Классификация видов инвестирования в семейном бюджете

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы:

1. Консервативные – государственные облигации, банковские депозиты и другие виды активов, которые гарантированно сохраняют «тело капитала», подходят для более осторожных людей, но и обладают небольшой доходностью;

2. Умеренные – недвижимость, валюта, некоторые типы ценных бумаг и др. Либо это сочетание комплекса инвестиционных инструментов, уравновешенных в рамках диверсифицированного портфеля. «Тело капитала» может просесть на 20 – 40%. Подходят для инвесторов, готовых на умеренный риск.

3. Агрессивные – акции новых компаний, криптовалюты и т.д. Могут принести доход, в разы, десятки и сотни раз больший, нежели изначальные вложения. Также «тело капитала» может сгореть на 80% или полностью. Подходят для очень рисковых и бесстрашных людей.

Выбирать подходящие для вашего характера, возможностей и горизонтов планирования финансовые инструменты, соответствующие разработанной вашим финансовым консультантом инвестиционной стратегии, а также вкладывать деньги в активы рекомендуется только в случае стабильного финансового положения и желательно – прохождения предыдущих шести шагов, приведённых в наших лекциях.

Когда вы ликвидируете долги и закроете кредиты, начнёте вести семейный бюджет, сформируете «подушку финансовой безопасности», спланируете и приобретёте первые крупные покупки, пропишите долгосрочные цели и накопите капитал для инвестирования, вам можно будет приобретать первые активы уже без наличия критичных для вашей семьи и детей рисков. Желательно, чтобы ваши первые вложения инвестиции являлись грамотно структурированным портфелем.

Лучшим способом, значительно снижающим и уравновешивающим в той или иной степени риски, является диверсификация инвестиционного портфеля – распределение капитала между несколькими видами и типами инвестиций, проектами с целью снизить риски.

В русском языке есть синонимичное выражение, обозначающее диверсификацию, – «не класть все яйца в одну корзину». Ведь при наличии относительно крупного капитала его потеря недопустима для вашей семьи. Если высокорисковая часть инвестиционного портфеля (например, акции) упадёт в стоимости в результате обвала фондового рынка, то другая, более консервативная часть (например, срочный вклад в банке) не позволит всему капиталу сильно просесть.¹

Каков идеальный инвестиционный портфель? Сразу отметим, что для каждого человека, с его характером, целями и ценностями он свой.

ПРИМЕР № 1. Допустим, вам 30 лет, у вас есть 1 000 000 рублей инвестиционного капитала, и вы живете в России.

1 000 000 рублей – весь ваш инвестиционный капитал.

700 000 вы оставляете в рублях. Из них 210 000 вкладываете в облигации (30%), на 490 000 рублей покупаете акции из расчета около 40 000 – доля одной из 12 компаний в портфеле.

На 300 000 рублей покупаете валюту. Их можно либо так и оставить, либо тоже распределить между еврооблигациями и акциями иностранных компаний по аналогии с инвестициями в рублях.²

На сайте «investor100.ru» приводятся примеры диверсификации небольших инвестиционных портфелей. Но, сразу оговоримся, что в сентябре 2018 г. ситуация с американским долларом в России становится непредсказуемой в связи с санкциями США в отношении нашей страны. Следовательно, необходимо задуматься о вложениях в другие валюты – дружественных для нас стран, показывающих экономический рост.

ПРИМЕР № 2. Допустим, у нас есть 5 млн. руб. Такую сумму уже можно дробить по более серьезным направлениям, таким как недвижимость или драгоценные металлы. от общего капитала в недвижимость стоит отдать не более 50 – 60%. В нашем случае пусть это будет 3 млн. руб. Оставшиеся два миллиона можно также разделить между депозитом, валютой и золотом. Примерно по трети суммы на каждый вид.

ПРИМЕР № 3. Допустим, имеется 500 тыс. руб. начального капитала. Для создания ликвидной части со стабильной прибыльностью, стоит выбрать депозит. На него можно выделить 40 – 50% от имеющегося капитала. В нашем случае откладываем 200 тыс. руб. под 8% годовых сроком на 6 – 12 мес. 20% переводим в валюту. Допустим, это будет евро и фунт (примерно по 1 тысяче единиц). Оставшиеся 200 тыс. руб. вкладываем в акции и облигации примерно по половине. Они должны принести доход в перспективе 1 – 3 года. Таким образом, на трехлетней перспективе такой портфель принесет ощутимый доход. Если будет кризис, то заработать можно будет на облигациях (купонный фиксированный доход) и вкладах, а также на скачках валют. При спокойной рыночной ситуации, акции покажут положительную тенденцию в росте и перекроют небольшой доход по остальным направлениям.³

Экономисты и финансовые консультанты приводят рекомендации по портфельным инвестициям, отраженные на рисунке:

Н а рисунке слева показан список сомнительных инструментов, инвестировать в которые точно не следует. Внизу – соотношение риска и доходности видов инвестиций. Особенно это относится к новичкам, которые не разобрались во всех тонкостях вложения денег в различные виды активов.

1^ Диверсификация инвестиционного портфеля // damoney.ru Миллион шаг за шагом. URL: http://damoney.ru/invest/diversifikatsiya-portfela.php

2^ Есть ли какая-то базовая модель для диверсификации инвестиций? 07.02.18. // Т – Ж. URL: https://journal.tinkoff.ru/ask/ideal-portfolio/

3^ Диверсификация инвестиционного портфеля // investor100.ru. 26.12.2017. URL: https://investor100.ru/diversifikatsiya-investitsionnogo-portfelya/