Банковские услуги, предоставляемые гражданам: депозит, кредит, платёжная карта, электронные деньги, денежный перевод, обмен валюты. Формы дистанционного банковского обслуживания: банкомат, мобильный банкинг, онлайн-банкинг

Тема 3.13 Банковские услуги, предоставляемые гражданам: депозит, кредит, платёжная карта, электронные деньги, денежный перевод, обмен валюты. Формы дистанционного банковского обслуживания: банкомат, мобильный банкинг, онлайн-банкинг

Банковская система РФ – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Уровни банковской системы РФ

• Центральный банк России

• кредитные организации коммерческие банки и небанковские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи)

Банк

Банк – это финансовый институт, осуществляющий операции с деньгами, предоставляющий финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам.

 Депозит – это вклад в банке.

Основные функции банка России:

1) монопольная эмиссия банкнот;

2) рефинансирование банков, т.е. кредитование Банком РФ других банков;

3) проведение денежно-кредитного регулирования в стране;

4) обслуживание Правительства РФ (учет бюджетных средств);

5) установление нормативов обязательных резервов для коммерческих банков;

6) операции на открытом рынке (ценных бумаг);

7) валютное регулирование;

8) надзор и контроль кредитных организаций, выдача лицензий на осуществление банковских операций

Основные функции коммерческого банка:

1) кредитование — предоставление кредитов частным клиентам (ипотечные, автокредиты, потребительские нецелевые займы) и предприятиям, относящимся к реальному сектору экономики; - операции с драгметаллами;

2) валютные операции;

3) расчетно-кассовое обслуживание клиентов;

4) ведение банковских счетов;

5) эмиссия банковских карт — пластиковых и виртуальных;

6) инкассация;

7) привлечение вкладов и выплата процентов согласно соответствующим договорам;

8) осуществление денежных переводов;

9) реализация банковских гарантий.

Кредит.

Кредит – это ссуда (то есть деньги), предоставляемая кредитором заёмщику под проценты.

Заёмщик – организация или физическое лицо, берущее кредит в банке.

Кредитор – кто предоставляет кредит.

Таким образом, граждане берут кредит, то есть деньги в долг под проценты и  возвращают их за определённый срок.

Кредит может быть:

• потребительский – для приобретения потребительских товаров с отсрочкой платежа

• ипотечный – долгосрочная ссуда на приобретение  жилья под залог имущества.

Платежная карта.

Платежная карта – это банковская пластиковая карта, которая привязана к одному или нескольким банковским счетам; используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, с использованием бесконтактной технологии, совершения переводов, а также снятия наличных.

Электронные деньги.

Электронные деньги – это виртуальные, условно придуманные денежные знаки, которые имеют силу настоящих бумажных денег.

Что можно купить за электронные деньги?  Практически все. В интернете можно купить дом, квартиру, машину, или просто пачку макарон с доставкой на дом. В России в основном с помощью электронных денег покупают электронную технику, сотовые телефоны, книги, бижутерию и косметику.

Как пользоваться электронными деньгами? 
Существуют специальные компьютерные программы для работы с электронными деньгами. В России очень популярна программа WEB MONEY. Так называемый электронный кошелек скачивают с одноименного сайта, инсталлируют на свой домашний компьютер, создают кошельки в нужной валюте (рубли, доллары, евро и т.д.), а затем, можно пользоваться своими деньгами.

Как перевести электронные деньги в настоящие рубли.  Для того, чтобы конвертировать электронную валюту в бумажную, нужно прийти в обменный пункт с паспортом, предварительно переслав электронный платеж и секретный ваш пароль на кошелек обменного пункта. В обменном пункте, после того как вы покажите свой паспорт и назовете ваш секретный пароль (этот пароль придумываете вы и знаете тоже только вы) кассир выдаст вам ваши законные настоящие бумажные денежки, только возьмет комиссию за услуги, примерно 4 % от суммы.

Преимущества электронных денег:

• Электронными деньгами можно пополнить баланс своего сотого телефона, не выходя из дома, причем без всякой комиссии.

• Электронными деньгами можно заплатить за интернет, коммунальные платежи, любые товары, которые продаются в интернет – магазинах.

• Электронные деньги экономят время, также иногда при оплате электронными деньгами некоторые магазины в интернете делают скидки.

Денежный перевод.

Денежный перевод – это перевод (движение) денежных средств от отправителя к получателю с помощью операторов платежных систем через национальные или международные платежные системы с целью зачисления денежных средств на счет получателя или выдачи ему их в наличной форме. В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник — оператор платежной системы, взимающий за свои услуги определённую плату.

Обмен валюты.

Обмен валюты – это обмен национальных денежных знаков одной страны на валюту другой страны при текущих расчетах, то есть с учётом валютного кура на данный момент времени.

Валютный курс – это цена одной валюты по отношению к другой, например, цена доллара по отношению к рублю.

Формы дистанционного банковского обслуживания:

Банкомат.

Банкомат – этом программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи и/или приёма наличных денежных средств как с использованием платёжных карт, так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг, составления документов, подтверждающих соответствующие операции.

Мобильный банкинг.

Мобильный банкинг – это управление банковским счетом с помощью планшетного компьютера, смартфона или обычного телефона. Как правило, для этого на мобильное устройство необходимо загрузить специальное приложение.

Онлайн-банкинг.

Онлайн-банкинг – это система электронного банковского обслуживания.

Основные услуги онлайн-банкинга:

• Предоставление информации по разнообразным банковским продуктам (депозиты, кредиты, пластиковые карты).

• Внутренние переводы между расчётными счетами клиента в рамках коммерческого банка, в котором они открыты.

• Оплата покупок, различных сервисов и коммунальных услуг, включая автоматические платежи.

• Межбанковские финансовые операции — переводы на счета и со счетов, открытых в других банках.

• Внутренние и внешние переводы, предполагающие конвертирование валют.

• Блокировка, подача заявки на повторный выпуск и разблокировка карт.

• Проверка баланса и получение доступа к информации относительно выполненных платежных операций.