Банковская система

Банковская система

Банковская система-

совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций

Банк – это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от субъектов, у которых они временно высвобождаются, и предоставление их тем, кому они сейчас необходимы.

Центральный банк

Центральный банк

Небанковские кредитные организации

Банки

Центральный банк

(central bank) —национальный банк, осуществляющий монопольную денежную эмиссию национальной валюты и являющийся центром финансово-кредитной системы страны. В нашей стране это ЦБ РФ (Банк России). Он независим от исполнительной власти, но подотчетен законодательным органам.

Банк России, Москва

Правовой статус и функции Банка России

Статья 75 Конституции РФ

1. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.

2.Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

  Функции Банка России

« Главный банк страны »

-осуществляет эмиссию денег;

-осуществляет общую кредитную политику;

-регулирует денежное обращение и валютный курс;

« Банк банков »

-выдает лицензии КБ на совершение банковских операций;

- осуществляет общий контроль за деятельностью КБ и исполнением ими финансового законодательства;

-организует безналичные расчеты между КБ путем открытия счетов этих банков в ЦБ;

-осуществляет кредитование коммерческих банков при нехватке у них собственных средств.

«Банк правительства»

-управляет счетами правительства;

-управляет официальными золотовалютными резервами;

-обслуживает международные расчеты правительства;

-во взаимодействии с Правительством РФ ЦБ разрабатывает и проводит государственную денежно-кредитную политику.

Денежно-кредитная политика  

или  монетарная политика  - это деятельность государства в области денежного обращения и кредита. С ее помощью регулируется количество денег в стране и доступность займов - спрос и предложение на денежном рынке.

Простыми словами, государство определяет, сколько рублей (долларов, юаней или фунтов) будет находиться в обороте. Если кредиты дешевые и денег в обращении много - экономика может расти быстро, но и цены повышаются быстрее. Если кредиты дорогие и денег в обороте мало - экономика растет медленнее, но и инфляция невысока.

Денежно-кредитная политика ЦБ

Операции   на   открытом   рынке

• Операции   на   открытом   рынке  — деятельность  центрального   банка по купле и продаже ценных бумаг   на   открытом   рынке .

Экономический смысл операций на открытом рынке заключается в следующем:

• ЦБ, осуществляя покупку ценных бумаг, увеличивает денежную массу в обращении , тем самым повышая ликвидность банков (политика экспансии), что с одной стороны дает банкам возможность увеличить объемы кредитования предприятий и населения, а с другой — провоцирует рост инфляции . Тогда, для снижения инфляции Центральный банк осуществляет обратную операцию — изъятие излишка денежной массы через продажу как собственных, так и государственных облигаций, что влечет за собой сокращение банковских резервов, снижение объемов выданных кредитов и их удорожание, тем самым стимулируя снижение инфляции (политика рестрикции).

Норма обязательных резервов банка (НОР)

• НОР – это установленная законом норма обязательств кредитной организации по привлекаемым вкладам, которая должна быть передана на хранение в ЦБ . Она может храниться в виде депозита или в наличном виде. Также она является гарантийным фондом, за счет которого обязательства перед клиентами будут исполнены в полном объеме.
• НОР устанавливается в виде процента от суммы вкладов банка. В зависимости от типа вклада, может изменяться его величина прямо пропорционально ликвидности. Чем крупнее банк, тем больше будет для него норма.

Ключевая   ставка  

• это минимальная процентная  ставка , по которой  Центральный   банк  России ( ЦБ  РФ) предоставляет кредиты коммерческим банкам на срок в 1 неделю

Политика «дешевых» денег

• Политика дешевых денег – комплекс мер, реализуемых государством для нормализации показателей экономики в периоды валютно-финансовой нестабильности на внутреннем рынке.
• В первую очередь выражается в снижении минимальных процентных ставок банковского кредитования, что приводит к росту денежной массы, находящейся в обращении, и стимулированию роста производства через увеличение доступности инвестиционных кредитов.

Политика «дорогих» денег

• Политика   дорогих   денег  - политика  правительства и  центрального   банка , направленная на сокращение объема  денежной  массы в стране.
• Чтобы достигнуть целей политики дорогих денег, центральный банк:
• увеличивает ключевую ставку — минимальный процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банковским организациям;
• повышает норму обязательных резервов — долю средств, привлеченных коммерческими банками, которую они должны хранить на счетах ЦБ;
• устраивает массовую продажу гособлигаций на открытом рынке.

Национальная платежная система государства

• Необходима для создания национальной безопасности и проведения платежей без помощи иностранных платежных сервисов. Она призвана обеспечить бесперебойность расчетов по пластиковым картам, чтобы никакие меры ограничений с внешних сторон страны не смогли нарушить данный процесс.

Национальная система платёжных карт РФ

Причиной создания собственной системы платежей в России является приостановка обслуживания карт системами Visa и MasterCard на целую неделю в марте 2014 года из-за введенных санкций США. После этого деятельность по обслуживанию карт все же возобновилась, но уже никто не мог дать гарантий, что это не повторится.

Национальная система платёжных карт РФ

Коммерческий банк

Коммерческий банк – это кредитная организация, которая предоставляет банковские и финансовые услуги физическим и юридическим лицам с целью получения прибыли.

Основные функции коммерческого банка

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
• кредитование предприятий, государства и населения;
• осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
• обмен валюты;
• продажа и покупка ценных бумаг;
• консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

ОПЕРАЦИИ

КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

активные

направлены на то,

чтобы заставить

деньги работать

пассивные

направлены на

мобилизацию

денег

• собственный капитал;
• вклады;
• кредиты от ЦБ и других

банков;

выпуск собственных

ценных бумаг

• банковские ссуды;
• покупка ценных бумаг;

Сущность кредита

• Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг

• Кредит имеет денежную природу

• Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях.

Сущность кредита.

Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг. Кредит возник из потребностей развития товарно - денежных отношений. Его объективной основой является движение стоимости в сфере обмена. Следовательно, кредит имеет денежную природу.

Банк является кредитной организацией, а ссуды относятся к числу самых важных видов банковских активов и приносят банкам основную часть их доходов. Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях.

Также отметим, что кредит – это форма движения ссудного.

• Кредит - форма движения ссудного капитала

Принципы кредитования

• срочность

• возвратность

• платность

В основе условий кредитования лежат следующие принципы:

• срочность;
• возвратность;
• платность;
• обеспеченность кредита;
• целевое использование.

Тестовые задания

• 1. Эмиссию наличных денег в Российской Федерации монопольно осуществляет:
• А) Министерство финансов и экономического развития;
• Б) Федеральное казначейство;
• В) Центральный банк;
• Г) Федеральная резервная система.
• 2 . Если Центральный банк предполагает увеличить предложение денег, то он может:
• А) выполнять операцию по покупке ценных бумаг на открытом рынке;
• Б) снизить ключевую ставку;
• В) нет правильного ответа.

• 3. Покупательная способность денег в условиях инфляции:
• А) не изменяется;
• Б) может и повышаться, и снижаться;
• В) прямо пропорциональна темпу инфляции;
• Г) снижается.
• 4. Денежная масса увеличивается за счет:
• А) выпуска государственных облигаций;
• Б) эмиссионного покрытия дефицита госбюджета;
• В) увеличения золотого запаса государства;
• Г) продажи валюты иностранных государств.

• 5 . Уравнение Фишера показывает, что:
• А) ценность бумаг прямо пропорциональна их количеству;
• Б) мера стоимости денег не зависит от их количества в обращении;
• В) количество обращающихся денег находится в прямой зависимости от имеющейся товарной массы;
• Г) сумма товарных цен находится в прямой зависимости от обращающейся денежной массы.
• 6. Предложение денег увеличится, если:
• А) бизнесмен занял крупную сумму наличных денег под 5% ежемесячно;
• Б) Центробанк представил займ коммерческому банку;
• В) Центробанк продал краткосрочные государственные обязательства на открытом рынке ценных бумаг.

Задача

• Марина Георгиевна вложила в СБЕРБАНК 12500 руб. под 11% годовых. Эту же сумму банк дал в кредит Организации «Айсберг» под 17% годовых. Какую прибыль получит СБЕРБАНК?

Решение задачи

1) 17-11= 6% прибыль банка в %

2) 12500*6:100=750(Р) прибыль банка в рублях

Домашнее задание:

Учебник О.Котова,Т. Лискова «Обществознание»,

П.18 п.1-3, задания с. 68