Финансовые термины, значение которых мы понимаем не до конца.

Инфляция или дефолт? Финансовые термины, значение которых мы понимаем не до конца

Сейчас со всех сторон слышны финансовые термины, значение которых многим не до конца понятно. Чем девальвация отличается от дефолта, а акция — от облигации? Разбираемся вместе с ВТБ.

Бюджет

Бюджет — это модель расчета доходов и расходов. Смету может составлять как частное лицо или семья, так и организация или государство. Для нас важнее всего осветить семейный бюджет: экономисты советуют составлять его не на месяц, а сразу на год (или даже два) вперед.

В рамках семейного бюджета к доходам относятся зарплаты, доходы по банковским депозитам, доходы от сдачи в аренду недвижимости, социальные выплаты и прочее. А к расходам — все, на что вы тратите свои деньги.

В нашем недавнем материале мы рассказали, как правильно сформировать семейный бюджет (и зачем вообще это нужно делать).

Дефолт

Простыми словами дефолт — это невыполнение обязательств по кредитам. То есть государство, компания или человек, которые взяли деньги в долг, не смогли выплатить вовремя проценты или погасить заем.

Почему все так боятся государственного дефолта? Потому что в этом случае государство должно признать свою неплатежеспособность — и в глазах других стран оно становится экономически несостоятельным и нестабильным. А значит, инвесторы уходят, компании повышают цены — от этого растет и инфляция.

Инфляция

Инфляция — это повышение общего уровня цен на товары и услуги. На практике это означает, что на одну и ту же сумму по истечении определенного срока (через месяц или год) вы сможете купить меньшее количество товара, чем раньше.

Обычно повышаются не все цены сразу, рост наблюдается только в определенных отраслях, поэтому инфляцию высчитывают исходя из изменения общего уровня цен. Так, уровень инфляции в России составляет 17,1% (состояние на май 2022 года по данным ЦБ).

Причины инфляции очень разные: это и монополия крупных компаний, и сокращение национального производства, и рост государственных расходов, и снижение курса национальной валюты. Но главное, инфляция — это маркер, который показывает степень обесценивания денег.

Предотвратить инфляционные потери помогают накопительные счета и вклады ВТБ, которые клиенты часто путают. Запоминайте: процентная ставка по вкладам известна заранее, а еще они ограничены по сроку (так как являются разновидностью банковского депозита). А накопительный счет бессрочен, но ставка по нему может меняться.

Девальвация

Девальвация — это снижение курса валюты одной страны по отношению к твердым валютам других государств. Это инструмент, который ЦБ может применять искусственно для улучшения экономической ситуации в стране. Зачем же государству сознательно снижать курс?

Рассказываем: официальное снижение позволяет снизить уровень инфляции (той самой) и улучшить торговый баланс между импортом и экспортом в стране. То есть курс национальной валюты официально понижается, национальная продукция на международном рынке становится более доступной, экспорт по отношению к импорту повышается, цены на продукцию внутри страны снижаются. Но это лишь идеальная картина. На деле девальвация не всегда помогает стране пережить рост инфляции и кризис.

Реквизиты счета

Мы часто путаем номер счета и номер карты. Представьте обычную карту ВТБ. На лицевой части написан номер этой карты (не счета), срок действия и имя владельца, на обратной — CV-код (тот самый, который нельзя никому говорить).

Если вы потеряете карту, или срок ее действия закончится — банк сделает вам другую, с новым номером. При этом счет у вас останется такой же, его номер не меняется.

Реквизиты счета, к которому привязана карта, можно узнать в приложении банка — ВТБ Онлайн. Для этого:

1. Зайдите в ВТБ Онлайн

2. На главной странице в подразделе «Карты и счета» выберите нужный счет и нажмите на него.

3. В нижнем блоке нажмите «Информация»

4. Выберите пункт «Реквизиты счета»

Кроме самого номера счета, там указаны данные о банке: его ИНН, КПП, БИК и другая не очень нужная для обычных пользователей информация. Главное — знать, где ее найти.

И не забудьте оформить Мультикарту ВТБ платежной системы МИР, по ФЗ-161 «О Национальной платежной системе» с 1 июля 2021 года выплаты от государства зачисляются только на карту «МИР».

Акция

Нет-нет, мы не про скидки в магазинах. «Акция — это эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов» — так начинается определение термина в Федеральном законе «О рынке ценных бумаг». Раскроем его простыми словами.

Зачем компании продают акции (те самые ценные бумаги)? Чтобы привлечь финансирование. Инвесторы покупают акции за крупные суммы, которые позволяют компании развиваться.

Взамен инвесторы получают возможность участвовать в управлении компанией и самое главное: дивиденды. Это часть прибыли компании, которую выплачивают инвесторам исходя из оговоренных при приобретении акции процентов. Получается, инвесторы могут зарабатывать на этих дивидендах или на перепродажи акции другим инвесторам по повышенной цене (если дела компании на рынке пошли в гору).

Облигация

Облигация — долговая ценная бумага, которая подтверждает, что компания или государство одолжили у инвестора деньги и обещают вернуть их с процентами в определённый срок.

Да, перепутать акцию с облигацией действительно легко. Поэтому обращаем внимание на разницу: для держателя облигаций не имеет значения прибыль компании, потому что долговой процент был заранее установлен. И участвовать в управлении компании держатель облигации тоже не может.

Облигации точно так же можно перепродать другому инвестору. Общая стоимость рассчитывается из цены облигации как таковой, умноженной на номинал (сумму кредита).

Биржа

В общем смысле слова биржа — это рынок, где продавцы и покупатели находят друг друга и совершают сделки. Инвестор находит бизнесмена, вкладывает деньги в его компанию — а взамен получает процент от продаж. Именно фондовая биржа организует такие сделки и гарантирует расчеты и поставку ценных бумаг (тех самых акций и облигаций).

Посредниками между инвесторами и бизнесами (на бирже их называют эмитентами) выступают брокеры. Без этого помощника совершить сделку на бирже нельзя, поэтому брокеры обязательно должны иметь лицензию ЦБ.

Кроме фондовых, существуют и валютные биржи — на них идут торги валютой. А на товарной бирже идет торговля реальными товарами и производными инструментами (фьючерсами).

Ликвидность

С ликвидностью все просто. Она означает возможность быстрой перепродажи активов: имущества, валюты. Буквально «ликвидный» означает «обращаемый в деньги».

Ликвидность позволяет потенциальным партнерам понять, насколько платежеспособна компания: для этого нужно лишь поделить оборотные активы (стоимость имущества и т. д.) на краткосрочные обязательства (займы). Такой расчет позволяет понять, есть ли у компании средства, чтобы погасить эти обязательства, долги.

Если активы компании популярны на рынке и их готовы сразу купить — значит, они высоколиквидные. А если перепродать активы в другие руки из вон сложно — значит, они низколиквидные.

Амортизация

Амортизация — это процесс переноса по частям стоимости основных средств и нематериальных активов по мере их износа на себестоимость производимой продукции. Ничего не понятно? Давайте приведем пример.

Хозяин кофейни покупает кофемашину. Чтобы окупить ее высокую стоимость, цена кофемашины включается в стоимость продукции, которую хозяин производит. А чтобы наценка шла равномерно, амортизация заранее рассчитывается на среднее число проданных в месяц стаканов кофе. Это и есть амортизация: предприниматель включает в цену продукции стоимость аппаратов, на которых эта продукция производится.

Хоть термины и кажутся сложными, разобраться с ними легко, главное — время от времени погружаться в финансовую грамотность. Знания — основа планирования стабильного семейного бюджета, а еще в его формировании поможет удобное приложение или интернет-банк ВТБ и Мультикарта ВТБ «Мир». При оформлении нового детского пособия владелец карты получит дополнительные 2000 рублей при поступлении средств от государства в следующем месяце. Дополнительно пользователь получает бесплатную детскую страховку от онкологических заболеваний на всех детей в семье. Владельцы карты также освобождаются от комиссии за оплату детских садов и школ.