Презентация по экономике на тему "Коммерческий банк" (10 класс)

Понятие коммерческого банка

Определение

Коммерческий банк — это кредитная организация, осуществляющая универсальные банковские операции для граждан и организация всех форм собственности. Банк является хранителем денежных средств, а также основным посредником в совершении денежных операций в обществе, генерирует околобанковское рыночное пространство, частично осуществляет функцию управления экономикой.

Согласно действующему законодательству, банк вправе осуществлять в совокупности такие банковские операции как:

• привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц;

• размещать указанные средства за свой счет от своего имени;

• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Приведенный перечень общих банковских операций является закрытым. Банк выполняет функцию мобилизации свободных (временно) денежных средств граждан и организаций и превращает данные средства в капитал, аккумулируя их в форме вкладов.

Вкладчик денежных средств получит вознаграждение, определяемое как процент от размера его вклада. Денежные средства во вкладах банк превращает в ссудный капитал, который используется им для предоставления кредитов для граждан, организаций и индивидуальных предпринимателей.

Заемщик же может вкладывать полученный капитал в расширение своего производства, покупку коммерческой недвижимости и др.

Также к банковским могут быть отнесены операции по:

• осуществлению расчетов по поручениям физических и юридических лиц по принадлежащим им банковским счетам;

• инкассация финансовых средств (денег, векселей, иных платежных документов) и рассчетно-кассовое обслуживание предпринимателей;

• торговля иностранной валютой наличным и безналичным способом; размещение во вкладах драгоценных металлов (металлические вклады);

• обеспечение субъектов бизнеса банковскими гарантиями.

Основные виды коммерческих банков

Основные виды коммерческих банков

• Универсальные банки : Оказывают полный спектр банковских услуг.
• Специализированные банки: Фокусируются на определённых видах деятельности (например, ипотечные банки или банки по инвестициям).
• Региональные банки: Действуют в пределах определённого региона.
• Онлайн-банки : Работают исключительно в интернете и не имеют физических отделений.

Виды сделок

Кредитная организация также может проводить следующие виды сделок:

• выдача поручительства за третье лицо, предусматривающее исполнение обязательства в денежной форме;

• покупка прав требования от третьих лиц при исполнении обязательства в денежной форме;

• доверительное управление по договору капиталом или другим имуществом физического и юридического лица;

• проведение предусмотренных законом операций с драгоценными камнями и металлами;

• предоставление в аренду специальных помещений для хранения ценностей или сейфов для физических и юридических лиц; операции по лизингу;

• консультационные и информационные услуги.

Согласно законодательству РФ, кредитная организация может проводить и иные сделки. Кредитные организации могут быть образованы на основе любой формы собственности.

Согласно Бюджетному кодексу РФ кредитные организации могут выделять деньги для бюджетных целей (с возвратом), а также выполнять функции Центрального Банка России в случае отсутствия его филиала в регионе.

Замечание

Кредитная организация на договорных началах может привлекать и размещать в другой кредитной организации финансовые средства в форме депозитов, займов, а также заниматься совершением иных взаимных банковских операций, предусмотренных уставом кредитной организации.

Коммерческий банк самостоятельно выбирает другой банк для хранения наличности и совершения взаимных операций, открывая в другом банке корреспондентский счет. При открытии корреспондентского счета между банками заключается договор о корреспондентских отношениях. Для открытия такого счета кредитная организация представляет следующие документы: заявление; копию устава, зарегистрированного в Центральном Банке РФ; нотариально заверенные карточки с образцами подписей и оттиска печати.

Система коммерческих банков в России включает более 500 банков, предоставляющих различные финансовые услуги. Эти банки подлежат регулированию Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ), который контролирует их деятельность с целью обеспечения финансовой стабильности и защиты прав клиентов.

Услуги, предоставляемые коммерческими банками в России

• Депозиты и вклады
• Кредиты (потребительские, ипотечные, автокредиты)
• Платежные карты
• Онлайн-банкинг
• Инвестиционные и брокерские услуги
• Страхование

Негативные аспекты

• Недоверие населения к банковской системе.
• Высокий уровень задолженности по кредитам.
• Ограниченные возможности для малых и средних предприятий в получении кредитов.