Операции на валютном рынке... риски и возможности. Занятие-презентация по финансовой грамотности в 10-11 классе

Операции на валютном рынке: риски и возможности

Финансовая грамотность

Логотип

Урок № 10

Д.З.:

Составить словарь урока, ?? на слайде № 26

© А.И. Колмаков

Логотип

Цель занятий

Название слайда

• Дать представление о механизме функционирования валютного рынка и его участниках
• Дать представление о механизме функционирования валютного рынка и его участниках

Базовые понятия:

• валютный рынок; брокер, дилер; валюта, валютный курс
• валютный рынок;
• брокер, дилер;
• валюта, валютный курс

Умения и компетенции

Логотип

Название слайда

уметь:

• выявлять риски;
• анализировать информацию для принятия решений на фондовом рынке

обладать компетенциями:

• осуществлять поиск информации, необходимой для выполнения поставленных задач;
• использовать информационно-коммуникационные технологии;
• работать в команде;
• работа с информационными потоками для принятия оптимальных финансовых решений на рынке, расчёт необходимых показателей эффективности работы на фондовом рынке, определение и нейтрализация основных рисков, связанных с работой на фондовом рынке.

Базовые знания

Логотип

Название слайда

В результате изучения данной темы учащиеся должны знать:

• принципы функционирования валютного рынка;
• порядок участия в торгах;
• отличия валютного рынка от фондового

Личностные характеристики и установки:

Логотип

Название слайда

• приобретение навыков сотрудничества со сверстниками и взрослыми в образовательной и учебно-исследовательской деятельности;
• отношение к профессиональной деятельности как возможности участия в решении личных и общественных проблем;
• наличие способностей к осуществлению сбора, анализа и обработки данных, необходимых для решения поставленных экономических задач;
• активная позиция гражданина, выполняющего свои обязанности и способного профессионально отстаивать собственные права;
• сознательное отношение к непрерывному образованию и повышению квалификации как условию успешной профессиональной деятельности и роста личных доходов;
• осознание рисков, с которыми сталкиваются участники фондового рынка в процессе его функционирования, понимание структуры и порядка работы валютного рынка .

Проверка знаний учащихся

Логотип

• Что такое ПИФы? Каковы их преимущества? В чём их риски?
• Виды ПИФов и их особенности.
• Каков механизм функционирования ПИФов?
• Каковы правила поведения с паями на рынке собственности?
• За счёт чего можно получить прибыль от ПИФов? Как на результат влияют колебания рынка?
• Что такое ОФБУ? Гарантии и риска в ОФБУ?

Операции на валютном рынке: риски и возможности.

Изучение нового материала

Логотип

1. Что такое валютный курс и какие факторы влияют на его изменение?

Автор афоризмов, блоггер

?

Большая чистая прибыль – признак нечистых дел.

Филипп Леонидов

Операции на валютном рынке: риски и возможности.

Изучение нового материала

Логотип

1. Что такое валютный курс и какие факторы влияют на его изменение?

Валютный курс – это курс денежной единицы одной страны, выраженный в денежных единицах другой страны . Динамика валютного курса зависит от следующих факторов: общая экономическая обстановка в стране, объём импорта и экспорта, уровень процентных ставок в стране, политическая стабильность, уровень инфляции, наличие таможенных пошлин и платежей.

Автор афоризмов, блоггер

Большая чистая прибыль – признак нечистых дел.

Филипп Леонидов

Вводное

слово

Логотип

Так повелось, что спекуляции с иностранной валютой в нашей стране очень популярны. Видимо, поэтому рынок FOREX очень быстро нашёл свою клиентуру и дал хлеб для многочисленных фирм, предоставляющих выход на этот рынок простым гражданам.

Краткосрочные курсы обучения, красивые стратегии игры на рынке – и тысячи инвесторов выходят в свободное плавание в надежде получить прибыль.

Далеко не всем это удаётся, но знать об этом рынке всё-таки необходимо.

Валютный рынок

Валютный рынок – один из популярнейших рынков среди населения. Многое для этого сделали рекламные объявления. Наверняка встречали в Интернете, и в печатных средствах массовой информации светящиеся лица молодых людей, которые утверждали, что зарабатывают по несколько десятков тысяч долларов, работая при этом всего лишь по 3 часа в неделю на рынке FOREX.

Рынок FOREX и валютный рынок – это синонимичные понятия, которые означают рынок обмена валют в торговых и спекулятивных целях. На сегодняшний день валютный рынок активно теснит даже рынок ценных бумаг, поскольку цена входа на рынок не слишком высока и интерес к рынку подогревает уже упомянутая выше агрессивная реклама. Войти на этот рынок ты можешь через любую дилинговую компанию* , которых достаточно много вокруг.

================================================================

Лизинговая   компания  приобретает в собственность конкретное имущество и передает его в пользование третьему лицу на длительный срок

Цели участников валютного рынка

Становясь участником валютного рынка, ты выходишь на арену, на которой ведут торговлю сотни Центральных банков, тысячи международных финансовых корпораций, миллионы частных лиц.

Объём сделок на рынке уже давно зашкаливает за триллионы долларов

и продолжает уверенно расти. Совершение операций на валютном

рынке в настоящий момент полностью переведено в электронные

системы. Поэтому покупка долларов или евро в ближайшем пункте

обмена валюты не делает тебя участником рынка FOREX.

Для начала определимся с основными понятиями, которые тебе придётся знать, если ты решишь выйти на валютный рынок. Участники валютного рынка выходят на него с различными целями :

во-первых, заключить контракт на поставку валюты, необходимой для оплаты поставок товаров из-за рубежа ;

во-вторых, провести спекулятивные операции с целью получения прибыли за счёт разницы в курсах валют на момент покупки и продажи ;

в-третьих, застраховать свои валютные риски и тем самым снизить возможные потери от изменения курсов валют .

Это интересно

До введения плавающих валютных курсов в мире действовал золотой стандарт . После Второй мировой войны только доллар США обменивался на золото, а по отношению к нему другие страны устанавливали фиксированные валютные курсы.

Так продолжалось до 1971 г., когда президент США Р. Никсон объявил о приостановке конвертации доллара в золото, и через несколько лет все страны перешли к плавающим курсам .

Золото с того времени является обыкновенным товаром.

Валютный

курс

Валютный курс – это цена денежной единицы одной стра ны, выраженная в денежных единицах другой страны.

Валютный курс существовал всегда, однако только сравнительно недавно сформировался именно валютный рынок с постоянно меняющейся динамикой курсов.

До 70-х гг. XX в. стоимость валюты сначала напрямую, а потом опосредованно привязывалась к её золотому содержанию.

Валютный курс в результате определялся достаточно просто. Если золотое содержание доллара составляло, скажем, 12 г, а золотое содержание рубля – 15 г, то валютный курс определялся как 1 рубль = 15/12 = 1,25 доллара.

Это соотношение было практически неизменно, и в существовании громадного валютного рынка не было необходимости. С 70-х гг. XX в. страны отказались от привязки национальных валют к золоту и валютные курсы стали устанавливаться исключительно на основе соотношения спроса и предложения на ту или иную валюту.

Кассовые сделки

На валютном рынке заключают два вида различных сделок: кассовые ( спотовые ) и срочные .

Кассовые сделки – это сделки, исполнение которых предполагается в течение 2 рабочих дней после заключения контракта.

Подобные операции, как правило, предполагают реальное исполнение контракта, и денежные средства в обусловленной валюте будут поставлены другой стороне в указанный срок.

Представьте, что вы продаёшь доллары и покупаете рубли. В качестве продавца выступил друг Сергей. Вы подписали контракт, согласно которому ты перечисляешь Сергею на его счет 100 тыс. долларов, а он, в свою очередь, перечисляет за них сумму в рублях по заранее оговорённому с тобой курсу. Через два дня ты перечисляешь на счёт Сергею всю сумму в долларах, а он перечисляет тебе оговорённую сумму в рублях. Сделка закрыта. Оба получили денежные средства в той валюте, которая каждому из вас была необходима.

Форвардные контракты

Срочные сделки – это сделки по купле-продаже иностран ной валюты, при которых поставка активов происходит в течение срока, который превышает 2 рабочих дня. Сделки, заключаемые на такой срок, подразделяются на форвардные сделки и фьючерсные сделки.

Форвардные контракты – это контракты на поставку заранее оговорённой суммы валютных ценностей в распоряжение другой стороны по заранее определённой цене и в заранее определённые сроки. Форвардные контракты, так же как и

спот-сделки , предполагают реальную поставку валютных ценностей. Форвардный контракт является двухсторонним и заключается вне бирж. При его заключении обязательства возникают у продавца и покупателя валюты друг перед другом. Продолжим пример с другом Сергеем. Предположим, что вы

заключили договор на поставку условленных 100 тыс. долларов

через 30 дней по цене 32 руб. 28 коп. По прошествии 30 дней

ты перечисляешь Сергею условленные 100 000 долларов, а он,

в свою очередь, зачисляет на твой счёт 322 800 руб. Форвард-

ный контракт является не стандартизированным, т. е. контракты, заключённые тобой, могут различаться по срокам поставки, по объёму реализуемой валюты и пр.

Фьючерсные контракты

Фьючерсные контракты – это стандартизированные кон-

тракты на поставку стандартизированной суммы валютных цен-

ностей в распоряжение другой стороны по заранее определённой

цене и в заранее оговорённые сроки поставки. Стандартизирован-

ность фьючерса означает, что все основные параметры поставки,

включая сумму, уже определены. Сторонам необходимо догово-

риться лишь о цене исполнения контракта. Фьючерсы торгуются

только на биржах, в силу чего контракт является трёхсторонним.

При заключении фьючерсного контракта биржа заключает два

контракта – один с покупателем, другой с продавцом. В обоих кон-

трактах биржа является одной из сторон, а противоположные сто-

роны обязуются исполнить свои обязательства по контракту пе-

ред биржей. Фьючерсные контракты зачастую не предполагают

реальной поставки оговорённой валюты в распоряжение покупа-

теля. В этом случае другой стороне выплачивается разница между

стоимостью актива, которая оговорена в договоре, и стоимостью

актива при покупке в момент исполнения контракта.

Маржинальная торговля

В процессе работы на рынке FOREX предполагается заключение как кассовых, так и срочных сделок. Если решишь выйти на рынок FOREX в качестве частного лица, то твои операции, скорее всего, будут носить спекулятивный характер, т. е. твоей целью будет заработать на разнице в курсах валют.

Дилинговые компании, которые обеспечивают тебе выход на рынок FOREX, могут предоставлять тебе различные выгодные условия по осуществлению маржинальной торговли.

Маржинальная торговля – это проведение торговых операций за счёт средств брокерской компании, которые она предоставляет тебе в кредит под залог оговорённой суммы, которая называется маржей . Соотношение твоих собственных средств и средств брокера, предоставляемых в кредит, называется кредитным плечом. Иначе говоря, ты начинаешь торговлю и имеешь на руках 1 тыс. долларов. Твой брокер предлагает тебе кредитное плечо 1/100. Это означает, что если у тебя на счёте твоих собственных средств 1 тыс. дол- ларов, брокер может тебе предоставить в кредит для осуществления валютных операций на рынке FOREX 100 тыс. долларов.

Кредит предоставляется только для торговых операций, т. е. получить кредит и держать его на счёте в течение бесконечно долгого времени у тебя вряд ли получится. После предоставления кредита ты приобретёшь определённые валютные ценности, например евро. Брокер внимательно следит за динамикой цен купленной валюты (в нашем случае – евро). Если окажется, что при обратной перепродаже (т. е. обратной покупке долларов) клиент может получить убыток, который превышает сумму собственных средств клиента (в нашем случае 1 тыс. долларов), брокер принудительно реализует купленные активы и возвращает предоставленный кредит.

Маржинальная торговля

Как это примерно выглядит на практике? Ты считаешь, что в ближайшие 2 дня евро вырастет в цене. Сейчас его цена 1,48 долл. за евро. Ты имеешь собственные средства в размере 1 тыс. долларов и, собираясь вести маржинальную торговлю, берёшь в кредит у брокера 100 тыс. долларов.

На всю сумму в 101 тыс. долларов ты приобретаешь евро, которые зачисляются

тебе на счёт. После совершения операции на твоём счёте будет числиться 68 243,24 евро. К концу дня курс евро вопреки твоим ожиданиям снизился до 1,47 долл. за евро. Если курс будет снижаться дальше, то сумма в долларах будет ниже 100 317,56 долларов и брокер не сможет возвратить предоставленную тебе в кредит сумму. Поэтому брокер принудительно продаёт лежащие на твоём счёте евро, вычитает из полученной суммы объём предоставленного кредита и сумму начисленных процентов, а остаток зачисляет тебе на счёт. В результате на твоём счёте может оказаться 250 долларов.

Значит, в результате использования кредитного плеча при проведении маржинальной торговли ты потерял 750 долл., или 3/4 своего первоначального капитала. Если когда-нибудь решишься торговать на рынке FOREX, то очень осторожно относись к маржинальной торговле, поскольку она способна принести не только высокие прибыли, но и высокие убытки.

Маржинальная торговля

Маржинальная торговля – это проведение торговых

операций за счёт средств брокерской компании, которые

она предоставляет тебе в кредит под залог оговорённой

суммы, которая называется маржей.

Опасность кредитного плеча состоит ещё в одной особенности его применения. Компании, которые обеспечивают тебе доступ на валютный рынок, могут убеждать тебя докладывать дополнительные средства на свой счёт, чтобы продолжать маржинальную торговлю.

Поэтому необходимо очень осторожно принимать решения о пополнении своего счёта при маржинальной торговле и боль шом кредитном плече.

Поскольку рынок FOREX очень динамичный и массовый, на нём распространено огромное количество различного рода мошенничеств, в результате которых ты можешь потерять значительные средства со своего депозита у брокера.

Мошенничество!

Мошенничать могут и сами брокеры. В Интернете можно найти списки недобросовестных брокеров, которые наживаются на своих клиентах. К основным способам мошенничества относят манипулирование ставками, неисполнение или исполнение с ошибкой заявок клиента, игра против клиента. Основная цель этих мошенничеств в том, чтобы отобрать средства на счёте клиента в пользу брокера.

Мошенничать могут фонды, которые привлекают средства клиентов, чтобы якобы работать на рынке FOREX. В течение определённого времени они показывают хорошую доходность, и клиенты считают, что сделали правильный выбор фонда, однако вскоре фонд исчезает, и деньги клиентов вместе с ним. Поскольку все операции оформляются и проходят через Интернет, найти мошенников представляется почти невозможным.

Мошенничать могут частные лица. В этом случае стратегия поведения та же, что и в описании подобной деятельности фондов. Однако частные лица работают под псевдонимами. Результат тот же самый – деньги клиентов исчезают.

Вывод

Таким образом , рынок ценных бумаг и валютный рынок в настоящее время предлагают инвесторам широкий перечень разнообразных инструментов управления своими деньгами, однако применять эти инструменты необходимо с большой осторожностью.

Указанные рынки могут стать как казино с высокими ставками и такими же высокими рисками, так и мельницей, медленно, но верно работающей на твой успех. Поэтому очень хотелось бы, чтобы содержание этого модуля не только познакомило тебя с основными понятиями фондового рынка, но и подтолкнуло к изучению специальной литературы, что в конечном счёте позволит тебе наращивать свой потенциал в сфере личных финансов.

Проверь себя

Логотип

Задание 1. Ответь на вопросы теста .

1.При кросс-курсе используются валюты:

а) двух стран; б) трёх стран; в) четырёх стран; г) пяти стран.

2. В течение двух дней после заключения контракта закрываются:

а) кассовые сделки; б) форвардные сделки; в) фьючерсные сделки; г) опционные сделки.

3. Какой вид контракта является стандартизированным:

а) форвард; б) фьючерс; в) опцион?

4. Маржинальная торговля предполагает предоставление

брокером в кредит:

а) денежных средств; б) ценных бумаг; в) услуг; г) всего вышеперечисленного.

5. Какой из параметров во фьючерсном контракте является стандартизированным:

а) цена; б) объём поставки?

Проверь себя

Логотип

Задание 2.

Просмотри в Интернете отзывы о рынке FOREX и перечисли

риски, с которыми на нём сталкивается инвестор:

1) отзывы (реальные) от профессионалов https:// equity.today/foreks-otzyvy.html ;

2) Спекулятивная торговля валютой на рынке Форекс - отзывы

http://otzovik.com/reviews/spekulyativnaya_torgovlya_valyutoy_na_rinke_forex / ;

3) Форекс — отзывы — лохотрон http://msd.com.ua/obo-vsem/foreks-otzyvy-loxotron / .

Контрольные вопросы

Логотип

• Что

Проверь себя

Логотип

Ответы на тест.

Задание 1. Тест

1б; 2а; 3б; 4б; 5б.

Задание 2

Задание является творческим и подлежит обсуждению в классе.

Рефлексия

Логотип

• Что узнали?
• Каким способом?
• Чему научились?
• Какие испытывали трудности?
• Интересно ли было на уроке?

Задание на выбор

1) изучите динамику валютных курсов доллара и евро за последний год и попробуйте объяснить, с чем были связаны их падение или рост в отдельные периоды времени.

2) изучите, какие фирмы оказывают услуги по работе на рынке FOREX и из чего будут складываться затраты инвестора при такой работе

Самооценка

Выполни вычисления самооценки в Microsoft Excel и отправь учителю в журнал оценок

Приложение 1.

образец

Лист самооценки учащегося

№ п

Критерий (за каждый критерий от 0 до 5 баллов)

1

2

моя оценка

Индивидуально: слушал (а) внимательно, работал (а) активно, материал усвоил (а)

внешняя оценка (группы)

5

При работе в паре: аргументировал (а) своё мнение, принимал (а) другую точку зрения, был (а) корректен (тна), вносил (а) предложения

3

4

комментарий учителя

4

При работе в группе: выслушивал (а) мнения других, активно принимал участие, принимал (а) иное мнение, аргументировал (а) свою точку зрения, убедил (а) в правоте других

4

5

4

средняя оценка

5

5

В изучаемой теме: получил (а) знания, умения, навыки; сформировал (а) убеждения, навыки

4,33

4

Получил (а) новые, развил имеющиеся УУД (универсальные учебные действия): • личностные • регулятивные • познавательные • коммуникативные

5

4

4,33

5

средние показатели по категорям оценок

5

4

применяем способ округления до целого числа свыше 0,5

4,40

4

5

5,00

4,33

4,80

4

4,33

4,20

4,5

Литература

Логотип

• Брехова Ю.В. Финансовая грамотность: учебная программа. 10–11 классы общеобразоват.орг. / Ю. В. Брехова, А. П. Алмосов, Д. Ю. Завьялов. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. —16 с. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению
• Брехова Ю.В. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 10–11 классы общеобразоват. орг. / Ю. В. Брехова, А. П. Алмосов, Д. Ю. Завьялов. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. — 400 с., ил. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»).
• Брехова Ю.В. Финансовая грамотность: материалы для родителей. 10–11 классы общеобразоват. орг. / Ю. В. Брехова, А. П. Алмосов, Д. Ю. Завьялов. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. — 112 с. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»).
• Брехова Ю.В. Финансовая грамотность: методические рекомендации для учителя. 10–11 классы общеобразоват. орг. / Ю. В. Брехова, А. П. Алмосов, Д. Ю. Завьялов. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. — 80 с. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»).
• Брехова Ю.В. Финансовая грамотность: контрольные измерительные материалы. 10–11 классы общеобразоват. орг. / Ю. В. Брехова, А. П. Алмосов, Д. Ю. Завьялов. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. — 48 с. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»).
• Банковские услуги. Отношения людей с банками. РМЦ Алтайского края. 2017.
• Рисунки, иллюстрации – сеть Интернет