Формирование финансовой грамотности на уроках социально-гуманитарного цикла
С сентября 2022 года в России осуществляется внедрение обновленных федеральных государственных образовательных стандартов начального и основного общего образования, а с сентября 2023 года - федерального государственного образовательного стандарта среднего общего образования.
Перед системой общего образования стоит серьезная задача их планомерного и эффективного включения в образовательный процесс. Соответственно выдвигаются базовые требования к достижению результатов по освоению образовательных программ по финансовой грамотности.
Преподавание финансовой грамотности обязательно в 1-11 классах школ. Это закреплено в обновленных ФГОС общего образования. Изучение базовых тем по финансовой грамотности в начальной, основной и средней школе формирует навыки освоения обучающимися компетенций финансовой грамотности, являющихся составной частью функциональной грамотности, на формирование которой нацелена реализация ФГОС НОО, ООО и СОО.
Основной посыл обновленных ФГОС общего образования – ориентир на применение в практической жизни, в собственном поведении личности:
– выстраивание личного финансового поведения;
– освоение моделей рационального финансового поведения;
– выстраивание поведения в типичных жизненных ситуациях, связанных с финансовыми вопросами;
– учет возможных альтернатив при принятии решения.
Слайд 1
На уровне основного общего образование стандартом предусмотрено:
– освоение знаний, компетенций, необходимых как для жизни в современном обществе, так и для успешного обучения на следующем уровне образования, а также в течение жизни (ФГОС ООО п. 4);
– формирование функциональной грамотности обучающихся (способность решать учебные задачи и жизненные проблемные ситуации на основе сформированных предметных, метапредметных и универсальных способов деятельности) (п. 35.2).
Слайд 2
В соответствии с требованиями обновленного ФГОС ООО финансовая грамотность включена: – в предметные результаты общеобразовательных предметов: «Обществознание», «Математика», «География», «Информатика»; – в состав универсальных учебных действий («формирование знаний и навыков в области финансовой грамотности…») (п.32.2).
Учебный предмет «Обществознание» — один из основных предметов в системе социально-гуманитарного образования, он является основной базой для формирования финансовой грамотности.
Слайд 3
Формированию финансовой грамотности обучающихся на уроках обществознания посвящен раздел «Экономика», в рамках которого даются основы экономических знаний с 6 по 11 класс.
«Понятие экономики. Роль экономики в жизни общества. Товары и услуги. Ресурсы и потребности. Производство - основа экономики. Распределение. Обмен. Потребление. Факторы производства. Производительность труда. Разделение труда и специализация. Собственность. Торговля и ее формы. Реклама. Деньги и их функции. Инфляция, ее последствия. Типы экономических систем. Рынок и рыночный механизм. Предпринимательская деятельность. Издержки, выручка, прибыль. Виды рынков. Рынок капиталов. Рынок труда. Каким должен быть современный работник. Выбор профессии. Заработная плата и стимулирование труда. Роль государства в экономике. Экономические цели и функции государства. Государственный бюджет. Налоги и др.»
В составе планируемых результатов по предмету «Обществознание» предусмотрено «…приобретение опыта использования полученных знаний, включая основы финансовой грамотности, в практической деятельности (включая выполнение проектов индивидуально и в группе), в повседневной жизни для реализации и защиты прав человека и гражданина, прав потребителя (в том числе потребителя финансовых услуг) и осознанного выполнения гражданских обязанностей; для анализа потребления домашнего хозяйства; для составления личного финансового плана…» (ФГОС ООО п 45.6.2)
Что включает в себя понятие «финансовая грамотность»? Это достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, который позволяет правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения.
Финансовая грамотность предполагает также знание ключевых финансовых понятий и умение их использовать, что на практике дает возможность человеку грамотно управлять своими денежными средствами.
Слайд 4
Можно выделить следующие характеристики финансово грамотного человека:
1. Ведет учет собственных доходов и расходов.
2. Ориентируется в мире финансов: понимает основные финансовые термины, знает, где найти нужную информацию из надежных источников и как использовать ее с максимальной выгодой для себя.
3. Осуществляет рациональный выбор финансовых услуг, следит за надежностью финансовых организаций, чтобы не потерять свои деньги. Знает, как защищены права потребителя финансов, куда нужно обратиться, если его права на финансовом рынке нарушены.
4. Тратит меньше, чем зарабатывает, т. е. имеет собственный резервный фонд — «подушку безопасности» (на случай непредвиденных обстоятельств). Это одно из самых важных правил финансовой грамотности. Можно потерять работу, заболеть, а денежные средства из резервного фонда помогут жить и оплачивать собственные нужды и обязательные платежи без существенного ущерба качеству жизни.
В нашей школе преподавание предмета «Обществознание» ведется по учебникам Л.Н. Боголюбова. Изучению экономики и формированию финансовой грамотности осуществляется в рамках учебных предметов, определенных ФГОС ООО и ФГОС СОО.
Слайд 5
Распределение тем раздела «Экономика» по годам обучения
| Разделы | Содержание | Планируемый резудьтат |
| 6 класс Семья. Семейные взаимоотношения. | Семейный бюджет. Доходы и расходы семьи. Обязательные и необязательные платежи. Рациональный покупатель. | обучающиеся получают возможность на понимать, что такое личный доход, и знать пути его повышения; понимать, что такое личные расходы, знать общие принципы управления расходами; понимать различия между расходами на товары и услуги первой необходимости и расходами на дополнительные нужды; понимать влияние образования на последующую карьеру и необходимость оптимальных затрат на него; уметь различать регулярные и нерегулярные источники дохода; уметь давать финансово грамотную оценку расходам на различные потребности и желания; уметь планировать свои ежемесячные расходы исходя из доходов; осознавать важность образования, которое обеспечит приемлемый уровень доходов; осознавать разницу между базовыми потребностями и желаниями |
| 7 класс Человек в экономических отношениях» | Экономика и ее основные участники. Мастерство работника. Производство: затраты, выручка, прибыль. Виды и формы бизнеса. Обмен, торговля, реклама. Деньги, их функции. Экономика семьи | Обучающиеся получают возможность: знать типы основных финансовых организаций; понимать, что наличные деньги — не единственная форма оплаты товаров и услуг; знать о некоторых официальных финансовых документах (например, о выписке с банковского счёта), услугах банкомата, кредитных картах, ваучерах и др.; знать, что процентные ставки и обменные курсы могут изменяться во времени; уметь различать типы денег (наличные, пластиковые карты, чеки, купоны и т. д.); уметь считать наличные деньги (купюры и монеты); уметь правильно сосчитать сдачу |
| 8 класс Экономика | Экономика и ее роль в жизни общества. Главные вопросы экономики. Собственность. Рыночная экономика. Производство – основа экономики. Предпринимательская деятельность. Роль государства в экономике. Распределение доходов. Потребление. Инфляция и семейная экономика. Безработица, ее причины и последствия. Мировое хозяйство и международная торговля | уметь отличать рекламу от информации о продукте или услуге; уметь различать российские деньги и иностранную валюту; уметь переводить стоимость валюты с помощью 9 курсов; быть мотивированными на улучшение своего материального положения; проявлять активность и инициативу в поиске информации и её обновлении; обладать мотивацией повышать свою финансовую грамотность. Как сберечь сбережения во условиях инфляции. Что делать если потеряли работу. Для чего происходит перераспределение доходов в государстве, как это касается каждого гражданина |
| 9 класс Гражданские правоотношения
| Знакомятся гражданской дееспособностью несовершеннолетних, видами гражданско-правовых договоров (сделок), видами ответственности за неисполнение условий договора. Зная свои права и обладая частичной дееспособностью, подростки в 15 -16 лет могут самостоятельно распоряжаться своей стипендией, заработком, иными доходами. Права потребителей. | позволит обучающимся: знать, что потребитель имеет право на получение качественных услуг; понимать, что у потребителя есть как обязанности, так и права; уметь находить информацию о продукте и осознавать назначение этой информации; осознавать, что права потребителя защищены |
Таким образом, средняя школа должна обеспечить приобретение обучающимися социального опыта в вопросах финансовой и правовой грамотности
Изучение основ финансовой грамотности предполагает использование практико-ориентированных образовательных технологий. В этом заключается следование требованиям ФГОС, в которых ведущим назван деятельностный подход.
Использование деятельностного подхода предполагает частичный отказ от традиционных форм работы на уроке (рассказ учителя, чтение учебника, пересказ текста) и активное вовлечение ребят в осмысленную работу с учебным материалом. Главная цель этих занятий заключается в формировании рационального поведения в сфере экономики, умений принятия эффективных решений при распоряжении финансами.
Изучение основ финансовой грамотности сопровождается выполнением различных заданий, обеспечивающих использование активных форм деятельности учеников на уроке. Это уроки-практикумы, решение проектных задач, анализ ситуаций, мини-исследование, игры, работа со статистическими данными, составление документов.
Ролевые игры слайд 6
Ролевые игры являются одним из способов эффективной организации учебной деятельности. Такая форма занятий активизирует творческий потенциал обучающихся, предоставляя им возможность оказаться в той или иной спроектированной ситуации, отличается эмоциональностью, сопереживанием, причастностью к разрабатываемым решениям и потому вызывает интерес, способствует формированию мировоззренческой позиции.
А) Урок-игра «Доходы и расходы семьи. Обязательные и необязательные платежи» 6 кл.
1 этап – викторина – зарабатывание денег.
2 этап – распределение платежей, среди которых обязательные и необязательные, регулярные и нерегулярные.
3 этап – покупка на заработанные деньги поощрительных призов (оценка, + 1 балл к ответу, пропуск ответа и пр.)
Б) Урок-игра по теме «Организационно-правовые формы предпринимательства» 10 кл.
После изучения нового материла учащиеся разделились на группы и получили задания.
Определить чем будет заниматься фирма. Дать ей название. Объяснить актуальность деятельности, мини бизнес-план.
Определить наиболее благоприятную организационно правовую форму, пояснить.
Подготовить пакет документов для регистрации фирмы.
Зарегистрировать фирму в госорганах.
Решение математических экономически задач слайд 7
Практические задания играют важную роль в процессе обучения обществознанию, позволяя ученикам активно применять полученные знания на практике. Это помогает им лучше усвоить материал и развить навыки анализа, оценки и самостоятельного мышления. Использование реальных примеров на уроках обществознания помогает развивать критическое мышление учащихся. Когда учащиеся видят, как теоретические концепции и понятия применяются в реальной жизни, они становятся более заинтересованными и активно участвуют в уроке.
Задачи
Где выгоднее взять кредит в банке под 13% годовых или в микрофинансовой организации под 0,1% за день?
Заёмщик берёт в банке кредит в размере 10 тысяч рублей под 22 % годовых сроком на 2 года. Какую сумму он заплатит банку по истечении этого срока в качестве платы за кредит?
Начислите проценты по кредиту100000р, выданному на 2 года и семь месяцев под 12 % годовых.
Определите, что стоит дороже: кредит 36 тыс. рублей, за который нужно выплачивать 3,86 тыс. рублей ежемесячно в течение года, или кредит такого же размера, за который нужно платить ежемесячно 1,4 тыс. рублей в течение 3 лет.
Зайди на сайт любого коммерческого банка, найди на нём кредитный калькулятор и ответь на следующий вопрос. Какую сумму процентов тебе придётся уплатить банку в случае, если привлечёшь в банке 100 000 руб. сроком на 3 года по кредитным продуктам, которые он предлагает своим клиентам
Выполнение мини-исследований и проектных работ слайд 8
Метод проектов предполагает определенную совокупность учебно-познавательных приёмов и действий обучаемых, которые позволяют решить ту или иную проблему в результате самостоятельных познавательных действий и предполагающих презентацию этих результатов в виде конкретного продукта деятельности. Метод проектов позволяет решить одну из самых острых проблем современного образования – проблему мотивации. Необходимо выдвигать перед детьми такую проблему, которая интересна и значима для каждого. Для творческой продуктивности проекта важно сформулировать такие задания, которые не имели бы единых, заранее известных решений.
–Пример:
«Банковский вклад: проценты, условия, выбор»
«Оценка стоимости кредита и возможностей его погашения»
«Ипотечные кредиты»
«Банковская карта»
«Стратегии инвестирования: доходность и риск»
«Экономические кризисы»
«Страхование имущества»
«Страхование жизни и здоровья»
«Страхование гражданской ответственности»
«Финансовое мошенничество»
«Как платить налоги, включая ответственность за неуплату или несвоевременную уплату»
Проблемное обучение слайд 9
Технология проблемного обучения — одна из ведущих педагогических технологий по следующим причинам:
она позволяет организовать самостоятельную деятельность учащихся по усвоению новых знаний;
эффективность проблемного обучения проявляется в формировании творческого, критического мышления;
помогает усилить взаимосвязь между теорией и практикой;
стимулирует познавательную активность учащихся, формирует интерес к учебному материалу.
Суть проблемного обучения заключается в создании проблемных ситуаций и их решении в процессе совместной деятельности учащихся и педагога.
Примеры
- Может ли кредит быть выгодным?
- Зачем мы платим налоги?
- Нужна ли подушка финансовой безопасности?
- Как меньше тратить?
- На чем можно сэкономить? И др.
Решение кейсов слайд 10 -11
Это метод активного проблемно – ситуационного анализа, основанный на обучении путем решения конкретных задач-ситуаций (кейсов). Главное его предназначение – развивать способность находить решение проблемы и учиться работать с информацией.
Каждый кейс представляет собой полный комплект учебно-методических материалов, разработанных на основе производственных ситуаций, формирующих у обучающихся навыки самостоятельного конструирования алгоритмов решения производственных задач. Результаты выполненных проектов должны быть, что называется, «осязаемыми», т.е., если это теоретическая проблема, то конкретное ее решение, если практическая - конкретный результат, готовый к использованию (на уроке, в школе, в реальной жизни). Если говорить о данном методе как о педагогической технологии, то эта технология предполагает совокупность исследовательских, поисковых, проблемных методов, творческих по самой своей сути.
Пример кейса
СЕМЬЯ Папа (работает): зарплата 100 тыс. р., написал книгу и получил гонорар 200 тыс. р.
Мама (работает): зарплата 60 тыс. р., получила премию 40 тыс. р.
Бабушка (пенсионерка): пенсия 12 тыс. р., выиграла в лотерею 5 тыс. р.
Сын (студент): стипендия 2 тыс. р., участвовал в проекте и получил 40 тыс. р. Дочь (школьница).
У семьи есть вклад в банке — 800 тыс. р. и 20 облигаций по 10 тыс. р.
На текущие покупки тратили 60 тыс. р. в месяц, на коммунальные услуги, транспорт и лечение — 20 тыс. р. в месяц. Купили телевизор за 40 тыс. р. и компьютер за 30 тыс. р. Отдых всех членов семьи обошёлся в 400 тыс. р. Ставка подоходного налога составляет 13%, процент по вкладам — 10%, процент по облигациям 5% выплачивается 2 раза в год
Задания
1. Заполните таблицу «Доходы» и «Расходы».
3. Рассчитайте доли каждого вида доходов и расходов и отметьте их разными цветами на приведённых ниже круговых диаграммах.
4. Составьте годовой бюджет семьи.
5. Определите среднегодовой доход на каждого члена семьи. 6. Предложите, как семья может распорядиться своими сбережениями
6. Работа с экономической статистикой слайд 12
Использование статистических материалов развивает познавательную активность учащихся, самостоятельность в оценке исторических фактов и явлений, знакомит учащихся с приемами научного познания - наблюдением, анализом, обобщением, вооружая учащихся научными принципами изучения естественных и общественных явлений, являясь в то же время опорой для обоснованных выводов и умозаключений.
Статистический метод – это совокупность приёмов по сбору, обработке, анализу и интерпретации количественных данных, характеризующих различные природные и социально-экономические явления.
Формы работы со статистическими материалами:
- сбор необходимых статистических показателей;
- сравнение статистических характеристик;
- определение обобщающих статистических показателей;
- анализ статистических материалов в графиках, диаграммах, таблицах;
- построение графиков, диаграмм, составление таблиц.
Пример
1) На сайте Федеральной службы государственной статистики содержится официальная статистическая информация о доходах и расходах государственного бюджета нашей страны. Ниже приведена таблица данных за 2015 г. Проанализируйте данные таблицы и определите основные статьи доходов. Сделайте вывод о том, какую роль играют налоги в формировании бюджета нашей страны
Групповая работа на примере по теме «Кредит и кредитная карта» слайды 13-15
Дети должны знать обо всех банковских продуктах, которые появляются на рынке. Например, что такое кредитная карта. Сейчас это очень распространенное явление. Наши дети видят, как просто, достав пластиковую карту легко совершать покупки. Как правило, они не в курсе, к каким тяжким последствиям может привести бесконтрольное пользование кредитными картами.
Этапы работы над темой «Кредитная карта»
Понятие кредитной карты и дебетовой. Заполнить сравнительную таблицу
|
| Дебетовая | Кредитная |
| Чьи деньги на карте? | собственные | банка |
| Нужно ли возвращать | нет | да |
| Комиссия за снятие наличных | нет | есть |
| Дополнительные расходы | нет | Оплата процентов |
Выяснить понятия кредитный лимит, льготный период, процент по кредиту, непогашенному в льготный период, минимальный платеж по кредиту.
Преимущества и недостатки кредитных карт. Заполнить сравнительную таблицу, выбрав предложенные варианты.
Доступность заёмных средств в любое время суток
Избавление клиента от предоставления справок о доходах и дополнительных документов
За получение наличных по многим кредиткам взимается комиссия, что увеличивает расходы по кредиту.
Использовать можно не весь кредитный лимит, а лишь необходимую сумму.
Платное годовое обслуживание увеличивает итоговую переплату по займу
Блокировка карты при длительном неисполнении обязательств
Возможность покупок и получения услуг без оплаты процентов 9, ё1
При получении наличных льготный период не действует
Система кэш-бэка позволяет вернуть часть израсходованных средств в виде баллов или живых денег.
После оплаты задолженности заёмные средства становятся вновь доступными. Многоразовое использование лимита
Годовая ставка по кредитным картам выше процента по потребительским кредитам.
Штрафы за несвоевременное погашение задолженности
Проанализируйте условия действия кредитной карты от Альфа- Банка
Стоимость обслуживания Бесплатное обслуживание
в первый год, далее 990 ₽, если пользовались картой
До 50 000 ₽ — бесплатно, на суммы свыше
возьмём комиссию 3,9% + 390 ₽ за снятие
Максимальный кредитный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка 11,990% — 29,495% годовых
Диапазон полной стоимости кредита
на покупки вне беспроцентного от 11,99% годовых
периода
Минимальный платёж 0-10%, но не менее 300 ₽
определяется индивидуально
Смс или пуш-уведомления об операциях В первый месяц — бесплатно. Далее 159 ₽ в месяц, если по карте были операции
На что надо обращать особое внимание
1. Какова стоимость годового обслуживания карты?
2. Какова годовая процентная ставка за пользование деньгами банка?
3. Каков минимальный платёж в счёт погашения кредита по карте?
4. Как рассчитывается процент?
5. Существует ли льготный период (это период, в течение которого банк не взимает проценты за пользование кредитом)?
Решение кейса:
Кредитная карта с лимитом в 100 тыс. рублей. Процентная ставка по ней 18,9% годовых, льготный период кредитования 50 дней (действует только на оплату товаров и услуг), комиссия за снятие наличных 3%. Годовое обслуживание карты – 700 рублей в год. Минимальный ежемесячный платеж по карте – 5% от суммы задолженности.
20.02.2014 я сняла с кредитной карты наличные в размере 30000 рублей. К карте подключена услуга смс-информирования стоимостью 60 рублей в месяц.
Рассчитайте минимальный платеж, комиссию за снятие наличных, комиссию за годовое обслуживание карты
На уроках истории также есть темы, связанные с экономикой. Это экономические преобразования в различные исторические периоды или причины восстаний и бунтов. Изучая исторический материал, мы обсуждаем темы инфляции, падение уровня жизни, «порча» денег (медный бунт или деятельность Филиппа IV Красивого), обеспеченность денег золотом, стабильность валюты, конвертируемость валюты, протекционизм и меркантивизм и пр. В силу ограниченности времени данный материал носит лишь познавательный характер.
Информационный материал по финансовой грамоте на уроках истории представлен на сайте https://fingram-history.oc3.ru
Информационные ресурсы слайд 16 - 17
Банк России: темы онлайн-уроков по финансовой грамотности https://dni-fg.ru/list
Всероссийская программа «Дни финансовой грамотности в образовательных организациях» https://dnifg.fincubator.ru/
Мои финансы: перспональный навигатор по финансам https://моифинансы.рф/
Гид по финансовой грамотности для жизни, бизнеса и образования https://vashifinancy.ru/
https://fmc.hse.ru/ «Федеральный методический центр по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования»
http://финграмотностьвшколе.рф/ Портал для педагогов общеобразовательных учреждений реализующих программы по финансовой грамотности
Информационный портал Банки.ру — крупнейший банковский сайт России. Повышению финансовой грамотности населения полностью посвящен раздел «Банковский словарь», в котором разъясняются финансовые и экономические понятия и термины, даются практические рекомендации потребителям финансовых услуг.
Видео ролики Банка России https://disk.yandex.ru/d/Qdyqjmj3KpFv0Q
Экономика для школьников https://iloveeconomics.ru
Видеоролики «Финансовая грамота на уроках обществознания https://fmc.hse.ru/videosocial
Электронные учебник по финансовой грамоте https://школа.вашифинансы.рф/courses.php
Обществознание исключают из списка дисциплин в средних классах, а число уроков истории увеличат. Нововведения вступят в силу 1 сентября 2025 года. А уже с 2024/25 учебного года изменятся программы по физкультуре и технологии.
Согласно приказу Министерства просвещения учащиеся 6–8-х классов больше не будут изучать обществознание. Теперь этот курс школьники начнут осваивать в 9-м классе. На подготовку к ОГЭ в таком случае остается лишь год, но в Минпросвещении уже сообщили, что реформа не повлечет за собой проблем. «Экзамен будет адаптирован», — заявили в ведомстве. Изменения вступят в силу 1 сентября 2025 года.
Идея об устранении обществознания из программы средней школы прозвучала еще в январе. Замглавы Комитета Совета Федерации по образованию, науке и культуре Минпросвещения опубликовало приказ об изменениях в школьной программе сенатор Екатерина Алтабаева так объяснила причины нововведения: «[Программа по обществознанию] по своему содержанию не отвечает той суверенной системе образования, единому образовательному процессу, который мы сейчас выстраиваем». Позднее Минпросвещения представило проект сокращения количества часов обществознания и увеличения — истории в школьной программе.
Наполнение программы по обществознанию также претерпело некоторые изменения. В 9-м классе школьники будут изучать методы борьбы с фейками, дезинформацией, правила обращения с персональными данными и некоторые аспекты киберспорта. В 11-м классе учащихся ждут разговоры о семейной жизни «в соответствии с традициями народов России», защите национальных интересов на мировой арене и противодействии экстремизму и национализму.
Освободившееся из-за отмены обществознания время будет направлено на изучение истории. Количество часов, выделенных на этот предмет, согласно приказу, в 2025 году существенно возрастет: в 5–7-х классах появится модуль «История нашего края», в 8-м высвободившееся время поделят между собой всеобщая история (объем курса увеличится с 23 до 34 часов) и история России (объем возрастет с 45 до 68 часов).
В перечне компетенций, которые школьники должны получить в ходе изучения истории, появились две новые: учащимся предстоит научиться «выявлять в исторической информации попытки фальсификации истории, приводить аргументы в защиту исторической правды» и «активно участвовать в дискуссиях, не допуская умаления подвига народа при защите Отечества».
962
68 009 
