Сценарий урока "Кредиты и проценты"

Иванова С. И., учитель математики МБОУ «Мукучинская гимназия»

Тема: Кредиты и проценты.

Цель урока:

Образовательная: научиться рассчитывать стоимость товара, купленного в кредит и сумму, полученную в виде процента от вклада.

Развивающая: научить облегчать вычислительную работу, навыки оформления кредита.

Воспитательная: содействовать развитию у детей умений общаться, работать в группе.

Тип урока: комбинированный.

Понятия, которые должны быть усвоены учащимися в ходе урока:

- потребительский кредит;

- годовая процентная ставка;

- основная сумма займа;

- поручитель;

- сберегательные депозиты;

- накопительный вклад;

- вклад “до востребования”;

- чек;

Форма работы: ролевая игра.

Оборудование: интерактивная доска, денежные купюры, ноутбуки, калькуляторы, мобильные телефоны, паспорт, документы для оформления кредита.

Ход урока:

Учитель обществознания: ознакамливает учащихся с основными понятиями кредита.

Потребительский кредит - важное средство удовлетворения потребительских нужд населения в форме, помогающей приобретать дорогостоящие товары длительного пользования и осуществлять планы, связанные со значительным вложением средств еще до того, как потребитель в состоянии их оплатить. При потребительском кредите заемщиками являются физические лица, а кредиторами -предприятия торговли и сферы услуг, банки, специальные кредитные учреждения.

Торговые предприятия предоставляют потребительский кредит в виде товаров, проданных в рассрочку, а банки - в форме краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных ссуд. По форме погашения различают потребительские кредиты с разовым погашением и с рассрочкой платежа. Наиболее технологичной и гибкой формой потребительского кредита являются кредитные карточки.

Кредит - форма движения денежного капитала, обеспечивающая превращение собственного капитала кредитора в заемный капитал заемщика.

Потребительский кредит - обеспечивает получение физическими лицами наличных денег или предметов личного потребления в настоящий момент, в то время как платеж растянут на определенный период в будущем.

Основная сумма займа - количество денег, взятое в кредит (заемный капитал).

Стоимость кредита - включает проценты и другие расходы по обслуживанию пользования кредитом.

Годовая процентная ставка - стоимость кредита в годовых процентных выплатах.

Получение и использование кредита

Кредит выдается на принципах:

- срочности (четко указанный срок);

- возвратности (возврат по окончании срока полной суммы заемных денег с определенными процентами);

- платности (процент за кредит является платой за пользование взятыми в долг деньгами).

Мировая банковская практика выработала ряд правовых принципов кредитования частных лиц, когда частное лицо обращается в банк с просьбой о предоставлении кредита, проверяется и оценивается личная репутация, платежеспособность и кредитная история потенциального заемщика.

Чтобы открыть кредит, заемщик должен показать, что хочет и может выполнить свои финансовые обязательства. Есть несколько простых способов доказать свою кредитоспособность. Эти способы доступны и молодым людям, которые особенно часто испытывают трудности в получении банковского кредита или при покупке товаров и услуг в рассрочку.

Кредит можно получить и прежде, чем заемщик будет располагать доказательствами своей кредитоспособности. В этом случае требуется гарантия поручителя - человека с достаточным рейтингом кредитоспособности, который гарантирует возврат долга в случае, если это не может сделать сам заемщик.

Кредитная история - ценный финансовый инструмент. Пусть для его создания и упрочения требуется время, впоследствии с его помощью вы сможете увеличить свои финансовые возможности.

Поручитель - человек с достаточным рейтингом кредитоспособности, который гарантирует выплату долга по займу, если сам заемщик не может это сделать.

Учитель математики: по ролям распределяются – жена, муж, менеджер по продаже, представители банка, друг мужа, продавцы цветов, продавец кулинарного магазина, таксист.

Ролевая игра: Кеша и Катя - среднестатистическая студенческая семья. Муж имеет работу на полставки после учебы. Сегодня день рождения жены. Кеша имеет 5000 рублей на подарок. Отправляется с другом в торговый центр покупать в подарок мобильный телефон, цветы и торт.

Вот они пришли в магазин. Менеджер рассказывает, какие телефоны, по какой цене продаются в их магазине и предлагает купить мобильный телефон в кредит в одном из двух банков СахаУниверс Банк или в Саха Имидж Банке.

Друзья отправляются к банковским консультантам и узнают условия выдачи кредита.

Банк Саха Имидж.

Сумма кредита: от 10 до 100 тысяч рублей

Срок кредита: 6 месяцев

Первоначальный взнос: нет

Размер процентной ставки по кредиту: 29% годовых

Комиссия за расчетное обслуживание: 1,9% ежемесячно от суммы кредита

Плата за досрочное погашение: 1,9% от суммы кредита

Расчет кредита (специалист банка):

Стоимость 15000 рублей.

Вы ничего сейчас не оплачиваете в кассу.

Сумма кредита составляет – 15000 рублей.

Следовательно, сумма, которую Вы должны отдать в течение 6 месяцев:

1мес. – 15000/6+15000*(0,29/12)+15000*0,019 = 3147,5 рублей

2 мес. – остаток кредита 15000-15000/6=12500 рублей

12500/5+12500*(0,29/12)+12500*0,019 = 3039,6 рублей

3 мес. – остаток кредита 15000-15000/6-12500/5 = 10000 рублей

10000/4+10000*(0,29/12)+10000*0,019 = 2931,7 рубля

4 мес. – остаток от кредита 15000-15000/6-12500/5-10000/4=7500

7500/3+7500*(0,29/12)+7500*0,019 = 2823,8 рублей

5 мес. - остаток от кредита 15000-15000/6-12500/5-10000/4-7500/3=5000

5000/2+5000*(0,29/12)+5000*0,019 = 2715,8 рублей

6 мес. - остаток от кредита 15000-15000/6-12500/5-10000/4-7500/3-5000/2=2500

2500+2500*(0,29/12)+2500*0,019 = 2607,9 рублей

Всего: 3147,5+3039,6+2931,7+2823,8 +2715,8 +2607,9 = 17266,3 рубля

Следовательно, Вы переплатите банку за его услуги

17266,3 – 15000 = 2266,3 рублей

Банк Саха Универс.

Далее знакомятся с условиями банка Саха Универс.

Срок кредита: 3 месяца.

Первоначальный взнос: 20% от стоимости товара.

Размер процентной ставки по кредиту: 29% годовых.

Комиссия за расчетное обслуживание: 1,9% ежемесячно от суммы кредита.

Плата за досрочное погашение: 1,9% от суммы кредита.

Расчеты (специалист банка):

Стоимость мобильного телефона 15000 рублей.

При покупке в кассу вы оплачиваете 3000 рублей – первоначальный взнос.

Тогда сумма кредита составит – 15000 -3000=12000 рублей.

Следовательно, сумма, которую Вы должны отдать в течение 3 месяцев таково:

1мес. – 12000/3+12000*(0,29/12)+12000*0,019 = 4518 рублей

2 мес. – остаток кредита 12000-12000/3=8000 рублей

8000/2+8000*(0,29/12)+8000*0,019 = 4345,3 рублей

3 мес. – остаток кредита 12000-12000/3-8000/2 = 4000 рублей

4000+4000*(0,29/12)+4000*0,019 = 4172,7 рубля

Всего: 4518+4345,3+4172,7 = 13036 рубля

Следовательно, Вы переплатите банку за его услуги

13036 – 12000 = 1036 рублей.

Рассчитав все как следует, Кеша купил телефон в кредит воспользовавшись услугами банка Саха Универс.

Чехол

Менеджер предлагает при покупке телефона приобрести на выгодных условиях чехол для нового мобильного телефона.

Задача

Стоимость чехла для мобильного телефона 1000 рублей. При покупке мобильного телефона в кредит, фирма предлагает чехол со скидкой 20 %. Сколько рублей будет стоить чехол?

Все учащиеся решают задачу.

Ответ: 800 рб

Гвоздики

Задача. В цветочном магазине продаются гвоздики. Условия продажи указаны в таблице. Во сколько рублей обойдется самый дешевый букет из 9 гвоздик?

Решение:

1. 68*9=612 рб

2. 70*5+4*70*0,9=350+63*4=602 рб

3. 75*6+60*3=630 рб

Ответ: 602 рб.

Такси

Задача. В таблице даны тарифы на услуги трех фирм такси. Предполагается поездка длительностью 40 минут. Нужно выбрать фирму, в которой заказ будет стоить дешевле всего. Сколько рублей будет стоить этот заказ?

Решение:

1. 50+ 7*12=330 рб

2. 130+15*12=310 рб

3. 60+150+10*8=290 рб.

Ответ Такси «Бэргэн» 290 рб.

В конце ролевой игры Кеша правильно рассчитает деньги и приедет домой на такси с цветами, новым телефоном в новом чехле и с тортом.

3000+800+602+300+290=4992 рб.

3000 рб – первоначальный взнос за телефон;

800 рб – новый чехол для телефона;

602 рб – цветы;

300 рб – торт;

290 рб – такси.

Учитель обществознания:

Недостатки кредита:

1. Перерасход. Кредит создает обманчивую видимость доступности различных благ, и некоторые покупатели начинают слишком легко тратить деньги. В этом случае им становится сложно делать обязательные ежемесячные выплаты по мере роста задолженности.

2. Более высокая цена. Пользование кредитом включает проценты и оплату услуг по его обслуживанию, что увеличивает стоимость приобретаемых в кредит товаров и услуг.

3. Необдуманные покупки. Тот, кто покупает в кредит, часто пренебрегает распродажами и специальными скидками, потому что быстро привыкает к тому, что в любой момент может получить желаемое, и не задумывается над обоснованностью и рациональностью своих покупок.

Банковские вклады (менеджер по вкладам)

Средний размер частного вклада в банках составляет обычно около 2-3 тысяч рублей.

Сберегательные депозиты (вклады) - приносящие процентный доход банковские вклады, предназначенные для операций со сбережениями населения.

Существует гибкая система сберегательных вкладов, учитывающая различные финансовые возможности и потребности вкладчиков, которые по каким-либо причинам не могут разместить свободные деньги на фиксированный срок и предпочитают иметь свободный доступ к своим сбережениям. Привлекательность сберегательных вкладов определяется большим выбором сроков (от нескольких месяцев до нескольких лет); возможностью не только делать дополнительные вложения, но и снимать часть вклада по мере необходимости; наличием различных режимов начисления и выплаты процентов (в конце срока, ежемесячно и т.д.). По данным вкладам обычно выплачиваются низкие проценты.

Накопительный вклад - сберегательный вклад, по условиям которого вкладчик имеет право и должен периодически пополнять вклад (вносить дополнительные суммы). Вклад может быть закрыт по накоплении определенной суммы либо в оговоренный срок.

Сберегательные счета с выдачей сберегательной книжки обеспечивают ликвидность и сохранность основной суммы вклада. Вкладчики могут снимать со счетов наличные деньги в удобное для них время. Чтобы вложить или изъять деньги владелец обязан предъявить сберегательную книжку работнику банка. За операционные издержки банки могут взимать плату. Ставки процента по данным вкладам редко меняются.

Сберегательные счета с выпиской о состоянии счета аналогичны счетам на сберегательной книжке. По ним платится тот же процент, они выполняют те же функции, что и депозиты на сберегательной книжке. Особенностью является то, что сберегательная книжка по таким счетам не ведется, а для записей используются периодические выписки о состоянии счета. Такая процедура ведения счета освобождает вкладчиков от необходимости посещения банка и позволяет поддерживать с ним отношения по почте.

Сберегательные сертификаты - выпускаемые банками ценные бумаги, удостоверяющие сумму вклада и гарантирующие права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных процентов.

Вклады “до востребования” (текущие счета) обеспечивают максимально оперативное управление временно свободными денежными средствами вкладчиков. На вкладах “до востребования” хранятся денежные средства, находящиеся в обороте. Средства (сбережения) вносятся в банки и другие организации без указания сроков хранения. Вклады “до востребования” могут быть изъяты вкладчиком в любое время. По данным вкладам начисляется относительно низкий процент. В отдельных случаях процент не начисляется. Владелец счета может использовать свои средства с помощью чека (чековой книжки) или пластиковой карты.

Чек - письменный документ, с помощью которого владелец счета дает банку распоряжение уплатить определенную сумму предъявителю чека. Чеки имеют то же применение, что наличные деньги или пластиковые карты - используются при оплате товаров и услуг, при снятии вклада частично или полностью. Продажу и оплату чеков производят банки, но в случае с дорожными чеками эти функции могут выполнять и компании, например, “Америкэн Экспресс”, “Томас Кук”, “ВИЗА”.

Пластиковая карта - это универсальный платежный инструмент, являющийся ключом доступа к управлению банковским счетом. С помощью пластиковой карточки можно оплачивать товары и услуги, получать наличные деньги. Карточка выпускается на определенный срок, по истечении которого выдается новая. Различают дебетовые и кредитные карты.

Срочные депозиты - это депозиты с фиксированной датой. Определение “срочные” свидетельствует о том, что они имеют строго установленный срок погашения. В этом состоит их отличие от сберегательных вкладов и вкладов до востребования. Срочные вклады менее ликвидны, чем сберегательные, но приносят более высокий процент. Банки заинтересованы в привлечении таких средств, поскольку сумма их устойчива и они могут использоваться для долгосрочных операций. Для вкладчика же смысл долгосрочного вложения денег заключается в получении более высоких процентов. Преждевременное закрытие срочных депозитов ведет к штрафу, а вознаграждение начисляется в зависимости от срока и величины вклада. Сроки, на которые принимаются данные вклады, различны. Соответственно различаются и процентные ставки. Как правило, по вкладу с большим сроком выплачивается более высокий процент.

Итог урока. Рефлексия.

Закончите фразу:

Кредит - форма движения ____________

Наиболее технологичной и гибкой формой потребительского кредита являются _______

Поручитель - человек с достаточным рейтингом ____________

Недостатки кредита: перерасход, более высокая цена и ___________

Сберегательные депозиты (вклады) предназначены для операций с ____________

Чек - письменный документ, с помощью которого ____________

Преждевременное закрытие срочных депозитов ведет _____________