Исследовательская работа ученика 10 класса Величко Дамира на тему «Финансовая грамотность при выборе автокредитования» (рук. Карташова Е.Н.)

Финансовая грамотность при выборе автокредитования

Автор: Величко Дамир Ринатович Руководитель: Елена Николаевна Кл. Руководитель: Екатерина Александровна Цели: * Сформировать представление об автокредите и его характеристиках * Доказать что автокредит является положительным или отрицательным видом покупки.

Автокредит

«Плюсы и минусы»

Актуальность

Автомобиль в наше время уже не роскошь, а средство передвижения. Современную жизнь трудно представить без автотранспорта.

задачи

• Рассмотреть понятия автокредита.
• Рассмотреть плюсы и минусы автокредита.
• Рассчитать варианты покупки автомобиля в кредит или накопить.
• Провести анкетирование у знакомых
• Сделать выводы.

Автокредит, что это такое?

Кредит – это денежные средства, предоставленные нам во временное пользование.

Автокредит —  это особый вид кредитования, который выдается на покупку автомобиля целевым образом.

! Множество банков сегодня предлагают кредиты на покупку автомобиля в России.

? Как сориентироваться в многообразии предложений?

На что обратить внимание при выборе автокредита?

.

Плюсы автокредитования

• Купить машину при минимальных накоплениях.

• Льготное автокредитование.

• Большой период выплат (от 1 до 7 лет)

Минусы автокредитования

• Кредиты нужно возвращать с процентами.
• Жесткие требования к заёмщикам.
• Автомобиль становится залогом.
• Автострахование (КАСКО).
• Первоначальный взнос.

Выбор автомобиля

Покупка автомобиля – это всегда большое событие в жизни каждого человека.

LADA Granta Ford Focus Hyundai Solaris

Цена:373 000 рублей Цена:699 000 рублей Цена: 803 000 рублей

Предложения банков

Стоимость

36 мес.

669 000

Первоначальный взнос 20%

48 мес.

139 800

Ставка по кредиту

60 мес.

8,9% *

36 мес.

Сумма кредита

48 мес.

669 000

559 200

Ежемесячный платёж по кредиту

Переплата за кредит

17 801

60 мес.

139 800

Общая сумма авто кредита

81 629

14%

13 935

599 200

109 656

11 628

19 168

138 441

697 661

131 465

15 356

177 907

13 089

226 174

785 403

« * » - Обязательно оформление полиса страхования жизни заемщика Ежемесячный платеж по кредиту - 16 682 рубля Переплата за кредит – 198 613 рублей

Рассмотрим три варианта покупки автомобиля

• Принять участие в программе льготного автокредитования

• Взять потребительский кредит

• Накопить

Льготный автокредит

• 699 000 рублей — стоимость Ford Focus,

• 69 900 рублей — субсидия от государства (10% от стоимости ),

• 161 400 рублей — первоначальный взнос

• 8 600 и 40 000 рублей — полисы ОСАГО и КАСКО

• 467 700 рублей — сумма кредита,

• 14% — ставка по кредиту,

• 5 лет — срок кредита,

• 10 904 рубля — ежемесячный платёж по кредиту,

• 186 540 рублей — переплата за кредит .

Траты на покупку составят 864 240 рублей.

РАСХОДЫ НА СОДЕРЖАНИЕ И ОБСЛУЖИВАНИЕ АВТОМОБИЛЯ

• 40 000 рублей — КАСКО (нужно оформлять в течение всего срока выплаты кредита);

• 8 600 рублей — ОСАГО;

• 2 550 рублей — транспортный налог;

• 7 000 рублей — техобслуживание;

• 51 000 рублей — бензин

• 18 000 рублей — прочие затраты

Первые четыре года – по 127 150 рублей. (10 595 руб/мес)

Пятый год – 87 150 рублей.( 7 263 руб/мес)

За первые пять лет затраты на обслуживание составят 595 750 рублей:

Итого за пять лет будет потрачено на покупку, кредит и обслуживание 1 459 990  рублей.

На пятом году открыть вклад в банке –

по 3333 руб/мес

Накопить 41 480 рублей

Потребительский кредит

• 699 000 рублей — стоимость Ford Focus,

• 201 400 рублей — первоначальный взнос,

• 8 600 рублей — полис ОСАГО,

• 497 600 рублей — сумма кредита,

• 14% — ставка по кредиту,

• 5 лет — срок кредита,

• 11 635 рублей — обязательный ежемесячный платёж,

• 200 500 рублей — переплата за кредит.

РАСХОДЫ НА СОДЕРЖАНИЕ И ОБСЛУЖИВАНИЕ АВТОМОБИЛЯ

• 8 600 рублей — ОСАГО;

• 2 550 рублей — транспортный налог;

• 7 000 рублей — техобслуживание;

• 51 000 рублей — бензин

• 18 000 рублей — прочие затраты

7 263 руб/мес

За первые пять лет затраты на обслуживание составят 435 780 рублей:

Можно увеличить ежемесячный платеж по кредиту

+2 602 рубля

Погасить кредит быстрее – за 46 месяцев

Открыть вклад в банке –

по 14 237 руб/мес

За 14 месяцев накопить 208 098 рублей

Итого за пять лет будет потрачено

1 300 682 рубля

Покупка путем накопления средств

• 210 000 рублей накоплено

• 699 000 рублей — стоимость Ford Focus ,

• 8 600 — полис ОСАГО,

• 30 000 рублей — годовые расходы на общественный транспорт

(2 500 рублей в месяц),

• 19 000 рублей — ежемесячно откладывает под 8% годовых,

• 5% годовых — уровень инфляции.

Через 26 месяцев

Купит автомобиль

за 780 000 рублей

(5% годовых уровень инфляции)

Открыть вклад в банке –

по 14 237 руб/мес

За 34 месяца накопить 540 680 рублей

Итого за пять лет будет потрачено 1 100 542 рубля

Сравнение вариантов покупки

Автокредит

Итоговые затраты, руб.

1 459 990

Потребительский кредит

Остаток денег, руб.

Покупка

1 300 682

41 480

«за свои»

1 100 542

208 098

540 860

Обычный потребительский кредит может быть выгоднее льготного автокредита.

Стоимость покупки автомобиля за наличные деньги существенно ниже, чем в кредит.

Математический расчеты за и против автокредита

Проводя данное исследование, мне захотелось узнать берут ли наши односельчане кредиты, для каких целей и каким образом приобретают автомобиль.

Чтобы ответить на эти вопросы, я провел анкетирование (15 чел.)

1.  Брали ли вы кредит? Да – 65 % Нет- 35 %

2.Какой кредит вы выбрали?

Потребительский – 80 % Автокредит – 20 %

3.Для каких целей вы выбрали кредит?

Бытовая техника – 18% Машина – 38 % Обучение – 5 % На покупку и обустройство дома – 27% На приобретение различных вещей – 12%

5.Как вы думаете,выгоднее купить машину в автокредит или взять какой-либо другой кредит?

Потребительский – 65 % Автокредит – 35 %

Проведя это анкетирование можно сделать вывод о том, что многие люди берут кредит для покупки автомобиля, и приобретают его в потребительский кредит.

Подведем итоги

В покупке автомобиля в кредит кроется много рисков и нюансов.

• Машину нельзя продать, подарить, обменять пока не погашен кредит.
• Нельзя производить с транспортным средством никаких действий, так как свидетельство о регистрации машины находится в банке.
• Все, что вам разрешено, – это пользоваться автомобилем и вовремя совершать оплату по займу.

Подводя итоги работы над проектом, я решил, что покупать автомобиль в автокредит не выгодно.

заключение

Самое интересное, что о приобретении автомобиля задумываются те, у кого уже есть машина, а 80% « безлошадного » населения вовсе не собираются ее покупать. Это еще раз доказывает, что привычка – дело сильное: отказаться от автомобиля сложнее, чем представить жизнь без личного транспорта, если ты такового не имел. А еще эта цифра подтверждает печальный факт, что у людей просто нет лишних средств. Кстати, исследования говорят о том же: в числе 57% людей без автомобилей оказались жители сел и деревень, пенсионеры и малообеспеченные граждане.

Проведя данное исследование, мы пришли к выводу, что наиболее выгодным является покупка автомобиля через потребительский кредит.

Приобретение автомобиля в автокредит человек имеет возможность приобрести транспортное средство в кредит без поручительства третьих лиц,

получить кредит при минимальном первоначальном взносе, оплатить страховую премию за счет кредитных средств, возможность досрочно погасить кредит без начисления каких-либо штрафов со стороны Банка.

Приобретая автомобиль через потребительский кредит человек имеет возможность приобрести автомобиль, и продать его в любое время. Страховать автомобиль можно только от ДТП ( ОСАГО ).

Рекомендации по автокредиту

Проделав эту работу, можно порекомендовать следующее:

Если вы решили приобрести автомобиль, то нужно познакомиться со всеми возможными кредитами, которые предлагают банки. Необходимо изучить сроки, процентные ставки, что позволит судить о данном виде кредита не по рекламе, которая часто бывает неточной, а внимательно читая договор.