Методические указания к уроку-семинару "Деньги и денежное обращение"

Семинар № 3

Тема: Деньги и денежное обращение

1. Сущность денег.

Сущность денег проявляется через всеобщую непосредственную обмениваемость, самостоятельную меновую стоимость, внешнюю вещную меру труда. Свойства денег: а) Ликвидность (способность беспрепятственного обмена на благо) б) Разменность (возможность размена купюр и монет) в) Прочность (сопротивляемость физическим воздействиям) г) Защищенность (спецзнаки для защиты от подделок)

1. История денег

Вначале в роли денег выступал скот - овцы, коровы, быки. Чем большим стадом человек владел, тем богаче становился. Деньгами служили шкуры животных - белки, соболя, куницы. Но такие деньги были недолговечны. Позже они уступили место ракушкам каури. Они были привезены на Русь арабскими купцами с Мальдивских островов в Индийском океане. Бумажные деньги были изобретены древними китайскими купца­ми. В Европе они начали распространяться в XVIII в. первоначально как расписки в принятии на хранение товаров и золота (эти расписки можно считать и первыми ценными бумагами). Собственно деньги в виде банковских билетов были выпущены в 1716 г. во Франции. В 1769 г., при Екатерине Великой, появились первые россий­ские бумажные деньги.

1. Функции денег

Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство накопления, средство платежа, миро­вые деньги. Функция денег как меры стоимости. В деньгах как всеобщем эквиваленте находит свое выражение стои­мость всех товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, назы­вается ценой. Функция денег как средства обращения. При непосредственном товарообмене (Т—Т) (товар на товар) купля и продажа совпадают во времени и пространстве и разрыва между ними нет. Кроме того, должны совпасть и потребности двух обме­нивающихся друг с другом товаровладельцев. Товарно-денежное об­ращение (Т—Д—Т) включает два самостоятельных процесса, разде­ленных во времени и пространстве: 1) превращение товара в день­ги — продажу (Т—Д) и 2) превращение денег в товар — куплю (Д-Т). Функция денег как средства платежа. Эта функция возникла в результате развития кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этом случае деньги используются: при продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью и сезонностью их производства и обращения и при выплате заработной платы рабочим и служащим. Функция денег как средства накопления. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, обеспечивают их владель­цу получение любого товара, становятся воплощением обществен­ного богатства, и у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для выполнения функции денег как средства накопле­ния деньги должны сохранять свою стоимость длительное время. Функция Мировых денег. Развитие международных экономических отношений и, прежде все­го, мировой торговли привело к появлению мировых денег. Миро­вые деньги воплощают в себе три различные функции: всеобщее платежное средство; всеобщее покупательное средство; всеобщая материализация богатства. Функцию мировых денег выполняют денежные знаки ряда раз­витых стран.

1. Виды денег

Различают два основных вида денег: действительные деньги и заместители действительных денег (знаки стоимости). Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стои­мость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Для действительных денег характерны свободное перемещение между странами и устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным содержанием благородного металла в денежной едини­це. Золотыми монетами выполнялись все пять функций денег. Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной. К ним относятся: металлические знаки стоимости (мелкие монеты, изготовлен­ные из дешевых металлов) и бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бу­маги. Бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Право выпуска бумажных денег принад­лежит государству. Разность между номинальной стоимостью выпу­щенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный до­ход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесценению. Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа.

1. История денежной системы России

При Екатерине Великой, появились первые россий­ские бумажные деньги. Ассигнации выпускались в соответствии с Манифестом от 29 декабря 1768 г. Ассигнации печатали специаль­ные банки, указ о создании которых был подписан Петром III еще в 1762 г. Таких банков было два: один в Санкт-Петербурге, второй — в Москве. Эти банки должны были производить обмен ассигнаций на «звонкую монету», обеспечивая, таким образом, реальную стои­мость бумажных денег. Ассигнации существенно облегчили денеж­ные расчеты и потому пользовались очень большим спросом. С началом Первой мировой войны размен бумажных денег на золото резко сократился, а затем и полностью прекратился. К нача­лу Гражданской войны в качестве платежных средств в равной мере использовались кредитные билеты, выпущенные царским прави­тельством, и купюры Временного правительства. Гражданская война привела к разрушению денежной системы. На территории России, охваченной войной, обращались деньги раз­личного происхождения и наименования. Свои деньги выпускали: губернии; торговые фирмы; Северо-Западная армия под командова­нием генерала Н. Н. Юденича; армия Деникина; Западная добро­вольческая армия; отдельный корпус генерала Родзянко; Астрахан­ское казачество и многие другие.

Первые советские деньги появились в марте 1919 г. (в народе их называли «совзнаками»). Однако деньги катастрофически обесцени­вались, что потребовало принятия чрезвычайных мер по укрепле­нию денежной единицы. С октября 1922 г. начался выпуск червон­цев — банковских билетов, которые обеспечивались золотом в мо­нетах и слитках, платиной в слитках, американской, английской и шведской валютами, а также ценными товарами. Червонцы на внут­реннем рынке вытеснили из платежного оборота золотую монету и иностранную валюту и котировались на многих валютных биржах мира, причем даже несколько выше американского доллара. С февраля 1924 г. начался выпуск более мелких денежных зна­ков — казначейских билетов и монет (серебряных и медных), в 1931 г. в производство был запушен новый тип монет из никеля. Постепенно перешли к чеканке монет не из чистого металла, а из сплавов.

В период Великой Отечественной войны на территории СССР специального выпуска военных денег не было. В послевоенный период наиболее долговечными оказались деньги образца 1961 г. (в неизменном виде они просуществовали вплоть до начала 1991 г.). Масштаб цен с 1 января 1961 г. был изме­нен в 10 раз, т. е. десять «старых» рублей приравнивались к одному новому. В обращение были выпущены денежные билеты достоинст­вом в 1, 3, 5, 10, 25, 50, 100 рублей и разменная монета в 1, 2, 3, 5, 10, 15, 20, 50 копеек и в 1 рубль. В Российской Федерации наиболее устойчивыми оказались би­леты образца 1997 г. Бумажные денежные знаки выпущены номина­лом 5, 10, 50, 100, 500, 1000 рублей, а монеты России в 1, 5, 10, 50 копеек и в 1, 2, 5 рублей.

1. Средства защиты банкнот от подделки

Производство банкнот БР – процесс сложный и многие операции производятся на оборудовании, которое держится в строгом секрете. Краски, волокна, защитные элементы имеют ограниченное хождение. Используется специальная бумага с добавлением волокон хлопка, а также помещаются разноцветные защитные волокна, которые светятся в УФ излучении. Банковские билеты отпечатаны на высококачественной, жест­кой, хрустящей бумаге. Такая бумага выдерживает до 2000 переги­бов в одном и том же месте. При печати используют следующие способы: ирисовый раскат – изменение цвета не прерывая линий узора, орловская печать – формирование изображения при помощи разных цветов, глубокая печать – рельефный оттиск и «кипп» эффект – скрытое изображение, которое можно увидеть только под определенным углом.

1. Признаки подлинности банкнот

Признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка России установлены Указанием БР от 26 декабря 2006 года № 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России». К ним относятся: скрытые радужные полосы (на всех номиналах), микроперфорация (на банкнотах 100, 500,1000 рублей), ныряющая металлизированная нить (на всех номиналах), цветопеременная краска, защитные волокна, рельефное изображение,
скрытое изображение, водяной знак и микротекст.

1. Международная денежная система

С 1944 по 1973 г. по решению Бреттон-Вудс кой (США) конферен­ции ООН международная денежная система представляла собой своеобразный межгосударственный золотодевизный стандарт. Денежная система, основанная на использовании доллара как эталона ценностей всех денежных единиц, в 1971 — 1973 гг. потерпе­ла банкротство. С 1971 г. прекращен обмен долларов на золото. На смену Бреттон-Вудской денежной системе пришла Ямайская система, оформленная соглашением стран—членов МВФ в г. Кинг­стоне (о. Ямайка) в 1976 году.

1. Денежная система Российской Федерации

Денежная система РФ функционирует в соответствии с Федераль­ным законом от 10 июня 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Официальной денежной единицей (ва­лютой) является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоцен­ными металлами не устанавливается. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ и публику­ется в печати. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты. Кроме наличных де­нег функционируют и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации и их обращения и изъятия обладает ЦБ. Совет директоров Банка России принимает решения о выпуске, а также изъятии из обращения банкнот и монеты, утверждает номи­налы и образцы новых денежных знаков. Предварительно о таких решениях Банк России информирует Государственную Думу и Пра­вительство Российской Федерации.

1. Денежные системы других стран

2. Электронные деньги

Электронные деньги появились как результат развития научно-технического прогресса. Начиная с середины 90-х гг. XX в. элек­тронные деньги стали активно вводиться в обращение виртуальны­ми частными банками, электронными расчетно-платежными систе­мами, иными коммерческими структурами, функционирующими в глобальной сети Интернет (Internet) в режиме реального времени (on-line), и получили широкое распространение во многих странах мира, прежде всего в Западной Европе и США. Электронные деньги могут существовать исключительно в форме специальных электронных импульсов, цифровых двоичных кодов (файлов), которые содержат информацию о характеристике денежных знаков (серийный номер, дата выпуска, наименование эмитента). Главное отличие электронных систем платежей от традиционных заключается в том, что весь процесс от начала до конца происходит в цифровой фор­ме. По этой при­чине электронные деньги часто также называют виртуальными деньгами, компьютерными деньгами или киберденьгами. Реальные же деньги существуют в виде банкнот и монет, а также в форме бухгалтерских записей по соответствующим счетам клиентов в слу­чае банковских денег. Выделяют две основные группы электронных денег — на базе карт и на основе сетей. Электронные деньги на базе карт. Чаще всего находят примене­ние смарт-карты или чиповые карты. По сути смарт-карты являются предварительно оплаченными картами или «электронными кошель­ками» со встроенным микропроцессором, на котором записан эк­вивалент суммы, заранее оплаченный эмитенту таких карт. Все эти карты являются многоцелевыми, поскольку они применяются для платежей с многими фирмами. Режим функционирования чиповых карт обеспечивает круглосуточный доступ их владельцев к элек­тронным деньгам и одновременно позволяет держателям смарт-карт периодически пополнять остатки денежных средств через бан­ковские отделения, банкоматы, по телефону или сети Интернет. Общей чертой всех проектов, связанных с использованием элек­тронных денег на базе карт, является участие в них международных межбанковских ассоциаций, таких как VISA и Master Card. Электронные деньги на основе сетей. Сетевые деньги хранятся в памяти компьютеров и переводятся по электронным коммуникаци­онным каналам, в том числе и Интернет, посредством различного программного обеспечения. Электронные системы сетевых денег, так же как и системы, базирующиеся на смарт-картах, пока работа­ют на условиях предоплаты оказываемых услуг. Для проведения платежей с помощью сетевых денег пользователям необходимо уста­новить на своих компьютерах специальное программное обеспече­ние, обычно бесплатное. Электронные сетевые деньги чаще всего используются для осуществления платежей на мелкие суммы в ин­тернет-магазинах, виртуальных казино и биржах, для оплаты тех то­варов и услуг, которые заказываются через Интернет.

1. Типы денежных систем

Денежная система — устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законода­тельством. Различают денежные системы двух типов: система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (золотых и серебряных), выполняю­щих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспре­пятственно обмениваются на действительные деньги (золото и серебро); система бумажно-кредитного обращения, при которой дейст­вительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обраще­нии находятся бумажные, либо кредитные деньги. При системе металлического денежного обращения выделяют два вида денежных систем: биметаллизм; монометаллизм.

1. Законы денежного обращения

Денежное обращение подчиняется определенному закону, ко­торый определяет количество денег (или денежную массу), необ­ходимое в каждый данный момент для обеспечения товарного обращения в стране. Математическая формула закона денежного обращения следующая:

Д=(Р-К + П-В)/0,

Д — количество денег (денежная масса), р.;

Р — сумма цен товаров (услуг, работ), подлежащих продаже, р.;

К — сумма цен товаров (услуг, работ), платежи по которым выходят за пределы данного периода времени (т.е. проданных в рассрочку), р.;

П — сумма цен товаров (услуг, работ), сроки платежей по которым уже наступили, р.;

В — сумма взаимопогашаемых платежей, р.;

О — скорость оборота денег за данный период времени.

Из закона денежного обращения вытекает требование сбалан­сированности денежной и товарной массы в обращении. Эта сба­лансированность выражается уравнением обмена («уравнением Фишера») между денеж­ной массой и номинальной величиной валового национального продукта.

Уравнение обмена — это расчетная зависимость, согласно ко­торой произведение величины денежной массы на скорость обо­рота денег равно произведению уровня цен на реальную величину ВНП.

МО = Р_ГН,

М — количество денег в обращении (денежная масса), р.;

О — скорость оборота денег за год;

Р_г — уровень цен товаров (услуг, работ), выраженный относительно базового годового показателя, равного 1;

Н — реальная величина валового национального про­дукта, р.;

(Р_ГН) — номинальная величина валового национально­го продукта, р.

Соблюдение зависимости, выражаемой уравнением обмена, ведет к тому, что количество денег в обращении соответствует реальной потребности в них. Государство должно поддерживать данную зависимость путем проведения правильной денежной и финансовой политики.

1. Характеристика денежных агрегатов

Для анализа движения денег используются денежные агрегаты.

Денежные агрегаты — это виды денег и денежных средств (замени­телей денег), отличающиеся друг от друга степенью ликвидности.

Существуют пять видов денежных агрегатов:

МО — наличные деньги в обороте металли­ческие монеты и бумажные деньги;

Ml — наличные деньги, чеки, вклады до востребования. Дру­гими словами, агрегат Ml включает в себя агрегат МО и деньги на текущих банковских счетах. Это наличные и безналичные деньги;

М2 — состоит из агрегата Ml и небольших срочных вкладов, т.е. это наличные деньги, безналичные деньги, деньги на банков­ских депозитах и в государственных ценных бумагах (облигации сберегательного займа и др.);

МЗ — состоит из агрегата М2, денег на любых вкладах, вклю­чая и ценные бумаги, обращающиеся на финансовом рынке (ак­ции, облигации, коммерческие ценные бумаги);

М4 — включает в себя все виды денег и денежных средств, т.е. агрегат М4 состоит из агрегата МЗ и различных видов депозитных вкладов.

Чтобы денежное обращение не нарушалось, денежные агрега­ты должны находиться в определенном равновесии.

Для определения структуры денежной массы страны используют разное количество агрегатов. В Российской Федерации четыре денежных агрегата: МО, Ml, М2, МЗ. Структура совокупной денежной массы в РФ приблизительно такова: МО - 30 %, Ml - 96 %, М2 - 99 %, МЗ - 99,5 %.

1. Организация наличного и безналичного денежного обращения

Денежное обра­щение осуществляется в наличной и безналичной формах. Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения. Наличные деньги используются для оплаты това­ров, работ, услуг, заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, командировочных расходов и т. д. Налично-денежное обра­щение осуществляется с помощью банкнот и металлических монет. По объему оборот наличных денег существенно меньше безна­личного оборота. Безналичное обращение — движение стоимости без участия на­личных денег. По экономическому содержанию различают две груп­пы безналичного обращения: по товарным операциям, т. е. безналич­ные расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, т. е. платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банков­ских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми ком­паниями.

Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: безналичный оборот возникает только при внесении наличных денег в кредитные организации, а наличные деньги появ­ляются у клиента при снятии их со счета в кредитной организации.