"Банки. Банковская система"

Банки . Банковская система.

Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение «донецкий промышленно-энергетический колледж»,

преподаватель экономики

Пархоменко Оксана Николаевна

1

Цель занятия

• сформировать современное представление о банках и банковской системе;
• рассмотреть их структуру и функции на современном этапе развития общества;
• сформировать умения решения задач, выбора более выгодного банка для сотрудничества.

• Слово «банк» происходит от итальянского «banco» и переводится как «стол», «скамья». Первые российские кредитные учреждения в современном понимании появились в 1754 году. По указанию Елизаветы Петровны

• БАНК  – это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех людей, у которых они временно высвобождаются, и предоставляют их тем, кому они сейчас необходимы.
• Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Банковская система

1

1 уровень – Центральный банк

Основные функции ЦБ

«Главный банк страны»

• осуществляет эмиссию денег;
• осуществляет общую кредитную политику;
• регулирует денежное обращение и валютный курс;

«Банк банков»

• выдает лицензии КБ на совершение банковских операций и осуществление общего контроля за деятельностью КБ и исполнением финансового законодательства;
• организует безналичные расчеты между КБ путем открытия счетов этих банков в ЦБ;
• осуществляет кредитование коммерческих  банков при нехватке у них собственных средств.

«Банк правительства»

• управляет счетами правительства;
• управляет официальными золотовалютными резервами и обслуживает международные расчеты правительства;
• Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ.

• Центральный Банк направляет свои действия не только на регулирование банковской сферы, но и на обеспечение надзора за банковским сектором (например, соблюдение кредитными организациями и банковскими группами законодательства, нормативных актов Банка России, установленных им обязательных нормативов).
• Контроль банковских операций осуществляется ежедневного на каждом участке работы. Это подразумевает проверку законности операций, соответствующее оформление документов, соблюдение установленного порядка операции, а также проверка регистров синтетического и аналитического учета при завершении операционного дня. Особого контроля требуют операции с наличностью, который осуществляют 3 сотрудника – ответственный исполнитель, контролер и кассир.

2 уровень – Коммерческий банк

Основные функции КБ:

• аккумулирование временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений;
• предоставление кредитов предпринимателям, фирмам и гражданам;
• осуществление и организация расчетов между предприятиями и организациями.

Другие банковские операции и услуги:

• Трастовые операции  – доверительное управление активами физических или юридических лиц.
• Лизинг  – приобретение дорогостоящего оборудования и машин и сдача их в аренду (арендатор выплачивает взносы, за счет которых происходит погашение стоимости оборудования и выплачивается доход учреждению, кредитующему сделку).
• Инкассовые операции  – получение по поручению клиента денег по денежным и товарно-расчетным документам.
• Переводные операции  – перечисление внесенных в банк денег получателю, находящемуся в другом месте.
• Выпуск кредитных карточек.
• Обмен валюты.
• Охрана ценностей.

Виды коммерческого банк а

Вид банка

Функции банка

Сберегательный

• хранят деньги вкладчиков, выплачивая за это определенный %;
• выдают в долг денежные ссуды;
• выполняют различные расчетные операции с населением;
• покупка и продажа валюты, ценных бумаг, драгоценных металлов.

Инвестиционные

выдают долгосрочные кредиты предприятиям на различные проекты, т.е. осуществляет денежные вложения  в производство и строительство на длительный срок

Инновационные

выдают кредиты для внедрения  в производство научно-технических изобретений и нововведений

Ипотечные

выдача ссуд для приобретения недвижимого имущества.

Сейф-банк

предоставляют своим клиентам возможность за плату хранить любые, принадлежащие им ценности (деньги, вещи и др.)

Ломбард

Разновидность банка ( кредитная организация). В него можно заложить имущество (ценные вещи), чтобы получить за них наличные деньги. При этом сумма ссуды составляет лишь часть реальной стоимости заложенной вещи. Вещь закладывается на определенный серок.

Региональные банки

Это крупные банки региона: «Золото-Платина банк, Уральский банк реконструкции и развития, Инкомбанк и др.

Международные банки

Банки, которые выдают кредиты в валюте разным государствам: Всемирный банк, или Международный банк реконструкции и развития. Органы его управления находятся в г. Вашингтоне в США.

Эффект мультипликатора

• Банковский мультипликатор  (от лат. multiplicator — умножающий) — это процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческого  банка  при их движении от одного банковского учреждения к другому.

• Банковская мультипликация  – процесс многократного увеличения (уменьшения) денег в качестве бессрочных депозитов в коммерческих  банках  в результате увеличения (уменьшения) банковских резервов при осуществлении операций в рамках банковской системы.

Баланс коммерческого банка

• Пассивы банка –

это сумма долговых обязательств банка, которые образовались в результате привлечения денежных средств.

• Активы банка –

это сумма его денежных средств, как наличных, так и безналичных, и ценных бумаг, в которые были инвестированы денежные средства банка.

Виды банковских операций

Пассивные – операции по сбору денежных средств:

Банковские операции

-привлечение депозитов (вкладов);

-получение кредитов от других банков и ЦБ;

Активные – операции по:

-эмиссия собственных ценных бумаг.

-выдаче привлеченных средств в виде кредитов, ссуд фирмам и домашним хозяйствам;

-вложение средств в государственные облигации.

Депозиты бывают:

до востребования – деньги можно снять в любое время и в любом количестве, но процент низкий (в России до 2% годовых);

срочные – вклады принимаются на срок, в течение которого снять вклады можно, но при этом теряются все проценты. .

Кредиты (ссуды) бывают :

Проценты больше, чем по вкладам до востребования

краткосрочные – до 1 года;

среднесрочные – от 1 до 4 лет;

долгосрочные – свыше 4 лет.

Вопросы, которые рассматривает Национальный финансовый совет:

• а) годовой отчет Банка ;
• б) проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
• в) основные направления единой государственной денежно-кредитной политики;
• г) вопросы развития и совершенствования банковской системы;
• д) вопросы развития и совершенствования финансового рынка;
• е) доклады главного аудитора Банка.

Кредитование

• Кредитно–финансовые организации - специализированные кредитно-финансовые учреждения, занимающиеся кредитованием или страхованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности.

У ЦБ есть два главных инструмента регулирования размеров кредитов, которые КБ могут выдавать фирмам и населению

I.  Изменение процентной ставки

ЦБ выдает КБ кредиты под определенный, одинаковый для всех, процент. Это значит, что процентные ставки, которые будут устанавливать КБ своим клиентам, должны быть не ниже (а в действительности, как правило, выше, иначе это не принесет никакой прибыли коммерческим банкам), чем процентная ставка ЦБ.

I I. Изменение нормы резервирования банковских средств

Оба инструмента (и процентная ставка и норма резервирования) служат одним и тем же целям. Для бизнеса очень важно, какую кредитную ставку или норму резервирования средств устанавливает государство, особенно когда фирмы берут кредиты для финансирования крупных проектов или мероприятий.

Главные принципы кредитования:

• 1. Целевой характер кредита означает, что деньги берутся для определенного вида деятельности
• 2. Срочность кредита - кредит выдается на конкретный срок.
• 3. Возвратность кредита – к концу срока заемщик обязан полностью вернуть занятые у банка деньги.
• 4. Платность кредита – банк берет плату за свои услуги.
• 5. Обеспеченность кредита – банк требует от заемщика гарантий (поручители, залог и др.)

Проценты

Простые проценты Сложные проценты

Норма резервов – это установленное ЦБ отношение суммы резервов к сумме вкладов до востребования

• Необходимость образования этих резервов обусловлена тем, что ни один банк не гарантирован от «набега» вкладчиков, вызванного финансовой паникой, банкротством крупных заемщиков банка и т.п.
• Коммерческие банки, как и любое коммерческое предприятие, осуществляет свою деятельность с целью получения прибыли.
• В современных условиях банковские резервы представляют собой вклады в Центральный банк страны. Эти резервы являются обязательными для каждого коммерческого банка.
• Обязательные и избыточные резервы в совокупности образуют фактические резервы банков.

Банковская система в ДНР

• 7 октября 2014 года ЦРБ ДНР был создан как департамент Министерства финансов. В ДНР была создана одноуровневая банковская система.
• В мае 2015 года ЦРБ - установление корреспондентских отношений с КБ Международный расчетный банк (Южная Осетия).
• В августе 2015г. - подписано соглашение об установлении корреспондентских отношений с Государственным Банком ЛНР.
• В январе 2018 в ДНР была зарегистрирована финансовая компания «Рост», которая начала выдачу потребительских кредитов.

Причины отсутствия кредитной политики в ДНР

• отсутствие легальных инструментов возврата кредита кредитором.
• отсутствие в достаточном объеме свободных оборотных средств в ДНР.
• непризнанность ДНР.

Тест «Годится ли для вас банковский бизнес?»

Выберите утверждение, которое в наибольшей степени отвечает вашему характеру:

• А.  – «Мой любимый предмет – математика! Я могу целый день провести за расчетами. Цифры завораживают  меня и внушают уважение»;

• В - «Мне нравится общаться с людьми больше, чем с бумажками. Большинство домашних заданий я выполняю вместе с друзьями».

• С  -    «Я люблю проводить время, играя в активные игры с большим числом участников (волейбол, баскетбол и др.). В одиночестве мне становится скучно».  

Тест «Банк»

1. Центральный банк осуществляет:

• А) эмиссию денег;
• Б) операции с акционерными компаниями;
• В) привлечение денежных сбережений населения;
• Г) кредитование населения.

2. Что делают коммерческие банки:

• А) осуществляют контроль над денежной

массой в стране;

• Б) привлекают свободные денежные средства и

размещают

их в форме ссуд;

• В) используют средства пенсионных фондов;
• Г) занимаются эмиссией денег.

3. Первый уровень банковской системы

• А) Депозитные банки
• Б) Фондовые банки
• В) Федеральные банки
• Г) Акционерные банки
• Д) Коммерческие банки
• Е) Центральный Банк

4.По специализации банки могут быть:

• А) Государственные, частные, иностранные, смешанные
• Б) Местные, универсальные, специализированные
• В) Региональные, национальные, международные
• Г) Сберегательные, инвестиционные, ипотечные,

5. Задачи банковской системы:

А) обучение персонала;

Б) улучшение качества банковских услуг;

В) опыт инвестиционной деятельности;

Г) все ответы верны.

За каждый правильно отвеченный вопрос начисляется 1балл по 5ти балльной системе.

Кроссворд «Банк»

1. Вклады в банках  

2. Финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами  

3. Денежная единица, используемая для измерения величины стоимости товара

4. Стандартного размера и формы документ, выдаваемый банком клиенту при оформлении банковского вклада

5. Выпуск в обращение новых денег   .

Практическая работа №6 «Услуги банков»

• Цель : закрепить теоретические знания классификации коммерческих банков, видов банковских операций и видов депозитов, приобрести практические умения по решению задач, выбору более выгодного банка для сотрудничества.

Методические указания по выполнению практической работы

Изучите задания. При выполнении практической работы можно пользоваться лекционным материалом, а недостающие данные взять произвольно из учебника, интернет-ресурсов.

Работа выполняется на двойном листке.

Задание 1: Укажите вид банка

Вид банка

Функции банка

Разновидность банка (кредитная организация). В ломбард можно заложить имущество (ценные вещи), чтобы получить за них наличные деньги. При этом сумма ссуды составляет лишь часть реальной стоимости заложенной вещи. Вещь закладывается на определенный срок.

Это крупные банки региона: «Золото-Платина банк», «Уральский банк реконструкции и развития», Инкомбанк и др.

Банки, которые выдают кредиты в валюте разным государствам: Всемирный банк, или Международный банк реконструкции и развития. Органы его управления находятся в г. Вашингтоне в США.

выдача ссуд для приобретения недвижимого имущества.

выдают долгосрочные кредиты предприятиям на различные проекты, т.е. осуществляет денежные вложения  в производство и строительство на длительный срок

предоставляют своим клиентам возможность за плату хранить любые, принадлежащие им ценности (деньги, вещи и др.)

выдают кредиты для внедрения  в производство научно-технических изобретений и нововведений

• хранят деньги вкладчиков, выплачивая за это определенный %;
• выдают в долг денежные ссуды;
• выполняют различные расчетные операции с населением;
• покупка и продажа валюты, ценных бумаг, драгоценных металлов.

Задание 2: Баланс банка

Пассивные – операции по сбору денежных средств:

Банковские операции

-_________________________________________

-_________________________________________

Активные – операции по:

-__________________________

-_________________________________________

__________________________

__________________________

Депозиты бывают:

-__________________________

- _________________________________________

__________________________________________

__________________________

__________________________________________

- _________________________________________

Кредиты (ссуды) бывают :

__________________________________________

__________________– до __года;

Проценты больше, чем по вкладам до востребования

__________________– от __ до __лет;

__________________– свыше__ лет.

Задание 3: Решение ситуационных задач

• Выберите понравившийся вам банк и «вложите» все свои накопления (объясните своё решение)

Банк «Спутник»:

• процент вклада – 12% в год;
• процент займа – 23% в год.
• Проценты начисляются по методу сложных процентов 1 раз в квартал.

Банк «Ориент»

• процент вклада – 14% в год;
• процент займа – 25% в год.
• Проценты начисляются по методу простых процентов  1 раз в год.

Банк «Идеал»

• процент вклада – 25% в год;
• процент займа – 23% в год.
• Проценты начисляются по методу сложных процентов 1 раз в квартал.

2. В банковской системе произошли следующие явления:

Банк

Предлагаемая ситуация

«Спутник»

Процентная ставка вклада повышена до 13%.

Результаты

«Ориент»

Умножьте величину своего вклада на 1,13.

«Идеал»

Процентная ставка вклада снижена до 10% в месяц.

Банк обанкротился. Все ваши деньги сгорели.

Умножьте величину своего вклада на 1,1.

Внимательно прочитайте предложенные ситуации и рассчитайте, на сколько увеличится (или уменьшится) ваш депозит. Результаты занесите в таблицу учета урока

.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ:

• 1. Какой банк называется Центральным банком?
• 2.Функции Центрального банка?
• 3. Что представляет собой баланс Банка ?
• 4.Является ли получение прибыли целью деятельности Банка ?
• 5. Кем и как осуществляется банковское регулирование и банковский контроль?
• 6. Что входит в компетенцию Национального финансового совета?

Рефлексия

• Что нового вы узнали на занятии?
• Что вам понравилось больше всего на занятии?
• Что не понравилось?

Домашнее задание

• Изучить с.115- 129 учебника Липсиц И. В. Экономика. Базовый курс: Учебник для 10, 11 классов общеобразоват. учрежд. — 4-е изд., — М.: Вита-Пресс, 2004, 352 с.: ил.
• Составить схематический план-конспект лекции «Банки. Банковская система».
• Просмотреть видео-материал по ссылке:

Решение задачи по макроэкономике (денежный, банковский мультипликатор) - поиск Яндекса по видео (yandex.ru)

https://www.youtube.com/watch?v=KrkzVClIINw

https://yandex.ru/video/preview/9786075924060730015

• Оформить выполненную практическую работу №6 «Услуги банков» (до 15.02.2023г)

• Составить глоссарий по теме «Банки. Банковская система».

Выполненное задание прислать на электронную почту [email protected]