Научная статья "Потребители финансовых услуг и защита их прав"

Потребители финансовых услуг и защита их прав

Валиуллина Альфина Талгатовна,

студентка Института права

БГУ, г. Уфа

Потребителем является гражданин, который имеет цель заказать или же приобрести товары, услуги, работы для своих собственных нужд (личных, семейных, домашних, бытовых и иных), но не для реализации предпринимательских целей и осуществления предпринимательской деятельности [1].

В данной статье будет речь идти о потребителях финансовых услуг и о их защите. В понятие потребитель включено и понятие потребитель финансовых услуг, это физическое лицо, которое является одной из сторон заключенного договора (в то время как второй стороной является контрагент потребителей), которому оказывается финансовая услуга, требующаяся для личных нужд, но ни коем образом для осуществления предпринимательской деятельности. Здесь мы и видим недостаток юридической техники, так как в разъяснении Верховного суда Российского Федерации говорится, что Положения ФЗ «О защите прав потребителей» распространяются не только на лиц, заключивших договор об оказании услуг, но и также на граждан, которые пользуются товарами, работами, услугами на законном основании, например, при получении наследства [1].

Финансовая услуга - это услуга, предоставляемая организацией, связанная с привлечение и размещение денежных средств. К таким организациям относятся банки; инвестиционные банки; лизинговые, страховые компании и организации и т.д.

Простого потребителя финансовых услуг на рынке ценных бумаг и валют могут поджидать лже-брокеры или управляющие компании без лицензии, которые просто выкачивают деньги и исчезают, не заботясь о своей репутации.

В Уголовном кодексе РФ говорится, что мошенничество - это хищение чужого имущества или присвоение прав на чужое имущество, путем обмана или с использованием доверительного отношения в своих целях. А, значит, мошенником является то лицо, которое обманом, злоупотребляя доверием, совершает преступные деяния, влекущие за собой правовые последствия. Финансовое мошенничество это противоправные деяния в сфере денежного обращения, подлежащее уголовной ответственности.

Гражданское законодательство регулирует отношения между лицами, осуществляемыми предпринимательскую деятельность, исходя из того, что предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой страх и риск деятельность, направленная на получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке [4].

В современном мире, который стремительно развивается, махинаторы также оттачивают свое «мастерство» и придумывают все новые и новые, более изощренные схемы и пути обмана. Таким образом, совершаются противоправные действия и в сфере денежного обращения. Они классифицируются как финансовое мошенничество.

Сфера финансового мошенничества на сегодняшний день крайне велика, к ней относится:

- банковская;

- кредитная;

- пластиковые карты;

- переводы денежных средств в сети Интернет;

- страхование.

Причинами финансового мошенничества, по мнению ЦБ РФ являются:

1) Недостаточный уровень финансовой грамотности у населения – потребителей;

2) Менталитет, присущий данному государству;

3) Недостаток нормативного закрепления и регулирования;

4) Недостоверность информации, предоставляемой контрагентами;

5) Непрозрачность совершения преступлений в сфере финансов.

На Пленуме Верховного Суда Российской Федерации было принято постановление №17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». Согласно вышеуказанному постановлению, законодательство о защите прав потребителей распространяется на отношения, одной из сторон которых выступает организация, либо индивидуальный предприниматель, а с другой - гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий, либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых или иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности [2].

При нарушении прав потребителей граждане по своему выбору могут обратиться в суд с иском, как по месту своего жительства или пребывания, либо по месту заключения или исполнения договора, либо по месту нахождения организации (ее филиала или представительства) или по месту жительства ответчика. В данном случае право выбора подсудности принадлежит заявителю. Важным являются разъяснения относительно способов защиты и восстановления нарушенных прав потребителей. В сфере защиты прав потребителей, помимо возмещения убытков, применяются штрафные санкции [3].

Федеральный государственный надзор осуществляет защиту прав потребителей финансовых услуг. Но на практике нередко возникают случаи, когда потребитель оказывается в непростой ситуации и вынужден защищать свои права самостоятельно. От несправедливых договорных условий потребителей защищает Закон о защите прав потребителей.

Библиографический список

1. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.03.2019) «О защите прав потребителей».

2. Новое разъяснение Верховного Суда Российской Федерации по практике применения Закона «О защите прав потребителей».

3. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации, №17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) 30 ноября 1994 года №51-ФЗ.