Презентация по финансовой грамотности "Страхование КАСКО и ОСАГО"

Что такое каско и осаго?

Что такое КАСКО?

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта.

• Вы страхуете свой автомобиль от любых неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.

  Страховка -  Денежное возмещение, выплачиваемое страховым учреждением страхователю.

Преимущества и недостатки.

• Преимущества:
• 1) Вы заплатили один раз страховой компании, и целый год она платит
• за Вас.
• 2) В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО , виноваты Вы или нет.
• 3) Купив страховку КАСКО , Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.
• Недостатки:
• 1) Очень дорогая стоимость страховки для наиболее популярных автомобилей.
• 2) Страховые компании не хотят страховать «старые» (более 3-х лет) автомобили.
• 3) Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД , получать подтверждающие справки.
• 4) Страховые компании нередко затягивают выплаты в случае угона и долго согласовывают с ремонтной организацией стоимость ремонта.

Субъекты и объекты страхования «КАСКО».

• Субъекты страхования авто «КАСКО» Страхование осуществляется на основе договора страхования, заключаемого между страховой организацией (далее - Страховщик) и Страхователем в соответствии с законодательством РФ. Страхователь при заключении договора страхования по риску "Несчастный случай" по поручению Застрахованных лиц вправе назначать физических или юридических лиц (Выгодоприобретателей) для получения страхового обеспечения по договору страхования на случай смерти Застрахованного.
• Объектами страхования являются технически исправные, зарегистрированные или подлежащие регистрации в установленном порядке различные автотранспортные средства: легковые автомобили, тракторы, автобусы, прицепы, мотоциклы, сельскохозяйственные и буксируемые ТС , специальные транспортные средства.

Правила страховой компании Авто «КАСКО»

• В программу страхования автомобилей КАСКО различных страховых компаний входят такие пункты, как:1. Общие положения;
• 2. Объекты страхования;
• 3. Страховой случай и страховые риски;
• 4. Страховая стоимость, страховая сумма и страховая премия;
• 5. Порядок заключения и оформления договора страхования;
• 6. Вступление договора страхования в силу и срок его действия;
• 7. Прекращение действия договора страхования;
• 8. Изменение степени риска;
• 9. Права и обязанности сторон;

Что такое франшиза по каско и сколько оно стоит.

• Франшиза по каско.
• Франшиза по страховке КАСКО это некая величина нанесённого Вам ущерба, которую не платит страховая компания по каждому страховому случаю.
• Например: При заключении договора КАСКО, Вы оговорили франшизу 10000 рублей.
• Соответственно если Вы попали в ДТП и стоимость ремонта 53000 рублей, то 43000 рублей за Вас заплатит страховая компания, а 10000 платите Вы.

• Сколько стоит КАСКО?
• КАСКО — это дорогое «удовольствие». Стоимость КАСКО определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Страховые компании независимо ни от чего устанавливают каждая свою тарифную сетку. Также страховая компания вправе отказать Вам в заключении договора, если Вами не выполнены какие-то обязательные требования — например, на автомобиле установлено недостаточно охранного оборудования или у Вас старый автомобиль. Страховая компания также в договоре определяет способ компенсации — перечисление в Ваш адрес наличных денег или же постановка Вашего автомобиля на ремонт на СТО.

Франшизой называется такая форма соглашения, которое заключается между человеком или группой людей (франчайзи) и некой торговой группой (франчайзор), на право использовать их торговую марку, брэнд, в своих коммерческих целях. Проще говоря,  франшиза это  использование торговой марки для продажи собственных товаров на праве аренды.

Что такое осаго? Какие преимущества и недостатки.

• ОСАГО — Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности , объектом страхования которого являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ
• Преимущества:
• 1) Низкая стоимость.
• 2) Доступно для автовладельцев любой категории транспортных средств и разных территорий.
• 3) Фиксированные тарифные ставки.
• 4) Возмещение ущерба за виновника ДТП.
• 5) Возможность заключить дополнительное страхование здоровья и жизни пассажиров и владельца авто.
• 6) Подсчет компенсационной выплаты производит калькулятор ОСАГО на на нашем сайте. 

• Недостатки:
• 1) Не включает возмещение ущерба при случаях: стихийных бедствий, краж, случайной порчи транспортного имущества.
• 2)Отсутствует выплата виновнику.
• 3) Выплата компенсации ограничена.   

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств  (сокр.  ОСАГО  —  обязательное страхование  автогражданской ответственности) — вид  страхования ответственности , возникший в США в 20-х годах XX века и получивший очень широкое распространение в 40—50-хх годах в Европе (а позже — и в остальном мире) [1]  , при котором  объектом страхования  являются имущественные интересы, связанные с  риском   гражданской ответственности  владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства.

Сколько стоит осаго?

• Забегая вперед скажем сразу, что стоимость ОСАГО везде одинакова! Не важно в какой страховой компании Вы будете страховаться — в «крутой» или «за углом» (к сожалению, такие компании еще имеют место в нашем регионе). Поскольку автострахование ОСАГО воплощено в жизнь в соответствии с законодательством РФ, то и тарифы также разработаны Правительством нашей страны.

• Хочу пояснить, что цена страховки ОСАГО складывается из нескольких показателей:

• 1) Тип транспортного средства — грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо является собственником и т. д.

• 2) Территориальная привязка. В каждом регионе страны существует свой тариф, также установленным законом об ОСАГО.

• 3) Опыт страхователя (то есть Ваш опыт). Опыт складывается из возраста и количества лет, которых Вы управляете машиной.

Финансы «ОСАГО»

• Финансы Брутто-премия по ОСАГО распределяется в следующих долях:
• нетто-премия (77 %),
• отчисления в резерв гарантий (2 %),
• отчисления в резерв компенсационных выплат (1 %),
• расходы на осуществление страхования (20 %), в которые включается агентская комиссия.

Как производится выплата по ОСАГО, если вы виновата или не виноваты в аварии?

• В случае, если Вы являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — потерпевший в аварии обращается в страховую компанию и она вместо Вас оплачивает ему ремонт автомобиля, предварительно оценив сумму ущерба. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

• В случае, если Вы не являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — Вы обращаетесь в страховую компанию и она, оценив сумму ущерба, производит Вам выплату.

• При этом существует две оговорки:
• 1) Сумма ущерба будет рассчитываться с учетом износа Вашего автомобиля, то есть чем старше автомобиль, тем больше износ. Износ рассчитывается в процентном соотношении по стандартной формуле, учитывающей возраст и пробег автомобиля.
• 2) По закону, максимальная выплата по ОСАГО составляет сумму в размере: 400 000 рублей. То есть, если стоимость восстановления Вашего автомобиля составляет сумму более 400 000 руб., то разницу между фактической стоимостью и 400 000 руб., Вы вправе взыскивать с виновника в аварии через суд.

Что делать, если страховая компания— развалилась?

• Тот факт, что многие страховые компании внезапно закрываются одна за другой, никого не удивляет. Главной проблемой это является для страхователей – ведь они оформляли в данных организациях полисы и имеют полное право получить по ним выплаты при наступлении страхового случая.
• И если с ОСАГО дела обстоят довольно просто, потому что за возмещение отвечает РСА, то в случае с КАСКО добиться справедливости будет тяжело.

В августе 2002-го года был учрежден Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Некоммерческая организация создавалась на принципах обязательного членства страховщиков ОСАГО в целях обеспечения взаимодействия и формирования единых правил для всех заинтересованных лиц. РСА стал первым на страховом рынке профобъединением со статусом, закрепленным законом. Союз автостраховщиков России по ОСАГО, официальный сайт которого стал надежным помощником автомобилистов, руководствуется положениями закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и включен в единый Госреестр страховщиков Министерства финансов.

• https ://www.inguru.ru/
• http://kulikavto.ru/osago/osago-i-kasko-v-chem-raznica-i-kakuyu-vybrat.html
• https://autoizakon.ru/strahovanie/kasko-i-osago-prostym-yazykom
• https://ostr.online/avto/osago/chto-delat-esli-strahovaya-kompaniya-zakrylas.html