Методические рекомендации по выполнению практического задания по тема 1.2. «Способы обеспечения возвратности кредита» «Оформление залоговых операций»

Методические рекомендации по выполнению

практического задания

Тема 1.2. «Способы обеспечения возвратности кредита»

«Оформление залоговых операций»

по

ПМ.02 ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

МДК 02.01. Организация кредитной работы

программы подготовки специалистов среднего звена

по специальности 38.02.07 Банковское дело

(очная форма обучения)

Подготовил преподаватель

Щур А. Ф.

Омск, 2024

ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ

«Оформление залоговых операций».

Цели:

Образовательная:

- систематизация знаний по теме 1. 2. «Способы обеспечения возвратности кредита»;

- формирование умений по подготовке к выдаче кредита и оформлению комплекта документов по работе с залоговым обеспечением.

Развивающая:

- развитие навыков профессионального мышления путем применения теоретических знаний на практике,

- развитие навыков последовательного решения ситуационных заданий;

- развитие познавательной активности.

Воспитательная:

- воспитание аккуратности, внимательности, исполнительности, добросовестности, ответственности при выполнении обязанностей, возложенных на банковского специалиста.

Профессиональные компетенции: ПК 2.1,2.2

Общие компетенции: ОК 1-11

Литература:

1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с из­менениями. - Ст. 30.

2. Российская Федерация. Закон. О кредитных историях. Электронный ресурс: офиц. текст от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ. - Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант Плюс».

3. Каджаева, М.Р. Осуществление кредитных операций [Текст] : учеб. для студ. учреждений сред. проф. образования / М.Р. Каджаева, Л.В. Алманова. - М. : Академия, 2022. - С. 76-84, 175-183.

4. Мерцалова, А.И. Учет и операционная деятельность в кредитных организациях: учеб. пособие / А.И. Мерцалова, А.Л. Лазаренко. - М.: ИД ФОРУМ: ИНФРА-М, 2013. - 416 с. - (Высшее образование).

Задание 1. Ответьте на контрольные вопросы:

1. Назовите основные принципы кредита.

2. Раскройте суть принципа обеспечение кредита?

3. Перечислите виды обеспечения кредита.

4. Что представляет собой залог?

5. Какие виды залога Вам известны?

6. Какие предметы залога Вам известны?

7. Опишите действие залогового механизма

8. Как оформляются операции по приему и возврату залога?

Задание 2. Выполните практическое задание:

АО "Фортуна" обратилось с ходатайством о предоставлении кредита в сумме 2 500 000 руб. со сроком 6 мес. на приобретение материалов в отдел кредитования малого и среднего бизнеса АО «Бизнес банк» 12 марта текущего года.

АО «Фортуна» занимается по производством фасадных панелей и оказанием услуг по их монтажу.

Экономист отдела кредитования Романов А.Б. подготовил заключение о возможности предоставления ссуды АО " Фортуна ", указав, что по данным баланса на 1 марта текущего года, финансовое состояние клиента устойчивое.

13 марта текущего года кредитный комитет вынес решение о предоставлении кредита:

• в сумме 2 500 000 руб.

• на срок – 6 мес.

• сроки погашения - единовременно

• порядок погашения - платежным поручением заемщика

• обеспечение - запасы товарно-материальных ценностей – окон ПВХ, балансовая стоимость которых 4 600 000 рублей.

• процентная ставка - 19% годовых, в случае просрочки – 25 %.

• проценты погашаются единовременно с погашением основного долга

• 14 марта текущего года оформлен кредитный договор № 54 и выписано распоряжение операционному отделу на выдачу ссуды.

В день погашения кредита заемщик обратился в банк с ходатайством о пролонгации кредита на 10 дней, по причине несвоевременного поступления средств на сет.

Банк принял положительное решение о пролонгации, оформлено дополнительное соглашение к кредитному договору на новых условиях:

Процентная ставка по кредиту – 21% годовых, в случае просрочки 28% годовых.

Заемщик погасил ссуду и сумму процентов своевременно.

Требуется:

1. Проконсультировать потенциального заемщика по условиям предоставления и погашения кредита, требованиям, предъявляемым к залогу.

2. Определить качество и достаточность обеспечения по кредиту.

3. Оформить заключение о целесообразности приема указанного имущества в залог.

4. Оформить договор залога.

5. Оформить распоряжение на выдачу кредита.

6. Оформить распоряжение на открытие счетов по кредитной операции.

7. Оформить мемориальный ордер на прием залога.

8. Отразить по счетам учета операции по выдаче кредита (выдача кредита, прием обеспечения).

9. Оформить план мониторинга принятого залога.

10. Оформить акт проверки сохранности заложенного имущества.

11. Сформировать кредитное досье заемщика. Указать документы, которые должны войти в него кроме оформленных Вами документов.

Критерии оценивания