Финансовые институты. Банковская система
Вахитова Е.С., учитель истории и обществознания МОУ «СОШ № 33 с УИАЯ» г. Магнитогорска
Финансы — совокупность денежных средств, рассматриваемых в их создании и движении, и экономических отношений, обусловленных взаимными расчётами между хозяйствующими субъектами.
Функции финансов:
Распределительная : распределение и перераспределение внутреннего валового дохода, благодаря чему денежные средства поступают в распределение государства, муниципалитета.
Контрольная : отслеживание всего хода распределительного процесса, а также расходования по целевому назначению денежных средств, поступающих из федерального бюджета.
Регулирующая : вмешательство государства в процесс воспроизводства через финансы (налоги, государственные кредиты и т. д.). Государство воздействует на воспроизводительный процесс через финансирование отдельных предприятий, проведение налоговой политики
Стабилизирующая : обеспечение граждан стабильными экономическими и социальными условиями
Финансовая система — совокупность взаимодействующих элементов, непосредственно связанных с финансовой деятельностью и способствующих её осуществлению.
Финансовая система:
- Органы управления финансами (возглавляет их министерство финансов)
- Финансовые ресурсы (бюджетная система, внебюджетные специальные фонды, финансы хозяйствующих субъектов и отраслей и др.)
- Финансово-кредитные учреждения (Центральный банк (ЦБ), инвестиционные компании и др.)
- Нормы, регулирующие финансовую деятельность (финансовое право, финансово-правовые акты)
Финансовые институты — коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции.
Банки
Финансовые институты, организации, осуществляющие
Инвестиционные компании
Финансово-кредитные организации, собирающие денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг.
различные операции с деньгами и предоставляющие финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам
Страховые компании
Пенсионные фонды
Выступают в качестве посредников между заёмщиком
Компании, оказывающие
и частным инвестором, выражая интересы последнего
страховые услуги, осуществляющие страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности
Создаваемые частными и государственными компания'
ми, предприятиями фонды
для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в эти фонды
Основное предназначение финансовых институтов — организация посредничества, т. е. эффективного перемещения денежных средств (в прямой или опосредованной форме) от сберегателей к заёмщикам.
Банк — финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью по следующего их предоставления в долг или в кредит за определённую плату.
Функции банка:
• Приём и хранение депозитов (денег или ценных бумаг, вносимых в банк) вкладчиков.
• Выдача средств со счетов и выполнение расчётов между клиентами.
• Размещение собранных денежных средств путём выдачи ссуд или предоставления кредитов.
• Покупка и продажа ценных бумаг, валюты.
• Регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального банка).
Банковская система — совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции.
I уровень: Центральный банк
— осуществляет эмиссию национальной валюты, регулирование
количества денег в стране;
— поддерживает стабильность национальной валюты;
— осуществляет общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;
— предоставляет кредиты коммерческим банкам;
— выпускает и погашает государственные ценные бумаги;
— управляет счетами правительства, выполняет зарубежные финансовые операции.
II уровень: Коммерческие банки
— осуществляют мобилизацию свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал;
— кредитуют предприятия, государства, население;
— осуществляют расчётно-кассовое обслуживание клиентов.
Кредитно-финансовые организации (небанковские)
функционируют в относительно узких сферах рынка ссудного капитала, где требуются специальные знания,
особые кредитно-финансовые инструменты и методы
обслуживания клиентов.
Пенсионные, инвестиционные фонды; страховые, инвестиционные компании; ломбарды (учреждения для выдачи ссуд под залог движимого имущества) и др.
Банковские операции
Активные операции
Пассивные операции
Операции по размещению денежных средств вкладчиков с целью получения прибыли: это прежде всего предоставление кредитов
Операции по привлечению денежных средств в банк: мобилизация денежных доходов и сбережений и их аккумуляция, получение кредитов от других банков и ЦБ, выпуск собственных ценных бумаг
Операции КБ
Активные
Пассивные
- Операции связанные с получением, выдачей, хранением, перевозкой денежных средств
- Расчетные операции по списанию и зачислению денежных средств
- Ссудная операция
- Инвестиционная операция
- Гарантийная операция (банк выступает поручителем в кредитном взаимоотношении других лиц)
- Операции по купле-продаже валюты
- Операции с драгоценными металлами
- Факторинг (покупка банком дебиторской задолженности)
- Лизинг (предоставление машин, оборудования в аренду)
- Предоставление сейфовых ячеек
- Выпуск и обслуживание пластиковых карт
и др.
- Формирование уставного капитала
- Привлечение денежных средств на депозиты
- Займы у ЦБ и других КБ