«Как распределять семейный бюджет»

Как распределять семейный бюджет.

Автор: Миронов Никита, 7Б класс.

Что такое бюджет?

• Бюджет - это структура доходов и расходов, составляемая на определенный период, обычно на один год.
• Слово бюджет происходит от почти одинаковых слов на разных языках, допустим:
• С французского языка, слово бюджет (budget), означает денежный кошелек.
• С английского (budget), означает сумка.
• А с латинского языка (bugle) - это означает кожаная сумка.

• Семейный бюджет - это структура всех ее доходов и расходов, за определенный период времени. Главной составляющей являются доходы и расходы.

Что такое доходы и как их можно разделить?

• Доходы - это все деньги и материальные ценности, получаемые за выполненную работу, услугу или какую - либо другую деятельность. Доходы можно разделить на номинальные и реальные:
• • Номинальный доход - все деньги, получаемые за какую - либо деятельность.
• • Реальный доход - это все товары и услуги, которые можно приобрести на номинальный доход.

Что такое расходы и как их можно разделить?

• Расходы - это затраты на товары и услуги, необходимые для существования человека.
• Все расходы можно разделить на два вида:
• • Постоянные расходы - это расходы, которые можно осуществить или запланировать на какой - либо период времени, в течение которого они не меняются.
• • Переменные расходы - это расходы, которые включают в себя периодические (циклические и сезонные) и единовременные (непредвиденные) расходы.

Планирование расходов.

• Чтобы не остаться должниками в конце месяца стоит заранее планировать все свои денежные расходы так, чтобы они не превышали доход.
• Планирование семейного бюджета - дело довольно таки сложное. Для того чтобы спланировать, сколько средств и на что будет израсходовано, надо располагать информацией не только о своих доходах и расходов, но и о ценах на товары и услуг. Многие считают, что вести семейный бюджет - это означает отказывать себе во всем, однако ведение семейного бюджета - это инструмент, который можно применять, а можно и нет. Это дело сугубо каждого. Но только он поможет полноценно распоряжаться деньгами, а не создавать ситуацию, когда деньги распоряжаются вами .

Типы бюджетов.

• Договоренности о размерах личных и общих трат позволяют выделить 3 типа семейного бюджета:
• Совместный;
• Раздельный;
• Долевой;

1. Совместный бюджет

• Самый распространенный способ вести семейный бюджет. Работает по принципу «общего котла». Каждый член семьи вносит в «котел» определенную сумму, после чего деньги расходуются на общие нужды. Суть этого принципа в том, что решения принимаются совместно. Деньги из тратятся по предварительному согласованию, супруги ставят друг друга в известность по планируемым и уже совершенным тратам. Чаще в такой системе участвуют двое — муж и жена, но если семья большая, то подключаются все. При этом у каждого остается сумма, которая тратится на личные нужды. Копилка может быть в виде общего счета или в виде наличных средств.
• Такой способ успешен, если у супругов примерно одни и те же взгляды на финансовое планирование. При этом вклад в копилку не обязательно равнозначный. Например, муж вкладывает 30 000 руб., а жена 10 000 руб., в итоге получается 40 000 руб., которые тратятся на всех.

2. Раздельный бюджет.

• Раздельное ведение бюджета подразумевает, что кто-то платит, например, за коммуналку, а кто-то покупает детям абонементы в бассейн. По существу, общехозяйственные траты делятся примерно поровну и всем от этого хорошо.
• При этом личные расходы каждый оплачивает самостоятельно.

3. Долевой бюджет.

• Пожалуй, максимально удобный способ распоряжения финансами. Долевой способ сочетает признаки совместного и раздельного.
• Суть в том, что супруги формируют общий фонд пропорционально доходам каждого. Получается каждый вносит свою долю.
• Остальные деньги тратятся по личному усмотрению. Доля вклада может быть любой и согласовывается заранее. Если в семье принято принимать общие решения, то на совместные нужды откладываться 70-80 % дохода.
• Так легче заранее планировать большие траты, создавать резервный фонд. При этом если чей-то доход временно сокращается, то с него никто не будет требовать фиксированной суммы, он просто внесет свою долю.

Основная функция семейного бюджета.

• Основная функция семейного бюджета - это контроль за текущими

финансовыми делами семьи путем сбалансированного распределения доходов и расходов.

• Следующие функции семейного бюджета заключаются в планировании (оно

заключается в распределении финансов по необходимым статьям расходов) и

анализе (оценке трат, их необходимости, полезности и возможности повторять их в дальнейшем).

Доходная часть семейного бюджета.

• Номинальные доходы современных российских семей формируются из различных денежных поступлений по линии государственных программ помощи в виде выплат и льгот, поступающих из финансовой системы (из банков через сберкассы, из источников, основными из которых являются: факторные доходы, страховые учреждения и т.д.) и других средств, получаемых населением, работающих по найму.
• В порядке вознаграждения владельцев фактора производства (труда), решающую часть доходов этой группы населения составляют заработная плата, доходы от собственного хозяйства и т.д. Анализ тенденций перспективного развития оплаты факторов труда свидетельствует о том, что данный вид дохода сохранит свою ведущую роль в формировании общего объема денежных доходов на долгосрочную перспективу.

Семейная бедность.

• Существует даже семейная бедность. Это когда на иждивении мало зарабатывающего человека находятся дети и старики. Эта бедность самая страшная, поскольку производит только нищету. Дети в семье, помимо радости - это еще и очень серьезные расходы. Известно, что появление ребенка приводит к снижению доходов семьи, так как один из родителей вынужден оставить работу. Каждый раз когда женщина собирается рожать, она должна думать о том, в каких условиях будет жить ее ребенок, ведь каждый последующий ребенок усугубляет (и без того тяжелое) положение семьи.
• В России 41 млн. семей, и лишь половина из них - 21 млн. имеют детей. Всего 3.5% семей - многодетные, а 48% - бездетные.

Влияние на формирование доходов.

• Существенное влияние на формирование доходов населения оказывают выплаты по программам государственной помощи, за счет этих источников осуществляются пенсионное обеспечение, содержание временно нетрудоспособных граждан, выплачиваются различного вида пособия (на уход за детьми, медицинское обслуживание, малообеспеченным семьям на детей: выплаты пособий по безработице).
• Соотношение в доходах населения доли трансфертных выплат и заработной платы играет важную роль в формировании экономического поведения индивидуума и его рудовой мотивации.
• При доминирующей роли заработной платы в формировании обшей суммы доходов формируются такие качества, как предприимчивость, инициатива. В случае повышения роли выплат по линии государственных программ помощи нередко происходит формирование пассивного отношения к производственной деятельности, психологии иждивенчества.

Какие бывают расходы?

• Кроме регулярных расходов возможны и нерегулярные (эпизодические) расходы - покупка мебели, бытовой техники и электроники. Кроме этого. существует потребность в культурной жизни, книгах, хобби, развлечениях и т.п.

Психологическая закономерность.

• Есть такая психологическая закономерность: в день зарплаты каждый человек чувствует себя почти миллионером, а следовательно, денег в это время не считает. Получив деньги, лучше сразу идти домой, никуда не заходя и ничего не покупая, даже продукты. На следующий день , так называемая «денежная лихорадка» спадает. На свежую голову легче решить, что именно необходимо в первую очередь.
• Мы всегда должны знать, какая сумма находится у нас в кошельке. Так легче контролировать расходы и в чем-то ограничивать себя.

• Хотя бы раз в жизни нужно записать свои расходы за месяц. Может статься, что на всякие мелочи улила добрая половина зарплаты. Нужно завести три списка:
• Необходимые покупки. К ним относятся еда, плата за коммунальные услуги, транспортные расходы, одежда и т.д.
• Покупки, которые вам в принципе нужно сделать, но не обязательно в течении текущего месяца. Скажем нужно купить книжный шкаф. Без него уже, в принципе, не обойтись, но у нас есть время походить, поискать .
• Покупки предметов, которые не относятся к необходимым, но обладание которыми доставляет нам удовольствие. Этот список - индивидуален. Один включит в него меха и бриллианты, другой - лишнюю скатерть.

Брать деньги в долг.

• Брать деньги в долг на текущие расходы можно только в случае крайней необходимости. Деньги уйдут незаметно, а отдавать все равно придется всю сумму.
• Прельстившись заманчивыми вывесками "Скидка 50%" и набрав целый ворох вещей, которых прежде и не думали покупать, мы уже дома обнаруживаем, что из всех них нам подходит только одна. Получается, что вещица обошлась не дешевле, а дороже, и не на 50%, а на все 100, а то и на 200.
• Направляясь в магазин, заранее нужно составить список продуктов и вещей, которые необходимо купить. Человек, попавший в плотное окружение красочных товаров, легче поддается соблазну и покупает много чего, что ему не нужно. Не стоит прельщаться красочными обертками: упаковка увеличивает стоимость товара, но не влияет на его качество.
• Часто мы покупаем впрок товары, которые стоят несколько дешевле обычного. Но деньги на двойную порцию все равно затрачиваются, вот и получается, что опять купили очень дорогое.

Как обеспечить стабильного материального положения семьи?

• Для обеспечения стабильного материального положения семьи, а тем более хотя повышения ее благосостояния просто необходимо планирование семейного бюджета.
• Планирование личных финансов всегда связано с решением следующих задач:
• 1. оценки своего финансово-имущественного состояния;
• 2. создания системы зашиты от нежелательных явлений в жизни;
• 3. определения схем сохранения и приумножения сбережений;
• 4. выбора варианта отчислений "на будущее" (пенсионных схем).

Как защитится от «нежелательных явлений»?

• Основные способы защиты от нежелательных явлений:
• 1. Планирование будущих доходов на случай утраты работоспособности или потери работы, крушения бизнеса. Пояснений к понятию "черный день" не требуется. В жизни бывают не только счастливые случаи.
• 2. Обеспечение минимально необходимой зашиты своего здоровья. У каждого человека - свои болячки, и их "масштаб" будет определять степень "облегчения" кошелька. Поэтому нужно ввести правило: здоровье и контроль за ним - в первую очередь.
• 3. Страхование имущества (жилья, автомобиля, дачи, бизнеса, драгоценностей и т.д.). Любой страховой агент может рассказать несметное количество реальных жутких историй о бедах людей, опрометчиво полагавших, что их-то "пронесет".
• 4. Осторожное отношение к системам залога личной собственности при взятии кредитов. Принудительные продажи имущества граждан за долги становятся в России все более привычными.