Занятие кружка ОФГ "Банк. Банковские услуги"

Тема: Банк и банковские услуги.

Цель занятия: рассмотреть виды банковских услуг для физических.

Ключевой вопрос: «Почему люди пользуются услугами банков?»

Ход занятия:

1. Орг. момент.

2. Постановка темы и цели занятия.

Просмотр отрывка из кинофильма «Приключения Буратино».

Беседа с учащимися:

• Что дальше произошло с Буратино?

• В чем проблема Буратино?

• Дайте оценку его действиям.

• Посоветуйте Буратино, где нужно хранить свои деньги?

• Что такое банк?

• Для чего нужен банк?

Проблема: Какие услуги предоставляет банк? Почему люди пользуются услугами банков?

Итак, тема нашего занятия – «Банк и банковские услуги».

1. Работа над темой занятия.

1. - Так что же такое БАНК? (выслушиваются ответы)

2. БАНК – это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех людей, у которых они временно высвобождаются, и предоставление их тем, кому они сейчас необходимы.

-Давайте заполним кластер. Какие функции выполняет банк?

(учащиеся проговаривают, учитель поясняет)

Переводы денег

Накопление и хранение

Обмен валюты

Кредитование

1. Работа в группах.

Учитель предлагает поделиться по группам соответствующей тематики.

1 группа – Выгодно хранить и накапливать.

2 группа – Что такое кредиты?

3 группа – Обмен валюты.

4 группа – Переводы денег.

Учитель предлагает найти информацию, зашифрованную в текстах о банковских услугах.

1 группа – Выгодно хранить.

Вопросы:

1. Почему люди обращаются в банк?

2. С какого возраста можно пользоваться услугами банков?

Действительно есть масса операций, с которыми нам может помочь банк. В этом и есть цель банка как финансовой организации – оказывать финансовые услуги людям и предприятиям.

Само слово «банк» произошло от итальянского «banco» – скамья, на которой менялы раскладывали монеты. Постепенно скамьи разрослись, количество оказываемых услуг увеличилось, и сейчас можно выделить три основных направления деятельности банков:

• Во-первых, банки принимают вклады, или берут на хранение чужие деньги. Можно сказать, что банки занимают деньги у всех желающих. За пользование вашими деньгами банки платят вам проценты.

• Во-вторых, банки сами могут одолжить кому-то денег, то есть выдать вам кредит. Тогда уже вы должны будете платить за пользование чужими деньгами и в определенный срок вернуть не только занимаемую сумму, но и проценты.

• В-третьих, банки помогают нам, когда мы хотим заплатить или передать деньги кому-то, кто находится далеко не может или не хочет напрямую брать монеты и бумажные купюры из наших кошельков. Естественно, банки делают все это не бесплатно – ведь они коммерческие предприятия. За свою услугу банк берет плату – комиссию.

• С 6 лет – можно иметь банковскую карту, правда, не самостоятельную, а дополнительную к родительской;

• С 14 лет – с согласия родителей можно иметь личную карту, а также вносить вклады без согласия родителей, самостоятельно управлять своими сбережениями. Вы также уже можете не только получать карманные деньги от родителей, но и работать, иметь собственные источники доходов;

• С 18 лет – можно брать кредит. Это можно сделать без согласия родителей, но необходимо понимать, что кредит придется возвращать и это может отразиться на всей семье. Поэтому такие важные финансовые решения лучше принимать, согласовав их с родственниками.

2 группа – Что такое кредиты?

Вопросы:

1. Что такое кредит?

2. Почему люди берут кредиты?

3. Плюсы и минусы кредитов.

Кредит – это вклад наоборот. Когда мы делаем вклад, мы даем деньги банку в долг, поэтому он должен нам проценты. Когда мы берем кредит, то, наоборот, банк дает нам в долг, а мы должны вернуть ему полученную сумму и заплатить проценты.

Важно помнить, что берете вы чужие деньги, возвращать придется свои, и значит, их надо будет каким-то образом сберечь. При этом сберечь нужно будет сумму, больше той, которую вы собираетесь взять у банка сейчас. Иногда выплата кредита затягивается на всю жизнь, и чем больше срок, на который вы берете кредит, тем больше придется заплатить процентов за пользование этими деньгами.

Когда вы берете кредит, важно обращать внимание не только на заявленную ставку процента, но и на полную стоимость кредита (ПСК). Помимо ставки процента, банк может брать комиссии за оформление кредита, за ведение банковского счета, с которого вам выдадут кредит и на который вы будете вносить свои платежи для его погашения. С вас также могут брать комиссию в банкомате или кассе, где вы будете вносить свои платежи. Такие «неизбежные» платежи могут отличаться по размеру в разных банках, могут выражаться в процентах от суммы кредита или в виде фиксированной суммы, а могут отсутствовать вовсе. Применительно к конкретному кредиту в конкретном банке такие расходы посчитать легко, а вот сравнить между собой предложения разных банков часто бывает затруднительно. Для того чтобы упростить такое сравнение, и придумали ПСК.

Итак, полная стоимость кредита – это ставка по кредиту в процентах годовых с учетом всех платежей, связанных с его получением, обслуживанием и возвратом.

Основные достоинства:

• Возможность что-то приобрести прямо сейчас, не накапливая деньги долгие месяцы или годы.

• Возможность погашать долг постепенно.

• Возможность заработать на предмете кредитования и быстрее выплатить долг, оставшись в плюсе.

Однако у кредитов есть значительные недостатки:

• Переплата. Приобретенное обойдется дороже с учетом суммы процентов.

• В случае просрочки по кредиту, банк наказывает заемщика, начисляя пени и штрафы.

• Несмотря на все штрафы, заемщик должен будет выплатить все до самого последнего рубля, даже если банк обанкротится.

• Возникновение непредвиденных обстоятельств. Банку вряд ли будет интересно, что заемщик лишился заработка или заболел и утратил трудоспособность. Банк будет требовать долг до полного возврата.

• Нудная бумажная волокита и чрезмерная суета при оформлении кредита (особенно, если банки потребуют поручителя или залог).

• Высокие процентные ставки и «подводные» (дополнительные) платежи по кредиту.

• Если часто пользоваться займами, то со временем кредиты вызывают зависимость, сходную с алкогольной или наркотической.

3 группа – Обмен валюты.

Вопросы:

1. Способы обмена валюты.

2. Плюсы и минусы способов обмена валюты

Оптимальный способ обмена валюты зависит от того, как срочно она вам нужна и для чего.

Если вам срочно нужно немного наличной валюты, есть три простых способа.

В офисе банка

Это самый надежный способ. Так вы точно не нарветесь на мошенников, которые меняют деньги по грабительскому курсу или берут скрытые комиссии.

Плюсы:

• Надежный и безопасный способ.

• Курс валют в разных банках можно заранее сравнить в интернете и выбрать самый выгодный.

• Комиссию за обмен в офисах, как правило, не берут. Вы видите курс продажи и покупки валюты (обычно на цифровых табло рядом с кассой), и никаких дополнительных расходов у вас не будет.

Минусы:

• В кассе может не оказаться нужной суммы или номинала (особенно сложно добыть мелкие купюры).

• Трата времени: надо идти в банк и, возможно, ждать в очереди.

• Нужно подстраиваться под часы работы офиса.

• Если меняете больше 40 тыс. рублей, нужен паспорт.

В пункте обмена валюты

Все уличные обменные пункты по закону принадлежат банкам. Так что этот способ аналогичен предыдущему, но есть особенности.

Плюсы:

• Курс иногда выгоднее, чем в офисах известных и крупных банков. Впрочем, даже в разных обменниках одного и того же банка курсы могут различаться: рядом с главными достопримечательностями города или в крупном торговом центре, например, валюта может обойтись вам дороже, а на окраине – дешевле.

Минусы:

• Чаще всего есть комиссия, но ее порой не афишируют. Вы узнаете о ней, лишь когда получаете деньги – меньше, чем рассчитывали. Заранее уточняйте у кассира, сколько вам выдадут за ваши рубли.

• Курс обменников не получится сравнить заранее: актуальной статистики по ним нет. Придется выбирать из тех, что встретятся вам по пути.

• Для обмена больше 40 тыс. рублей тоже потребуется паспорт.

• Менее надежный способ, чем в отделении банка. Редко, но попадаются мошенники. Прежде чем менять деньги, обязательно выясните, какому банку принадлежит обменник.

В банкомате

Многие привыкли снимать в банкомате рубли, а затем менять их. А ведь можно снять сразу доллары или евро.

Плюсы:

• Курс в банкомате выгоднее, чем в кассе того же банка.

• Некоторые банкоматы работают круглосуточно. Какие именно – уточните на сайте банка.

Минусы:

• Валюту выдают не все банкоматы, и в большинстве своем это только доллары или евро. Но всю информацию можно найти на сайте банка.

• Купюр нужного номинала (мелкие купюры и/или большие суммы) в банкомате может не оказаться.

• Банкоматы находятся в зоне особого внимания мошенников. Лучше выбирайте те, что расположены в крупных торговых центрах с системой видеонаблюдения, а еще лучше – в офисах банков.

4 группа – Переводы денег.

Вопросы:

1. Виды переводов?

Сейчас существует очень много систем, которые проводят моментальные денежные переводы. С их помощью легко отправлять деньги в любую страну мира. Главное преимущество таких сервисов – возможность получить перевод сразу наличными в пункте выдачи, в местной валюте.

Переводы бывают трех типов:

1. с карты на карту

2. с карты в пункт выдачи наличных

3. из отделения наличными в пункт выдачи наличных

Как выбрать систему переводов?

1. По размеру комиссии

2. По близости пунктов выдачи к месту жительства получателя

3. По количеству отделений в той или иной стране

4. По скорости международного перевода

5. По известности, репутации и надежности

1. Выступление учащихся по группам (презентация кластера).

1. Закрепление изученного.

1. Разбор ситуаций.

Разрезанные карточки с ситуациями выбирает ученик из группы и объясняет вид банковской услуги. Совместно с учителем обсуждают полезность, плюсы и минусы данной услуги.

1 ситуация (перевод):

Обычно я отправляю деньги своей бабушке во Владивосток по почте. Еду в отделение почты, покупаю конверт и марку, отправляю, и через 2 недели бабушка получает деньги.

2 ситуация (вклад):

Хорошая новость! На Новый год мне выплатили премию в размере 5 окладов за успешное окончание крупного проекта. Мне немного не хватает на покупку машины. Придется деньги немного попридержать.

3 ситуация (обмен):

Опасаюсь, что курс валют скоро изменится и хочу обменять доллары в рубли. Сосед предлагает мне обмен.

4 ситуация (кредит):

Уже три года не был в отпуске. Не получается накопить нужную сумму.

1. Работа в парах. Практическое решение задач.

Каждая пара в группе получает задачу и решает её (одна пара у доски, другая на месте), затем сравниваются ответы.

1 группа.

Марина поместила 600 000 рублей в банк на 1 год под 12% годовых. Какая сумма будет на счете Марины через год? Если она не совершала ни каких дополнительных операций.

2 группа.

Клиент взял в банке кредит 12 000 рублей на год под 16%. Он должен погашать кредит, внося в банк ежемесячно одинаковую сумму денег, с тем чтобы через год выплатить всю сумму, взятую в кредит, вместе с процентами. Сколько рублей он должен вносить в банк ежемесячно?

3 группа.

Банк в Москве установил следующую котировку доллара США к рублю:

Покупка – 65,50

Продажа – 65,80

Определить:

а) сколько рублей будет получено при обмене 100 долл. США?

б) сколько долларов США будет получено при обмене 9870 руб.?

4 группа.

За перевод денег с одного счёта на другой банк берёт 2% переводимой суммы. Какая наименьшая сумму денег должна быть у клиента на счету, чтобы он смог перевести 15000 руб.?

1. Итог урока.

1. Какую роль играют банки в современном обществе? Можно ли жить без банков?

2. Нужно ли брать кредиты на покупку всего того, что хочется, или следует копить и не жить в долг?

3. Где лучше хранить свои сбережения: дома или в банке?

4. Как облегчить жизнь с помощью банков? (Какие дополнительные услуги предлагают банки сегодня?)

1. Рефлексия.

Составить синквейн на тему «Банк», правила:

1 строка – одно существительное, выражающее главную тему cинквейна - «Банк».

2 строка – два прилагательных, выражающих главную мысль.

3 строка – три глагола, описывающие действия в рамках темы.

4 строка – фраза, несущая определенный смысл.

5 строка – заключение в форме существительного (ассоциация с первым словом).

Пример:

Банк.

Надежный, стабильный.

Берет, дает, учит.

Здравый подход к действиям.

Деньги.

Использованные источники

1. Вигдорчик, Е. А. Финансовая грамотность: методические рекомендации для учителя. 5–7 классы общеобразоват. орг. / Е. А. Вигдорчик, И. В. Липсиц, Ю. Н. Корлю- гова. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2015. — 64 c. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»).

2. Липсиц, И. В. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 5–7 классы общеоб- разоват. орг. Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному фи- нансовому поведению»/ И. В. Липсиц, Е. А. Вигдорчик — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. — 208 с., ил.

3. Банк методических разработок по финансовой грамотности http://niu.ranepa.ru/dopolnitelnoe-obrazovanie/finansovaya-gramotnost/bank-metodicheskikh-razrabotok/

4. Уроки тётушки Совы «О банке» https://www.youtube.com/watch?v=-ievxG51lR0

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1

Карточки

Приложение 2

Полезность банка

Нецелевой кредит

Банковские переводы денежных средств

Валютные операции

Прием вкладов

Операции с пластиковыми картами

Целевой кредит

Интернет-банкинг