Экономическая сущность и становление межбанковских кредитов и расчётов»

на тему «Экономическая сущность и становление межбанковских кредитов и расчётов»

Актуальность темы:

Межбанковские кредиты и расчеты играют огромную роль для государства, имеют большое значение в межбанковских операциях, где один банк может содействовать экономическому развитию другого банка.

Предмет

• ПАО «Сбербанк»
• ПАО «Сбербанк»

• отношения, возникающие между ПАО «Сбербанком», Центральным банком РФ и иными коммерческими банками в процессе межбанковского кредитования и расчетов
• отношения, возникающие между ПАО «Сбербанком», Центральным банком РФ и иными коммерческими банками в процессе межбанковского кредитования и расчетов

Объект

Цель выпускной квалификационной работы

изучение сущности, становления и развития межбанковских кредитов и расчетов, их значение в современной банковской системе .

ЗАДАЧИ :

1

• рассмотреть вопросы теории и практики возникновения и становления межбанковских кредитов и расчетов; охарактеризовать сущность, виды и значение межбанковских кредитов и расчетов;
• рассмотреть вопросы теории и практики возникновения и становления межбанковских кредитов и расчетов;
• охарактеризовать сущность, виды и значение межбанковских кредитов и расчетов;

2

• проанализировать межбанковские расчеты и кредиты, осуществляемые ПАО «Сберегательный банк России»
• проанализировать межбанковские расчеты и кредиты, осуществляемые ПАО «Сберегательный банк России»

3

• выявить основные проблемы в сфере межбанковского кредитования и расчетов и предложить комплекс мер по их устранению.
• выявить основные проблемы в сфере межбанковского кредитования и расчетов и предложить комплекс мер по их устранению.

Разновидности межбанковских кредитов:

Овердрафт по корреспондентским счетам на соответствующем счёте учитываются суммы дебетовых (кредитовых) остатков на корреспондентских счетах банков на конец операционного дня

Кредиты овернайт, предоставленные (полученные) другим банкам: они предоставляются другим банкам на срок не более одного операционного дня. Этот вид межбанковского кредита используется для завершения расчётов текущего дня

Средства, предоставленные (полученные) другим банкам по операциям РЕПО. Эти операции связаны с покупкой у них ценных бумаг на определённый период с условием их обратного выкупа по заранее обусловленной цене или с условием безотзывной гарантии погашения в случае, если срок операции РЕПО совпадает со сроком погашения ценных бумаг .

Финансовые результаты деятельности ПАО «Сбербанк России» в 2014-2016 годах, тыс. руб.

Показатели

2014 год

Собственные средства (капитал), млрд. руб.

2020

2015 год

Чистая прибыль, млрд. руб.

Среднесписочная численность, чел.

2016 год

2375

290,30

275723

2822

222,90

541,90

271231

270657

Доля ПАО «Сбербанк России» в основных сегментах российского финансового рынка,%

Динамика денежных средств ПАО Сбербанка, находящихся на корреспондентских счетах банков и Банка России, млн. руб.

Динамика операций по корреспондентским счетам ЛОРО и НОСТРО

Динамика межбанковских кредитов и прочей ссудной задолженности

Динамика резерва на возможные потери по предоставленным ссудам

• Перераспределение денежных средств, где субъектами кредита выступают сами банки, является одной из приоритетных задач межбанковского кредитного рынка
• Перераспределение денежных средств, где субъектами кредита выступают сами банки, является одной из приоритетных задач межбанковского кредитного рынка

• Разработать организационно –экономический механизм оценки кредитоспособности контрагента на рынке межбанковского кредитования.
• Разработать организационно –экономический механизм оценки кредитоспособности контрагента на рынке межбанковского кредитования.

Основные проблемы, возникающие на рынке межбанковских расчетов и кредитов

Банковская деятельность периодически сталкивается с излишком или недостатком кредитных ресурсов

Возникновение кризиса недоверия

Жесткие стандарты Базеля III

Коэффициенты, используемые в предлагаемой методике

Обозначение коэффициента

Расшифровка

Х1

Дальнейшее использование

Ликвидные активы/Валюта баланса

Х2

Х3

Коммерческие кредиты/Валюта баланса

+

+

Уставный капитал/Собственный капитал

Х4

+

Фактическая прибыль/Собственный капитал

Х5

Х6

Средства физических лиц/Обязательства до востребования

+

-

Объем депозитов частных лиц/Валюта баланса

Х7

+

Вложения в государственные ценные бумаги/ Валюта баланса

Х8

-

Привлеченный объем МБК/Валюта баланса

Х9

+

Вложения в ценные бумаги/Валюта баланса

Х10

+

Привлеченный объем МБК/(Собственный капитал +Размещенный объем МБК)

+

Этапы анализа финансового состояния заемщика по предлагаемым коэффициентам

Спасибо за внимание!