Составление личного финансового плана

Что такое активы?

• ?????? активы

• ????????? активы

Что такое пассивы?

• Чем мы на самом деле владеем?

В чем цель управления активами и пассивами? Как узнать свой чистый капитал?

• Как заставить активы работать?

• Как сократить пассивы?

Что такое бюджет?

• Сбалансированный бюджет:

Доходы Расходы

• Профицитный бюджет:

Доходы Расходы

• Дефицитный бюджет:

Расходы Доходы

• Как оптимизировать расходы?
• Какие категории расходов легче всего сократить?

Глава 1. ЛФП Урок 6. Составление личного финансового плана

Что случилось?

Непредвиденные расходы

Какой выход?

• Иметь резерв на черный день.
• Если увольнение с работы или разорение?
• Иметь дополнительные источники дохода.

Сбалансированный бюджет: достаточно ли этого для успеха в личных финансах?

• Стратегические цели:

• Для этого нужно уметь составлять личный финансовый план на несколько лет вперед

• Защита от рисков Формирование дополнительных источников дохода
• Защита от рисков
• Формирование дополнительных источников дохода

• … а в идеале – на всю жизнь
• … а в идеале – на всю жизнь

Как составлять личный финансовый план? - с.32.

• Определение личных финансовых целей
• Подбор альтернативных способов достижения целей
• Выбор стратегии достижения целей

• Пример:

покупка горного велосипеда – 15 тыс. руб.

Как определить долгосрочные финансовые цели? - с.33.

• Жизненный цикл человека:

• Детство и юность Молодость Зрелость Старость
• Детство и юность
• Молодость
• Зрелость
• Старость

• В какой период можно делать накопления?

Три группы личных финансовых целей

• Осуществление текущих трат

• Какие цели ставить?
• Какие цели важны именно для вас?

• … на еду, коммунальные услуги, транспорт,…
• … на еду, коммунальные услуги, транспорт,…

• Защита от наиболее важных рисков

• Нужно быть готовым к неожиданному падению доходов или вынужденному росту расходов.
• Нужно быть готовым к неожиданному падению доходов или вынужденному росту расходов.

• Формирование накоплений

• На крупные покупки: машина, квартира,… Важные расходы в будущем: на поддержку родителей, образование детей, собственную пенсию и т.д.
• На крупные покупки: машина, квартира,…
• Важные расходы в будущем: на поддержку родителей, образование детей, собственную пенсию и т.д.

Как подобрать альтернативные способы достижения своих финансовых целей?

• Пример: Как накопить 100 тыс. руб. за 2 года к окончанию школы?

• Сократить расходы

• … чтобы оплатить первый год обучения в вузе
• … чтобы оплатить первый год обучения в вузе

• Например, на 500 руб. в месяц. Результат: 12 тыс. руб.
• Например, на 500 руб. в месяц. Результат: 12 тыс. руб.

• Увеличить доход

• Например, подрабатывать 4 тыс. руб. в месяц в течение 10 месяцев в году. Результат: 80 тыс. руб.
• Например, подрабатывать 4 тыс. руб. в месяц в течение 10 месяцев в году. Результат: 80 тыс. руб.

• Использовать финансовые инструменты .

• Разместить сбережения на банковском депозите. Проценты по депозиту принесут еще 8 тыс. руб.
• Разместить сбережения на банковском депозите. Проценты по депозиту принесут еще 8 тыс. руб.

Как стать мастером личных финансов?

• Умеете ли вы распоряжаться деньгами для совершения текущих трат?

Как стать мастером личных финансов?

• У вас есть резервный фонд, которого хватит на несколько месяцев жизни?

Как стать мастером личных финансов?

• Вы делаете инвестиции для умножения своего капитала?

Как выбрать стратегию достижения своих финансовых целей? – с.37-39.

• Текущий капитал

• На повседневные расходы и (относительно) крупные покупки
• На повседневные расходы и (относительно) крупные покупки

• Как начать делать сбережения?

• Эффект латте ! Какую часть дохода можно откладывать?
• Эффект латте !
• Какую часть дохода можно откладывать?

• Резервный капитал

• На непредвиденные расходы
• На непредвиденные расходы

• Каким должен быть размер резервного фонда?

• Какие риски можно застраховать?
• Какие риски можно застраховать?

• Инвестиционный капитал

• Дополнительный доход
• Дополнительный доход

• Во что можно инвестировать?

Как выбрать стратегию достижения своих финансовых целей? – с.37-39.

- 10%

• Текущий капитал

• На повседневные расходы и (относительно) крупные покупки
• На повседневные расходы и (относительно) крупные покупки

Как начать делать сбережения? Эффект латте ! - с.38. Какую часть дохода можно откладывать?

• Сможете пожертвовать мелкими расходами для достижения более значимых целей?

Резервный капитал

3-6 ежемесячных доходов

Инвестиционный капитал Дополнительный доход Во что можно инвестировать? - с.39

Как выбрать стратегию достижения своих финансовых целей? – с.37-39.

• Текущий капитал

• На повседневные расходы и (относительно) крупные покупки
• На повседневные расходы и (относительно) крупные покупки

• Как начать делать сбережения?

• Эффект латте ! Какую часть дохода можно откладывать?
• Эффект латте !
• Какую часть дохода можно откладывать?

• Резервный капитал

• На непредвиденные расходы
• На непредвиденные расходы

• Каким должен быть размер резервного фонда?

• Какие риски можно застраховать?
• Какие риски можно застраховать?

• Инвестиционный капитал

• Дополнительный доход
• Дополнительный доход

• Во что можно инвестировать?

Виды капитала

текущий

резервный

инвестиционный

Что делать после составления личного финансового плана?

• Финансовый план – как дорожная карта – выбран пункт назначения и пути к нему.
• 1 раз в месяц проверять выполнение плана, корректировать, анализировать, совершенствовать.

« План – ничто, планирование – всё »

Дуайт Эйзенхауэр

Домашнее задание

• С.31-40, записи в тетради
• Повторение по вопросам на с. 41.