Мастер-класс "Планируй свое будущее" учителя экономики на городском конкурсе "Учитель года"

Муниципальное общеобразовательное учреждение

«Лицей № 12»

Городской конкурс «Учитель года России – 2012»

Мастер-класс

«Планируй своё будущее»

Заслонко Ольги Константиновны,

учителя экономики и технологии

г. Железногорск

2012 г.

Слайд 1. МАСТЕР – КЛАСС «Планируй своё будущее»

учителя экономики МОУ «Лицей № 12»

Заслонко Ольги Константиновны

на конкурсе «Учитель года России-2012», 6 марта 2012 г.

Здравствуйте, уважаемые коллеги! Вашему вниманию предлагается показ элементов элективного курса «Финансовая грамота».

Слайд 2. Следующая фраза фрагмента всем известна. А действительно, как же разрешить проблему, которая интересует всё человечество: соединить потребности с возможностями? Давайте попробуем сейчас это сделать.

Итак, как сделать так, чтобы денег всегда хватало?

Первое, что приходит в голову – это:

• Снизить свои потребности; Слайд 3

• Или увеличить возможности. Слайд 4. Второй вариант, разумеется, предпочтительней!!!

? Как вы считаете , можно увеличить свои материальные возможности (законным путём, разумеется)?

ДИСКУССИЯ

Тот, кто живёт одним днём, жалуясь на то, что денег очень мало, рискует остаться у разбитого корыта, как старуха из сказки про золотую рыбку. Слайд 5.

Наше здоровье и силы не безграничны, а потому нам необходимо иметь резерв, который защитит нас в случае потери дохода, болезни и прочее.

Это означает, что своё потребление надо ограничивать, и часть дохода откладывать про запас на чёрный день. Слайд 6.

НО ДАЖЕ ЭТОГО МАЛО!

Ещё мы должны постоянно задумываться о дополнительных источниках дохода, осознавая, что в любой момент мы можем лишиться работы, особенно в условиях экономического кризиса. Дополнительный доход вам могут принести заблаговременно сделанные инвестиции. Слайд 7.

«О чём вы говорите!»,- скажете вы. «Нам бы дотянуть до зарплаты!».

Многие люди точно так же не задумываются о своем финансовом положении, пока не оказываются не только финансово, но и физически беспомощными. И осознают необходимость финансового планирования лишь в преклонном возрасте, когда предпринять что-либо уже поздно.

Я предлагаю вам сейчас распланировать будущее среднестатистической учительской железногорской семьи, состоящей из папы, мамы (оба учителя, между прочим) и двух детей: одного школьника и одного воспитанника детского сада. Слайд 8.

Приглашаю желающих за стол.

Итак, зарплата папы – 15 000 руб./мес. (среднестатистическая зарплата учителя лицея № 12). Зарплата мамы – 10 000 руб./мес. (среднестатистическая зарплата учителя по городу Железногорску).

Слайд 9. Расходы семьи следующие (руб./мес.):

1. Питание – 11000.

2. Непродовольственные товары – 4000.

3. Коммунальные платежи – 3000.

4. Детский сад – 1200.

5. Музыкальная школа – 250.

6. Городской транспорт – 650.

Слайд 10. Ваша задача за 5 минут определить:

• общие расходы семьи;

• подсчитать денежный остаток;

• высказать свои предложения: что делать с остатком;

• определить долю каждого вида расхода в общих расходах семьи (в %) и нарисовать диаграмму структуры семейных расходов.

Итак, пока группа работает, продолжим наш разговор.

Слайд 11. Куда можно вложить хотя бы 1/10 часть своего ежемесячного дохода? Это может быть:

• получение дополнительного образования;

• открытие собственного бизнеса;

• инвестиции в финансовые инструменты (банковские продукты, ценные бумаги);

• инвестиции в недвижимость.

Для инвестиций не обязательна крупная сумма денег! Это может быть небольшая сумма: 1000 или 10 000 рублей. Наличие крупной суммы свободных денег не есть залог финансового успеха. Инвестиции станут успешными только при наличии трех важнейших факторов: ума, энергии и потом уже денег. Например, Skype тоже создавался когда-то студентами с нуля.

Слайд 12. Модель 3х капиталов. Разделите свой капитал на 3 составляющие: текущий капитал – на текущие расходы, резервный – на чёрный день, инвестиционный – как дополнительный источник дохода.

Какие требования предъявляются к этим видам капитала?

Слайд 13. Активы в трёх измерениях.

АКТИВЫ – это всё ценное, чем вы владеете (квартира, машина, дача, банковские депозиты, драгоценности и т.д.).

Любой актив можно рассмотреть в 3-х измерениях: ему присущи ликвидность, доходность, надёжность.

Ликвидность актива – это его способность превращаться в деньги.

Надёжность актива –это способность актива противостоять рискам.

Доходность актива – это его способность увеличивать свою стоимость во времени.

Доходность напрямую зависит от ликвидности и надёжности актива. Менее ликвидные и более рискованные активы (например, акции)должны приносить более высокую доходность, иначе их никто не станет покупать. И наоборот, ликвидные и надёжные активы даже с низкой доходностью (облигации) привлекают инвесторов.

Универсальных активов, которые являются одновременно и ликвидными, и надёжными, и доходными, просто не существует.

Слайд 14. Активы в трёх измерениях.

Поскольку текущий капитал может понадобиться нам в любой момент, то основное требование к нему – это ликвидность (вклад до востребования).

Резервный капитал – наш запас на чёрный день, должен быть достаточным, чтобы обеспечить семью на 2 года без потери уровня жизни. Считается, что за этот период человек должен суметь адаптироваться к изменению среды – найти новую работу или вывести свой бизнес из кризиса.

Резервный капитал защищает семью от разных рисков. А потому в него должны входить сбережения на чёрный день, страховки и необходимые плановые сбережения на обязательные в будущем расходы: образование детей, будущую пенсию.

Основное требование к резервному капиталу – это надёжность.

Основная цель инвестиционного капитала – это доходность., то есть приумножение капитала. Этот вид капитала мы должны инвестировать на длительный срок- от 2 лет и выше, чтобы исключить краткосрочные колебания его стоимости.

Слайд 15. Познакомимся с результатами работы наших экономистов.

ИТОГО расходы – 20100 руб/мес.

Остаток – 4900 руб/мес.

Остаток 4900:

1. Непредвиденные расходы – 900

2. Сбережения – 2000

3. Инвестиции - 2000

Слайд 16. ДИАГРАММА 1. Слайд 17. Диаграмма 2.

Немецкий экономист Энгель утверждал (и это сегодня общепризнано), что анализ структуры семейных расходов позволяет сравнивать благосостояние граждан разных стран. То, что мы видим на диаграмме позволяет утверждать, что в экономическом развитии и по уровню благосостояния Россия отстаёт от стран ЕС. Столь высокий уровень расходов на питание в этих странах существовал 100 лет назад!

Слайд 18. ВЫВОДЫ:

• Разделяйте свой капитал на 3 составляющих: текущий, резервный, инвестиционный.

• Текущий капитал должен быть ликвидным, резервный надёжным, а инвестиционный – доходным.

• Для достижения успеха не обязательно иметь большую сумму денег!

• Инвестиции могут быть не только финансовыми. Это и ваше время, знания, энергия, которые в будущем превратятся в доход.

Слайд 19. Жил кузнец в старые времена, много работал, но все равно был беден и не мог выбраться из нищеты, так как имел большую семью.

Однажды он обратился с вопросом к богатому горожанину: что мне делать, чтобы стать богатым?" Тот ему ответил: "ты хорошо трудишься, мои лошади подкованы тобой и моя стража стоит с оружием, выкованным тобой и я помогу тебе. С каждого заработанного тобой золотого откладывай в мешочек немного" Кузнец стал возражать, что у него большая семья и нет возможности копить. "Твоя семья останется голодной, если ты немного отложишь в мешочек? - Нет, подумав, ответил кузнец... и постепенно накопил мешочек золота, став состоятельным человеком.

Слайд 20. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!

Приложение

Враги личного капитала

Для того, чтобы сделать осознанный выбор активов, необходимо знать врагов, которые им угрожают. Враг №1 – наша собственная жадность, которая постоянно подталкивает нас к желанию достичь всего и сразу. В погоне за постоянно растущим потреблением мы забываем о резервном и инвестиционном капитале.

Враг № 2 – недобросовестные финансовые посредники (банки, страховые и управляющие компании и т.д.). В погоне за клиентами, они, как правило, рассказывают лишь о преимуществах своих инструментов. И лишь мелким шрифтомпрописывают особые условия, риски и комиссии, да и то не всё и не всегда. А некоторые из них занимаются просто мошенничеством, возводя финансовые пирамиды.

Враг № 3 – это время, которое меняет стоимость активов. Со временем человек стареет, дом разрушается, а деньги теряют покупательную способность. Особенно этому подвержены потребительские активы, но и инвестиционные активы могут терять в цене. В разные времена приходит и проходит мода на разные типы активов. И даже золото, считающееся универсальным мерилом денег, временами дешевеет.

Зная своего врага, вы сможете им управлять.

Жадность можно побороть, лучше разобравшись в своих желаниях.

С недобросовестными посредниками можно справиться, изучив суть бизнеса каждого. Тогда вы сможете правильно выбрать своего финансового посредника и подобрать подходящий для вас инструмент.

И даже время можно заставить работать на себя. Стоимость активов (особенно рискованных) может сильно колебаться на коротком горизонте (месяц. Год), но в длительном периоде (10-20 лет) эти колебания сглаживаются.