Проект "Кредит на образование"

МУНИЦИПАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

Кормиловского муниципального района

«Юрьевская средняя общеобразовательная школа»

Исследовательская работа на тему:

Кредит на образование

Подготовила:

Боссерт Виктория

учащаяся 10 класса

Руководитель:

Касаткина Елена

Викторовна

Юрьево

2022

Содержание

Введение……………………………………………………………………..3

1. Теоретическая часть

1.1.Что такое кредит………………………………………………………6

1.2 .Потребительский кредит……………………………………………...9

1.3.Образовательный кредит……………………………………………..10

1.4. Основные понятия, используемые при расчёте кредитов………12

1.5.Основные вопросы, задаваемые специалистам банка………………13

2.Практическая часть

2.1. Потребительский кредит «На неотложные нужды»…………….14

2.2. «Образовательный кредит»………………………………………...18

Заключение………………………………………………………………….22

Список литературы………………………………………………………24

Приложение…………………………………………………………………25

Введение

Сегодня успех каждого конкретного человека зависит от того, насколько он грамотен в основах экономики и математики. Эти две науки вокруг нас, рядом с нами, мы с ними сталкиваемся в повседневной жизни, не подозревая, что решая проблемы каждого дня, мы решаем ту или иную математическую задачу в переплетении с экономической. Человеку необходимо рассчитывать, «прикидывать» в числах-рублях тариф на телефон, коммунальные платежи, возможность приобретения какого- либо товара для дома, себя с учётом рекламных процентных акций.

В следующем году мы станем выпускниками школы, а значит и абитуриентами ВУЗов.

В современной жизни возможность получения бесплатного образования всё больше уменьшается, а расширяется возможность получения платного. К сожалению не все абитуриенты могут воспользоваться платными условиями обучения.

Давно не секрет, что весь мир живёт в кредит. В России же пока считают, что иметь долги страшно и даже как – то неудобно. Но когда речь идёт об учёбе, которая нам необходима, выбирать не приходится. На сегодняшний день рынок предлагает реальную возможность получения образования за счёт кредита: это может быть потребительский кредит или образовательный кредит .

Но какой кредит выгоднее взять, какие условия диктует при этом банк, наконец, услугами какого банка воспользоваться? Это основные вопросы моего исследования.

Актуальность исследования

Я провела анкетирование среди учащихся нашей школы по вопросу будущего образования:

• по окончании школы вы собираетесь продолжить своё

образование - 94% утвердительно ответили «да», а 6%-нет ;

• куда вы собираетесь поступать - 97% опрошенных планируют продолжить обучение в техникумах и ВУЗах;

• в случае не поступления на бюджетную основу обучения, планируете ли вы воспользоваться коммерческой (платной) формой обучения - 58% (из числа тех, кто собирается учиться);

• позволяет ли вам семейный бюджет учиться платно - 48% из числа опрошенных могут рассчитывать на помощь семьи.

Значит, остальным 52% будущим абитуриентам нашей школы придётся решать вопрос: «Где взять деньги на получение образования?»

Проблема выбора кредита на получение образования актуальна на сегодняшний день. Особенно это касается будущих абитуриентов из сельской местности, так как финансовый доход семей здесь невелик, но зато велико желание получить достойное образование.

Я также задавала учащимся вопросы, касающиеся кредита на получение образования:

• знаете ли вы, что банки России предоставляют кредиты на получение образования - 29 % из числа опрошенных дали утвердительно положительный ответ;

• рассматриваете ли вы вопрос об использовании банковских услуг на получение образования - 62% учащихся планируют обратиться в банк;

• знакомы ли вы с условиями выдачи кредита - 45% знакомы;

• определились ли вы с выбором кредита - 88% ( из числа тех, кто собирается брать кредит на получения образования) дали отрицательный ответ.

Как показывает опрос, компетентность выпускников по вопросу кредитования будущего образования, не на высоком уровне.

Таким образом, проблема, касающаяся кредита на образование, является актуальной в наше время. Но при обращении в банк за кредитом, требуются внимательность и знание математики.

В данной работе я охарактеризую потребительский кредит и образовательный, выявлю их плюсы и минусы, рассмотрю условия предоставления кредитов.

Новизна работы заключается в том, что вопрос «Каким кредитом выгоднее воспользоваться для получения образования», нами рассматривается с точки зрения математического сравнения, что ранее в нашем школе не делали.

Практическая значимость.

В данной работе на основе вычислений, сравнительного анализа собранных данных по кредиту на образование, выработаны рекомендации для тех, кто в будущем планирует воспользоваться услугами банка.

Объект исследования: потребительский и образовательный кредиты;

Предмет исследования: условия предоставления потребительского и образовательных кредитов.

Цель исследования: на основе систематизации отобранного материала осуществить выбор кредита на получение образования.

Задачи исследования:

1. Изучить вопросы:

* что такое кредит;

* кто такие субъекты кредитных отношений;

*основные понятия, используемые при расчёте кредитов;

2. Собрать и изучить информацию о потребительском и образовательном кредитах;

3.Выполнить математические расчёты по возврату кредита и погашения процентов;

4.Провести сравнительный анализ полученных математических расчётов, а также условий выдачи и возврата кредитов;

5.Сделать выводы о том, какой кредит выгоднее взять и выработать рекомендации для будущих абитуриентов.

Гипотеза исследования: я предполагаю, что наиболее экономически выгодным является образовательный кредит за счёт условий его предоставления.

Методы исследования:

- опрос;

-поисковый;

-аналитический и сравнительный

-описательный.

Место исследования: Для получения информации я воспользовалась сетью Интернет и непосредственным общением с работниками банков Сбербанк России,информационными проспектами банка.

Материалом исследования являются условия предоставления потребительского и образовательного кредитов.

1. Теоретическая часть

В процессе работы я изучила ряд вопросов, касающихся области экономики.

1.1.Что такое кредит

Кредит (от лат. credit - он верит) - ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой.

Кредит в экономике представляет собой банковскую услугу, заключающуюся в выдаче банком некоторой суммы денег физическому или юридическому лицу, которое в дальнейшем распоряжается этой суммой в определенном банком порядке и возвращает сумму кредита вместе с процентами через определенный банком промежуток времени.

Понятие кредита существовало еще в VI в. до нашей эры. До царя Соломона иудеи использовали личный кредит, то есть за долги отправлялись в рабство. Но царь запретил это и обратил личную ответственность в имущественную. Теперь должник отвечал перед кредитором своим имуществом, а не свободой. На земле должника ставили столб, на котором было написано, что его имущество принадлежит кредитору в обеспечение определенной суммы, и таким образом уведомляли всех, что данное имущество заложено. Столбы с такими надписями стали называть ипотекой от греческого hypotheke, что означает «залог, заклад».

Безусловно, первые кредиты в истории человечества вызывались, как правило, нуждой, а не возможностью получить прибыль. Как только люди начали заниматься земледелием, то они сразу же столкнулись с периодическими неурожаями, которые могли лишить еды на весь год. Если отдельному крестьянину не хватало собранного урожая, то он шел к богатому соседу и просил одолжить определенную сумму до следующего урожая. Кроме того, первые формы кредитов и процентов имели, конечно же, натуральный характер. Крестьянин занимал один мешок зерна, а возвращал полтора-два.

Таким образом, кредит опередил появление и рыночного хозяйства, и денег. Конечно, ничто не могло гарантировать, что человек, попавший в затруднительное положение, сможет не только поправить свои дела, но еще и достать излишек, чтобы отдать долг. Если человек был не в состоянии оплатить долг, то он мог лишиться своего имущества. Если же у него было нечего взять, то должник отправлялся отрабатывать долг на поле или на двор к своему кредитору. Конечно, подобное явление не вызывало одобрения в обществе.

В средние века возникает такое понятие, как непрямые займы. В те времена ростовщичество яростно осуждалось. Получение «денег от денег», то есть заработок на процентах, считался тяжким грехом. И тогда итальянские банкиры изобрели вексельное кредитование: случилось это в XIV веке. Заемщик, которому нужны были деньги, шел к кредитору. Тот выдавал ему «кредитный лимит» в нужной валюте и вексель, который следовало погасить в нужный срок. Должник уплачивал по векселю сумму несколько большую, чем получил вначале — это были так называемые в те времена «грешные» проценты.

И если в средние века масштабы кредитования были довольно скромными, то в эпоху Возрождения, а затем и Просвещения, они значительно выросли. Удовольствия и развлечения осуждались не так, как раньше, а к XVIII веку и вовсе стали культом, особенно в высшем свете. В XVI-XVII столетиях в Европе появились первые коммерческие банки, однако, обращались туда в основном промышленники и торговцы. Простые граждане могли пойти к ростовщику или в ломбард. Считалось, что честные граждане идут занимать под залог только в случае крайней нужды. А аристократы считали это «предрассудками простого народа» и активно пользовались вексельными кредитами.

В конце XIX века открылись Крестьянский поземельный банк и Дворянский банк. Последний выдавал кредиты только дворянам и только на покупку жилья. Крестьянский, соответственно, — крестьянам. Ссуду на покупку земли или имения можно было получить под 5% годовых. Фактически это была ипотечная система, в некоторых отношениях более удобная и совершенная, чем сейчас. К сожалению, хорошие (как и плохие) качества системы исчезли вместе с ней после 1917 г.

В практике отечественных банков XIX – начала ХХ вв. также существовало понятие личного кредита. При этом личный кредит — это кредит без залога, предоставляемый лицу, которое, по мнению банка, обладает достаточной платежеспособностью и репутацией, что в совокупности является гарантией возврата кредита.

Подводя итоги, стоит заметить, что кредитование имеет давнюю историю, но до начала ХХ века оно было уделом ростовщиков и ломбардов. Человек, не имеющий ценного имущества, не мог получить адекватный кредит. Ему приходилось довольствоваться ростовщическим кредитом. С наступлением ХХ века ситуация претерпела изменения, банки осознали всю ценность частных лиц и все активней стали выдавать им кредиты.

В итоге индустриальное общество создало новую культуру, называемую культурой потребления, когда относительно стабильная экономическая ситуация позволяла брать кредиты в надежде расплатиться с помощью собственного стабильного дохода.

Различают следующие основные формы кредита:

• краткосрочный, выдаваемый, как правило, на срок до года, предназначенный преимущественно для формирования оборотных средств предприятий, фирм;

• долгосрочный, предоставляемый на срок свыше года и используемый в основном в качестве инвестиционного капитала;

• гарантированный, предоставляемый под гарантию, под обеспечение;

• государственный, в котором в качестве заемщика выступает государство, а в роли кредитора - физические и юридические лица, приобретающие государственные ценные бумаги (облигации, казначейские сертификаты и др.);

• банковский, предоставляемый банками в денежной форме;

• потребительский, предоставляемый потребителям товаров и услуг и используемый для удовлетворения потребительских нужд;

• коммерческий, предоставляемый юридическими и физическими лицами друг другу по долговым обязательствам или предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям (продажа в рассрочку);

• международный (иностранный), предоставляемый продающей стороной покупающей стороне в форме аванса для закупки товаров у продающей стороны;

• ипотечный, предоставляемый под залог недвижимости.

Принципы выдачи кредита

Кредит выдаётся на принципах:

• срочность - банк предоставляет кредит на определённый срок, например, «образовательный кредит» даётся на срок обучения или на срок не более 11 лет;

• возвратности - возврат по окончании срока полной суммы заемных денег с определёнными процентами;

• платности – за право пользоваться денежными средствами заемщик платит определённую сумму;

Субъекты кредитных отношений

Кредитор предоставляет ссуду на время, оставаясь собственником ссуженной стоимости. Для выдачи ссуды кредитору необходимо иметь определённые средства. Их источником могут стать собственные накопления, а также заемные средства, полученные от других хозяйствующих объектов.

В современных условиях банк – кредитор предоставляет ссуду за счёт собственного капитала, привлечённых средств, хранящихся на счетах его клиентов, а также мобилизованных с помощью эмиссии ценных бумаг. При размещении ссуженной стоимости кредитор контролирует производственное использование, чтобы кредит получен и за него он имел доход.

В нашем случае в лице кредитора выступает Сбербанк России.

Заемщик получает ссуду и обязуется её возвратить к обусловленному сроку. Заемщик не является собственником ссуженного капитала, он лишь временный его владелец. Заемщик платит за кредит ссудный процент, он должен обладать определённым обеспечением, гарантирующим возврат кредита по требованию кредитора.

В лице заемщика выступаю я – автор исследования.

Взаимодействие кредитора и заемщика выступает как средство противоположностей. Как участники кредитной сделки они заинтересованы друг в друге. В тоже время кредитор и заемщик имеют противоположные интересы: кредитор заинтересован в получении более высокого процента, а заемщик - в низком проценте. Заемщик зависит от кредитора, диктующему ему свои условия.

1.2.Потребительский кредит

Потребительский кредит - кредит на покупку бытовой техники, мебели, аппаратуры и прочих предметов обихода. Удобен в тех случаях, когда не имеется по рукой достаточная сумма денег на покупку того или иного товара. При помощи потребительского кредита можно купить понравившуюся вещь уже сегодня, а оплачивать её позже. Зачастую это очень удобно, т.к. насобирать относительно крупную сумму денег не всегда легко, а разбить её на части и выплачивать ежемесячно куда проще.

На рынке потребительского кредитования растёт тенденция к предоставлению кредитов без поручительства и залогов всякого имущества.

Виды потребительских кредитов: на неотложные нужды, автокредит, пенсионный кредит, доверительный кредит.

В данной работе я остановлюсь на потребительском кредите на неотложные нужды.

Кредит на неотложные нужды - возможность приобрести то, что необходимо ( в нашем случае - образование), не предоставляя отчёта о целевом использовании средств.

Кредит предоставляется гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до 75 лет. Кредиты выдаются как в наличном, так и в безналичном порядке. Максимальная сумма кредита определяется банком, исходя из платежеспособности заемщика и представленного обеспечения.

Основное обеспечение по кредиту - поручительство физических лиц.

(Поручитель – человек с достаточным рейтингом кредитоспособности, который гарантирует выплату долга по займу, если сам заемщик не может это сделать).

Выдается кредит на неотложные нужды сроком до 5 лет, под 19% годовых.

На что я обратила особое внимание - на тарифы за услуги по операциям кредитования частных клиентов.

Единовременно (от суммы кредита по договору) взимается

- плата за обслуживание ссудного счёта - 4% (min 2 000рублей);

- плата за открытие кредитной линии - 0%

- плата за досрочное погашение кредита либо его части - 0%.

1.3.Образовательный кредит

С 2000 года впервые сберегательный банк России предложил физическим лицам целевую программу кредитования образования.

За время действия этого проекта ставка кредита была снижена с 21% до 12% годовых в рублях.

Целевые образовательные кредиты, естественно, интересны и самим образовательным заведениям, и самим студентам. За их счёт повышается эффективность процесса обучения, личная заинтересованность студентов в получении знаний в выбранной области для последующего трудоустройства, которое позволит вернуть кредит.

Кредит предоставляется физическим лицам в возрасте от 14 лет для получения образования в учреждениях начального, среднего, высшего, дополнительного профессионального образования.

Срок кредита устанавливается в зависимости от срока обучения, но не более 11 лет (срок обучения + 5 лет) под 12% годовых.

На время обучения учащегося банком может быть предоставлена отсрочка погашения основного долга (льготный период), в течение которого производится только ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом.

Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из совокупной платежеспособности созаемщиков (наши родители или другие родственники), предоставленного обеспечения (справка о доходах) и составляет не более 90% стоимости обучения в образовательном учреждении.

Погашение кредита. Во время действия отсрочки возможна ежемесячная уплата только процентов. Закончив обучение, заемщик погашает кредит ежемесячно равными долями. Возможно досрочное погашение кредита.

Преимущества образовательного кредита.

Банк может рассмотреть кредитную заявку до сдачи учащимся вступительных экзаменов. Предусмотрена выборка кредитных средств как сразу всей суммы, так и частями, по мере перехода с одного курса на другой. Например, учащийся может взять часть суммы для оплаты первого семестра и платить проценты только за выбранную часть кредита, оплатить второй семестр собственными средствами, а третий кредитными.

Срок действия кредитной линии может быть пролонгирован (автоматически продлён) банком в случае предоставления учащемуся образовательного учреждения академического отпуска в установленном законодательством порядке по болезни (на срок до 1 года) или в случае призыва на воинскую службу (на срок службы).

Я обратила особое внимание - на тарифы за услуги по операциям кредитования частных клиентов.

Единовременно (от суммы кредита по договору) взимается

- плата за обслуживание ссудного счёта - 3% (min 2 000рублей);

- плата за открытие кредитной линии - 0%

- плата за досрочное погашение кредита либо его части - 0%.

Помимо положительных сторон кредита на образование, существует также масса неудобств и ограничений, связанных с его оформлением. К примеру, студент, который собирается оформить данный кредит, должен успеть подать заявку в выбранный им банк и собрать все необходимые документы сразу же после того, как сдаст вступительные экзамены. Как правило, время на принятие решения о выдаче кредита принимается банком в течение 15-20 суток.

Помимо этого существует еще масса различных нюансов:

•Оформить образовательный кредит можно лишь в том банке, который имеет соответствующий договор кредитования с определенным учебным заведением. Данная ситуация бывает не всегда выгодна именно заемщику. Помимо этого, конкурс при поступлении в подобные учебные заведения более высокий, нежели в те, которые не имеют договоров с банками.

•При получении данного кредита банки требуют предоставления залога, либо присутствия поручителей, что не всегда может быть обеспечено заемщиком. В качестве поручителей могут выступить родственники студента, но лишь при их согласии. А в качестве залога банки принимают недвижимость, автомобили, ценные бумаги, что, согласитесь, вряд ли сможет предоставить студент, который решился на оформление кредита.

•В случае расторжения или изменения условий договора, а также, если студент будет переведен в иное образовательное учреждение, это повлечет за собой дополнительные, и совсем немаленькие, финансовые траты.

•Для получения кредита заемщик должен являться гражданином России, а также иметь постоянную регистрацию в том районе, где находится банк-кредитор.

•Очень часто в договоре кредитования банки ставят условие - в случае не сдачи студентом сессии договор расторгается и выплаты прекращаются.

•Сумму максимального размера кредита превысить невозможно. Если заемщику потребуется дополнительная сумма, то ему либо придется сменить учебное заведение, либо взять дополнительно обыкновенный потребительский кредит.

•Оформление образовательного кредита влечет за собой существенную переплату за обучение, так как помимо определенной суммы, установленной учебным заведением, заемщику придется выплатить проценты по кредиту и оплатить ведение счета в банке.

Перед тем, как решиться на оформление образовательного кредита, необходимо тщательно подумать о том, сможет ли выбранная вами профессия впоследствии целиком погасить взятый кредит.

1.4.Основные понятия, используемые при расчёте кредитов

В банковской системе при расчёте кредитов используются следующие понятия:

• сумма платежа кредита –минимальный ежемесячный взнос, который складывается из взноса для гашения основной суммы кредита и взноса на гашение процентов, начисляемых банком за использование заемщиком капитала банка;

• гашение кредита- ежемесячный минимальный взнос на гашение основной суммы кредита. Гашение кредита - величина постоянная. Она рассчитывается как отношение размера кредита к количеству месяцев кредитования;

• гашение процентов - минимальный ежемесячный взнос на гашение процентов от размера кредита за использование заемщиком капитала банка. Сумма гашения на текущий месяц рассчитывается как процент от остатка после гашения основного кредита за предыдущий месяц. Сумма гашения процентов - величина постоянная, она уменьшается при каждой выплате гашения кредита.

1.5.Основные вопросы, задаваемые специалистам банка.

1). Обязательно ли брать кредит на все время обучения или можно оплатить лишь несколько семестров?

Ответ: Кредит предоставляется как на оплату всего обучения, так и на оплату нескольких семестров – все зависит от пожелания клиента.

2). Каковы условия предоставления кредита? Можно ли договориться с банком об отсрочке платежей? И что происходит, если человек не может оплатить задолженность?

Ответ: Обычно в таких случаях банк идет навстречу своим заемщикам и предлагает реструктуризировать кредит на более долгий срок, или предоставляет кредитные каникулы – т.е. позволяет заемщику на некоторый срок выплачивать только проценты. Банк готов рассматривать все ситуации своих клиентов индивидуально. Например, одним из преимуществ наших кредитов является возможность трудоустройства в банк, при этом сам студент может начать зарабатывать и оплачивать часть кредита самостоятельно.

3). Одной из главных отличительных особенностей образовательного кредита является отсроченное погашение основного долга до окончания обучения. Насколько это важно?

Ответ: По условиям программ банка, студент начинает выплачивать кредит и основной долг с момента начала обучения. Мы проводили анализ западных и отечественных программ кредитования, и исследование показало, что данный способ наиболее удобен для клиентов.

Представим реальную ситуацию: студент в процессе обучения платит только проценты по кредиту. В таком случае после окончания университета он вынужден будет выплачивать еще и основной долг. Часто выпускники не сразу могут найти работу, и возникают просрочки.

Данная программа кредитования вызывает определенное недовольство со стороны клиентов, поэтому программа рассчитана на срок до 6 лет, чтобы студент равномерно мог оплачивать свое обучение и планировать бюджет, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

4). Стоит отметить, что кредиты на образование в нашей стране выдает ограниченное количество банков. Как Вы считаете, почему так происходит?

Ответ: В нашей стране подобное финансирование обучения развито слабо ввиду советского прошлого и действующей бесплатной системы образования. С развитием реформы образования все большее число студентов обращается за кредитами.

2. Практическая часть

Постановка и решение математической задачи

2.1.Потребительский кредит «На неотложные нужды»

Выдается кредит на неотложные нужды сроком до 5 лет, под 19% годовых.

Как рассчитать платежи по кредиту?

Сейчас очень многие люди берут кредиты в банке. Но далеко не все из них представляют, как именно будут выплачивать проценты по кредиту. Большинство из них даже не очень четко знает, какую именно сумму надо будет отдавать банку каждый месяц. На самом деле все банковские платежи можно просчитать с помощью довольно простых формул.

Абсолютное большинство банков предлагает своим клиентам кредит на условии равных платежей. Что же это значит? Равные платежи предполагают, что каждый месяц заемщик будет платить одну и ту же сумму.  И так на протяжении всего периода погашения кредита. Это довольно удобная схема и для клиента, и для банка. В продолжение нескольких месяцев, заемщик выплачивает в основном проценты по кредиту, а затем начинает погашать основной долг. Но, в общем, человек выплачивает каждый месяц одну и ту же сумму.

Давайте рассмотрим, как же просчитать кредит с равными платежами. Для этого уже давно была выведена специальная формула. В ее основе лежит аннуитетный коэффициент. И на основе этого коэффициента в дальнейшем высчитывают остальные параметры кредита.

a = p* (1+p)n / ((1+p)n-1)

Это и есть формула аннуитетного коэффициента. Давайте разберемся, что же сюда входит. Итак, а – это сам аннуитетный коэффициент, сумма ежемесячного платежа. Далее, р - это коэффициент процентной ставки. Рассчитывается он по простой формуле:

р=с/1200

с в данной формуле это ваша процентная ставка, которая указывается банком, в годовых. И последнее, n представляет собой срок выплаты кредита в месяцах.

Следующая формула помогает высчитать ежемесячный платеж, направленный на погашение кредита. Выглядит она вот так:

s=a*k

Ежемесячный платеж это s. Как и в предыдущей формуле, a – аннуитетный коэффициент. А k здесь – это сама сумма кредита.

Если вы хотите узнать полную стоимость кредита, то вам необходимо будет провести расчеты по следующей формуле:

s=n*sa

Где s – это необходимая вам сумма платежей, n – срок, за который вы должны погасить кредит, sa – ежемесячный платеж по кредиту.

Также при необходимости можно узнать, сколько вы переплачиваете за то, что пользуетесь кредитом.

sp=s-k

В этой формуле, как и в предыдущей, s – сумма всех ваших платежей по кредиту, k представляет собой сумму кредита, а sp – это искомая переплата.

Используя вышеперечисленные формулы, вы сможете осуществить все, необходимые вам расчеты по кредиту.

Итак, при взятии потребительского кредита на неотложные нужды сроком на 5 лет (60 месяцев) в размере 100.000 рублей, мы отдаём.

Кредит 100 000,00 руб. на 60 месяцев под 19% годовых.

Аннуитетный платеж.

Размер ежемесячного платежа: 2 594,06 руб.
Общая сумма выплат: 159 643,31 руб.
Переплата за кредит: 59 643,31 руб. или 59,64% от суммы кредита.
Начало выплат: Апрель 2022
Окончание выплат: Март 2027

График платежей

Подведу итоги вычислений:

Взяли кредит 100 000руб.

Возвращаем: 100 000 + 55 643,31= 155 643,31 руб.

Переплата за 5 лет составляет 55 643,31 + 4 000= 59 643,31 руб.

На мой взгляд - это очень большая сумма.

2.2.Образовательный кредит

Кредит 100 000,00 руб. на 132 месяца под 12% годовых. 

Аннуитетный платеж.

Размер ежемесячного платежа: 2 224,44 руб.
Общая сумма выплат: 196 466,69 руб.
Переплата за кредит: 96 466,69 руб. или 96,47% от суммы кредита.
Начало выплат: Апрель 2022
Окончание выплат: Март 2032

График платежей

Подведу итоги вычислений:

Взяли кредит 100 000руб.

Возвращаем: 100 000 + 93 466,69 = 193 466,69руб.

Переплата составляет 93 466,69 + 3000= 96 466,69 руб.

На мой взгляд - это большая сумма. Если учесть, что кредит взят на 132 месяца, то можно считать приемлемой такую сумму.

Сравнительный анализ расчётов.

Вывод: Как видно из таблицы, «Образовательный кредит» экономически выгоднее.

Сравнительный анализ условий выдачи кредитов

Рассмотрим недостатки и преимущества каждого вида кредита.

Вывод: как видно из таблицы преимуществ у «Образовательного кредита» больше.

Заключение

В своей работе я рассмотрела вопрос оплаты за обучение в образовательном учреждении. С этой целью мною были изучены два возможных для нас кредита: потребительский «На неотложные нужды» и «Образовательный».

Я изучила условия кредитования, выполнили необходимые расчёты и сделала вывод:

Гипотеза исследования подтвердилась: наиболее экономически выгодным является образовательный кредит за счёт условий его предоставления. Предположение подтвердилось математическими расчётами и сравнительным анализом условий кредитования.

Сформулирую практические рекомендации для будущих абитуриентов: если предстоит воспользоваться платными условиями обучения, то оформляйте «Образовательный кредит». Он поможет Вам осуществить мечту получения достойного образования.

О чём надо помнить, беря кредит (деньги в долг у банка)?

Всё-таки, как ни привлекательна жизнь в долг, надо помнить о том, что «берёшь чужие и на время, а отдаёшь свои и навсегда». Ответственность - это не только решимость во что бы то ни стало вернуть долг в назначенный срок. Ответственность - это умение правильно оценить условия займа и сопоставить их со своими возможностями. Нужно знать, что определяющим критерием при принятии решения брать кредит должна быть полная стоимость займа - вся сумма, которую придётся уплатить за пользование кредитом.

Жизнь с кредитом - вполне нормальное явление в современном мире, если подходить ответственно к получению и возврату кредита.

Список литературы

1. Вигдорчик Е. Нежданова Т. «Элементарная математика в экономике и бизнесе» Москва, 1997г.

2. Липцис И.В. «Экономика без тайн», Москва, изд. «Вита» 2004г.

3.Симонов А.С. «Проценты на банковские счёты» Журнал «Математика в школе» №4, 1998г.

4. Проспекты – предложения Сбербанка России, 2010г.

5 Ресурсы Интернет:

кредиты www. sbrf.ru/raswin/credit/tariff/htm;

потребительское кредитование www.allcredits.spb.ru/credit;

официальный сайт Сбербанка России www.sbrf.ra;

кредитная система РФ: www/erudition.ru;

Приложение

1. По окончании школы вы собираетесь продолжить своё образование?

1. Куда вы собираетесь поступать?

1. В случае не поступления на бюджетную основу обучения, планируете ли вы воспользоваться коммерческой формой обучения?

4) Позволяет ли вам семейный бюджет учиться платно?

5)Знаете ли вы, что банки России предоставляют кредиты на получение образования?

6)Рассматриваете ли вы вопрос об использовании банковских улуг на получение образования?

7)Знакомы ли вы с условиями выдачи кредита?

8)Определились ли вы с выбором кредита?

34