Исследовательская работа "Кредит на образование"

Научно-практическая конференция учащихся 5-11 классов

«Шаг в будущее»

г. Мозырь

Кредит на образование

Работу выполнил:

Бондаренко Данила,

Государственное учреждение

образования

«Средняя школа № 1 г. Мозыря»,

10 класс

г. Мозырь, Гомельская область

Научный руководитель:

Зезётко Ольга Александровна,

учитель математики

2017

Содержание 2

Введение 3

Цели и задачи исследования 4

Кредит 5

Опрос родителей...............................................................................................9

Образовательный кредит в "Белинвестбанке"...................................................10

Образовательный кредит в "БПС-Сбербанке"................................................12

Образовательный кредит в "Беларусбанке"...................................................13

Льготный образовательный кредит в "Беларусбанке".......................................15

Вывод по исследованию.......................................................................................16

Рекомендации абитуриенту..................................................................................17

Приложение............................................................................................................18

Литература.............................................................................................................24

Введение

Сегодня успех каждого конкретного человека зависит от того, насколько он грамотен в основах экономики и математики. Эти две науки вокруг нас, рядом с нами, мы с ними сталкиваемся в повседневной жизни, не подозревая, что решая проблемы каждого дня, мы решаем ту или иную математическую задачу в переплетении с экономической. Человеку необходимо рассчитывать, «прикидывать» в числах-рублях тариф на телефон, коммунальные платежи, возможность приобретения какого- либо товара для дома, для себя с учётом рекламных процентных акций.

В современной жизни возможность получения бесплатного образования всё больше уменьшается, а расширяется возможность получения платного. К сожалению не все абитуриенты могут воспользоваться платными условиями обучения.

Давно не секрет, что весь мир живёт в кредит. ВБеларуси же пока считают, что иметь долги страшно и даже как – то неудобно. Но когда речь идёт об образовании, которое нам необходимо, выбирать не приходится. На сегодняшний день банки предлагают реальную возможность получения образования за счёт кредита.

Но услугами какого банка выгоднее воспользоваться и какие условия диктует при этом банк?

Наверняка выпускники школ и их родители не раз задумывались над тем, стоит ли брать кредит, или лучше рассчитывать на свои собственные силы. Если вы полны решимости, оплатить свое обучение именно таким способом, стоит все же внимательно изучить все плюсы и минусы такого шага: как и в случае с другими кредитами, здесь имеется ряд нюансов, которые вполне могут склонить чашу весов в ту или иную сторону.

Цели и задачи исследования

Цель исследования: на основе систематизации отобранного материала осуществить выбор банка для получение кредита на образование.

Задачи исследования:

1. Изучить вопросы:

• что такое кредит, какие бывают кредиты;

• порядок оформления, выдачи и погашения кредита на образование;

2. Собрать и изучить информацию о кредитах на образование, выдающихся в данных банках;

3.Сделать выводы о том, в каком банке выгоднее взять кредит на образование и выработать рекомендации для будущих абитуриентов.

Методы исследования:

- опрос;

-поисковый;

-аналитический и сравнительный;

-описательный.

Место исследования:исследование осуществлялось с мая по август 2017 года. Для получения информации я воспользовался сетью Интернет.

Новизна работы заключается в том, что вопрос «Услугами какого банка воспользоваться для получения образования», мной рассматривается с точки зрения математического сравнения, что ранее старшеклассники нашей школы не делали.

Практическая значимость: В данной работе на основе вычислений, сравнительного анализа собранных данных по кредиту на образование, выработаны рекомендации для тех, кто в будущем планирует воспользоваться услугами банка.

Кредит. Виды кредитов

Чтобы осознать и понять нюансы и тонкости кредитов, для начала необходимо определить его понятие, формы и виды. В словаре Брокгауза и Ефрона кредит определяется как:

1) доверие, которым пользуется данное лицо, общество или государство в имущественном отношении;

2) отношение, возникающее из сделки, называемой кредитной, по которой одна сторона передает другой в собственность какие-либо заменимые ценности (обыкновенные деньги) с обязательством возвратить их через некоторое время с добавочным вознаграждением кредитора (проценты, рост)».

В современной трактовке кредитом считаются общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений на условиях возвратности и возмездности. Ключевыми словами здесь служат «возвратность» и «возмездность». То есть нужно возвращать как сам кредит, так и проценты  за пользование им (даже минимальные или комиссии).

1. Потребительский кредит – кредит на приобретение определенных товаров и услуг, которые, как правило, имеют стоимость, превышающую реальные финансовые возможности заемщика в конкретный момент времени. Таким кредитом пользуются те, кто покупает мебель, бытовую технику и так далее.

2. Целевой кредит – кредит для реализации какой-либо цели заемщика (как правило, отдых, дорогостоящее лечение, образование). В этом случае банки обычно перечисляют средства не на счет заемщика, а на счет организации, предоставляющей ту или иную услугу на основе договорных отношений с заемщиком.

3. Автокредит – кредит для покупки новых или подержанных автомобилей, выдаваемый на срок от 1 года до 5 лет.

4. Образовательный кредит – специальный кредит для оплаты высшего образования или каких-либо учебных курсов, как правило, имеющий пониженные процентные ставки.

5. Туристический кредит – специальный кредит на туристическую поездку, предоставляемый банками или турфирмами. Такой вид кредита очень распространен в настоящее время.

6. Кредит для пенсионеров – кредит, предоставляемый пенсионерам на специальных, как правило, льготных условиях.

7. Коммерческий кредит – кредит с отсрочкой платежа, который продавец товара предоставляет покупателю.

8. Банковский кредит – ссуда, получаемая заемщиком на условиях возврата, платы, на срок и строго оговоренные цели под залог или другие гарантии. Формами данного вида кредита являются лизинг, факторинг и форфейтинг.

9. Государственный кредит – займы государства у населения своей страны и иностранных государств с целью финансирования государственных расходов или покрытия дефицита госбюджета.

10. Международный кредит – ссуды, предоставляемые банками одной страны заемщикам другой страны.

11. Ломбардный кредит – краткосрочный финансовый кредит под залог легкореализуемого движимого имущества.

12. Кредитная карта – именной платежный пластиковый инструмент, выпущенный банком и имеющий определенный кредитный лимит денежных средств, доступных заемщику для оплаты товаров и услуг или снятия наличных.

Порядок оформления, выдачи и погашениякредита на образование

Образовательный кредит - это вид долгосрочного кредита, о котором многие будущие студенты и их законные представители не слышали. Поэтому многие считают, что на образовательные цели удобно взять обычный потребительский кредит, однако это неправильный выбор. В отличие от традиционных форм погашения иных кредитов - аннуитетными или дифференцированными платежами, кредит на образование имеет свои специфические особенности погашения. Это наличие льготного периода на весь срок обучения - от 1 года до 5 лет, на протяжении него, заёмщик погашает только проценты на кредит. А по окончании обучения, заёмщик начинает выплачивать основную сумму долга. Этот способ погашения займа полностью соответствует цели кредитования - ведь только после окончания ВУЗа заёмщик расплатится с долгом, так как будет иметь возможность достаточно зарабатывать.

Образовательный кредит - это целевой кредит. Поэтому деньги, согласно кредитному договору поступят на расчётный счёт выбранного учебного заведения, а не на руки. Процентные ставки не высоки, по сравнению с остальными видами кредитования составляют примерно от 15 до 23 (7 льготный кредит на образование).

Помимо положительных сторон кредита на образование, существует также масса неудобств и ограничений, связанных с его оформлением. Во-первых, студент должен успеть собрать все необходимые документы и подать заявку в выбранный им банк сразу же после того, как сдаст вступительные экзамены. Как правило, решение о выдаче кредита принимается банком в течение 2 - 5 дней.

При выдаче кредита банки, как правило, требуют предоставления залога либо присутствия поручителей. Поручителями могут выступить родственники студента (при их согласии). А в качестве залога банки принимают недвижимость, автомобили, ценные бумаги, которые вряд ли имеются у студента, решившегося на оформление кредита.

Дополнительные и весьма значительные траты заемщик понесет в случае расторжения или изменения условий договора, которые может повлечь за собой, например, не сданная по каким-либо причинам сессия.

Образовательный кредит направлен непосредственно на помощь в получении образования, в связи с этим кредитование требует периодическое предоставление банку дополнительных документов (справка с места учёбы, договор об обучении, копия зачётной книжки). Эта документация связана с подтверждением процесса обучения в ВУЗе.

И, наконец, оформление кредита на образование влечет за собой существенную переплату за обучение, так как помимо определенной суммы, установленной учебным заведением, заемщику придется выплатить проценты по кредиту и оплатить договор поручительства, оформление договора залога, перевод денежных средств в пользу учреждения образования.

Эти моменты обязательно необходимо принять во внимание, если вы всерьез собираетесь взять кредит на образование. Принять же окончательное решение вам поможет тщательное ознакомление с условиями в банках нашего города. И, возможно, расчет переплаты, и взвешивание всех за и против поможет вам сделать правильный выбор.

Опрос родителей

Мною был проведён опрос родителей учащихся 10 "А" класса по следующим вопросам:

1) Уверены ли Вы, что Ваш ребёнок поступит в ВУЗ на бюджетную форму обучения?

2) Сможете ли Вы оплатить обучение Вашего ребёнка, не воспользовавшись услугами банка?

3) Готовы ли Вы взять кредит в банке на оплату обучения Вашего ребёнка?

4) Пользовались ли Вы когда-нибудь услугами кредитной системы?

5) Что для Вас являлось определяющим в выборе банка:

а) рекомендации знакомых;

б) минимум предоставляемых документов;

в) анализ условий кредита?

6) Владеете ли Вы информацией о кредитах, предоставляемых банками на образование?

Результаты опроса:

Образовательный кредит в банке "Белинвестбанк"

Условия предоставления кредита на оплату обучения

Погашение кредита осуществляется равными долями в течение 59 месяцев после окончания срока предоставления кредита.Заявителем выступает обучающийся, достигший восемнадцатилетнего возраста и имеющий постоянный доход.В случае, если обучающий является несовершеннолетним и (или) не имеет постоянного источника дохода, заявителем может выступать один из его родителей (усыновителей), супруг (супруга), брат, сестра, дедушка, бабушка. При этом возраст заявителя на дату заключения кредитного договора не должен превышать возраста 50 лет – для женщин и 55 лет – для мужчин. Для получения кредита на обучение заявитель дополнительно к документам для получения кредита представляет договор (контракт, соглашение и т.п.) с учебным заведением на обучение.Допускается досрочное погашение без штрафных санкций.Срок рассмотрения — до 5 рабочих дней.

Средняя стоимость обучения в Белорусском Государственном Университете (БГУ) - 2100 бел. руб.

Процентная ставка по данным "Белинвестбанка" - 22% годовых

Образовательный кредит в банке "БПС-Сбербанк"

• Срок рассмотрения кредитной заявки — не более 2 рабочих дней;

• Минимальная сумма кредита — 300 BYN;

• Максимальная сумма кредита — не более 50 000 BYN, но не более суммы по договору на обучение;

• Предоставление кредита осуществляется путем открытия невозобновляемой кредитной линии (не кредитная карточка);

Средняя стоимость обучения в Белорусском Государственном Университете (БГУ) - 2100 бел. руб.

Процентная ставка по данным "БПС-Сбербанка" - 20% годовых

Образовательный кредит в банке "Беларусбанк"

ПРЕИМУЩЕСТВА КРЕДИТА

• Привлекательная процентная ставка

• Оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах

При получении кредита на оплату первого образования дневной  формы получения образования в учреждениях высшего образования

При получении кредита на оплату первого образования дневной  формы получения образования в учреждениях среднего специального образования

Средняя стоимость обучения в Белорусском Государственном Университете (БГУ) - 2100 бел. руб.

Процентная ставка по данным "Беларусбанка" - 14% годовых

Льготный образовательный кредит в банке "Беларусбанк"

ПРЕИМУЩЕСТВА КРЕДИТА

• Льготная процентная ставка;

• Погашение задолженности по кредиту осуществляется после окончания УВО.

Льготный кредит предоставляется обучающемуся по месту нахождения (населенный пункт) УВО либо одному из его родителей или иному законному представителю по месту регистрации при наличии постоянного источника дохода, если среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи, исчисленный в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь для расчета среднедушевого дохода их семьи для предоставления государственной адресной социальной помощи, за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для получения льготного кредита, не превышает 350 процентов утвержденного бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения, действующего на дату подачи документов для получения льготного кредита.

Кредит предоставляется частями в течение всего периода обучения в пределах открытой кредитной линии с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 50 процентов ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

Средняя стоимость обучения в Белорусском Государственном Университете (БГУ) - 2100 бел. руб.

Процентная ставка по данным "Беларусбанка" - 7% годовых

Вывод по исследованию

Кредиты физическим лицам были востребованы несколько лет назад, также востребованы и сегодня. И вряд ли эта ситуация изменится в будущем, поскольку экономическая ситуация в стране все также нестабильна, получаемых в качестве оплаты за труд денег зачастую не хватает на оплату даже самых необходимых мероприятий, поэтому люди неизбежно будут обращаться в банки за дополнительными источниками средств. И в контексте этой вынужденной необходимости встает вопрос о том, почему в разных банках заемщики платят за кредит по-разному? Ответ прост – банки предоставляют разные процентные ставки.

От чего зависят процентные ставки по кредитам?Желая получить кредит на те или иные нужды, как физические, так и юридические лица предпочитают обращаться в проверенные временем и опытом банки, одним из которых непременно является"Беларусбанк". Зачастую им предоставляются довольно гибкие и лояльные условия кредитования, а процентные ставки по кредитам в "Беларусбанке" зависят от многих внешних и внутренних факторов. В первую очередь одним из таких фактором является инфляция, которая ежегодно «съедает» львиную долю доходов страны. Кроме того, влияет процент невозврата кредитов теми или иными заемщиками, от чего и процентные ставки по кредитам меняются, и прочие условия становятся более жесткими.

И всё же при необходимости взять кредит на оплату обучения, рекомендую брать кредит в “Беларусбанке” так как он является самым выгодным из трёх мною рассмотренных банков. Разница в процентной ставке “Беларусбанка” и “Белинвестбанка” довольно велика – 8%.

Рекомендации для будущих абитуриентов

Если предстоит воспользоваться платными условиями обучения, то оформляйте образовательный кредит в "Беларусбанке". Он поможет Вам осуществить мечту получения достойного образования.

О чём надо помнить, беря кредит (деньги в долг у банка)?

Всё-таки, как ни привлекательна жизнь в долг, надо помнить о том, что «берёшь чужие и на время, а отдаёшь свои и навсегда». Ответственность - это не только решимость во что бы то ни стало вернуть долг в назначенный срок. Ответственность - это умение правильно оценить условия займа и сопоставить их со своими возможностями. Нужно знать, что определяющим критерием при принятии решения брать кредит должна быть полная стоимость займа - вся сумма, которую придётся уплатить за пользование кредитом.

Жизнь с кредитом - вполне нормальное явление в современном мире, если подходить ответственно к получению и возврату кредита.

Приложение

"Белинвестбанк"

"БПС-Сбербанк"

"Беларусбанк"

"Беларусбанк" (льготный)

Литература

1. Официальный сайт" БПС-Сбербанка"

2. Официальный сайт "Белинвестбанка"

3. Официальный сайт "Беларусбанка"

4. Wikipedia.com

5. https://www.nbrb.by/statistics/MonetaryPolicyInstruments/RefinancingRate

6. http://abiturient.bsu.by