензии по какой-то иной причине) государство быстро вернёт клиентам банка их средства. Это возможно благодаря страховому фонду, в который все банки, входящие в систему страхования вкладов (ССВ), делают регулярные взносы.

В России формированием фонда ССВ и страховыми выплатами занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно же контролирует процедуры банкротства разорившихся банков.

На сегодняшний день максимальная сумма страхового возмещения по вкладам – 1,4 млн.руб.

Текущие счета и банковские карты

Как использовать свою банковскую карту по всему миру

Не путайте дебетовую карту с кредитной

Дебетовая карта даёт доступ к денежным средствам, которые вы положили на текущий счёт или которые вам на него перевёл работодатель (друг, родственник и т. д.). Вы можете свободно распоряжаться этими деньгами, потому что они ваши.

Кредитная карта позволяет пользоваться деньгами банка с условием, что в течение определённого срока вы их вернёте. По сути, кредитная карта – это деньги, взятые в долг. Об использовании кредитных карт мы поговорим позднее

Оплата покупок в Интернете

Использование банкомата

С помощью банкомата можно:

• просматривать баланс своего счёта;

• снимать наличные деньги;

• выполнять денежные переводы со своего счёта на другие счета (в том числе в других банках) или на погашение кредита;

• оплачивать коммунальные услуги и услуги связи (телефон, Интернет);

• переводить деньги из одной валюты в другую (например, обменять рубли на евро и наоборот);

• получать информацию о совершённых операциях по карте за последний месяц (это полезно, если у вас нет услуги СМС-оповещений);

• вносить наличные деньги на счёт

Овердрафт: как дебетовая карта может превратиться в кредитную

Тема: «Сберегательный вклад»

Если сбережения госпожи Малаховой будут лежать в сберегательном сейфе.

При инфляции 6%:

Через год:

3 000 000 / 1,06 = 2 830 189 руб.

Через 2 года:

3 000 000 / 1,06^2 = 2 669 989 руб.

Через 5 лет:

3 000 000 / 1,06^5 = 2 241 817 руб.

Если госпожа Малахова откроет сберегательный вклад.

Со ставкой 7% годовых:

Через год:

3 000 000 * 1,07 = 3 210 000 руб.

С поправкой на инфляцию: 3 210 000 / 1,06= 3 028 302 руб

Через 5 лет:

3 000 000 * 1,07^5 = 4 207 655 руб.

С поправкой на инфляцию: 3 144 265 руб.

Можно ли закрыть сберегательный вклад досрочно

Начисление процентов по вкладу, или Как рассчитать доходность

Капитализация процентов

Пример 1. Вы открываете вклад сроком на три года в размере 100 тыс. руб. под 10% годовых. Если капитализации нет, в конце действия банковского договора вы получите 130 тыс. руб. А что будет в случае ежегодной капитализации?

За первый год банк начислит 10 тыс. руб. и прибавит их к сумме вклада.

За второй год 10% будут начислены не на 100 тыс. руб., а на 110 тыс. руб. Доход за второй год составит 11 тыс. руб., а сумма вклада вырастет до 121 тыс. руб.

За третий год будет начислено 12,1 тыс. руб., и по истечении трёх лет вы получите 133,1 тыс. руб.

Это на 3100 руб. больше, чем по такому же вкладу без капитализации .

Пример 2. Вы открываете вклад в размере 100 тыс. руб. сроком на один год под 6% годовых, с ежемесячной капитализацией . Значит, сумма вклада будет пересчитываться 11 раз. Чтобы понять, сколько выплатит банк через год, можно совершить такие

же вычисления, как в примере 1 (это 12 шагов). Но есть и более простой способ.

Через месяц сумма вклада станет:

100 000 + (100 000 · 0,06 : 12) = 100 000 · (1 + 0,005).

Через два месяца она составит

100 000 · (1 + 0,005)2, через три – 100 000 · (1 + 0,005)3

и т. д.

К концу года сумма вырастет приблизительно до

100 000 ×(1 + 0,005)12 = 106 167.

Это всего на 167 руб. больше, чем доход по вкладу без капитализации.