Информационно-познавательный проект "Виды страхования"

Министерство образования и науки Челябинской области

МОУ «Полетаевская СОШ»

Информационно-познавательный проект

Виды страхования

Направление: финансовая грамотность

Автор: Саликова Дарья,

ученица 7г класса

МОУ «Полетаевская СОШ»,

Челябинская область, п. Полетаево

Наставник:

Черепина Марина Юрьевна,

учитель английского языка

МОУ «Полетаевская СОШ»

Полетаево-2023

Содержание

Введение…………………………………………………………………………………………3

Глава 1. Страхование в современном мире ………………………………………………...4

1.1.Что такое страхование…………......……………………………..………………………….4

1.2. История возникновения страхования……………………………………………………...4

1.3. Формы страхования…………………………….…………………………………………...5

Глава 2. Виды страхования....................……………………………………………………...7

2.1. Что такое «вид страхования»..………………………………………………………..........7

2.2. Личное страхование»..……………………………………………………….......................7

2.3. Имущественное страхование..………………………………………………………..........8

2.4. Страхование ответственности.………………………………………………………..........9

Глава 3. Практическая часть……………………..…………………………………..……..12

2.1. Что такое плакат?..................................................................................................................12

2.2. Создание плаката «Виды страхования»…………………………………..……………....12

Заключение…………………………………………………………………………………….13

Литература и Интернет- ресурсы……………………………………………………….…..14

Приложения……………………………………………………………………………………15

Введение

Актуальность выбранной темы

Человеку всегда есть чего бояться: землетрясений, наводнений, пожаров, ограблений, то есть всего того, что может угрожать его жизни, здоровью, нанести вред принадлежащим ему материальным ценностям. Разумеется, жизнь в ситуации неопределенности вызывает потребность в гарантированной надежности и защите. Эту надежность и защиту нам может предоставить страхование.

Проблема заключается в том, что страховые кампании в настоящее время предлагают огромное количество услуг и продуктов. И чтобы разобраться в этом я выбрала тему своего проекта «Виды страхования».

Цель проекта: собрать информацию о видах страхования.

Для реализации поставленной цели предусматривается решение следующих задач:

1. Изучить доступную литературу и Интернет-ресурсы по теме проекта.

2. Познакомиться с понятиями «страхование» и «вид страхования», историей возникновения страхования, формами и видами страхования.

3. Создать продукт проекта: плакат «Виды страхования».

4. Оформить и подготовить проект, презентацию и доклад к защите.

Методы исследования:

• теоретический анализ литературы и Интернет-ресурсов.

Этапы исследования:

1. Теоретический: постановка цели и задач исследования, поиск и изучение теоретического материала.

2. Практический: обработка и систематизация материала, формулирование выводов, создание проектного продукта и его презентация.

Для выполнения проекта нами был составлен план проведения исследования (Приложение 1).

Глава 1. Страхование в современном мире

1. Что такое страхование

Любой человек стремится к уверенности в завтрашнем дне. В силу того, что никто не может предугадать события, активно развивается такая сфера услуг как страхование.

Страхование – вид отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страхование – это особый вид финансовых услуг, благодаря которым возможно защитить себя, своё имущество и интересы от различных случайно происходящих событий, которые зачастую приводят к серьезным материальным потерям. [2]

1. История возникновения страхования

Первые случаи страховой деятельности были отмечены еще в IV - III тысячелетии до нашей эры. Шумеры вели активную торговлю с Египтом, Финикией, Индией и Китаем. Для того чтобы уменьшить потери от утраты грузов, они изобрели систему договоров или контрактов, согласно которым сторона, предоставлявшая капитал для торговца, соглашалась не взимать ссуду, если торговец утрачивал свой товар в случае кражи или воровства. За эту услугу торговец – заемщик оплачивал более высокий ссудный процент, состоящий из обычной и дополнительной страховой премии. Таким образом, торговец снижал свои расходы при утере товара. Вместе с тем, кредитор, собирая дополнительные страховые взносы от многих торговцев, оставался не в убытке от потерь немногих.

В конце XVII века появились первые страховые общества в Англии, Франции, Италии, Дании и Швеции (огневое – от пожаров, морское). Родиной страхования жизни является Англия, в которой в 1699 году впервые появилась профессиональная организация, занимающаяся страхованием жизни вдов и сирот.

С конца XVII века происходят изменения и в видах страхования. Морское страхование перестает быть единственным получившим развитие видом страхования. Все большее значение, в частности, приобретает страхование от огня, толчком к развитию которого послужил пожар в Лондоне в 1666 г., длившийся четыре дня и уничтоживший 13 200 домов. После него в Лондоне был учрежден «Огневой офис», занимавшийся страхованием домов и других сооружений, который начал осуществлять страховые операции с 1681 г. В середине XVIII века также в Англии возникает страхование жизни. В конце XVIII века появляется сельскохозяйственное страхование. Причем родиной страхования от градобития принято считать Францию, а страхования от падежа скота — Германию. С развитием машинного производства в середине XIX века сначала в Великобритании, а затем в Германии и других странах появляется страхование от несчастных случаев. В 1825 г. во Франции появляется страхование гражданской ответственности.

В России не было специализированной страховой компании до XVIII века, хотя нужда в ней росла. Прежде всего, у купцов и промышленников. После манифеста Екатерины II от 28 июня 1786 года был создан Государственный заемный банк и при нем Государственная страховая экспедиция. Страховали в основном строения и товары от огня. В 1827 году по указу Николая I появилось первое страховое общество. Страховало оно от огня. Существовало общество 90 лет. Второе страховое от огня общество появилось в 1835 году и существовало 83 года.  В 1909 году был создан «Российский союз обществ взаимного страхования».

В 1874 году в Берлине был создано первое крупное международное страховое объединение. В него вошли 16 страховых обществ разных стран (Австрии, России, Швеции и др.). Но особенно ярко процесс создания крупных страховых объединений проявился после Первой мировой войны. К началу 1920-х годов страхование стало рассматриваться как одно из наиболее прибыльных направлений в бизнесе. С тех пор оно входит в число ведущих областей экономики, сосредоточившей значительные капиталы. [1]

1. Формы страхования

Традиционно различают две формы страхования: обязательное и добровольное.

Обязательное страхование - это страхование, осуществляемое по инициативе государства, в силу закона и на благо всего общества.

Благодаря обязательному страхованию государство защищает как отдельного человека, так и всё общество.

Некоторые виды обязательного страхования в Российской Федерации:

1. Обязательное медицинское страхование граждан России и иностранных граждан, длительно работающих на территории Российской Федерации.

2. Обязательное личное страхование пассажиров от несчастных случаев на воздушном, железнодорожном, морском, водном и автомобильном транспорте.

3. Обязательное государственное личное страхование сотрудников милиции и пожарной службы.

4. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

Обязательное страхование имеет следующие особенности:

• инициатором выступает государство, принимающее соответствующий закон;

• страховая сумма устанавливается государством;

• страховые риски также определяются государством;

• государство в определённых случаях выступает в роли страхователя и уплачивает за человека страховую премию.

  При обязательном медицинском страховании неработающих людей (пенсионеров, инвалидов, детей) государство предоставляет им медицинские услуги бесплатно, оплачивая за них страховую премию из средств государственного бюджета.

Добровольное страхование - это страхование, осуществляемое страхователем по собственной инициативе и в выбранной им компании путём заключения договора в письменной форме.

  Добровольное страхование имеет ряд существенных отличий:

• инициатором страхования выступает конкретное физическое или юридическое лицо на основании своего желания;

• спектр рисков, предусматриваемых договором страхования, определяется желанием страхователя и будет значительно шире, чем при обязательном страховании;

• страховая сумма будет определяться соглашением страховщика и страхователя;

• страховой договор всегда будет срочным, то есть действующим в определённый (указанный в договоре) период.

 К наиболее популярным видам добровольного страхования относятся:

1. Страхование жизни;

2. Страхование имущества;

3. Медицинское страхование;

4. Страхование ответственности.

Общим для обязательного и добровольного страхования будет являться:

• предоставление возможности страхователю самостоятельного выбора страховщика, а также возможность поменять его при неудовлетворённости качеством оказываемых услуг;

• заключение страхового договора в письменной форме. [5]

2.1. Что такое вид страхования

В соответствии с законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» всю совокупность страховых отношений можно разделить на несколько видов страхования. В основе деления страхования на виды, лежат отличия в объектах страхования.

Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.

Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования.

Законодательство предусматривает четыре основных вида страхования: личное, имущественное, страхование ответственности, страхование предпринимательского риска.

Главным отличием этих видов друг от друга является то, на что направлен договор страхования. При страховании имущества физических и юридических лиц в качестве объекта страхования выступают, принадлежащие им некие материальные ценности. В отношении страхования жизни предметом страхования является здоровье, жизнь и трудоспособность застрахованного лица. В случае страхования ответственности предметом страхования является ответственность страхователя перед третьими лицами. В этом случае страховщик возмещает третьим лицам ущерб, вызванный действиями или бездействием страхователя.

Также в законе приведены виды страхования, которые не могут быть застрахованы: связанные с противоправными действиями, связанные с азартными играми, расходы, к которым лицо принуждается в целях освобождения заложников. [3]

1. Личное страхование

В этом виде страхования объектом являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. К личному страхованию относятся: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.

В личном виде страхования страховщик берет на себя обязанность выплатить предусмотренную договором сумму в случае, если наступление страхового события повлечет за собой ущерб здоровья страхователя (застрахованного лица) или его смерть. Выплата страховой суммы может производиться единовременно или периодически. Все виды страхования в личном страховании привязаны к самостоятельному объекту и перечню страховых рисков, предусмотренных в каждом конкретном страховом продукте.

В качестве видов личного страхования граждан могут быть названы:

• смешанное страхование жизни;

• страхование от несчастных случаев;

• страхование на случай смерти и утраты трудоспособности;

• страхование детей;

• медицинское страхование;

• страхование дополнительной пенсии;

• другие виды личного страхования. [4]

1. Имущественное страхование

В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Вид имущественного страхования делится на страхование имущества физических лиц и имущества юридических лиц. Сюда входит страхование строений, домашнего имущества, животных, автотранспорта и многое другое. Договор страхования имущества оговаривает обязанности страховщика возместить страхователю или выгодоприобретателю материальный ущерб в застрахованном имуществе, в случае наступления страхового события. При этом выплата возмещения ограничивается суммой, указанной в договоре этого вида страхования.

При страховании имущества существуют следующие риски, от которых производится страховая защита.

Первое - это страхование от пожара, наводнения и других стихийных бедствий, в этом случае объектом страхования могут выступать здания, постройки, предметы оборудования, товары, домашнее движимое и недвижимое имущество и многое другое.

Второй риск - это порча имущества водой из систем центрального отопления, водопроводных систем, а также канализации и прочего.

Третьим родом риска является преднамеренная порча имущества третьими лицами. Сюда можно причислить хулиганство и прочее.

Четвертым видом страховой опасности может являться хищение имущества в результате незаконного проникновения, разбойного нападения или захвата.

Этот вид страхования породил множество страховых продуктов. Застраховать можно финансовые риски, имеющие отношение к потере доходов из-за остановки производственного процесса в результате наступления страхового события. Страхование имущества может быть выходом из положения в случае банкротства контрагентов или невыполнения ими своих обязательств, а также и в ряде других случаев.

Имущественное страхование включает:

• страхование средств наземного транспорта;

• страхование средств водного транспорта;

• страхование средств воздушного транспорта;

• страхование грузов;

• страхование других видов имущества, кроме перечисленных выше.

Видами страхования имущества, также являются:

• страхование имущества от огня;

• страхование имущества от урагана;

• страхование имущества от наводнения;

• страхование от убытков вследствие остановки производства;

• многие другие виды имущественного страхования. [3]

1. Страхование ответственности

Это вид страхования предусматривает в качестве объекта страхования ответственность перед третьими лицами (гражданами либо предприятиями), которым потенциально может быть нанесен ущерб по причине каких-либо действий (бездействия) страхователя. Договор страхования ответственности перекладывает ответственность за возможный ущерб на страховую компанию, которая обязуется компенсировать страхователю суммы, которые он должен уплатить третьим лицам в качестве возмещения за причиненный ущерб. Этот вид страхования защищает имущество страхователя и страхует его ответственность за потенциальное причинение вреда здоровью и имуществу граждан и юридических лиц.

Страхование гражданской ответственности является одним из самых многочисленных видов страхования, с большим количеством разновидностей. На его основе так же существует множество страховых продуктов. Страхование ответственности включает:

• страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности;

• страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

• страхование гражданской ответственности перевозчика;

• страхование ответственности за неисполнение обязательств;

• страхование профессиональной ответственности;

• страхование иных видов гражданской ответственности.

Видами страхования ответственности также являются:

• страхование ответственности работодателя на случай причинения вреда здоровью работника;

• страхование автогражданской ответственности (владельца автотранспортных средств, КАСКО, ОСАГО);

• страхование ответственности судовладельцев;

• страхование персональной ответственности перед третьими лицами из-за небрежности страхователя или членов его семьи;

• страхование ответственности производителя товара (посредника или продавца) перед потребителями и другими за вред, болезнь или убыток (ущерб), возникающие в результате поставки товара;

• страхование профессиональной ответственности (например, адвоката, нотариуса, врача и других специалистов);

• другие виды страхования ответственности. [3]

1. Страхование предпринимательских рисков (бизнеса)

При этом виде страхования объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещение предпринимателю убытков, а также неполученных доходов от ведения предпринимательской деятельности при условии нарушения его контрагентами принятых на себя обязательств или иным изменениям условий деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам.

В предпринимательской деятельности страхование применяется довольно часто – в случаях, когда возможные убытки значительны и критичны для финансового состояния застрахованного лица и их наступление нельзя предсказать. Этот вид страхования уменьшает необходимые резервы для непредвиденных расходов и помогает обезопасить бизнес от слишком больших единовременных убытков.

Видами страхования предпринимательских рисков являются:

• страхование от перерыва в производстве в связи с утратой или повреждением имущества в результате пожаров, взрывов, аварий и других событий;

• страхование инвестиций от политических и коммерческих рисков;

• страхование риска неплатежа;

• страхование депозитов;

• страхование финансовых гарантий;

• страхование экспортных кредитов и др. [3]

Таким образом, современные страховые компании предлагают обезопасить себя практически от чего угодно. Чаще всего физические и юридические лица страхуют именно те риски, которые могут принести значительные потери и привести к серьезному ухудшению материального положения.

Глава 3. Практическая часть

1. Что такое плакат?

Плака́т (нем. Plakat от фр. placard - объявление, афиша, от plaquer - налепить, приклеивать), или постер (англ. Poster - плакат) - разновидность прикладной печатной графики, наборно-шрифтовое или художественно-иллюстративное листовое крупноформатное печатное тиражное издание, содержащее в наглядно-компактном виде информацию рекламного, агитационно-пропагандистского, инструктивно-методического, учебного и другого характера. Лист плаката содержит броское изображение и броский заголовок или призыв. В современном дизайне плакат воспринимается как «сведённое в чёткую визуальную формулу сообщение, предназначенное современнику для выводов и конкретных действий». Данная формула отражает определённый уровень графического дизайна и информирует о предмете коммуникации.

К особенностям жанра можно отнести следующее: плакат должен быть виден на расстоянии, быть понятным и хорошо восприниматься зрителем. В плакате часто используется художественная метафора, разномасштабные фигуры, изображение событий, происходящих в разное время и в разных местах, контурное обозначение предметов. Для текста важным является шрифт, расположение, цвет. В плакатах используется также фотография в сочетании с рисунком и с живописью.

Как правило, плакаты печатаются на бумаге, реже на ткани. Для создания плакатного макета могут быть использованы такие техники как: линогравюра (гравюра на линолеуме), ксилография (на дереве) и другие техники гравирования. На этапе зарождения и расцвета ведущей техникой печати плаката являлась литография (гравюра на камне), реже автотипия (в плакатах, использующих фотомонтаж). В середине XX века офсетная (фотомеханическая) печать вытеснила литографию в плакате. В конце XX — начале XXI века с появлением относительно дешёвых цифровых принтеров получила распространение цифровая печать плакатов. [6]

1. Создание плаката «Виды страхования»

В рамках работы над проектом мною был создан продукт – плакат «Виды страхования» – для привлечения внимания и популяризации услуг Российского Государственного Страхования (Приложение 2).

При создании плаката я воспользовалась техникой рисование от руки. Мой плакат выполнен на бумаге формата А2 с помощью карандаша и красок.

По функциональному назначению мой плакат является информационно-рекламным плакатом, т.е. плакатом, рекламирующим различные виды услуг, которые предоставляет сфера страхования. На плакате изображены такие виды страхования, как страхование жизни, здоровья, имущества, которые могут сделать нашу жизнь намного легче и придать уверенности в завтрашнем дне.

Заключение

В ходе выполнения проекта были сформулированы выводы и достигнуты следующие результаты:

• изучена литература и Интернет-ресурсы по теме проекта;

• кратко описана история возникновения страхования, формы и виды страхования;

• выбрана информация для создания плаката «Виды страхования»;

• создан плакат «Виды страхования»;

• оформлен и подготовлен проект, презентация и доклад к защите.

Таким образом, цель информационно-познавательного проекта - собрать информацию о видах страхования - достигнута.

Практическая ценность работы состоит в том, что материалы работы и продукт проекта можно использовать на уроках обществознания, классных часах, внеурочных занятиях по финансовой грамотности.

Перспектива: в дальнейшем планируем разместить плакат на стенд в школе, чтоб с ними ознакомилось наибольшее количество учеников и работников школы.

Литература и Интернет-ресурсы

1. История возникновения страхования [Электронный ресурс] URL: https://studfile.net/preview/5612323/page:2/ (дата обращения: 28.01.2022).

2. Страхование [Электронный ресурс] URL: https://www.banki.ru/wikibank/strahovanie/ (дата обращения: 28.01.2022).

3. Страхование: сущность, функции и виды [Электронный ресурс] URL: https://mir-fin.ru/strahovanie.html (дата обращения: 28.01.2022).
4. Финансовая грамотность. Виды страхования [Электронный ресурс] URL: https://03.rospotrebnadzor.ru/content/374/11874/ (дата обращения: 28.01.2022).
5. Формы страхования [Электронный ресурс] URL: https://www.yaklass.ru/p/osnovy-finansovoj-gramotnosti/8-klass/strakhovanie-6843702/vidy-strakhovaniia-160842/re-3cb76b8e-3e06-4d30-854e-0cfc2aaa0067 (дата обращения: 28.01.2022).
6. Что такое плакат [Электронный ресурс] URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/Плакат (дата обращения: 28.01.2022).

Приложение 1

План выполнения проекта

Приложение 2