Презентация классного часа " Финансовая грамотность"

• ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ «Усть-Кутский промышленный техникум»   К лассный час по теме «Мошенничество в финансовой сфере» в рамках недели финансовой грамотности « Дружи с финансами»

Разработчик: мастер п/о

Василовская Татьяна Ивановна

2022 , Усть-Кут

Цели классного часа: создание основ для формирования интереса к финансово грамотному поведению обучающихся техникума, как необходимого условия повышения уровня и качества жизни граждан.

Задачи классного часа:

Образовательные:

- повысить качество финансового образования молодежи;

- сформировать у обучающихся умения и навыки грамотного поведения в сфере финансов;

-повысить интерес к учебе, как к одному из факторов достижения успеха.

Развивающие:

- способствовать развитию интеллекта и расширению кругозора;

- способствовать развитию креативных способностей обучающихся;

- способствовать развитию профессионально-значимых личностных качеств;

-развивать интерес и мотивацию обучающихся к получению новых знаний и навыков с сфере финансовой грамотности.

Воспитательные:

- воспитывать чувство ответственного финансового поведения, в том числе налогового, а так же навыков по контролю расходов и доходов;

- побуждать сознательное отношение к выбору финансовых продуктов;

-воспитывать понимание особенностей оформления сделок и договоров на получение финансовых услуг.

Мошенничество  —  хищение  чужого  имущества  или приобретение права на чужое имущество путём  обмана  или злоупотребления доверием. Лицо, занимающееся этим, называется мошенником или мошенницей. При этом под обманом понимается как сознательное искажение истины (активный обман), так и умолчание об истине (пассивный обман). В обоих случаях обманутая жертва сама передает своё имущество мошеннику.

Финансовая пирамида  — система обеспечения дохода членам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств новых участников: доход первым участникам пирамиды выплачивается за счёт средств последующих. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается, вместо него декларируется вымышленный или малозначимый. Именно подмена или сокрытие информации являются  мошенничеством .

Виды финансовых мошенничеств

Мошенничество по российскому законодательству, согласно ст. 159 УК РФ, представляет собой неправомерное завладение чужими деньгами или имуществом с целью обращения его в свою пользу или в пользу третьих лиц, совершаемое с помощью обмана или злоупотребления доверием.

- торговля инсайдерской (это те, кто в силу своего служебного положения имеет доступ к конфиденциальной информации) информацией.

Сотрудники банков, министерств, регуляторов как сами продают информацию, которая может повлиять на котировки акций той или иной компании на рынке ценных бумаг, так и, владея этими данными, совершают такого рода сделки, получая незаконную прибыль. Интересно, что такая торговля вряд ли будет квалифицирована как мошенничество, а вот продажа под видом инсайдерской, заведомо ложной информации точно будет квалифицирована как финансовое мошенничество согласно ст. 159 УК РФ;

-мошенничество с финансовой отчетностью.

Внося искажения в бухгалтерскую или финансовую документацию, мошенники обманывают инвесторов, вынуждая их покупать предприятия или акции по заведомо завышенной стоимости. В странах англосаксонского права сам факт подделки отчетности станет преступлением, в России необходимо будет доказать, что отчетность была подделана именно с умыслом получить финансовую выгоду, и она была получена. Тогда может быть применена 159 статья УК РФ, но также для банков и иных компаний может быть в этом случае применена и статья 172.1 «Фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации».

-любые способы привлечения средств с условием выплаты процентов и доходов , заведомо превышающих рыночное предложение, которые на определенном моменте перестают выплачиваться. Такими мошенничествами славятся финансовые пирамиды, различные кредитные кооперативы и партнерские программы.

-мошенничество в сфере кредитования. Здесь и получение кредита с помощью предоставления недостоверной отчетности, и его заведомое невозвращение с последующим банкротством компании, и махинации с предметом залога. В зависимости от обстоятельств конкретного дела, такие деяния могут быть квалифицированы и по 159 ст. УК РФ, и по ст. 159.1 (специальная статья, посвященная мошенничеству в сфере кредитования), и по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита». Возможен здесь в качестве дополнительного и состав ст. 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство».

Все эти деяния при рассмотрении их судом будут изучаться со всех сторон, при этом следственные органы и суд не всегда применят именно квалификацию «Мошенничество», иногда следователь предпочтет найти более узкий состав.

Финансовая махинация как отдельный вид мошенничества

финансовая пирамида

-предлагается доход, превышающий обычную процентную ставку, при этом компания не является понятным участником финансового рынка, это не банк, не инвестиционный фонд;

-в основе работы схемы лежит механизм выплаты новым вкладчикам за счет средств предыдущих участников;

-финансовой операции о деятельности компании нет в открытом доступе, или она не соответствует российскому законодательству о бухгалтерском учете либо существенно искажена;

-компания не имеет никаких лицензий, в ее деятельности можно найти признаки лжепредпринимательства;

-компания недавно вышла на рынок;

-компания активно рекламирует свою деятельность в СМИ или пользуется вирусной рекламой в социальных сетях.

Квалификация мошенничества по статье 159 УК РФ

Обман – это:

- сокрытие истины;

- предоставление изначально ложной информации;

- применение поддельных документов, изготовленных с целью совершения преступления;

- иные действия, направленные на введение в заблуждение.

Ответственность за мошенничество

Часть 1 . Деяние совершено одним преступником, не причинило существенного ущерба. Оно наказывается или в минимальном варианте штрафом в размере до 120 тысяч рублей, или в максимальном лишением свободы на срок до двух лет. В промежутке судья может выбрать и исправительные работы, и ограничение свободы, и арест.

Часть 2. Преступление совершено группой лиц или по сговору, или с причинением существенного имущественного вреда физическому лицу. Максимальным наказанием будет 5 лет лишения свободы.

Часть 3. Мошенничество совершено лицом, незаконно использовавшим служебное положение, или же в крупном размере; оно будет наказано лишением свободы на срок до 6 лет с дополнительным штрафом, направляемым на возмещение вреда.

Часть 4. Преступление совершено сообществом, имеющим признаки организованной группы, при этом оно или стало причиной лишения гражданина жилой площади, или было совершено в особо крупном размере. В этом случае оно будет наказано лишением свободы на срок до 10 лет с дополнительным штрафом до миллиона рублей.

Часть 5. Если преступники преднамеренно и мошеннически не исполнили свои договорные обязательства в сфере предпринимательского оборота и использование этих способов хищения стало причиной существенного ущерба, они будут наказаны или лишением свободы на срок до 5 лет, или штрафом.

Часть 6. Если те деяния, которые рассматривались в части 5, еще и совершались в крупном размере, то свободы можно лишиться уже на 6 лет.

Часть 7. Те же деяния, но их размер признан особо крупным, повлекут за собой 10 лет лишения свободы.

Мошенничество в финансовой сфере

В первую очередь, это то, что данный вид преступлений совершается в кредитно-финансовой сфере, что обуславливает значительные суммы нанесенного ущерба. Данная сфера является одним из самых «лакомых кусочков» для мошенников.

Наибольшую опасность для банков представляет мошенничество в области кредитных карт и непосредственно самих кредитов. Убытки от такой вредительской деятельности измеряются миллионами рублей ежегодно, а количество клиентов, берущих деньги, заранее не намереваясь их возвращать, растёт с каждым днем. Мошенникам даже не приходится думать над сложной схемой обмана. Ведь можно просто взять кредит и не отдать его.

Самым простым способом кредитного мошенничества является ситуация, когда заемщик взял кредит, но возвращать его не собирается. Большинство из таких мошенников рассчитывает на следующее течение событий:

-Банк попросту простит им долг в виду того, что не смог найти клиента (все мобильные телефоны отключены, адрес изменен), или из-за небольшой величины суммы кредита;

-Кредитор подаст заявку в суд о взыскании определенной задолженности, и в результате постановления суда в рамках гражданского дела заемщик будет долгие-долгие годы перечислять незначительную часть от своей заработной платы банку в счет погашения задолженности перед последним, а то вовсе будет всю жизнь «безработным».

К более хитрому виду кредитного мошенничества относятся ситуации, когда мошенники оформляют кредиты в банках, а позже опротестовывают их, заявляя, что это были не они, а на момент оформления кредита – у них и вовсе был утерян паспорт. При этом ещё задолго до взятия кредита или во время его оформления мошенники, чтобы заранее себя обезопасить, пишут в полицию заявление об утере паспорта. Получив надлежащую справку, аферисты считают её стопроцентным алиби, которое впоследствии освободит их от обязательств по выплате кредита. Но у банковской службы безопасности на этот счет есть своё мнение и свои методы, которые непременно позволят доказать причастность клиента к оформлению займа. И уж тут ему одними штрафами, досрочным погашением кредита и испорченной кредитной историей отделаться удастся вряд ли – банк непременно подаст судебный иск.

Кредитное мошенничество: как не стать соучастником

Самая распространенная ситуация, при которой гражданин рискует стать невольным соучастником мошенничества в сфере кредитования – предоставление своего паспорта для оформления кредита. Как правило, это практикуется в случаях, когда у того, кто фактически нуждается в займе, негативная кредитная история и, как следствие, полное отсутствие шансов на положительное решение банка.

Такое желание помочь может привести на скамью подсудимых: в соответствии с постановлением пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» № 51 от 27.12.2007 года, получение кредита на свое имя для другого человека расценивается как отсутствие намерений его погашать. Де-факто так оно и есть – гражданин действительно не собирается платить, будучи уверенным в том, что это будет делать другой человек.

Однако с точки зрения закона не имеет значения, кто именно распорядился кредитными средствами – ответственность ложится на лицо, официально выступившее заемщиком по договору с банком. В итоге ответственность наступает за групповое преступление, то есть по части 2 статьи 159.1 УК РФ.

Как защититься заемщику

Игнорируйте многочисленные объявления от имени сомнительных компаний, которые можно встретить на вокзалах и прочих общественных местах, например: «Получить кредит за 5 минут, предъявив только паспорт!», «Экспресс кредит наличными. До 100т.р. в день обращения!», «Кредит за час», «Гарантированный кредит».

Не передавайте и не оставляйте свои документы у посредников ни при каких обстоятельствах — возможен риск оформления чужого кредита на Ваше имя.

Помните, что легальный посредник не предлагает услуг по фальсификации справок или поручительства.

Для оформления кредита обращайтесь в офисы Банка или к кредитным представителям Банка в магазинах и предоставляйте только достоверную информацию.

Обратите внимание, что при оформлении кредита в офисах Банка и/или магазинах партнёров Банк никогда не взымает комиссию за выдачу кредита.

Финансовые мошенничества: как себя обезопасить

• ВИДЫ МОШЕННИЧЕСТВА:

• Блокировка компьютера при открытии ссылки , письма на электронную почту
• Письма от «юристов», сообщающих о вашем наследстве
• Звонки от «родственников», попавших в беду.
• «Липовые» звонки и смс-сообщения от банка.
• «Пополнение» счета или баланса телефона
• Покупка товара за копейки
• Скимминг
• Финансовые пирамиды

4.Как себя обезопасить

• При краже карты — позвонить в банк, заблокировать карту.
• При получении смс-сообщения о списании суммы с вашего счета, получения запроса на подтверждение операции, которую вы не производили — позвонить в банк и уточнить об операции.
• Никому не сообщать номер банковской карты, пин-код; не давать пароль к доступу своего счета через интернет.
• Не передавать банковскую карту третьим лицам.
• Перед использованием банкомата, всегда внимательно его осматривать.
• Закрывать клавиатуру при вводе пин-кода банковской карты.
• Не открывайте подозрительные письма.
• Не заходить на сайты, которые не вызывают у вас доверия.
• При открытии подозрительных писем, не переходите по ссылкам.
• Не устанавливать подозрительные программы.
• Установить антивирусные программы.
• Не раскрывать ваши персональные данные, звонящим с незнакомых номеров.

Ответственность

за мошенничество

Ответственность предусмотрена ст.159 УК РФ «Мошенничество». Данная статья подразделяет меры ответственности в зависимости от:

— количества участников (один участник или группа лиц);

— суммы ущерба (в крупном размере, особо крупном).

Мошенничество, совершенное 1 участником

Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину

Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, в крупном размере

Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение

Обязательные работы на срок до 360 часов.

Обязательные работы на срок до 480 часов.

Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без ограничения.

Исправительные работы на срок до 1 года.

Исправительные работы на срок до 2 лет.

Ограничение свободы на срок до 2 лет.

Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без ограничения свободы.

Принудительные работы на срок до 2 лет.

Лишение свободы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без ограничения свободы.

Арест на срок до 4 месяцев.

Лишение свободы на срок до 2 лет.

Новые способы мошенничества

в

2022 году

– сбор денег на якобы гуманитарные нужды;

-звонок из службы безопасности банка;

-сообщение о выигрыше в лотерею;

-СМС о том, что карта заблокирована;

-Звонки из МВД или следственного комитета;

• Новые способы мошенничества на портале госуслуг;
• Способы мошенничества на авито и юле.

Посмотрите видеоролик «Мошенничество в финансовой сфере»

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!!!!