«Финансовая неграмотность населения: миф или реальность?»

Муниципальное общеобразовательное учреждение

«Буруканская основная общеобразовательная школа»

Исследовательская работа по экономике

«Финансовая неграмотность населения: миф или реальность?»

Выполнила:

ученица 5 класса

Синицына Вероника Руководитель:

Учитель начальных классов Домошонкина ОП

с.Бурукан, 2019 г

Содержание

Краткая аннотация……………………………………………………………………………….3

Аннотация………………………………………………………………………………………..4

Полученные данные и вывод……………………………………………………………………4

Научная статья……………………………………………………………………………...........5

Из истории денег………………………………………………………………………………....5

Основы финансовой грамотности………………………………………………………………6

Основные правила финансовой грамотности………………………………………………….7

План исследования……………………………………………………………………………....9

Опрос «Финансовая грамотность» (часть 1)…………………………………………………...9

Анкета «Учёт расходов и доходов»…………………………………………………………...10

Опрос «Финансовая грамотность» (часть 2)………………………………………………….12

Приложение 1…………………………………………………………………………………...13

Приложение 2…………………………………………………………………………………...14

Приложение 3…………………………………………………………………………………...15

Краткая аннотация

Финансовое просвещение - актуальная задача современного общества. Незнание основ финансовых знаний делает человека неграмотным в сфере финансовой безопасности. Проблема особенно важна в связи с неустойчивым экономическим положением, как в стране, так и в мире. Финансовая грамотность - необходимое условие для успешного существования любого человека.

Рано или поздно любой человек, задается вопросом – как мне правильно обращаться с моими финансами? Т.е. человек задумывается над тем, как повысить финансовую грамотность. Мне стало интересно а на сколько финансово грамотны люди живущие в нашем селе Бурукан. Я провела исследование на тему «Финансовая неграмотность населения миф или реальность» и пришла к неутешительным результатам. Это действительно реальность?

Аннотация.

Цель исследования: изучение уровня финансовой грамотности населения села Буруканское .

Исходя из этой цели, мною были поставлены следующие задачи:

1. Изучить понятие финансовой грамотности;

2. Познакомиться с основами финансовой грамотности;

3. Провести анкетирование и опрос односельчан;

4. Проанализировать полученные результаты и обобщить их;

5. Составить памятку по повышению финансовой грамотности, которая поможет ребятам из других классов экономно расходовать карманные деньги.

Тип проекта: Информационный, исследовательский, репродуктивный.

Методы и приёмы, использованные в данной работе:

изучение,

определение,

описание,

проектирование

анализ,

синтез.

Полученные данные и вывод.

Как показывает моё исследование финансовая неграмотность населения это не миф – это раельность. Недостаток финансовых знаний ведет к тому, что большая часть населения, независимо от величины доходов, принимает не всегда верное решение в управлении собственными финансами.

Полученные данные позволяют сделать вывод о том необходимо правильно распоряжаться своими финансами от этого зависит материальное и моральное благосостояние каждого человека. Личная значимость данной работы для меня и моей семьи в том, что мы пересмотрели поток наших денежных средств. И теперь доходы нашей семьи пусть пока не значительно, но превышают расходы. Хороший уровень финансовой грамотности полезен каждому человеку. Выигрышем будет повышение уровня жизни и уверенность в будущем, стабильность и процветание экономики и общества в целом.

Научная статья.

Этот термин finansia возник в XIII-XV вв.переводится с латинского как наличные средства, доход. В дальнейшем термин получил международное распространение и стал употребляться как понятие, связанное с системой денежных отношений между населением и государством по поводу образования государственных фондов денежных средств.

В самом упрощенном варианте определение финансов звучит так: финансы — это деньги. Но это слишком простое, примитивное определение финансов. Ведь финансы — это не только наличные деньги, и денежные средства на счетах в банках, и чеки, и аккредитивы, и др. финансовые инструменты.

Финансовая грамотность – понимание основных финансовых понятий и использование этой информации для принятия разумных решений, способствующих благосостоянию людей. К ним относятся принятие решений о тратах и сбережениях, выбор соответствующих финансовых инструментов, планирование бюджета, накопление средств на будущие цели, например, получение образования или обеспеченная жизнь в зрелом возрасте.

Как правильно распоряжаться деньгами, является одним из самых важных вопросов в современной жизни. Уже сейчас, многие из нас хотели бы знать, как приумножить свое состояние. Копить или тратить — что поможет стать богаче и счастливее?

Из истории денег.

Деньги... Их проклинают и прославляют, им радуются и плачут без них, их воруют и теряют, их дарят и забирают, их любят и ненавидят...
     Каждый день мы имеем дело с деньгами, постоянно от них зависим. Деньги определяют достаток семьи, состоятельность фирмы, благополучие государства. Если у вас кто-нибудь спросит, что такое деньги, то вы, наверное, сильно удивитесь, ведь даже маленькому ребенку понятно, что деньги – это такие бумажки или монетки, на которые можно купить почти все.  Каждый день мы имеем дело с деньгами, постоянно от них зависим. Деньги определяют достаток семьи, состоятельность фирмы, благополучие государства.
      А задумывались ли вы когда-нибудь, что этот атрибут жизни не всегда существовал в человеческом обществе. Знаете ли вы, где и когда появились деньги? Как выглядели первые деньги?

Деньги: зло или благо? Ученые утверждают, что деньги – это величайшее изобретение человечества, без которого невозможен был бы прогресс. Но в то же время жажда денег толкает людей на преступления, развивает жадность, зависть, делает накопительство смыслом и целью жизни. Деньги – это добро или зло?

И все же, общий язык с деньгами найти можно, если не делать их накопление смыслом всей своей жизни и, тем более, не использовать для этого нечестные методы. Культура общения с деньгами — это часть общей культуры человека. Она заключается в здоровом отношении человека к деньгам, должна воспитываться с детства и быть основой отношений, в которых, так или иначе, используются деньги, между людьми. 
Финансовая грамотность играет важную роль в жизни каждого человека. Знание основных финансовых понятий и использование этой информации для принятия разумных решений, способствует благосостоянию людей. Важно уметь ориентироваться в современных лабиринтах финансовой индустрии для принятия разумных решений о тратах и сбережениях, планирование семейного бюджета, накопление средств на будущие цели, например, получение образования или обеспеченная жизнь в зрелом возрасте и, конечно же, выбор профессии.

Финансово грамотное население

• эффективно управляет личными финансами;

• осуществляет учет доходов и расходов;

• осуществляет финансовое планирование;

• рационально выбирает финансовые продукты и услуги;

• имеет актуальную информацию о ситуации на финансовых рынках;

• разбирается в финансовых вопросах;

• способно отстаивать свои права как потребители финансовых услуг;

Повышение уровня финансовой грамотности имеет большое значение для развития способностей управлять возросшими рисками. Сюда включается преодоление финансовых трудностей, снижение риска банкротства, сохранение сбережений и обеспечение достаточного уровня благосостояния после выхода на пенсию.

Финансовая грамотность оказывает существенное влияние на жизнь конкретного человека, так как формирует его способность:

• обеспечить себя и свою семью;

• инвестировать в свое будущее и будущее своих детей;

• развить и реализовать свой творческий потенциал и проявить себя достойным гражданином общества.

Для государства низкий уровень финансовой грамотности населения служит причиной неэффективного регулирования финансовых рынков, затрудняет защиту прав потребителей сфере обслуживания, снижает темпы экономического развития общества.

Основы финансовой грамотности

Деньги – это лишь один из финансовых инструментов. Деньги выступают эквивалентом стоимости всех товаров и услуг на рынке и выполняют определенные функции:

• Мера стоимости. Эта функция была присуща деньгам изначально при появлении, то есть с их помощью определялась стоимость любых товаров и услуг.

• Средство обращения. Деньги находятся в наиболее свободном обращении, постоянно передаваясь от одних лиц и компаний другим.

• Средство платежа. Также одна из самых основных функций – при помощи денег производится оплата товаров и услуг.

• Сбережения и накопления. Деньги позволяют создавать определенные запасы.

Таким образом, можно сказать, что деньги – это только купюры, имеющиеся в кошельках или на счету кредитной карты.

Финансы – это деньги, которые постоянно находятся в обращении и способны создавать другие деньги.

Учет личных финансов начинается с вопроса: чем я владею? Для этого надо разбираться в следующих понятиях.

Активы – имущество, которое находится в собственности и имеют денежную стоимость(деньги, квартира, машина, драгоценности)

Пассивы – это материальные обязательства, которые необходимо выплатить (налоги, непогашенные кредиты, долги)

Активы – Пассивы= Чистый капитал

Доходы – деньги, которые поступают в личную казну.

Расходы – деньги, которые тратятся на личные потребности.

Бюджет – список запланированных доходов и расходов на определенный период времени.

Вклад – денежные средства, внесенные на банковский счет для хранения и получения процентов

Кредит – денежные средства, предоставленные на определенный срок при условии возврата с процентами.

Личный финансовый план — это инструкция, которая помогает человеку достичь поставленных целей в управлении деньгами. В нём учитываются все денежные потоки, фактические и предполагаемые: увеличение дохода, сбережение, траты и инвестирование средств.

Такой план необходим каждому человеку, вне зависимости от уровня дохода. Неправильно считать, что он нужен лишь тем, у кого есть деньги. Наоборот, деньги появляются у тех, кто научился правильно планировать доходы и расходы.

Основные правила финансовой грамотности.

1. Учет расходов и доходов.

• Чтобы не остаться с пустым кошельком к концу месяца, надо планировать и учитывать доходы и расходы. То есть вести бюджет.

• Исключение спонтанных покупок.

• Умение торговаться и пользоваться скидками.

Помните: Каждый рубль = ваши усилия и потраченное время.

1. Постановка реальных целей.

Решите, каких материальных целей вы хотите достичь в кратковременной и долгосрочной перспективе.

1. Построение личного финансового плана.

«Если у вас нет плана богатства, то у вас есть план бедности» - говорят финансисты.

1. «Подушка безопасности» или личный фонд.

Важно откладывать какую-то часть своего дохода каждый месяц. Пусть это будет хотя бы 10%, но станет вашей привычкой. Из этих денег формируется фонд финансовой безопасности.

1. Поиск дополнительных доходов.

Старайтесь иметь несколько источников дохода, так как это позволит убрать риски.

1. Правильные взаимоотношения с банками.

Необходимо разбираться:

- во Вкладах и управлении рисками по вкладу;

- в Кредитах и выгодных условиях взятия кредита.

1. Инвестирование.

Инвестиции - это средства, которые вкладываются в определенный коммерческий процесс с целью получения дохода.

Венчурные – инвестиции в новые проекты, развивающиеся компании. Этот вид вкладов сопряжен с наибольшим риском. 

Реальные — приобретение основного капитала: оборудования, техники, транспорта, необходимого для расширения производства. 

Финансовые — косвенное приобретение капитала в виде акций и других ценных бумаг. 

 Вывод: Для кого-то зло, для кого-то благо, все зависит от человека. Сами по себе деньги – это всего лишь бумажки, а добро или зло они несут – зависит от отношения человека к деньгам.  При неправильном обращении они могут превратиться в разрушительное оружие для человека. 

План исследования.

Многие постоянно задаются вопросом «Почему денег всегда не хватает?». Люди стараются больше работать, прикладывают все усилия для увеличения своего дохода, но снова и снова обнаруживают одну и туже историю: денег опять не хватает. Многие просто не знают, куда утекают их денежки, потому что не умеют планировать и контролировать свои расходы.

Из сети Интернет я узнала, что в 2016 году по результатам международного сравнительного исследования финансовой грамотности в 30 странах Россия занимает 25 место. Я задалась вопросом: Неужели в действительности основная часть населения нашей страны финансово не грамотна? Поэтому решила провести свое исследование среди взрослого населения села Буруканское.

Гипотеза: Финансовая неграмотность населения миф или реальность?

Цель исследования: изучение уровня финансовой грамотности населения села Буруканское .

Исходя из этой цели, мною были поставлены следующие задачи:

1.Изучить понятие финансовой грамотности;

2.Познакомиться с основами финансовой грамотности;

3.Провести анкетирование и опрос односельчан;

4.Проанализировать полученные результаты и обобщить их;

5.Сформировать памятку по повышению финансовой грамотности.

Объектом исследования являются жители села Бурукан.

Предмет исследования: уровень финансовой грамотности жителей села Бурукан.

Данная тема актуальна, так как финансово грамотные люди в большей степени защищены от финансовых рисков и непредвиденных ситуаций. Они могут более ответственно относиться к управлению личными финансами, а так же повышать свой уровень благосостояния за счет рационального распределения расходов и планирования бюджета.

Я провела свое исследование с целью выяснения уровня финансовой грамотности жителей села Бурукан. В анкетировании и опросе приняло 30 человек в возрасте от 23 до 55 лет.

Опрос «Финансовая грамотность» (часть 1)

Сталкиваетесь ли вы с финансовыми затруднениями?

- Постоянно имею финансовые затруднения (67%);

- Сталкиваюсь часто (26%);

- Сталкиваюсь редко (4%);

- Я не имею финансовых затруднений (3%)

С чем вы связываете причины ваших финансовых затруднений?

- Малый доход (63%);

- Высокие цены на продукты питания, бензин (20%);

- Не умею экономить (10%);

- Плачу кредит с высокой процентной ставкой (7%).

Вывод: Основная часть опрошенных имеет финансовые затруднения и главной причиной считает малый доход.

Основная задача человека в вопросе личных финансов – осуществлять на протяжении жизни регулярные сбережения части трудового дохода, то есть переводить свой человеческий капитал в финансовый, который и станет основным источником регулярного дохода, когда Ваш человеческий капитал иссякнет. Однако об этом знают меньше половины опрошенных жителей с.Бурукан.

Анкета. «Учет расходов и доходов».

• Сколько денег сейчас в Вашем кошельке?

• Знаю с точностью до 1 000 рублей.

• Знаю с точностью до 100 рублей.

• Знаю с точностью до 10 рублей.

• Сколько Вы можете прожить на всю сумму денег, которая у Вас имеется на данный момент?

• Нисколько. Я весь в долгах.

• Меньше 1 месяца.

• Меньше 6 месяцев.

• Больше 6 месяцев.

• Сколько стоит 1 день Вашей работы?

• Не знаю.

• Знаю приблизительно.

• Знаю точно.

• Скажите, сколько источников дохода у Вас есть?

• Один источник дохода.

• Два источника дохода.

• У меня больше 2-х источников дохода.

• Откладываете ли вы часть своего дохода на «Черный день»?

• Нет, так как еле свожу «концы с концами»

• Откладываю, но сохранить не удается.

• Регулярно откладываю.

• Покупки делаю:

• Спонтанно.

• Когда эта покупка необходима.

• Покупаю по плану.

• Что Вы делаете с чеком ежедневного похода в магазин?

• 1. Выбрасываю.

• 2. Сохраняю 1 – 2 дня.

• 3. Сохраняю, и если надо, меняю товар в течение 2-х недель.

• Анализируете ли вы свое финансовое состояние?

• Иногда анализирую устно.

• Каждый месяц, когда соотношу свои доходы и расходы

• Каждый день, регулярно фиксирую свои доходы и расходы.

• И меете ли вы в данный момент кредиты? Нет;

• Да, имею 1 кредит;

• Да, имею 2 кредита.

Вывод: К сожалению, основная часть опрошенных не ведет учет доходов и расходов. Даже имея два источника дохода, всего 13% регулярно откладывают деньги на «Черный день». Как следует из результатов анкетирования, только 30% человек знают, что планирование семейного бюджета необходимо, независимо от уровня дохода. Это яркий показатель низкого уровня финансовой грамотности, ведь наибольшие затраты слагаются из неприметных мелочей, следовательно, ведение постоянного письменного учёта доходов и расходов принесло бы положительный эффект для семейного бюджета и помогло бы обнаружить ненужные траты.

Опрос «Финансовая грамотность» (часть 2) .

Хотели бы вы повысить свою финансовую грамотность?

• Н ет.

• Да.

• Мне это не нужно

Считаете ли вы себя финансово грамотным?

• Да.

• Нет.

• Имею пробелы в этой сфере

Вывод: основная часть опрошенных понимает, что уровень финансовой грамотности у них низкий и желают его повысить.

Литература.

1. Чумаченко В.В. Основы финансовой грамотности: учеб. Пособие для общеобразоват. организаций/ В.В. Чумаченко, А. П. Горяев. – 2-е изд. М.: Просвещение, 2017

2. Окороков В.М., Паничкина Е.С., Немченкова Л.П. Финансовая грамотность населения. Учебно – методическое пособие. Курск. Издательство: Курская региональная организация Общероссийской общественной организации – Общество «Знание» России, 2016

3. В.Аведин. Азбука финансовой грамотности. Электронное издание, 2005

4. Горяев А. Чумаченко В.В. Финансовая грамота. Спецпроект Российской экономической школы. Москва, 2009

Приложение 1

Памятка.

• Старайтесь тратить деньги с умом! Родители зарабатывают деньги своим трудом.

• Учитесь отличать «потребности» от «желаний». На потребности, обычно, уходит меньше денег, чем на желания.

• Заведите копилку и вносите в нее сдачу от своих покупок. Так вы сможете накопить сбережения.

• Когда вы идёте за покупками, то старайтесь выбрать те товары, в которых нуждаетесь. Если выберете сразу несколько товаров с одинаковыми функциями, то научитесь сравнивать цены и делать грамотный выбор.

• Запомните, что финансовая грамотность играет огромную роль в вашем будущем и вашей независимости!

Приложение 2