Подписание кредитного договора — серьезная финансовая ответственность. Иногда ранее взятый займ становится непосильной ношей. Что делать, если платить кредит стало невозможно? И что будет, если не платить кредит вообще.
Первое неприятное последствие — испорченная кредитная история. В ней отражается каждый просроченный платеж.
Дальше ситуация будет развиваться так:
1Самостоятельная работа с должником специалистами банка.
2Продажа долга или работа коллекторов.
3Судебное разбирательство.
4Работа Федеральной службы судебных приставов.
5Уголовная ответственность.
Сначала менеджеры кредитного отдела сами работают с должником. Ему начинают поступать уведомления, звонки или письма, напоминающие о сроках и условиях погашения.
Уже с первой просрочки банк начисляет штрафы и пени. Так долг начинает расти в геометрической прогрессии — чем дольше платеж не вносится, тем больше его сумма. Размер неустойки прописывается в договоре, но не может составлять больше 20% от суммы долга.
Прекратить рассылки и начисления можно только одним способом — заплатить сумму просрочки вместе с начисленными штрафами. Для этого лучше связаться с банком и уточнить, сколько нужно внести.
Служба безопасности банка или коллекторы могут начать работать с долгом, если не платить кредит больше 2-3 месяцев.
Продажа долга коллекторам или другим банкам называется цессия. Существуют даже самостоятельные компании, которые занимаются покупкой долгов у кредитных организаций. Это законный бизнес, долг может быть передан поочередно от банка к компании, а от той компании к другой. Должник не может на это никак повлиять, если только запрет на цессию не прописан в условиях договора.
Для заемщика принципиальных различий нет, кредит придется выплачивать новой компании. Изменять условия выплат никто из кредиторов права не имеет, а вот уведомить должника о передаче договора в новую компанию обязаны. Но этот этап не обязательный и иногда банк сразу обращается в суд.
Если должник действительно брал кредит, то спор разрешится в пользу кредитора. Суд может снизить процент или пени. Это уменьшит сумму долга, но не избавит должника от обязанности платить кредит.
С положительным решением суда банк обращается в федеральную службу судебных приставов. ФССП возбуждает исполнительное производство.
Задача ФССП — найти возможность взыскать долг. Для этого у приставов есть список возможных мер:
1В первую очередь, приставы ищут возможность изъять необходимую сумму деньгами: деньги списываются с открытых банковских счетов в российской или иностранной валюте.
2Если сбережений нет, приставы могут начать изымать имущество:
недвижимость, земельный участок, предметы роскоши, автомобиль, бытовая техника, допустимо изымать даже домашнюю птицу или скот, если доказано, что они выращены с целью предпринимательской деятельности;
Если же этих мер оказалось недостаточно, приставы начинают списывать часть доходов. По постановлению от приставов работодатель может удерживать до 50% зарплаты в уплату долга.
Уголовная ответственность — это исключительная форма ответственности за особо злостное поведение. Привлечь должника к уголовной ответственности можно, если он:
-получил кредит и не собирался изначально его выплачивать (не внес ни одного платежа);
-предоставил недостоверные сведения о своем доходе;
-совершал фиктивные сделки, чтобы скрыть имущество.
Уголовная ответственность за непогашение займа регулируется Статьей 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Согласно ей должника могут посадить в тюрьму на срок до 2-х лет!
Статья применяется в случаях, если должник взял в долг больше 2 250 000 рублей. В случае, если сумма долга меньше, то привлечь человека к уголовной ответственности нельзя.