Подготовка к ЕГЭ. 36. Банки

№ п\п

Проблема

Содержание

1

Основные финансовые институты

 а) банки;
 б) пенсионные форды;
 в) страховые и инвестиционные компании;
 г) брокерские и биржевые фирмы;
 д) инвестиционные фонды и т. п.

2

Функции финансовых институтов

 а) сбережение финансовых ресурсов;
 б) посредничество;
 в) организация валютных операций.

3

Банковская система: понятие, элементы

Банковская система – совокупность различных видов национальных банковских институтов, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодательного поля.

Элементы банковской системы – центральный банк, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, имеющие лицензию на право совершения банковских операций.

4

Понятие банк

Банк – это финансовое предприятие, которое:

– накапливает и хранит денежные средства;

– проводит денежные операции и расчеты;

– контролирует движение денежных средств;

– предоставляет кредиты;

– выпускает в обращение деньги и ценные бумаги.

5

Виды и функции банков

1. По содержанию деятельности выделяют Центральный банк и коммерческий

2. По форме собственности выделяют: частные, акционерные, смешанные.

3. По территориальному признаку: международные, национальные, региональные, местные.

1

Центральный государственный банк – проводит государственную политику в области эмиссии, кредита, денежного обращения

Центральные банки вы­пол­ня­ют сле­ду­ю­щие ба­зо­вые функции:

1) за­ко­но­да­тель­но за­креп­лен­ную эмис­си­он­ную мо­но­по­лию в от­но­ше­нии банкнот;

2) яв­ля­ют­ся «банком банков» — слу­жат рас­чет­ным цен­тром бан­ков­ской системы, предо­став­ля­ют ей кредиты, в не­ко­то­рых стра­нах осу­ществ­ля­ют над­зор за де­я­тель­но­стью банков;

3) яв­ля­ют­ся бан­ком правительства;

4) опре­де­ле­ние нормы резервирования;

5) опре­де­ле­ние учет­ной став­ки про­цен­та (процент, под ко­то­рый ЦБ кре­ди­ту­ет ком­мер­че­ские банки);

6) ли­цен­зи­ро­ва­ние (выдача ли­цен­зии ком­мер­че­ским банкам).

Центральный Банк РФ является главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на счете взаимных требований и обязательств (клирингов).

Коммерческие банки - (в от­ли­чие от цен­траль­но­го банка) — кре­дит­ное учре­жде­ние, осу­ществ­ля­ю­щее бан­ков­ские опе­ра­ции для юри­ди­че­ских и фи­зи­че­ских лиц (расчётные, платёжные опе­ра­ции, при­вле­че­ние вкла­дов, предо­став­ле­ние ссуд, а также опе­ра­ции на рынке цен­ных бумаг и по­сред­ни­че­ские опе­ра­ции).

Разновидности коммерческих банков

Сберегательный, инвестиционный, ипотечный, инновационный

Сберегательные банки осуществляют

• кре­ди­то­ва­ние юри­ди­че­ских и фи­зи­че­ских лиц;

• опе­ра­ции по вкла­дам - привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения;

• ва­лют­ные опе­ра­ции (толь­ко упол­но­мо­чен­ные банки);

• опе­ра­ции с дра­го­цен­ны­ми ме­тал­ла­ми;

• ве­де­ние расчётных счётов хо­зяй­ству­ю­щих эко­но­ми­че­ских субъ­ек­тов;

• обмен ис­пор­чен­ных де­неж­ных (рва­ные, обожжённые, по­сти­ран­ные ку­пю­ры) зна­ков на не­ис­пор­чен­ные;

• ав­то­кре­ди­то­ва­ние;

• банк впра­ве осу­ществ­лять вы­пуск, по­куп­ку, про­да­жу, учет, хра­не­ние и иные опе­ра­ции с цен­ны­ми бу­ма­га­ми, вы­пол­ня­ю­щи­ми функ­ции пла­теж­но­го до­ку­мен­та, с цен­ны­ми бу­ма­га­ми, под­твер­жда­ю­щи­ми при­вле­че­ние де­неж­ных средств во вкла­ды и на бан­ков­ские счета.

Инвестиционные банки – специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и др. отрасли, а также в ценные бумаги

Ипотечные банки – предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество

Инновационные банки – кредитуют инновации, т.е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений

6

Понятие

кредитная организация

Основные формы кредита

Принципы кредитования:

юри­ди­че­ское лицо, ко­то­рое для из­вле­че­ния при­бы­ли как ос­нов­ной цели своей де­я­тель­но­сти на ос­но­ва­нии спе­ци­аль­но­го раз­ре­ше­ния (ли­цен­зии) Цен­траль­но­го банка Рос­сий­ской Фе­де­ра­ции (Банка Рос­сии) имеет право осу­ществ­лять бан­ков­ские опе­ра­ции, преду­смот­рен­ные Фе­де­раль­ным за­ко­ном «О бан­ках и бан­ков­ской де­я­тель­но­сти»

Основные формы кредита:

а)  по способу кредитования (натуральный кредит (товарами, ресурсами), денежный кредит);

б)  по сроку кредитования (краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный);

в)  по характеру кредитования (ипотечный, потребительский, коммерческий (товарный), банковский, государственный).

Кре­ди­ты клас­си­фи­ци­ру­ют­ся в за­ви­си­мо­сти от ха­рак­те­ра кре­ди­то­ва­ния:

• ипо­теч­ный (предо­став­ля­ет­ся в виде де­неж­ной ссуды, вы­да­ва­е­мой бан­ка­ми част­ным лицам под залог не­дви­жи­мо­сти);

• по­тре­би­тель­ский кре­дит (предо­став­ля­ет­ся част­ным лицам на опре­де­лен­ный срок под опре­де­лен­ный, чаще всего вы­со­кий, про­цент);

• ком­мер­че­ский кре­дит (предо­став­ля­ет­ся од­ни­ми хо­зяй­ствен­ны­ми субъ­ек­та­ми дру­гим в виде про­да­жи то­ва­ров с от­сроч­кой пла­те­жа, это кре­дит то­ва­ра­ми);

• бан­ков­ский кре­дит (предо­став­ля­ет­ся кре­дит­но-фи­нан­со­вы­ми учре­жде­ни­я­ми любым хо­зяй­ству­ю­щим субъ­ек­там в виде де­неж­ных ссуд);

• го­су­дар­ствен­ный кре­дит (предо­став­ля­ет­ся го­су­дар­ством на­се­ле­нию и част­но­му биз­не­су в виде ссуды);

• меж­ду­на­род­ный кре­дит.

Принципы кредитования:
 а) срочность (банк предоставляет заёмщику деньги на определённый срок);
 б) платность (банк предоставляет деньги на платной основе);
 в) возвратность (банк предварительно изучает платёжеспособность заёмщика);
 г) гарантированность (банк требует с заёмщика залог).

7

Банковские операции

Банковские опе­ра­ции делятся на ак­тив­ные и пассивные.

Активные — операции, свя­зан­ные с предо­став­ле­ни­ем кредитов (размещение бан­ков­ских ресурсов).

Пассивные — операции, свя­зан­ные с мо­би­ли­за­ци­ей денежных до­хо­дов и сбе­ре­же­ний и их ак­ку­му­ля­ци­ей (привлечение средств на счета банков).

№ п/п

Задание

1

Банк Z расположен в деловом районе столицы государства. По каким признакам можно установить, что Z — центральный банк? Запишите цифры, под которыми указаны эти признаки.

1) Банк хранит золотовалютные резервы.

2) Банк привлекает на депозиты средства граждан и фирм.

3) Банк устанавливает ключевую ставку процента.

4) Банк обслуживает расчёты фирм.

5) Банк осуществляет монопольную эмиссию денег.

6) Банк проводит операции с иностранной валютой.

2

Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите номера, под которыми они указаны.

1) Финансовыми институтами называют организации, участвующие в финансово-кредитной системе.

2) Коммерческие банки занимаются привлечением сбережений домохозяйств.

3) Центральный банк осуществляет денежные расчёты между гражданами и организациями.

4) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию денег.

5) Коммерческие банки устанавливают учётную ставку.

3

Выберите верные суждения о финансовых организациях в РФ и запишите цифры, под которыми они указаны.

1) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию национальной валюты.

2) Финансовые институты выступают посредниками между домохозяйствами и предприятиями.

3) Коммерческие банки осуществляют кредитование частных лиц и организаций.

4) Финансовые организации могут специализироваться на кредитовании продаж потребительских товаров.

5) Центральный банк занимается привлечением на счета сбережений домохозяйств и прибыли фирм.

4

Выберите верные суждения о финансовых институтах РФ и запишите номера, под которыми они указаны.

1) Центральный банк — национальный банк, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны.

2) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты.

3) Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд.

4) Центральный банк устанавливает учётную ставку.

5) Финансовые институты оказывают услуги по переводу средств и предоставлению займов.

5

Ниже приведён пе­ре­чень терминов. Все они, за ис­клю­че­ни­ем двух, ха­рак­те­ри­зу­ют по­ня­тие «центральный банк». Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны.

1) эмис­сия денег 2) ли­цен­зи­ро­ва­ние фи­нан­со­вых организаций

3) уста­нов­ле­ние учётной ставки 4) при­ня­тие законов

5) от­кры­тие депозитов 6) обес­пе­че­ние расчётов правительства

6

Запишите пропущенное слово

………………операции банков: предоставление гражданам потребительских кредитов, развитие ипотечного кредитования, предоставление кредита под залог векселя, предоставление ссуды под залог товаров

7

Ниже приведён ряд терминов. Все они, за ис­клю­че­ни­ем двух, свя­за­ны с де­я­тель­но­стью Цен­траль­но­го банка. Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны.

1) эмиссия 2) национализация 3) учетная став­ка процента

4) амортизация 5) норма резервирования 6) лицензирование

8

Что из пе­ре­чис­лен­но­го от­но­сит­ся к пол­но­мо­чи­ям Цен­траль­но­го банка РФ? За­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми они указаны.

 1) разработка фи­нан­со­во­го законодательства

2) определение раз­ме­ра ми­ни­маль­ной по­тре­би­тель­ской корзины

3) осуществление де­неж­ной эмиссии

4) установление офи­ци­аль­ных кур­сов ино­стран­ных валют по от­но­ше­нию к рублю

5) предоставление по­тре­би­тель­ских кредитов

6) лицензирование ком­мер­че­ских банков

9

Ниже приведён ряд терминов. Все они, за ис­клю­че­ни­ем двух, от­но­сят­ся к функ­ци­ям Цен­траль­но­го банка. Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны.

1) опре­де­ле­ние став­ки рефинансирования 2) ипотека

3) де­неж­ная эмиссия 4) уста­нов­ле­ние кур­сов ино­стран­ных валют

5) лизинг 6) над­зор за де­я­тель­но­стью кре­дит­ных организаций

10

Найдите в приведённом ниже спис­ке функции цен­траль­но­го банка и за­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми они указаны.

1) эмиссия денег 2) кредитование на­се­ле­ния и фирм

3) лицензирование ком­мер­че­ских банков 4) увеличение раз­ме­ра налогов

5) контроль над объёмом де­неж­ной массы

11

Найдите в приведённом спис­ке опе­ра­ции цен­траль­но­го банка. За­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми они указаны.

1) кредитование банков 2) открытие де­по­зит­ных вкладов 3) эмиссия денег

4) определение учётной ставки 5) консультирование граж­дан по фи­нан­со­вым вопросам

6) приём ком­му­наль­ных платежей

12

Выберите вер­ные суж­де­ния о Цен­траль­ном банке РФ.

1) Цен­траль­ный банк РФ вхо­дит в струк­ту­ру Пра­ви­тель­ства РФ

2) имеет ис­клю­чи­тель­ное право на эмис­сию денег

3) предо­став­ля­ет кре­ди­ты ком­мер­че­ским банкам

4) осу­ществ­ля­ет над­зор за де­я­тель­но­стью кре­дит­ных организаций

5) об­ла­да­ет пра­вом за­ко­но­да­тель­ной ини­ци­а­ти­вы по во­про­сам фи­нан­со­во­го регулирования

13

Ниже приведён пе­ре­чень функций, вы­пол­ня­е­мых банками. Все они, за ис­клю­че­ни­ем двух, от­но­сят­ся к сфере де­я­тель­но­сти ком­мер­че­ских банков. Найдите два термина, «выпадающих» из об­ще­го ряда, и за­пи­ши­те в таб­ли­цу цифры, под ко­то­ры­ми они указаны.

1) на­зна­че­ние учётной ставки 2) по­куп­ка и про­да­жа валюты

3) про­да­жа до­рож­ных чеков 4) об­слу­жи­ва­ние сче­тов фирм

5) осу­ществ­ле­ние мо­но­поль­ной эмис­сии денег 6) от­кры­тие и об­слу­жи­ва­ние де­по­зи­тов граждан

14

Сергей решил от­крыть своё дело и об­ра­тил­ся в банк за предо­став­ле­ни­ем кре­ди­та на при­об­ре­те­ние материалов. Какие ещё функ­ции вы­пол­ня­ют ком­мер­че­ские банки? Вы­бе­ри­те из приведённого спис­ка нуж­ные по­зи­ции и за­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми они указаны.

1) осуществление расчётов и платежей 2) предоставление стра­хо­вых услуг

3) приём вкладов 4) регулирование де­неж­но­го обращения

5) денежная эмиссия 6) поддержка курса на­ци­о­наль­ной ва­лю­ты

15

Укажите в при­ве­ден­ном пе­реч­не ос­нов­ные функции ком­мер­че­ско­го банка.

1) эмис­сия денег

2) вы­пуск цен­ных бумаг

3) осу­ществ­ле­ние кре­дит­ных операций

4) уста­нов­ле­ние офи­ци­аль­но­го курса на­ци­о­наль­ной валюты

5) прием вкла­дов от граж­дан и юри­ди­че­ских лиц

16

Выберите в приведённом списке верные суждения о видах банков и банковской деятельности и запишите цифры, под которыми они указаны.

1. По типу собственности банки делятся на государственные и частные.

2. К функциям Центрального банка относится обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы.

3. Центральный банк осуществляет кредитование предприятий и населения.

4. Коммерческие банки самостоятельно устанавливают норму обязательных резервов.

5. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов – населения, предприятий и государства.

17

В какой из приведённых ситуаций речь идёт об ипотечном кредите?

1. Гражданка М. взяла в банке кредит на покупку норковой шубы.

2. Гражданин Н. оформил кредит на приобретение квартиры.

3. Торговая сеть получила в коммерческом банке кредит на закупку товаров.

4. Государственное предприятие получило кредит на закупку оборудования.

5. Гражданин С. взял кредит на приобретение загородного коттеджа

18

Норма обя­за­тель­но­го ре­зер­ви­ро­ва­ния банка — это

1. общая сумма депозитов всех вкладчиков

2. средства, которые банк ссужает другим банкам

3. процент вкладов, которые банк обязан хранить

4. средства, отложенные банком для будущих инвестиций

5. наличность, хранящаяся в денежной форме

6. установленная ЦБ РФ норма

19

Установите соответствие между видом банка и банковскими функциями: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.

20

Установите со­от­вет­ствие между функ­ци­я­ми и осу­ществ­ля­ю­щи­ми их банками: 

21

Установите со­от­вет­ствие между функ­ци­я­ми и осу­ществ­ля­ю­щи­ми их банками: 

№ п/п

Задание

28

Используя обществоведческие знания, составьте сложный план, позволяющий раскрыть по существу тему «Банки и банковская система». План должен содержать не менее трёх пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

29

Эссе

«Удачливый банкир в среднем менее умен и дальновиден, чем удачливый предприниматель, и всё-таки банкир практически господствует в обществе над предпринимателем посредством господства над кредитом». (Г. Форд)