Денежно-кредитная политика. Банки, банковская система.
План лекции
- Понятие , задачи и инструменты денежно- кредитной политики
- Банки и банковская система
- Понятие и сущность кредита.
- Формы кредита
- Учетная ставка Центрального банка РФ.
1. Понятие , задачи и инструменты денежно- кредитной политики
Денежно-кредитная политика - это механизм направленный на оптимальный объем денежного предложения, в целях стабилизации производства, занятости и уровня цен.
Цель денежно-кредитной политики заключается в воздействии на величину денежной массы и условия получения кредита для оказания помощи экономике в достижении уровня производства, соответствующего полной занятости при отсутствии (или минимальном уровне) инфляции .
Задачи денежно-кредитной политики:
- достижение баланса товарно - денежной массы;
- регулирование темпов экономического роста;
- сдерживание инфляции.
Инструменты денежно - кредитной политики:
- операции на открытом рынке;
- изменение нормы обязательных резервов;
- политика учетной ставки.
Кредитная система – это комплекс кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих (объединяющих) временно свободные деньги в целях использования их в виде кредита нуждающимися фирмами на условиях срочности, возвратности, платности.
Кредитная система
Небанковские кредитно-финансовые учреждения
Банковская система
2. Банки и банковская система
Основы банковского дела были заложены в Древней Греции и Древнем Риме, где появились «менялы» – люди, которые промышляли обменом денег разного достоинства и разных стран на деньги своей страны.
Одновременно многие менялы давали деньги в долг под проценты, т. е. становились ростовщиками. Сегодня эту операцию называют кредитованием.
Банк – это особое коммерческое учреждение, аккумулирующие денежные средства юридических и физических лиц в целях дальнейшего их размещения от своего имени на условиях возвратности, срочности, платности, а также осуществляющее другие банковские операции.
Банковская система
1 – уровень
Центральный Банк России
2- уровень
Коммерческие банки
Сберегательный банк России
Коммерческие банки
Страховые банки
Инвестиционные банки
Ипотечные банки
Внешнеторговые банки и т.д.
Небанковские кредитно- финансовые учреждения
Финансовые компании
Пенсионные фонды
Инвестиционные компании
Страховые компании
Ломбарды и др.
Центральный банк Российской Федерации (ЦБРФ) – главное звено банковской системы страны, выполняющие только ему присущие функции.
- Центральный банк в своей деятельности не зависит от Правительства, но подчиняется Федеральному Собранию.
- ЦБРФ возглавляет кредитную систему страны, проводит кредитно-денежную политику и имеет монопольное право на эмиссию (выпуск) денег.
- Капитал ЦБР полностью принадлежит государству.
- Деятельность Центрального банка России регулируется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации
Основными целями деятельности ЦБР являются:
- защита и обеспечение устойчивости покупательной способности рубля и его курса по отношению к иностранной волюте, включая «Евро»;
- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов;
- получение прибыли не является деятельностью Банка России. Центральный банк выполняет следующие функции:
- совместно с Правительством РФ разрабатывает и осуществляет единую государственную денежно-кредитную политику по защите и устойчивости российской валюты (рубля);
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег, регулирует объем денежной массы, находящейся в обращении;
- разрабатывает и устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
- устанавливает правила банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности банковской системы;
- предоставляет кредиты коммерческим банкам;
- осуществляет государственную регистрацию, надзор за деятельностью кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных и аудиторских организаций;
- представляет интересы страны в международных валютно-финансовых организациях.
Главная задача ЦБ – регулирование денежной политики, контроль над деятельностью коммерческих банков.
Коммерческие банки (КБ) предназначены для привлечения средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности.
Основная задача КБ – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
Характерная особенность КБ – получение прибыли.
Прибыль банков – это разница между процентом по вкладам и процентом по ссудам.
Операции коммерческих банков
- Пассивные операции – это привлечение денежных средств для формирования ресурсов банка.
- Активные операции заключаются в размещении средств в целях получения прибыли.
3. Понятие и сущность кредита.
Кредит – это сделка, договор между юридическими лицами или между юридическими и физическими лицами.
Принципы кредитования
- Платность
- Срочность
- Возвратность
Функции кредита
- распределение не связанных (свободных) денег, имеющихся в обществе, на возвратной и платной основе;
- осуществление контроля над экономическим состоянием заемщика и эффективностью его экономических действий;
- финансирование производственной деятельности.
4.Формы кредита
Коммерческий кредит
Предоставляется одним предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Объектом коммерческого кредита выступает товар, а формой платежа выступает вексель;
Банки предоставляют займы физическим лицам для приобретения товаров длительного пользования
Потребительский кредит
Займы для приобретения недвижимости (жилья, земельного участка, дачи и т. д.)
Ипотечный кредит
Кредит, обеспеченный векселями должника
Вексельный кредит
Межбанковский кредит
Один банк предоставляет кредит другому банку
Государственный кредит
займы, которые привлекает государство у банков и других кредитных организаций для покрытия своего бюджетного дефицита
5. Учетная ставка Центрального банка РФ.
Учетная ставка Центрального банка – это процент, под который Центральный банк предоставляет свои кредиты коммерческим банкам для пополнения их денежных резервов в целях кредитования юридических и физических лиц.
- Для сокращения денежных расходов и снижения темпов инфляции государство принимает решение о повышении учетной ставки для кредитов коммерческим банкам, одновременно сокращает покупку ценных бумаг и увеличивает нормы резервов. Последние, в свою очередь, повышают процентную ставку при выдаче кредита промышленности, что снижает спрос на деньги, и денежная масса уменьшается.
Если денег в обращении недостаточно и ощущается дефицит в совокупных расходах, государство принимает решение о снижении учетной ставки для кредитов коммерческим банкам. Спрос на кредиты возрастает, денежная масса в обращении увеличивается.
Спасибо за внимание!