Тема: «Банки. Банковская система России»
1. Банковская система – совокупность действующих в стране банков и других кредитных организаций, взаимодействующих друг с другом и выполняющих функции по аккумуляции и перераспределению денежных средств.
Структура банковской системы России (двухуровневая):
| Уровень | Состав | Функции |
| I уровень (верхний) | Центральный банк РФ (Банк России) | Регулирование, надзор, эмиссия, проведение денежно-кредитной политики |
| II уровень (нижний) | Коммерческие банки и небанковские кредитные организации | Обслуживание клиентов, кредитование, расчёты, привлечение вкладов |
2. Центральный банк РФ (Банк России)
Статус: независим от исполнительной власти, подотчётен Государственной Думе.
Основные функции Центрального банка:
Эмиссия – выпуск наличных денег (рублей) и организация денежного обращения.
Проведение денежно-кредитной (монетарной) политики – регулирование инфляции, курса рубля, экономического роста.
Установление ключевой ставки – процента, под который ЦБ даёт кредиты коммерческим банкам.
Лицензирование и надзор – выдача и отзыв лицензий у коммерческих банков, контроль за их деятельностью.
Рефинансирование – кредитование коммерческих банков.
Обслуживание государственного долга и управление золотовалютными резервами.
Валютное регулирование и валютный контроль.
3. Коммерческие банки и их виды
Коммерческий банк – кредитная организация, осуществляющая банковские операции для юридических и физических лиц с целью получения прибыли.
Виды коммерческих банков:
| Критерий | Виды | Примеры |
| По форме собственности | Государственные, частные, с участием иностранного капитала | Сбербанк (гос.), Тинькофф (част.) |
| По характеру деятельности | Универсальные, инвестиционные, ипотечные, сберегательные | Сбербанк (универс.), ВТБ (инвест.) |
| По масштабу | Крупные, средние, малые (региональные) | Альфа-банк, Открытие |
Основные операции коммерческих банков:
| Операции | Сущность | Примеры |
| Пассивные | Привлечение средств | Вклады, депозиты, открытие счетов |
| Активные | Размещение средств | Кредиты, инвестиции, покупка ценных бумаг |
| Активно-пассивные | Комиссионные, посреднические | Расчётно-кассовое обслуживание, валютный обмен |
4. Функции коммерческих банков
Кредитование – предоставление денежных средств во временное пользование за плату (процент).
Расчётно-кассовое обслуживание – ведение счетов, проведение платежей, выдача наличных.
Привлечение вкладов (депозитов) – сбережение денег клиентов с выплатой процентов.
Инвестиционная деятельность – вложение средств в ценные бумаги, проекты.
Валютные операции – покупка и продажа иностранной валюты.
Выпуск и обслуживание пластиковых карт.
Хранение ценностей (депозитарные ячейки).
Финансовое посредничество – связь между теми, у кого есть свободные деньги, и теми, кто в них нуждается.
5. Банковские операции и услуги для населения
| Услуга | Характеристика |
| Кредит | Деньги, взятые в долг у банка на условиях возвратности, срочности, платности |
| Депозит (вклад) | Деньги, размещённые в банке для хранения и получения дохода |
| Расчётный счёт | Счёт для проведения безналичных расчётов |
| Денежные переводы | Перевод средств между счетами |
| Банковская карта | Инструмент для доступа к счёту (дебетовые и кредитные карты) |
6. Банковская система России: современные особенности
Двухуровневая система (ЦБ + коммерческие банки).
Система страхования вкладов – государственная гарантия возврата вкладов до 1,4 млн рублей (на 2024 г.).
Ключевая ставка ЦБ – основной инструмент денежно-кредитной политики (влияет на инфляцию, курс рубля, ставки по кредитам и депозитам).
Лицензирование банковской деятельности (без лицензии ЦБ работа банка невозможна).
Развитие цифровых технологий: интернет-банкинг, мобильные приложения, дистанционное обслуживание.
7. Основные термины и понятия
Банк – финансовая организация, осуществляющая операции с деньгами и ценными бумагами.
Банковская система – совокупность банков и кредитных учреждений в стране.
Центральный банк – главный банк страны, регулирующий денежное обращение.
Ключевая ставка – процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки.
Кредит – ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и платности.
Депозит (вклад) – денежные средства, переданные в банк для хранения и получения дохода.
Лицензия – разрешение на осуществление банковских операций.
Система страхования вкладов – механизм защиты вкладчиков на случай банкротства банка.
51 677
434 
