Практические задания №5
Тема: Расчет тарифа по страхованию, размер ущерба и страховое возмещение
Цель: 1. Организация и порядок расчета тарифа по страхованию
2. Определить размер ущерба и страховое возмещение
Тестовое задание
При ответе на вопросы тестов необходимо либо выбрать один или несколько правильных ответов, либо дать определение предложенным формулировкам, либо расставить в необходимом порядке варианты ответов. Предложенные варианты ответов все верными быть не могут. Время тестирования по каждой теме определяется исходя из того, что на один вопрос предоставляется 1 минута.
1. Страхование:
а) служит для солидарного возмещения материального ущерба вследствие наступления чрезвычайных событий;
б) имеет глубокие исторические корни;
в) возникло в конце XX века;
г) по сути является экономическими отношениями по защите имущественных интересов;
д) служит для защиты имущественных интересов за счет средств одного собственника.
2. Страховой рынок:
а) сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи являются разные виды ценных бумаг;
б) сфера договорных отношений, где объектом договоренностей являются имущественные права;
в) сфера денежных отношений, где продаются и покупаются различные виды страховых услуг;
г)сегмент финансового рынка, на котором происходит взаимодействие сторон, заинтересованных в заключении страховых соглашений.
3. Верно ли утверждение: «Страхователи вправе заключать со страховщиком договоры о страховании третьих лиц в пользу застрахованных?»
а) да;
б) нет.
4. Дееспособные физические и юридические лица, вступающие в отношения по поводу страховой защиты добровольно или на основании закона именуются:
а) страховщиками;
б) страхователями;
в) застрахованными.
5. Страхователь вправе указать в своем договоре страхования следующих лиц:
а) выгодоприобретателя;
б) страховщика;
в) застрахованного,
г) перестраховщика.
6. Страховщик:
а) физическое лицо, имеющее страховой интерес;
б) юридическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью на финансовом рынке;
в) юридическое лицо, созданное для страховой деятельности и получившее на нееразрешение, установленного законом образца;
г) юридическое лицо, осуществляющее страховую деятельность параллельно с торговой и производственной.
7.Физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями — это:
а) страховые агенты;
б) страховые брокеры;
в) страховые дилеры;
г) страховые посредники.
8. Юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени и представляющие интересы страхователя либо страховщика—это:
а) страховые брокеры;
б) страховые агенты;
в) страховщики;
г) посредники на страховом рынке.
9. В зависимости от объекта страхования различают следующие его виды:
а) обязательное, добровольное, медицинское;
б) личное, имущественное, страхование ответственности;
в) от пожара, от наводнения, от землетрясения.
10. Медицинское страхование является частным случаем страхования:
а) добровольного;
б) обязательного;
в) личного.
11. Страхование финансовых рисков является частным случаем страхования:
а) имущественного;
б) личного;
в) ответственности.
12. К сфере обязательного страхования в РФ относятся такие его виды:
а) страхование автомобиля;
б) медицинское страхование;
в) страхование пассажиров всех видов транспорта;
г) страхование ответственности владельцев транспортных средств;
д) страхование ответственности судей;
е) страхование врачей на случай заражения СПИД;
ж) страхование жизни военнослужащих и приравненных к ним лиц.
13. Классификация видов страхования по роду опасностей имеет место:
а) в личном страховании;
б) в страховании ответственности;
в) в имущественном страховании;
г) в обязательном страховании.
14. Добровольное медицинское страхование:
а) является частным случаем страхования ответственности;
б) является частным случаем страхования жизни;
в) является частным случаем ОМС.
15. Государственная монополия на страховое дело означала:
а) конкуренцию на страховом рынке;
б) существование страховых фирм различной формы собственности;
в) наличие на страховом рынке только государственных организаций.
16. Демонополизация страхового дела позволила:
а) создать условия для конкуренции на страховом рынке;
б) создавать страховые фирмы любой формы собственности;
в) заинтересовать крупных страхователей;
г) расширить ассортимент страхового рынка;
д) привлечь на страховой рынок крупных инвесторов.
17. Страховой тариф — это:
а) стоимость страховой услуги;
б) затраты страховщика на ведение дела;
в) убыточность страховой суммы.
18. Нетто-ставка:
а) зависит от количества страховых случаев;
б) это убыточность страховой суммы;
в) это прибыль страховой фирмы;
г) имеет разное значение для различных страховых рисков;
д) это отношение сумм страховых выплат к объему заключенных договоров;
е) рассчитывается по каждому виду страхования;
ж) имеет одинаковое значение для всех видов страхования и рекомендована Федеральной службой страхового надзора.
19. Нагрузка в страховом тарифе — это:
а) убыточность страховой суммы;
б) затраты страховщика на ведение дела;
в) прибыль страховой фирмы;
г) объем страховых резервов.
20. Некоммерческая организация, в которой каждый является и страховщиком и страхователем — это:
а) страховой пул;
б) общество взаимного страхования;
в) страховая ассоциация.
21. Некоммерческая организация-объединение страховщиков — это:
а) страховой пул;
б) общество взаимного страхования;
в) страховая ассоциация.
22. Страхование, защищающее не только интересы страхователя, но и интересы третьих лиц, получающих возмещение за счет средств страховой фирмы — это:
а) имущественное страхование;
б) страхование ответственности;
в) страхование жизни.
23. Подавляющее большинство российских страховщиков — это:
а) открытые и закрытые акционерные общества;
б) товарищества;
в) кооперативы;
г) индивидуальные предприниматели.
Расчетные задания
Тарифная ставка, по которой страхователь уплачивает страховую премию, называется брутто-ставкой. Она состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки. Нетто-ставка предназначена для формирования денежного фонда, из которого осуществляются страховые выплаты. Нагрузка используется для покрытия расходов страховщика на проведение страховых операций. К таким расходам относятся оплата труда работников страховой организации, затраты на изготовление страховых документов, рекламу, хозяйственные расходы (аренда помещений, плата за коммунальные услуги) и др. В нагрузку может также включаться и прибыль, которую страховщик предусматривает получить от страховой деятельности. В структуре брутто-ставки основной является нетто-ставка: на ее долю приходится, как правило, 95% (тогда нагрузка соответственно составит 5%). В зависимости от вида страхования значения нетто-ставки и соответственно нагрузки могут быть иными. При расчете брутто-ставки первоначально находят нетто-ставку, к ней добавляется нагрузка, и получается окончательная ставка. Обычно нагрузка устанавливается в процентах к брутто-ставке, и поэтому последняя определяется по следующей формуле: БС= НС/100− н × 100%, где БС – брутто-ставка; НС – нетто-ставка; н – нагрузка в процентах.
Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Обычно за единицу страховой суммы принимается 100 рублей.
Убыточность страховой суммы представляет собой отношение суммы страховых выплат к страховой сумме застрахованных объектов (максимально возможная страховая выплата). Показатель убыточности выражается со 100 рублей страховой суммы и используется во всех случаях расчета нетто-ставки, несмотря на наличие многообразных страховых объектов и событий. Если убыточность обозначим У, сумму страховой выплаты – СВ, а страховую сумму застрахованных объектов – СС, то . У = СВ/СС×100
Вторая часть нетто-ставки – рисковая надбавка вводится для того, чтобы учесть неблагоприятные колебания показателя убыточности. Надбавка является своего рода самострахованием страховщика, она придает ему уверенность в устойчивости финансовых результатов страховой организации. Величина рисковой надбавки определяется специальным расчетом. По обязательному страхованию она принимается в минимальном размере, а при добровольном страховании рисковую надбавку следует несколько увеличить.
Задание No1. Рассчитайте тариф по страхованию жизни, если убыточность страховой суммы по этому виду страхования составляет 27 рублей с каждых 100 рублей, а нагрузка составляет 15% к тарифу.
Задание No2. Рассчитайте тариф по страхованию жизни, если убыточность страховой суммы по этому виду страхования составляет 13 рублей с каждых 100 рублей, а нагрузка составляет 23% к тарифу.
Задание No3. Фактическая выплата страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности составила 480 тыс.руб. (что соответствует 80% ущерба и 60% страховой суммы). Определить действительную стоимость имущества и страховую сумму, зафиксированную в договоре страхования, убыток?
Задание No4. Фактическая выплата страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности составила 1985 тыс.руб. (что соответствует 85% ущерба и 70% страховой суммы). Определить действительную стоимость имущества и страховую сумму, зафиксированную в договоре страхования, убыток?
Задание No5. В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен легковой автомобиль балансовой стоимостью 370 000 руб. Износ на день заключения договора —20%.На приведение пригодных деталей в порядок израсходовано 7 000 руб., после чего пригодные детали оценены на сумму 50000 руб. Определить сумму ущерба и сумму страхового возмещения при условии, что автомобиль застрахован на действительную стоимость.
Задание No6. В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен легковой автомобиль балансовой стоимостью 1 500 000 руб. Износ на день заключения договора —15%.На приведение пригодных деталей в порядок израсходовано 90 000 руб., после чего пригодные детали оценены на сумму 500 000 руб. Определить сумму ущерба и сумму страхового возмещения при условии, что автомобиль застрахован на действительную стоимость.
Задание N7. Урожай пшеницы застрахована по системе предельной ответственности исходя из средней урожайности за 5 лет, равной 16 ц с 1 га, на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева —400 га. Фактическая урожайность пшеницы —14,8 ц с 1 га. Закупочная цена —1000 руб.за 1 ц. Определить размер ущерба и страховое возмещение.
Задание N8. Урожай пшеницы застрахована по системе предельной ответственности исходя из средней урожайности за 8 лет, равной 20 ц с 1 га, на условиях выплаты страхового возмещения в размере 60% причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева —1000 га. Фактическая урожайность пшеницы —15,3 ц с 1 га. Закупочная цена —5000 руб.за 1 ц. Определить размер ущерба и страховое возмещение.
7 742
4 777 
