Эквайринг
Эквайринг — техническая опция, предоставляемая банками, позволяющая производить оплату за товары (услуги) с помощью POS-терминала и банковской карточки. С развитием технологий появились разные ответвления этого направления:
Такой способ организации платежей удобен и понятен покупателям, а также выгоден продавцам. По статистике средний объем платежей по безналу на 20-30% выше, чем покупка за наличные.
Виды и особенности эквайринга
Как упоминалось, существует несколько направлений такой услуги. Рассмотрим каждое из них:
Торговый эквайринг — функция, подразумевающая проведение платежа с применением POS-терминала. Этот вариант расчета характерен для оплаты за товары (услуги) в различных торговых точках. Сам POS-терминал представляет собой целый торговый комплекс, в который входит:
Считыватель «пластика».
Кассовая машина.
Клавиатура.
ПО.
Интернет-эквайринг — современное ответвление, появившееся на фоне развития глобальной сети. С его помощью можно осуществлять покупки через глобальную сеть, а именно покупать билеты, оплачивать услуги (товары) и производить прочие транзакции. Характеристики:
Высокие меры безопасности.
Дороговизна проведения операций.
Высокие комиссии (часто берутся с двух сторон сделки).
Как пример ознакомтесь с сервисом Яндекс касса
Мобильный эквайринг — популярный вариант услуги, позволяющий совершать операции с применением планшета или телефона. Для проведения транзакций потребуется небольшое дополнительное устройство — считывать пластиковых карт.
ATM-эквайринг — оплата через специальные терминалы (банкоматы).
После проведения транзакции предоставляется квитанция (кассовый чек), подтверждающий факт совершения сделки.
Договор эквайринга: особенности
При заключении соглашения банковское учреждение берет обязательство по выполнению следующих задач (прописываются в договоре эквайринга)
Установка и тестирование оборудования.
Информирование и обучение пользователей (при необходимости).
Проверка платежеспособности карточки.
Передача расходников (слипов, чеков).
Возмещение сумм транзакций, проведенных с помощью «пластика» (срок оговаривается в договоре эквайринга).
Техническая поддержка переданного оборудования.
Другая сторона также берет на себя ряд обязательств:
Прием средств с применением карт по условиям, которые оговорены на этапе оформления соглашения.
Создание условий для нормальной работы оборудования.
Своевременная выплата банковскому учреждению комиссий в определенном размере и в периоды, прописанные в договоре эквайринга.
Принцип действия
Эквайринг работает по стандартному и понятному алгоритму:
Карта вставляется в POS-терминал, представляющий собой электронный прибор (находится в постоянной связи с банковским учреждением).
Считывается информация с магнитной полоски (чипа) «пластика». В этот же момент банковский инструмент проверяется на факт платежеспособности.
В кредитную организацию направляется запрос-подтверждение на проведение транзакции.
Клиент получает чек, где зафиксирован факт проведения операции или прописывается сообщение об ошибке.
Эквайринг возможен с помощью специального импринтера. Здесь алгоритм такой:
Кассир звонит в банк и проверяет карту.
Делается оттиск «пластика» на слип и вносится информация о клиенте.
Из-за больших затрат времени второй вариант пользуется меньшим спросом, а с развитием глобальной сети все более востребованным становится интернет-эквайринг.
Эквайринг и его преимущества
К плюсам применения безналичной оплаты (эквайринга) стоит отнести:
Повышение имиджа компании. Если покупатель имеет право выбора между наличным расчетом и оплатой по безналу, доверие к организации растет.
Ускоряется процесс обслуживания. Кассиру не приходится отсчитывать сдачу, что снижает временные затраты на обслуживание клиента.
Возрастает прибыль. По статистике люди, которые рассчитываются кредиткой, тратят больше денег.
Повышение клиентской базы. Люди, которые владеют пластиковой картой, пойдут в магазин, где предоставляется опция эквайринга.
Уменьшение рисков. Оплата через POS-терминал позволяет избежать всех проблем, связанных с наличными (кража, подделка и прочие).
Итоги
За интернет- и мобильным эквайрингом будущее, но наибольшую нишу пока занимает классический — торговый тип услуги. Объясняется это удобством, доступностью и легкостью применения. Ежедневно тысячи точек подключают современную опцию и становятся на новую ступень развития бизнеса.