Денежное обращение, закон денежного обращения

Министерство образования, науки и молодежной политики Нижегородской области

ГБПОУ «Уренский индустриально-энергетический техникум»

Денежное обращение. Закон денежного обращения

Специальность 38.02.06 Финансы

Дисциплина ОП.06 Финансы, денежное обращение и кредит

Преподаватель Шанчурова И.Л.

Исходя из функции денег как средства обращения форма стоимости меняется по формуле Т – Д – Т.

Деньги являются посредником в процессе обмена и находятся в постоянном движении между тремя субъектами:

• Физическими лицами;
• Хозяйствующими субъектами;
• Государством (органами государственной власти).
• Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной форме при выполнении ими своих функций.

Спрос на деньги возникает:

• При осуществлении сделок при оплате товаров/услуг;
• Для накопления в разных видах.

Денежное обращение осуществляется в двух формах:

• Наличная;
• Безналичная.

Денежное обращение и его формы. Закон денежного обращения.

Формы денежного обращения.

Наличное обращение

Безналичное обращение

Движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций – средства обращения и средства платежа.

Банкнотами, разменной (металлической) монетой, бумажными деньгами (казначейскими билетами).

Населением, отдельными физическими лицами.

Движение стоимости денег без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

Чеками, векселями, пластиковыми картами, другими кредитными документами.

Юридическими и физическими лицами.

Юридическими лицами и государством.

Юридическими лицами разных форм собственности.

Физическими лицами и государством.

Юридическими лицами и кредитными учреждениями.

Юридическими и физическими лицами и государством.

Юридическими лицами и населением.

Понятие

Обслуживаются видами кредитных орудий и обращения

Обслуживают отношения между:

Используются:

При кругообороте товаров и услуг.

При расчетах при выплате заработной платы, премий, пособий, страховых вознаграждений по договорам страхования.

Менее 10%.

При оплате ценных бумаг и доходов по ним.

На те же цели при наличии у участников обращения денег на счетах в кредитных учреждениях.

При платежах населения за коммунальные услуги.

До 90% всего денежного обращения.

Преимущества:

• Экономия наличных денег;
• Сокращение издержек обращения (уменьшаются расходы на печатание и пересылку);
• Рост скорости обращения.

Объем обращения

Общие черты форм денежного обращения:

• Выражаются в одной денежной единице;
• Постоянный переход от одной формы в другую;
• Безналичная форма возникает при внесении наличных денег на счет, а наличные деньги – при снятии со счета.

Регулирование осуществляется с помощью кредита, масса меняется в результате кредитных операций.

Закон денежного обращения.

Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег при обращении. Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций.

Количество денег зависит от трех факторов:

• Количество проданных товаров и услуг;
• Уровень цен на товары и услуги;
• Скорость обращения.

Закон денежного обращения : масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг, а так же уровню цен и обратно пропорциональна скорости обращения.

КД – количество денег, необходимых для обращения.

М – масса товара.

Ц – цена товара.

С – скорость обращения.

КД = (М*Ц)/С.

Денежные агрегаты.

Одним из основных количественных показателей денежного обращения является денежная масса.

Денежная масса – это совокупность покупательных, платежных и накопительных средств, обслуживающих различные связи и принадлежащих физическим и юридическим лицам и государству.

Денежная масса – это количество денег, находящихся в обращении на определенный момент времени.

Денежную массу в РФ рассчитывает ЦБ РФ на 1 число каждого месяца на основе данных сводного баланса банковской системы.

С развитием форм товарного обмена и платежно-расчетных отношений состав и структура денежной массы претерпели существенные изменения.

Для анализа изменений денежной массы на определенную дату и за определенный период стали использоваться денежные агрегаты:

• М 0 – это наличные деньги в обращении;
• М 1 – это М 0 + средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и населения, депозиты населения и организаций в коммерческих банках, депозиты населения до востребования в сберегательных банках;
• М 2 – это М 1 + срочные депозиты населения в сбербанках;
• М 3 – это М 2 + срочные депозитные сертификаты, облигации государственного займа;
• Агрегат «деньги» (соответствуют агрегату М 1 ) – все денежные средства в экономике страны, которые могут быть немедленно использованы как средство платежа. Этот агрегат включает в себя наличные деньги и депозиты до востребования.
• Агрегат «квазиденьги» состоит из срочных и сберегательных депозитов, депозитов в иностранной валюте. Менее ликвиден, чем агрегат «деньги».
• Агрегат «широкие деньги» включает в себя агрегаты «деньги» и «квазиденьги».

М 1 и укрепляется ( М 2 + М 3 ) М 1 . Таким образом денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный. Одним из важнейших компонентов денежной массы является денежная база. Денежная база – это объем наличных денег, первоначально поступивших в банковскую систему. Имеет следующие составляющие: Наличные деньги, выпущенные банком России; Денежные средства в кассах банков; Обязательные резервы коммерческих банков в банке России. Средства коммерческих банков на корреспондентских счетах в банке России. " width="640"

Между денежными агрегатами должно поддерживаться равновесие, нарушение которого приводит к нехватке денежных знаков, росту цен и прочим изменением в денежном обращении . Равновесие между денежными агрегатами наступает при неравенстве М 2 М 1 и укрепляется ( М 2 + М 3 ) М 1 .

Таким образом денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный.

Одним из важнейших компонентов денежной массы является денежная база.

Денежная база – это объем наличных денег, первоначально поступивших в банковскую систему.

Имеет следующие составляющие:

• Наличные деньги, выпущенные банком России;
• Денежные средства в кассах банков;
• Обязательные резервы коммерческих банков в банке России.
• Средства коммерческих банков на корреспондентских счетах в банке России.

Для характеристики состояния денежного обращения и уровня инфляции в экономике вычисляют уровень монетизации и индекс покупательной способности денег.

Уровень монетизации экономики :

К м = (М 2 /ВВП)*100%

Индекс покупательной способности денег:

I= (1/Iр)*100% , где

Iр – индекс потребительских цен.

Уровень монетизации экономики характеризует запас денежной массы на 1 рубль ВВП.

При росте цен на товары и услуги покупательная способность денег уменьшается.

Скорость обращения денег зависит от величины ВВП и денежной массы и определяется следующими показателями :

• Количество (число) оборотов денег в обращении: V= ВВП/М 2 или V=1/Км;
• Количество (число) оборотов наличных денег: n= ВВП/М 0 ;
• Продолжительность 1 оборота денежной массы: t= D/V, где D – количество календарных дней в периоде, или t=(М 2 /ВВП)/D.

Денежная система.

Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Исторически сложилось 2 типа денежных систем в зависимости от вида денег, выполняющих роль всеобщего эквивалента :

1 тип – денежная система металлического обращения, базирующаяся на действительных деньгах.

2 тип – денежная бумажно-кредитная система.

Выделяют 2 вида денежных систем металлического обращения:

• Биметаллизм;
• Монометаллизм.

Биметаллизм

Монометаллизм

Денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена государством за двумя металлами (медь и серебро, серебро и золото).

• Свободная чеканка монет из двух металлов, их неограниченное обращение;
• Действуют 2 цены.

Денежная система, при которой один металл выполняет роль всеобщего эквивалента (золото или серебро).

• Свободная чеканка монет из одного металла;
• Действует одна цена.

Понятие

Особенности:

Различают 3 формы монометаллизма (3 золотых стандарта):

• Золотомонетный;
• Золотослитковый;
• Золотодевизный.

Золотомонетный : функционировал в 19 веке (в разные годы для развитых стран) до Первой мировой войны (в США до 1929-1933). Золотое обращение. Свободная чеканка монет. Беспрепятственный и неограниченный обмен знаков стоимости на золото. Свободный ввоз-вывоз золота и инвалюты за границу.

Золотослитковый : функционировал после Первой мировой войны в ограниченных странах, имеющих значительные золотые резервы (Великобритания, Франция). Свободное обращение золота отсутствует. Ограниченный обмен банкнот на золото при предъявлении определенного количества национальных денежных единиц. Наличие значительных денежных запасов в странах, вводивших этот стандарт. Ввоз в страну золота относительно свободный. Действовал до мирового экономического кризиса (1929-1933).

Золотодевизный : функционировал после Первой мировой войны в большинстве стран, где была сильная инфляция (Германия, Австрия, Дания и др.) до мирового экономического кризиса (1929-1933). Золотое обращение полностью прекращено. Обмен национальной денежной единицы на девизы (платежные документы в иностранной валюте и иностранную валюту, разменянных на золото).Это закрепило валютную зависимость одних стран от других. Вывоз и ввоз золота запрещен.

Министерство образования, науки и молодежной политики Нижегородской области

ГБПОУ «Уренский индустриально-энергетический техникум»

Денежное обращение. Закон денежного обращения

Специальность 38.02.06 Финансы

Дисциплина ОП.06 Финансы, денежное обращение и кредит

Преподаватель Шанчурова И.Л.