Методические указания классного часа "Текущие счета и дебетовые карты"

Министерство образования Нижегородской области

Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение

«Нижегородский автомеханический техникум»

Методическое пособие

по проведению классного часа

«Текущие счета и дебетовые карты»

Разработала:

преподаватель Мазунина А.А.

Нижний Новгород

2017 г.

Цель: получение навыков использования услуг банковв для повышения благосостояния своей семьи и как избегать рисков, связанных с использованием этих услуг.

Ход классного часа:

Жизненная ситуация: На работе вам предлагают завести зарплатную карту в одном из банков города. Зачем она нужна? Разве не проще пользоваться наличными деньгами? Где можно расплатиться такой картой и безопасно ли это? Что лучше завести — карту VISA или MasterCard? И что такое овердрафт?

Что такое текущий счет и дебетовая карта.

Текущий счёт — это альтернатива хранению денег дома или в сейфе. Ваши деньги хранятся в банке, но вы можете в любое время снять их со счёта или, наоборот, пополнить счёт. Иногда текущие счета называют расчётными счетами или счетами до востребования.

В большинстве случаев к текущему счёту привязана дебетовая банковская карта. Карта фактически является ключом доступа к вашему счёту в любом городе мира и в любое время суток. Если у вас нет дебетовой карты, вы можете пополнить счёт или снять деньги только в отделении вашего банка и только в его рабочие часы, а дебетовую карту вы можете использовать для:

• оплаты покупок в магазинах;

• оплаты покупок в Интернете;

• снятия наличных, оплаты телефона, счетов ЖКХ и денежных переводов в банкоматах как своего, так и других банков.

Как использовать свою банковскую картупо всему миру

Вы действительно можете расплачиваться своей картой в любой стране мира, даже если ваш банк там не представлен. Это возможно, потому что 99,9 % всех банковских карт принадлежат одной из следующих международных платёжных систем:

– MasterCard;

– VISA;

– American Express.

Эти платёжные системы сотрудничают с тысячами банков по всему миру и обеспечивают безопасность денежных переводов, покупок и обналичивания денежных средств. Каждый банк, в свою очередь, пользуется услугами 2-3 платёжных систем.

Лидерами рынка являются VISA и MasterCard (на их долю приходится более 80 % всех выпущенных карт). В большинстве российских банков вам предложат завести карту именно одной из этих двух платёжных систем. Разницы между ними почти нет, поэтому, если вы впервые заводите карту, выбирайте любую.

Если у вас уже есть дебетовая карта одной платёжной системы и вы хотите завести вторую карту, лучше, чтобы они были разных систем. Во-первых, есть очень маленькая вероятность, что в каком-то конкретном банкомате или торговой точке одна из систем работать не будет. Во-вторых, у MasterCard и VISA бывают рекламные акции, позволяющие участвовать в лотерее или получать скидки в ресторанах и других местах при оплате данным типом карты. Поэтому, если у вас две карты разных систем, вы всегда сможете расплатиться именно той картой, на которую даётся скидка (конечно, при условии, что на ней есть деньги).

Карты VISA и MasterCard принимают почти везде. Но будьте осторожны: иногда банки предлагают завести карту VISA Debit/VISA Electron вместо VISA или Maestro вместо MasterCard. Это упрощённые (более дешёвые) версии тех же карт. Их основной минус в том, что они не всегда принимаются торговыми точками и интернет-магазинами. Более того, их не всегда принимают за рубежом.

Карты American Express менее распространены в России, чем MasterCard и VISA. Отчасти из-за того, что список торговых точек, где их принимают, ограничен. В последнее время они набирают популярность благодаря предлагаемым скидкам и бонусным программам. Но пока приём этих карт в России ограничен, мы рекомендуем выбирать систему American Express только для второй дебетовой карты, в дополнение к уже имеющейся карте MasterCard или VISA.

В настоящее время начинает развиваться российская платежная система МИР. Карты МИР принимаются к оплате на всей территории Российской Федерации, но будьте осторожны выезжая за рубеж.

Не путайте дебетовую карту с кредитной Дебетовая карта даёт доступ к вашим собственным денежным средствам. Это деньги, которые вы сами положили на текущий счёт или которые вам перевёл работодатель/друг/родственник. Вы можете свободно распоряжаться этими деньгами, потому что они ВАШИ.

Кредитная карта предоставляет возможность пользоваться деньгами банка с условием, что в течение определённого срока вы их вернёте. По сути, кредитная карта — это деньги, взятые вами в долг.

Оплата картой покупок в торговых точках

Сегодня большинство магазинов и развлекательных заведений принимают к оплате банковские карты. Недавно появились карты, по которым можно проходить в метро и автобусы, оснащённые турникетами. Стоимость поездки списывается у вас со счёта. Оплачивать покупки дебетовой картой имеет право только её владелец (его имя должно быть указано на карте).

Оплата в магазине может осуществляться двумя способами, и это зависит от того, есть ли у вашей карты чип — квадратная металлическая вставка.

Карта без чипа проводится магнитной полосой по терминалу оплаты у кассира, после чего вас просят расписаться на чеке.

ВАЖНО:

Ваша подпись на чеке должна быть такой же, как на оборотной стороне карты. Полученную карту в банке нужно обязательно подписать. Иначе продавец не сможет проверить подлинность карты и может отказаться принять её к оплате.

А если карту украдут, воры смогут тут же подписать её и совершить по ней покупку.

Карта с чипом вставляется в терминал оплаты у кассира, после чего вам надо набрать на терминале пин-код. После введения пин-кода расписываться на чеке не обязательно.

Пин-код - это 4 цифры, которые вы должны ввести в банкомате или платёжном терминале, чтобы воспользоваться своей картой. Он защищает от использования карты мошенниками.

Никогда не сообщайте свой пин-код посторонним лицам! Выучите пин-код наизусть. Пин-код, записанный на бумажке или в телефоне, может попасть в руки карманников вместе с вашей картой.

Во время набора пин-кода в людном месте прикрывайте терминал рукой, чтобы не стать жертвой мошенничества.

В последнее время появились карты, позволяющие оплачивать недорогие покупки (обычно от 500 до 1000 р.) без росписи на чеке или ввода пин-кода — одним прикосновением карты к мгновенно считывающему устройству на терминале. Ими удобно быстро расплачиваться за мелкие покупки, и не надо вводить пин-код в людных местах. К тому же ограничение максимальной стоимости покупки не позволит мошенникам снять с карты много денег, если она окажется у них в руках. Такие карты носят название PayPass в системе MasterCard и PayWave в системе VISA. Для совершения крупной покупки уже потребуется ввести пин-код.

НА ЗАМЕТКУ:

Большинство банков предоставляет держателям карт услугу sms-оповещений. Она позволяет мгновенно узнавать о поступлении денег на счёт и списании их со счёта. Особенно полезно это в следующих случаях:

– если продавец в магазине уверяет, что операция не прошла, и хочет её повторить, всегда можно проверить, списались ли деньги в первый раз;

– если вы потеряли карту и посторонний пытается ею воспользоваться. Получив sms-уведомление о списании средств, вы, зная, что ничего не оплачивали картой, сможете быстро обратиться в банк и заблокировать её.

Оплата покупок в Интернете

С помощью дебетовой карты вы можете легко совершать покупки через Интернет. Вы можете не только вносить оплату при заказе товаров из интернет-магазинов, но и оплачивать различные услуги, например пополнять баланс мобильного телефона и Интернета, оплачивать коммунальные услуги (если у вас подключён интернет-банк), скачивать платные фильмы, игры и музыку.

Для этого на сайте у вас попросят ввести данные своей карты: название платёжной системы (MasterCard/VISA/другое), 16-значный номер карты, имя владельца латинскими буквами, дату истечения срока действия карты и CVV-код, который находится на обороте рядом с подписью.

А как быть при утере карты, ведь если она попадёт в руки мошенника, у него будут все необходимые данные для совершения платежей через Интернет?

Чтобы вашей картой не смогли воспользоваться мошенники, в последнее время всё больше и больше карт оснащаются системой подтверждения платежа. После введения всех данных в интернет-форму оплаты на ваш телефон приходит sms-сообщение с кодом-подтверждением, а в Интернете откроется новая форма, куда нужно этот код ввести. Таким образом, если вы потеряли карту, но телефон остался при вас, никто не сможет воспользоваться вашей картой в Интернете. Но если вы потеряли (или у вас украли) и карту, и телефон, нужно немедленно обратиться в свой банк и её заблокировать!

ВАЖНО:

Никогда не сообщайте посторонним людям данные своей карты (номер, имя владельца, дату истечения срока карты и CVV-код). Имея эти данные, мошенники смогут совершать покупки по вашей карте через Интернет. Если вы разрешаете другу расплатиться своей картой, не пересылайте ему все необходимые данные в одном сообщении электронной почты или sms. Пошлите часть данных по электронной почте (например, номер и имя), а часть (например, CVV-код) сообщите по телефону или в sms.

Использование банкомата

С помощью банкомата можно:

• просматривать баланс своего счёта;

• снимать наличные деньги;

• выполнять денежные переводы со своего счёта на другие счета (в том числе в других банках) или на погашение кредита;

• оплачивать телефон, Интернет, коммунальные услуги (это позволит избежать пользования платёжными терминалами, которые часто взимают ко-миссию);

• приобретать авиа- и железнодорожные билеты;

• переводить деньги из рублей в иностранную валюту и наоборот;

• получать информацию о совершённых операциях по карте за последний месяц (это полезно, если у вас нет sms-оповещений);

• вносить наличные на счёт.

Для совершения всех этих операций вам необходимо ввести пин-код и следовать инструкциям на мониторе банкомата. Если банкомат не возвратил карту или не выдал запрошенные деньги, не паникуйте! Деньги с вашего счёта никуда не денутся. Не отходя от банкомата, позвоните в банк, и вам помогут решить возникшую проблему.

Обратите внимание, что большинство дебетовых карт позволяет бесплатно снимать наличные только в банкоматах вашего банка. За снятие денег в банкоматах других банков взимается комиссия. Поэтому лучше всего заводить карту либо в банке, обладающем большой сетью банкоматов по всему городу, либо в банке, имеющем банкомат рядом с вашим домом или работой.

Некоторые карты позволяют снимать деньги без комиссии в любых банкоматах по всей России или даже по всему миру. Чаще всего банки предлагают такие карты компаниям в качестве зарплатных карт, чтобы получить крупного клиента. Узнайте у своего работодателя, есть ли возможность оформить такую карту. Это очень удобно.

Что делать, если вы потеряли карту

В этом случае вам надо срочно позвонить в свой банк (или прийти в его отделение), чтобы заблокировать карту. Тогда ею уже никто не сможет воспользоваться. После этого вы сможете попросить банк выпустить для вас новую карту. Имейте в виду, что на это потребуется несколько дней.

Главное преимущество текущего счёта и привязанной к нему дебетовой карты — это безопасность. Держать деньги в банке гораздо безопаснее, чем хранить их дома или носить с собой. Дома вы можете их лишиться из-за пожара или ограбления. Кошелёк может стать добычей карманника. Если же карта сгорит или сломается, вам выпустят новую (правда, за плату, но она небольшая - до 1 тыс. р.). Если вы потеряете карту или её украдут, необходимо тут же эту карту заблокировать и заказать выпуск новой. Тогда никто не сможет воспользоваться вашими деньгами.

Разорение банка тоже не является угрозой для владельца текущего счёта, потому что текущие счета застрахованы ССВ. Главное — не держать на текущих счетах и сберегательных вкладах в одном банке более 700 тыс. р.

Компании часто используют зарплатные карты для выплат сотрудникам, потому что это экономично, быстро и безопасно.

Помимо безопасности, у дебетовых карт есть ряд дополнительных преимуществ:

• их удобно носить;

• не надо думать, сколько наличности взять с собой;

• можно оплачивать покупки в Интернете;

• можно получать скидки и участвовать в бонусных программах;

• за рубежом обменный курс при оплате картой обычно выгоднее, чем при обмене наличных в обменном пункте.

Основной недостаток дебетовой карты заключается в том, что её не везде принимают, особенно в сельской местности. Если у вас нет наличных, то придётся искать банкомат. Хорошо, если поблизости окажется банкомат вашего банка, где можно снять деньги без комиссии, но велика вероятность, что придётся снимать деньги в чужом банкомате с комиссией. Ещё хуже, если вообще не удастся найти банкомат. Вот почему при поездке в сельскую местность лучше прихватить с собой на всякий случай немного наличных.

К другим недостаткам дебетовой карты и текущего счёта можно отнести:

• ограничение на снятие наличных в банкомате. Банки устанавливают лимит, больше которого вы не можете снять в банкомате за один день. Этот лимит всегда оговаривается при заведении банковской карты. Лимиты обычно довольно высокие (более 100 тыс. р.), поэтому с ними редко возникают проблемы, тем более что на следующий день деньги можно снять снова;

• комиссию за снятие крупной суммы в кассе банка. Если вам нужно снять крупную сумму единовременно, во-первых, надо предупредить об этом банк за несколько рабочих дней (нужной суммы может просто не оказаться в кассе), а во-вторых, не исключено, что придётся заплатить комиссию (от 0,5 до 5 %), размер которой можно уточнить в банке. Если для нужной вам суммы действительно предусмотрена комиссия, её можно избежать снятием денег партиями в течение нескольких дней;

• небольшую плату (обычно от 300 до 1 тыс. р. в год), которую банк взимает за обслуживание дебетовой карты.

Основное предназначение текущего счёта и привязанной к нему карты - давать доступ к небольшим суммам ваших средств в любом месте и в любое время. Если вы копите на большую покупку или располагаете крупной суммой, которую пока не собираетесь тратить, выгоднее открыть сберегательный вклад или воспользоваться одним из инвестиционных банковских продуктов. На средства текущего счёта либо вообще не начисляется процентный доход, либо начисляется по очень низкой ставке - от 0,01 до 0,1%. Этот доход не поможет защитить сбережения от инфляции (ее размёр в последние годы в России составлял 6-7% в год). За один год тысяча рублей на текущем счёте обесценится до 930 р. (в реальном выражении). Вот почему рекомендуется держать на текущем счёте столько денег, сколько может понадобиться на повседневные расходы, а остальные средства перевести во вклад. Для сравнения: ставки по вкладам физических лиц в последние годы составляли от 6 до 11% годовых.

Задача

Безопасны ли следующие ситуации? Можно ли быть уверенным, что деньги на текущем счёте останутся в сохранности?

1. На пикнике вы уронили карту в костёр, и она расплавилась.

2. На улице грабитель вырвал у вас сумку с телефоном и банковской картой и скрылся. Вы тут же обратились в полицию.

3. Друг попросил вас дать ему расплатиться вашей картой в Интернете. Вы отправили ему в одном электронном письме все данные с лицевой стороны карты, а следующем письме CVV-код. Ваша карта не предусматривает дополнительного подтверждения покупки через sms.

4. Выходя из автобуса, вы выронили кошелёк, в котором лежали карта и её пин-код, записанный на бумажке. Примерно через 5 минут вы заметили пропажу и позвонили в банк, чтобы заблокировать карту.

5. Вам пришло sms-уведомление: «Покупка на 5370 р. по карте прошла успешно», но вы ничего не покупали. Вы проверили кошелёк и убедились, что карта при вас.

Спросите у родителей, есть ли у них текущие счета в банках и пользуются ли они дебетовой картой.

а) Если у родителей есть текущие счета, попросите их сравнить размер суммарного баланса на счетах со своими ежемесячными расходами. Если балансы на счетах сильно превышают ежемесячный бюджет и такая ситуация длится уже несколько месяцев, правильно ли это и почему? Как можно более грамотно распорядиться незадействованным балансом средств?

б) Если родители пользуются дебетовой картой, то для каких целей? Если родители назвали вам не все возможности использования дебетовой карты, расскажите им о них.

в) Если родители не пользуются дебетовой картой, то почему? Знают ли они о преимуществах использования текущего счёта и дебетовой карты?

Источники:

1. Нормативно-правовая документация

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с поправками) // СЗ РФ. — 2013;

2. «Гражданский кодекс Российской Федерации» (ГК РФ) от 30.11.1994 N51-ФЗ (ред. от 03.07.2013)Гражданский кодекс Российской Федерации;

3. Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» (с изменениями);

4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями).

1. Учебники

   1. Учебное пособие для обучающихся: Жданова, А.О. Финансовая грамотность: материалы для обучающихся. СПО / А.О. Жданова. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – 400 с., ил. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»).

   2. Методические материалы для преподавателя: Жданова, А.О. Финансовая грамотность: методические рекомендации для преподавателя. СПО / А.О. Жданова. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – 192 с., ил. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»).

2. Интернет ресурсы:

https://www.cbr.ru/

http://xn--80afmshcb2bdox6g.xn--p1ai/service/vklady-i-kredity/

http://xn--80aaeza4ab6aw2b2b.xn--p1ai/library/

http://dengi.utro.ru/articles/plyusy-i-minusy-dosrochnogo-pogasheniya-kredita-828.html