Урок "Причины появления и виды банков"

Тема занятия «Причины появления и виды банков»

Лемешева Вера Борисовна,

педагог дополнительного образования

Объединение: «Основы предпринимательской деятельности и маркетинга»

Цели занятия:

• рассмотреть виды банков и их основные функции в современной экономике, роль Центрального банка в регулировании кредитно-денежной системы;

• роль банков в экономической системе.

Задачи занятия:

изучить:

• особенности двухуровневой банковской системы;

• основные функции Центрального и коммерческих банков и их роль в экономике;

• классификацию коммерческих банков, виды банковских операций;

• цель создания и виды банковских резервов;

развивать:

• умение работать с дополнительной литературой, искать нужную информацию в сети Интернет;

• навыки выбора более выгодного банка для сотрудничества.

Основные понятия: банк, банковская система, Центральный банк, коммерческие банки, банковская тайна, активные и пассивные банковские операции, норма резервирования, ключевая ставка. эмиссия

Тип занятия: комбинированный.

Оборудование: проектор, доска интерактивная, презентация к уроку “Банковская система”

Ход занятия

1. Организационный момент: ознакомление со структурой и задачами занятия

2. актуализация изученного материала:

Вопросы.

1. Запишите формулу обмена Фишера. V - это .....; P - ....; М -...; Q - ...?

2. Если повышается скорость обращения денег, то при прочих равных условиях денег в обращении требуется (больше, меньше, столько же)?

3. Если денежная масса возрастёт на 5%, а реальный выпуск продукции увеличится на 2%, то при неизменной скорости обращения денег уровень цен должен вырости (снизиться) на ? %

4. Какова скорость обращения денег, если известно, что общая сумма денег, которая необходима для нормального денежного обращения, равна 1 млн. ден. ед., средний уровень цен на товары – 20 ден. ед., а общий объем товаров, продаваемых за год – 30 тыс. штук?

5. Если уровень цен падает, то при прочих равных условиях скорость обращения денег (уменьшается, растёт, не меняется)?

6. Если предложение денег возрастёт на 12%, а реальный выпуск продукции увеличится на 7%, то при неизменной скорости обращения денег уровень цен должен возрасти (снизиться) на ? %

7. Масса денег в обращении в течение года составляла 1 млн руб., оборачиваемость денежной единицы - 8 обращений за год. Определить сумму цен товаров для реализации.

III. Изучение нового материала.

План.

1. Причины появления банков. Роль банков в экономической системе

2. Банковская система. Виды банков. Функции банков. Регулирование деятельности коммерческих банков

3. Основные виды услуг, оказываемых банками. Пассивные и активные операции коммерческих банков

4. Инструменты монетарной политики: изменение нормы банковского резерва, изменение ключевой ставки. Использование мер монетарной политики для стабилизации экономического развития

1. Причины появления банков. Роль банков в экономической системе

Банки – возникли в глубокой древности и специализировались на оказании особого рода услуг: хранении сбережений и предоставлении денег в долг под проценты.

Современные банки освоили деятельность, связанную с организацией расчётов за покупаемые товары внутри страны и на мировом рынке. Это позволило ускорить платежи и повысить их надёжность, что оказало весьма положительное влияние на развитие торговли и мировой экономики в целом.

2. Виды и функции банков.

Банк (от итал. banco — скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) - финансово-кредитное учреждение, посредник, осуществляющий деятельность по 1) приёму депозитов (вкладов); 2) предоставлению ссуд (кредитов); 3) организации расчётов; 4) купле и продаже ценных бумаг и валюты.

Клиенты банков: 1.физические лица (граждане и индивидуальные предприниматели), 2. юридические лица и 3. государство.

Виды банков. В РФ двухуровневая банковская система.

1 уровень

Центральный банк (ЦБ РФ)

Коммерческие банки

2 уровень

1 уровень. Центральный банк (эмиссионный) обладают правом на выпуск (эмиссию) национальных денежных единиц и регулирование денежного обращения в стране, обеспечивает стабильность рубля, хранит золотовалютные резервы страны, контролирует деятельность коммерческих банков. Государственный Центральный банк России (регулятор) - не обслуживает частных лиц и фирмы. Ведёт дела с государством и коммерческими банками.

Подотчётен Государственной Думе.

Председатель ЦБ РФ - Эльвира Набиуллина (с 2013 года).

2 уровень. Коммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность на основании лицензии, выдаваемой Центральным Банком России; обслуживают население и фирмы, предоставляют кредиты, используя свои средства (собственные средства (капитал) банка с 1.01.2015 - 300 млн. рублей) и средства вкладчиков. Могут быть частными или государство может быть их совладельцем.

Количество действующих коммерческих банков в России  на 29.12.2017 года - 567, большая часть из них включена в систему страхования вкладов.

Например: ПАО "Сбербанк России" является акционерным коммерческим банком, - Публичное акционерное общество «Сбербанк России». 50% + 1 голосующая акция принадлежит Центробанку России (контрольный пакет); является соучредителем или участвует своим капиталом в деятельности более 100 коммерческих банков, страховых и финансовых компаний, инвестиционных фондов; имеет генеральную лицензию на проведение международных валютных операций; аккумулирует около 27% активов российской банковской системы.

Коммерческие банки разделяют на 1) универсальные банки, осуществляют все основные виды банковских услуг и 2) специализированные (ипотечные, инвестиционные, сберегательные, сельхозбанки и др).

Доходы банка.

Основной - от разницы между процентами по вкладам в банке (депозитам) и процентами по кредитам (маржа). Дополнительный - комиссионные на конвертации валют, услугах по проведению платежей, сдачи в аренду банковских сейфов для хранения ценностей, других дополнительных услугах. Расходы банка - обязательства перед вкладчиками, налоги, расходы на текущую деятельность и развитие, расходы на выплату бонусов и дивидендов, а также расходы на создание резервов на возможные потери.

Правовое регулирование банковской деятельности Основная статья: Банковское право.

Банковская тайна

Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

3. Основные виды услуг, оказываемых банками. Пассивные и активные операции коммерческих банков

Коммерческие банки сегодня выполняют широкий круг операций для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов (до 300 операций). Основные виды операций:

- ведение депозитных счетов,

- безналичный перевод денежных средств,

- прием сбережений,

- предоставление различных видов ссуд,

- трастовые операции,

- операции с ценными бумагами и др.

Банковские операции делятся на пассивные (привлечение денежных средств) и активные (размещение денежных средств, инвестирование).

1. Инструменты монетарной политики: изменение нормы банковского резерва, изменение ключевой ставки

Норма обязательных резервов является одним из основных инструментов денежно-кредитной политики государства и представляет собой долю привлеченных коммерческих банком средств, которые должны храниться на счету в ЦБ. Такая мера позволяет гарантировать надежное выполнение обязательств КБ перед клиентами, даже если финансовое положение банка достаточно шаткое. Именно обязательное резервирование позволяет ЦБ страховать вклады клиентов.

Другая задача обязательного резервирования – влиять на количество выдаваемых КБ кредитов и эмиссию безналичных долговых денег, а, следовательно, и на общую инфляцию национальной валюты. Даже самое незначительное увеличение нормы резервирования приводит к резкому снижению активности коммерческих банков.

Например, с 1 декабря 2017 года норма обязательных резервов, установленная Центральным банком РФ, составляет по обязательствам перед юридическими лицами - нерезидентами в рублях - 5%; по обязательствам перед юридическими лицами - нерезидентами в иностранной валюте - 7%; по обязательствам перед физическими лицами в рублях - 1%; по обязательствам перед физическими лицами в иностранной валюте - 6%; по иным обязательствам кредитных организаций в рублях - 1%; по иным обязательствам кредитных организаций в иностранной валюте - 7%.

Ключевая ставка – это ставка, по которой Центральный банк кредитует (сроком на одну неделю) коммерческие банки. По этой же ставке Центробанк готов принимать депозиты коммерческих банков.   Фактически именно эта ставка является одним из инструментов  ЦБ для регулирования экономики.

Она играет роль при установлении процентных ставок по банковским кредитам и оказывает влияние на уровень инфляции и стоимость фондирования банков. Ключевая ставка - процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Была  введена Центральным Банком России 13 сентября 2013 года.
Ключевая ставка Банка России на сегодня – с 18.03.2018 г. 7,25%.  

Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) - сейчас не используется, вместо неё используют ключевую ставку.

IV. Закрепление изученного материала

1. Почему любая страна должна заботиться о развитии и укреплении своей национальной банковской системы?

2. Какова роль Центрального банка в регулировании кредитно-денежной политики?

V. Подведение итогов занятия

Приложение

Банки с государственным участием 2017 год

“Госбанки” традиционно считаются у россиян более надежными, хотя вклады до 1,4 млн. рублей гарантированы тем же государством и в других коммерческих банках.

Это банк, контрольный пакет акций (больше 50%) в котором принадлежит гос. структуре. Это может быть Центральный банк, Росимущество или, например, та или иная область (город).

Название банка Акционерная доля государства

Сбербанк 52,32% принадлежит Центробанку

ВТБ (не работает с частными клиентами) 60,93% принадлежит РФ (Росимущество)

ВТБ24 99,93% у ВТБ

Россельхозбанк 100% у РФ (Росимущество)

Внешэкономбанк (не работает с частными клиентами) 100% у государства

ВТБ Банк Москвы 96,41% — банк ВТБ

Связь-банк 99,47% контролирует Внешэкономбанк

МСП банк 100% у РФ (Росимущество)

Почта банк 50% у ВТБ24, 50% – Почта России

Газпромбанк 45,53%. 10,19% — у Внешэкономбанка, 35,54% — у Газпрома

Глобэксбанк 99,99% – у Внешэкономбанка

Российский Капитал 100% Гос. корпорация «Агентство по страхованию вкладов

Всероссийский банк развития регионов 84,67% у РФ (Росимущество)

Крайинвестбанк 98,04% – Департамент инвестиций Краснодарского края

Банк Казани 49,1184% – у властей г. Казань (муниципальной образования г. Казань)

Хакасский муниципальный банк 37,95% – Комитет муниципальной экономики Администрации г. Абакан

Банк «Екатеринбург» 29,29% – Департамента по управлению муниципальным имуществом города Екатеринбург

ОИКБ «Русь» 65,53% – у Оренбургской области

Росэксимбанк 100% – у Внешэкономбанка

Новиком банк 57,68%. 34,05% – Ростехнологии, 23,63% — Рособоронэкспорт

Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) 100% у Росимущества

Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) 84,67% принадлежит НК «Роснефть»

КБЭР “Банк Казани” 49,1184% Город Казань

Количество коммерческих банков

В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на 01.01.2017 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляет – 623, из которых 336 (53,9%) можно отнести к крупным банкам. А на 01.01.2016 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляло – 733, из них - 383 (52,3%) можно твердо отнести к крупным и соответствующим требованиям по величине уставного капитала.

Из общего количества банков и не банковских КО на начало 2017 года - 314, или 50,4 % зарегистрированы и имеют головной офис в Москве. При таком количестве банков в Москве и при ориентировочной численности населения Москвы за 2016 год - 12 330 126 человек получается, что на каждые 39,27 тысяч населения столицы приходится один банк.

Количество банков на 01.01.2017 года составило 623, то есть за прошедший 2016 год сократилось еще на 110 банков (733 - 623). А количество банков, начиная с 2008 г. сократилось уже на 513 банков (1 136 - 623) что составляет 45,2 %, и что самое неприятное - быстрыми темпами происходит сокращение банков практически по всем Федеральным округам.

А количество действующих банков в России на 01.12.2017 года составило уже 567, то есть за одиннадцать месяцев этого года Банк России отозвал лицензии ещё у 56 банков.

Отзыв лицензий у банков, которые создают реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков и в течение одного года неоднократно допускали неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России.

В РФ также существуют “дочки” иностранных банков. В России работает почти 70 “дочек” иностранных банков. Иностранное участие подразумевает, что контрольный пакет акций российского банка принадлежит зарубежному владельцу. Это связано с тем, что напрямую зарубежным банкам открывать свои филиалы нельзя, но можно владеть российским юр. лицом.

Банки с иностранным участием: список

Место в рейтинге Банк Страна Место по активам среди банков РФ

1 ЮниКредит Банк Италия 12

2 Райффайзенбанк Австрия 13

3 Росбанк Франция 14

4 Ситибанк США 22

5 Восточный Экспресс Банк зарубежные инвестфонды 31

6 Хоум Кредит Чехия 37

7 Нордеа Банк Швеция 38

8 ИНГ Банк Нидерланды 43

9 ДельтаКредит Франция 49

10 ОТП Банк Венгрия 54