Организация семейного бюджета с учетом нестабильной экономической ситуации

ОРГАНИЗАЦИЯ СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА С УЧЕТОМ НЕСТАБИЛЬНОЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СИТУАЦИИ

Г.Д. Миронов, студент

ГПОУ Киселевский горный техникум

Научный руководитель: Ю.А. Пятерникова, преподаватель спецдисциплин

Введение

Бюджет - роспись доходов и расходов государства, учреждения, семьи или отдельного лица на определенный срок. С одной стороны, бюджет - совокупность, масса финансовых ресурсов, средств, которыми располагает любой экономический субъект (государство, предприятие или семья). С другой стороны, это соотношение между доходами и расходами экономического субъекта, баланс его денежных средств, характеризующий их поступления или расходования в течение определенного периода, чаще всего одного года. Иначе говоря, бюджет определяет содержимое «денежной сумки»: наличие в ней денежных средств или их дефицит, динамику ее наполнения или уменьшения, каналы прихода и расхода денег, соотношение между доходами и расходами».

Семейный бюджет - это план регулирования денежных доходов и расходов семьи, составляемый обычно на месячный срок.

На сегодняшний день новости финансовых рынков больше напоминают хронику боевых действий: компании несут убытки, акции дешевеют, снижается рейтинг определённых экономических зон и т.д. Однако простых граждан интересует далеко не цена на нефть и стоимость акций Google. Обычному человеку нужна стабильность и уверенность в завтрашнем дне. По моему мнению, поможет это сделать собственная финансовая «подушка безопасности».

Поэтому у меня возник вопрос: - как построить семейный бюджет таким образом, чтобы к концу месяца оставалась определённая сумма для накоплений?

В результате проведенной работы я сделал вывод, что очень многие семьи, задумываются над проблемой того, как составить семейный бюджет. Сделав анализ ответов среди студентов, преподавателей и просто знакомых я выявил, что большинство семей в настоящее время задаются вопросом: как распределить семейный бюджет. Вопрос действительно актуален, ведь не все умеют грамотно распоряжаться своим ежемесячным доходом и рационально распределять средства семейного бюджета. Нередко итогом этого становится острая нехватка денег при, казалось бы, неплохой сумме зарплат членов семьи.

В ходе работы у меня появилась идея поработать с несколькими семьями, что бы на их примере выявить наиболее часто встречающиеся ошибки, а так же составить рекомендации по распределению семейного бюджета.

Тема: Организация семейного бюджета с учетом нестабильной экономической ситуации

Цель: составить примерные рекомендации по планированию рационального семейного бюджета.

Задачи:

Мне нужно определить понятие и структуру семейного бюджета;

Найти единомышленников для изучения семейного бюджета;

Изучить источники доходов и расходов семей;

Проанализировать проблемы формирования бюджета и найти способы его улучшения.

Методы исследования:

анкетирование студентов, преподавателей и просто знакомых;

изучение интернет ресурсов

консультация с преподавателем экономики

анализ семейных бюджетов

поиск и анализ ошибок

разработка рекомендаций по формированию бюджета.

1. Семейный бюджет: сущность, понятие

Сам термин бюджет имеет довольно схожее смысловое значение с древнегреческим словом экономия, которое впервые было сформулировано Аристотелем. Оно трактовалось, как умение вести домашнее хозяйство, законы домашнего очага и искусство поддержания уюта в доме. Понятие семейного бюджета можно воспринимать, как упорядоченную систему, на которой основывается ведение, составление и подсчет всех доходов семьи, а также необходимых расходов, которые были сделаны за определенный период времени.

Весь смысл домохозяйственной деятельности и в целом семейной экономики состоит, в первую очередь, в сбалансированности доходов и расходов семьи, а затем и в получении накоплений для увеличения расходов на улучшение обустройства быта семьи, на расширение эффективной домохозяйственной деятельности и организацию предпринимательства, на формирование финансового резерва семьи.

Следующие функции семейного бюджета заключаются в планировании (оно заключается в распределении финансов по необходимым статьям расходов) и анализе (оценке трат, их необходимости и полезности и возможности повторять их в дальнейшем).

Также бюджет выполняет ограничительную функцию, заставляя задуматься над возможностью и целесообразностью тех или иных расходов, и регулирующую функцию (ведь он призван регулировать доходы и расходы). После составления семейного бюджета и произведения расчетов по всем статьям нужно убедиться в том, что расходная часть бюджета не превышает доходную. Если все же такая тенденция обнаружена, то следует либо найти способ для сокращения расходов по тем или иным статьям, либо заняться поиском дополнительных источников финансирования.

1. Анализ семейного бюджета

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

2.1 Первый этап — доходы

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь.

И так на первом этапе нам надо определить стати доходов и расходов семьи.

2.2 Второй этап – расходы

Таблица расходов семейного бюджета обычно включает следующие общие подпункты: сумма общего дохода семьи, налоговые вычеты, оплата жилья и автомобиля, выплаты кредитов, ипотеки или ссуд, если таковые имеются, покупка продуктов питания, одежды, предметов обихода, медицинские расходы, благотворительные вложения, а также непредвиденные расходы. Если в семье имеются маленькие дети, то к вышеперечисленным статьям расходов прибавляются еще покупка коляски, детского питания, разнообразных игрушек и прочих, необходимых для детей, товаров. В семейном бюджете вы должны указать все потребности и необходимые затраты, с которыми вы столкнулись за учитываемый период, а также всю сумму полученного дохода. Непредвиденные расходы также обязательно просчитайте в бюджете, так они практически ежемесячно встречаются в нашей жизни: вызов сантехника, установка домофона на подъезде, срочная командировка за свой счет и многое другое.

Статья расходов подразделяется на две категории: обязательные и произвольные расходы. К категории обязательных относятся те траты, которые вынуждена совершать каждая семья ежемесячно. Произвольными можно называть такие затраты, как походы в театры, кино или на каток, покупка компьютерной или другой техники, поездка на экскурсию или загород и многие другие.

2.3 Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус». Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.

1. Процесс составления бюджета на примере участников эксперимента

В моем эксперименте участвуют три семьи т.к. каждая семья – индивидуальна, а, следовательно, имеет свои особые потребности, доходы и траты. Все эти семьи объединяет одна цель – научиться контролировать расходы и планировать свой бюджет, чтобы сэкономить часть материальных средств для создания семейной «финансовой подушки». Эксперимент начался с сентября этого года, но хочу заметить, что в каждой семье уже были наработки распределения семейного бюджета.

Первая семья это – я Миронов Геннадий, студент.

Вторая семья это – Фролова Нина Яковлевна, пенсионер.

Третья семья это – Пятерниковы, семья из четырех человек: двое взрослых и двое несовершеннолетних детей.

Нашим семьям было предложено составить структуру их семейного бюджета в удобной для них форме, но с условием, что в статьи расходов нужно включить «финансовую подушку». На общем собрании мы решили, что ее размер должен быть в пределах 10% от всего дохода. И вот, что они нам предложили:

1. Миронов Геннадий Дмитриевич – студент.

Доход состоит из постоянной и непостоянной частей. К первой относятся: пенсия, социальные пособия и стипендия, непостоянная часть – это материальная помощь от моей бабушки. В целом мой доход составляет – 54000 рублей. Структуру своего бюджета я представил в процентах, и вот что у меня получилось:

Доход:

Пенсия – 26%

Соц. Пособия – 22,80%

Стипендия – 1,20%

Мат. помощь от бабушки – 50%

Обязательные расходы:

Коммунальные платежи, интернет и мобильная связь – 17%;

Кредит – 12%;

«Финансовая подушка» - 10%.

Необязательные расходы:

Продукты – 26%;

Бытовая химия – 5%;

Мои слабости (деликатесы, сигареты и т.п.) – 11%;

Одежда – 7%;

Развлечения – 12%.

При составлении структуры бюджета я впервые для себя определил, какие расходы для меня постоянные, а какие нет, а так же выяснил несколько своих ошибок:

1. Расход денег я производил сразу же, как только они ко мне поступали.

2. Средства на погашения долговых обязательств (кредит) не относил к обязательным расходам.

3. Неравномерно распределял денежные средства в течение всего месяца.

К планированию бюджета я теперь подхожу серьезнее и уже с более или менее осмысленной методикой.

После получения денежных средств, первое, что я сделал – это оплатил коммунальные платежи, оплатил за наём квартиры, так же оплатил интернет и сотовую связь, погасил очередной платеж кредита.

Следующие мои расходы были продукты – в этот раз перед походом в магазин, я сделал полный анализ холодильника и кухонных полок, составил список и покупки делал строго по нему. Мои расходы сократились почти на 4%. По такому же принципу я закупил бытовую химию – сокращение произошло на 1,5%. Следующим этапом для меня будет работа над сокращением расходов по следующим статьям: «мои слабости» и «развлечения». В целом это поможет мне увеличить мою «финансовую подушку» до 20%. Прислушиваясь к советам нашей второй участницы Нины Яковлевны, я стал с собой брать ограниченную сумму денег – очень удобно! И я хочу заметить, что последние три дня у меня, получается, потратить только половину денег взятых с собой!

1. Фролова Нина Яковлевна – пенсионер.

Доход: пенсия в размере 13500 рублей. Нина Яковлевна для себя выделила следующие обязательные расходы:

Коммунальные услуги и мобильная связь – 2500 рублей;

Лекарство – 2000 рублей;

И «финансовая подушка» - 15% от пенсии – 2000 рублей.

После этого у Нины Яковлевны осталось 7000 рублей. Вначале она приобрела продукты длительного хранения и санитарно-гигиенические средства. С каждой пенсии пополняет запас круп, сахара, консервов, растительных масел, чистящих и моющих средств. Минус полторы тысячи рублей из бюджета. Четыре тысячи рублей она оставила на свои текущие расходы: покупку мясных, молочных продуктов, фруктов, овощей, сухофруктов к чаю.

Все, остальное, с ее слов, - деньги на радость себе. Обновки и развлечения. Правда, чтобы побаловать себя новой блузкой или платьем, деньги придется откладывать несколько месяцев. А вот новые кроссворды, пазлы или новая книга – можно приобрести.

Мне было трудно представить, как можно обойтись четырьмя тысячами на текущие расходы в месяц, но Нина Яковлевна умудрилась уложиться в эту часть своего бюджета. Что она для этого сделала?

Во-первых, ходить в магазин стала не каждый день, а через день-два, по возможности и реже.

Во-вторых, со списком необходимых продуктов. Это страховало ее от ненужных и бесполезных покупок.

В-третьих, брала с собой ограниченную сумму, не более 400 рублей. Старалась покупать продукты в магазинах, где есть скидки для пенсионеров. К тому же в торговых сетях часто проводятся различные акции, которыми она активно пользовалась. Например, если в продаже сливочное масло, мясные и рыбные продукты с хорошей скидкой, покупала больше и хранила в морозильной камере. Это позволяло сократить количество походов в магазин и сэкономить деньги. Нина Яковлевна говорит, что бы продолжать планировать бюджет, распределять его – нужно научиться корректировать свой образ жизни, свои потребности, найти себе увлечение. Я не считаю себя несчастным человеком. Главное, что одета и сыта, есть родственники, друзья. Только б не болеть и жить под мирным небом. И чтобы пенсию вовремя платили.

1. Семья Пятерниковых состоит из двух работающих взрослых и двоих детей возрастом 11 лет и 1 год и 9 месяцев. Свой бюджет они представили в табличном варианте:

Это им помогло наглядно видеть не только все статьи расходов сразу, но и сделать анализ, куда больше всего семья тратит деньги и можно ли в этих статьях уменьшить траты.

Самыми затратными статьями для семьи стали следующие статьи: «продукты», «покупка детского питания и памперсов», «покупка игрушек», «косметика для мамы».

И вот какое пояснение они дали: статья «продукты» состоят в основном из полуфабрикатов, фас-фута и фруктов. У нас, полные полки заготовок на зиму в виде овощных салатов и солений, говорит Пятерникова Ю.А., но после анализа нашего бюджета я обнаружила, что такие же овощные салаты мы покупаем в магазине! Следующая наша ошибка, поясняет она, заключается в том, что мы в начале месяца закупаем впрок мясные и куриные продукты, а так же рыбу, а потом течение месяца в магазинах приобретаем полуфабрикаты (котлеты, зразы, пельмени и т.п.).

Статья «покупка детского питания и памперсов» по мнению семьи, сокращается по мере роста их младшего ребенка и уже не за горами тот момент, когда данную статью расходов они уже не будет включать в свой бюджет.

В нашем доме очень много игрушек, говорит глава семьи, и поэтому на ближайшие месяцы мы решили данную статью расходов исключить из нашего бюджета. А так же наша мама согласилась, что на косметику ежемесячно можно тратить немного меньше.

Глава семьи пришел к выводу, что планирование бюджета – это не только снижение расходов, но и возможность пополнение статей дохода.

Планирование октябрьского бюджета семья начала с учетом своих прошлых ошибок и по принципу «четырех конвертов». Этот принцип заключается в следующем: после поступления дохода семья оплачивает все постоянные расходы в размере 9900 рублей, затем от оставшейся суммы дохода откладывается сумма на непредвиденные расходы в размере 3000 рублей. Оставшуюся сумму в размере 45100 семья поделила на 4 конверта, т.е. каждый конверт на одну неделю. У нас получилось по 11275 рублей на неделю. Важное условие – одна неделя – один конверт. Первый конверт семья потратила весь до копейки. По окончании второй недели в конверте осталась одна тысяча рублей. Супруги говорят, что планирование бюджета помогает им выработать финансовую дисциплину, делает их более организованными.

1. Основные ошибки и важные советы по распределению денежных средств

Я хочу представить вашему вниманию несколько ошибок, которые обнаружили наши герои при распределении своих бюджетов:

Ошибка 1: расход денег сразу же после получения зарплаты - эту ошибку допускают молодые люди, которые еще не обзавелись обязательствами. Они привыкли к беззаботным будням, активному образу жизни, наполненному развлечениями, шоппингом и различными поездками. Израсходовав средства на свои нужды сразу же, как только деньги поступили в казну, молодые люди задается вопросом: «Как прожить до следующей зарплаты?».

Ошибка 2: средства на погашение долговых обязательств распределяют не в первую очередь - Вот наступил день зарплаты – бюджет пополнился и приходит понимание, что срочно нужно купить одежду, игрушки детям, запастись продуктами. Результат: на каждодневные нужды ушел практически весь семейный бюджет и возможности погасить долги уже нет. Итогом становятся пени, а также возросшая задолженность по кредиту.

Ошибка 3: Неравномерное распределение денежных средств в течении всего месяца - На практике неравномерное распределение средств выглядит так: сломался холодильник, заболел ребенок, неожиданно приехали гости издалека. Все эти форс-мажорные причины могут стать поводом для денежных затрат. Так, деньги, которые планировалось распределить по другим статьям – уходят для решения форс-мажорных вопросов. И как показывает практика, часто такие стати расходов беспощадно бьют по семейному бюджету, опустошая его. Итог: поиск соседей, которые могли бы занять деньги или поиск микрокредитных организаций.

Ошибка 4: Отсутствие резервной «финансовой подушки» - Сложнее всего форс-мажорные ситуации удается переживать семьям, которые не имеют денежных резервов. О резервной «финансовой подушке» должна заботиться каждая семья, иначе любая форс-мажорная ситуация может подтолкнуть к падению в финансовую яму.

Ошибка 5: Безответственная трата денег «направо и налево» - Впечатлительные люди, как утверждают психологи, часто любят тратить деньги безрассудно, переоценивая собственные финансовые возможности. Если один из членов семьи шопоголик – покупки лучше доверить второй половине, которая более рассудительна в денежных

Ошибка 6: Несогласованность покупок - В семьях, которые задаются вопросом, как грамотно распределить семейный бюджет — всегда должна быть договоренность о будущих покупках.

Опираясь на свои ошибки и хотя и небольшой, но уже опыт распределения семейного опыта, участники эксперимента составили для нас небольшие рекомендации:

1. Анализ прошлых покупок. Первый этап - это анализ всех совершенных покупок в прошлом месяце, чтобы понять, в чем была допущена ошибка, необходимо посмотреть на все покупки.

2. В отношении покупки продуктов рекомендуют:

• Изучать акции в магазинах.

• Закупаться впрок.

• Составлять список покупок. И, что самое главное, не отступать от него.

• «Нет» фастфуду и кафе.

1. Собираем чеки. Все покупки, которые только были сделаны, необходимо фиксировать.

2. Не тратьте больше денег, чем вы зарабатываете.

3. Удержитесь от долгов или кредитов.

4. Живите по средствам!

5. Призовите на помощь всю силу воли, когда рассчитываете семейный бюджет.

6. Забудьте о:

• Ой, да ладно, возьму на поход в ночной клуб немного денег из конверта «Незапланированные траты».

• В этом месяце можно на летний отпуск и не откладывать, ведь только ноябрь, до него еще долго.

1. Не бойтесь перепланировать семейный бюджет, если ситуация меняется: ваши доходы сократились или добавилась еще одна статья расходов.

Заключение

С тем, что вести семейный бюджет нужно обязательно, мы разобрались. Также мы выяснили, как его следует вести, а чего нельзя делать ни в коем случае. Но хочу заметить, что мой эксперимент на этом не заканчивается, со следующего месяца к нам присоединяются еще две семьи. И мы перейдем к следующему пункту нашего эксперимента – а именно куда записывать доходы и расходы. Среди возможных вариантов – обычная тетрадка, амбарная книга или специальная программа для ПК, для планшетов или смартфонов.

Упорядочивать семейный бюджет нужно дружно – вместе с другими членами семьи, ответственными за деньги. Ведь если муж экономит, а жена тратит, или наоборот, экономить не получится. В ряде случаев бюджет приходится пересматривать очень кардинально – не бойтесь этого. Иногда старые схемы являются действительно провальными, а новые быстро помогают добиться успеха. С деньгами нужно обращаться грамотно – и тогда они будут вас радовать, а не разочаровывать.

И напоследок хочу заметить, что человеческие потребности и возможности практически всегда не совпадают. Потребности безграничны, а деньги, к сожалению, всегда ограничены. Поэтому необходимо научиться соразмерять свои потребности и свои возможности. Надо уметь расходовать деньги так, чтобы не попадать в финансовые катастрофы, и вместе с тем не бояться тратить на то, что действительно необходимо.

Если молодые люди поймут значение планирования семейного бюджета, то смогут самостоятельно осуществлять свою материально-финансовую политику в семье и делать её максимально эффективной.

ИНТЕРНЕТ – РЕСУРСЫ

1. http://pasprofit.ru/formirovanie-sozdanie-semejnogo-lichnogo-bjudzheta.html

2. http://diplomba.ru/work/72074

3. http://bbcont.ru/business_documents/kak-sostavit-semeinyi-byudzhet-tablica-rashodov-semeinogo-byudzheta.html

4. http://fb.ru/article/270800/kak-pravilno-tratit-dengi-semeynyiy-byudjet-primer-domashnyaya-buhgalteriya

5. https://infourok.ru/issledovatelskaya_rabota_na_temu-436301.htm

6. http://www.bestreferat.ru/referat-238037.html

7. https://docviewer.yandex.ru/view/173768570/

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Г.Острикова «Как правильно составить семейный бюджет, или кто положил деньги в тумбочку?» М., изд-во «НТ Пресс», 2006 г, 128 с.

2. А.Скоробогатов «Семейный бюджет на компьтере», М., изд-во «РидГрупп», 2012г, 320 с.

3. Экономика. Основы экономической теории. Липсиц И.В., Москва, 2004 г

4. Новая энциклопедия домашнего хозяйства., Михайлова И.А., Москва, 2011 г.

5. Семейная экономика, Москва, 2008.