Основы экономики Учебно-методическое пособие для аудиторной и внеаудиторной работы студентов по дисциплине "Основы экономики"

ГАПОУ "Волгоградский медицинский колледж"

Основы экономики

Учебно-методическое пособие

для аудиторной и внеаудиторной работы студентов

по дисциплине "Основы экономики"

Специальности:

34.02.01 Сестринское дело

31.02.02 Акушерское дело

31.02.01 Лечебное дело

Волгоград, 2023

Основы экономики. Учебно-методическое пособие для аудиторной и внеаудиторной работы студентов по дисциплине "Основы экономики" / Сост. Е.А. Мозгунова, ГАПОУ "Волгоградский медицинский колледж", 2023.

Рассмотрено на заседании Утверждено

УМО № 1 на заседании научно-методического совета

Протокол № 10 от 08.06.2023г. ГАПОУ "Волгоградский медицинский колледж"

Протокол №

Председатель:

Мозгунова Е.А.

Заместитель председателя:

Начальник научно – методического отдела

Черненко М.В.

Рецензенты:

Зверева Г.Н.., кандидат экономических наук, доцент кафедры "Менеджмент и логистика в АПК" ФГБОУ ВО "Волгоградский государственный аграрный университет"

Нилова Л.Г, преподаватель высшей квалификационной категории, ГАПОУ "Волгоградский медицинский колледж"

Данное пособие предназначено для организации самостоятельной аудиторной и внеаудиторной работы студентов на занятиях по дисциплине "Основы экономики".

Компьютерный набор: Мозгунова Е.А.

Коррекция и техническая редакция: Чудина Т.Н., научно – методический отдел

Введение

Учебно-методическое пособие по дисциплине "Основы экономики" подготовлено в соответствии с требованиями ФГОС СПО и предназначено для использования в образовательном процессе для студентов, обучающихся по специальностям: Акушерское дело, Сестринское дело, Лечебное дело.

Пособие направлено на организацию самостоятельной работы студентов во время аудиторной и внеаудиторной работы.

Данное пособие может помочь в усвоении, а также в закреплении знаний, получаемых на занятиях, развитии интереса к дисциплине "Основы экономики", формировании навыков и умений самостоятельной учебно-познавательной деятельности.

В пособии представлен теоретический материал, контрольные вопросы и задания. Материал по темам составлен таким образом, чтобы помочь обучающимся в усвоении и закреплении знаний, полученных во время выполнения аудиторной работы. Таким образом, это позволит сформировать навыки и умения самостоятельной учебно-познавательной деятельности.

Теоретический материал и задания соответствуют содержанию тематических разделов учебной программы дисциплины "Основы экономики".

Работа с материалами учебно-методического пособия способствует формированию следующих общих компетенций:

ОК 1. Понимать сущность и социальную значимость своей будущей профессии, проявлять к ней устойчивый интерес.

ОК 2. Организовывать собственную деятельность, выбирать типовые методы и способы выполнения профессиональных задач, оценивать их выполнение и качество.

ОК 4. Осуществлять поиск и использование информации, необходимой для эффективного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития.

ОК 8. Самостоятельно определять задачи профессионального и личностного развития, заниматься самообразованием, осознанно планировать и осуществлять повышение квалификации.

ОК 10. Бережно относиться к историческому наследию и культурным традициям народа, уважать социальные, культурные и религиозные различия.

ОК 11. Быть готовым брать на себя нравственные обязательства по отношению к природе, обществу и человеку.

Оглавление

Тема: Предмет экономики. Базовые экономические понятия С.5

Тема: Основные субъекты макроэкономики С. 11

Тема: Доходы населения С.14

Тема: Спрос и предложение. Механизм ценообразования С.18

Тема: Структура экономики страны С.24

Тема: Финансовая система С.27

Тема: Банковская система С.38

Тема: Налоговая система С.41

Тема: Экономический рост, его эффективность и основные проблемы С.44

Тема: Мировая экономика С.50

Список используемой литературы C.56

Тема: Предмет экономики. Базовые экономические понятия

1. Экономика и ее предмет.

2. Потребности человека и их роль в развитии производства материальных благ. Понятие блага.

3. Понятие производства. Ресурсы и факторы производства.

4. Проблема выбора в экономике.

5. Собственность.

1. Понятие «экономика» происходит от греческого слово «oikonomia», которое переводится как домоводство, управление домашним хозяйством.

В современном языке словом экономика называют и сферу жизни общества и науку, изучающую ее. В дальнейшем понятием экономика мы будем называть деятельность людей, связанную с обеспечением материальных условий жизни общества.

Для определения предмета экономической теории необходимо понять, что пробуждает людей заниматься хозяйственной деятельностью. Основным стимулом любой деятельности, в том числе экономической, является стремление людей удовлетворить свои потребности. Потребности людей – основной двигатель цивилизации. Потребность – это нужда в чем-либо необходимом для поддержания жизнедеятельности, развития личности и общества в целом. Историю экономической цивилизации можно представить как процесс формирования и реализации индивидуальных и общественных потребностей. В процессе удовлетворения потребностей формируются новые. Человек прошел все этапы – от примитивного потребления ресурсов природы до рационального освоения и использования природных, человеческих и произведенных человеком ресурсов. В науке существуют различные классификации потребностей. Наиболее распространенная из них делит потребности на материальные, духовные и социальные. Средства, с помощью которых удовлетворяются потребности, называются благами.

Человеческие потребности безграничны, а возможности, ресурсы для их удовлетворения ограничены. Таким образом, предметом экономической теории является поиск путей эффективного использования ограниченных ресурсов в производстве материальных благ для максимального удовлетворения потребностей людей. Данная проблема решается экономическими субъектами на всех уровнях: ее решает каждая семья, она является ключевой для бюджетов всех уровней – отдельного предприятия, города, области, государства.

Если попытаться проанализировать все вопросы, которые человечество решает в сфере экономики, то их можно свести к трем основным:

1. Что производить? То есть, что из товаров и услуг необходимо произведено и в каком количестве. Общество в целом не может получить все и немедленно. Поэтому оно должно определиться, что хотело бы иметь немедленно, с получением чего можно подождать, а от чего нужно вовсе отказаться.

2. Как производить? Существуют различные варианты производства всего набора благ, а также каждого блага в отдельности. Кем, из каких ресурсов, с помощью какой технологии они должны быть произведены, при какой организации национального хозяйства?

3. Для кого производить? Кто получит эти товары, кто сможет потребить, кому они нужны – богатым или бедным, представителям какого возраста, социального слоя, пола, с какими интересами, предпочтениями и т.д.

2. Материальные потребности можно назвать экономическими потребностями. Они выражаются в том, что мы хотим различных экономических благ. В свою очередь, экономические блага — это материальные и нематериальные предметы, точнее, свойства этих предметов, способные удовлетворять экономические потребности. Экономические потребности — одна из основополагающих категорий в экономической теории.

На заре человечества люди удовлетворяли экономические потребности за счет готовых благ природы. В дальнейшем абсолютное большинство потребностей стало удовлетворяться за счет производства благ. В рыночной экономике, где экономические блага продаются и покупаются, их называют товарами и услугами (часто просто товарами, продуктами, продукцией).

Человечество устроено так, что его экономические потребности обычно превышают возможности производства благ. Говорят даже о законе (принципе) возвышения потребностей, который означает, что потребности растут быстрее производства благ. Во многом это происходит потому, что по мере удовлетворения одних потребностей у нас тут же возникают другие.

Экономические блага ограниченны (редки). Это ограничение связано с тем, что производство экономических благ сталкивается с ограниченностью запасов многих природных ресурсов, частой нехваткой рабочей силы (особенно квалифицированной) и др. Говоря по-другому, производство экономических благ отстает от экономических потребностей из-за ограниченности экономических ресурсов.

Экономические блага — это результаты экономической деятельности, которые можно получить в ограниченном количестве по сравнению с потребностями.

Экономические блага включают в себя две категории: товары и услуги.

Основной круг потребностей людей удовлетворяется за счет экономических благ, т.е. тех благ, объем которых:

• недостаточен для удовлетворения потребностей людей в полной мере;

• может быть увеличен лишь путем дополнительных затрат;

• приходится тем или иным способом распределять.

Потребительские и производственные блага

С точки зрения потребления благ их подразделяют на потребительские и производственные. Иногда они называются предметами потребления и средствами производства. Потребительские блага предназначены для непосредственного удовлетворения человеческих потребностей. Это те самые конечные товары и услуги, которые необходимы людям. Производственные блага — это используемые в процессе производства ресурсы (станки, механизмы, машины, оборудование, здания, земля, профессиональные навыки (квалификация).

Материальные и нематериальные блага

С точки зрения вещественного содержания, экономические блага делятся на материальные и нематериальные. Материальные блага можно осязать. Это вещи, которые могут накапливаться и храниться длительное время.

Исходя из срока использования, различают материальные блага длительного, текущего и разового пользования.

Нематериальные блага представлены услугами, а также такими условиями жизни, как здоровье, способности человека, деловые качества, профессиональное мастерство. В отличие от материальных благ, услуги — специфический продукт труда, который может не приобретать вещественной формы и стоимость которого заключается в полезном эффекте живого труда.

Полезный эффект услуг не существует отдельно от его производства, что и определяет принципиальное отличие услуги от вещественного продукта. Услуги невозможно накопить, а процесс их производства и потребления совпадает во времени. Однако результаты от потребления предоставляемых услуг могут быть и материальными.

Существует множество видов услуг, которые делятся условно на:

• Коммуникационные — услуги транспорта, связи.

• Распределительные — торговля, сбыт, складское хозяйство.

• Деловые — финансовые, страховые услуги, услуги аудита, лизинга, маркетинга.

• Социальные — образование, здравоохранение, искусство, культура, социальное обеспечение.

• Общественные — услуги органов государственной власти (обеспечение стабильности в обществе) и другие.

3. Производство – деятельность по использованию факторов производства с целью достижения наилучшего результата.  

 Производством называется процесс обработки человеком природных ресурсов с целью получения потребительских благ. Современное производство (в целом) есть процесс воздействия человека на вещество природы (предмет труда) с помощью орудий труда с целью создания благ, удовлетворяющих потребности отдельных потребителей и общества в целом. В производстве важно именно триединство вещества природы, человеческого труда и орудий труда. Современное производство невозможно без любой из этих компонент.

Производство в целом (общественное производство) является сложной самовоспроизводящейся, саморегулирующейся и развивающейся системой, направленной на удовлетворение потребностей. При этом сигналы о появлении или изменении потребностей общества поступают в производственную систему либо через рыночный механизм, либо через государство.

В процессе создания благ и услуг используются определенные ресурсы.

Ресурсы производства – это совокупность тех природных, социальных и духовных сил, которые могут быть использованы в процессе создания товаров, услуг и иных ценностей.

В экономической теории ресурсы принято делить на 4 группы:

1. Природные ресурсы – потенциально пригодные для применения в производстве естественные силы и вещества, среди которых различают «неисчерпаемые» и «исчерпаемые» (а в последних – «возобновляемые» и «невозобновляемые»).

2. Материальные ресурсы – все созданные человеком («рукотворные») средства производства, которые сами являются результатом производства.

3. Трудовые ресурсы – все трудоспособное население. (Его в «ресурсном» аспекте обычно оценивают по трем параметрам: социально-демографическому, профессионально-квалификационному и культурно-образовательному.)

4. Финансовые ресурсы – денежные средства, которые общество в состоянии выделить на организацию производства.

Значимость отдельных видов ресурсов изменялась по мере перехода доиндустриальной к индустриальной, и от нее – к постиндустриальной технологии. В доиндустриальном обществе приоритет принадлежал природным и трудовым ресурсам, в индустриальном – материальным, в постиндустриальном – интеллектуальным и информационным.

Факторы производства – это уже реально вовлеченные в процесс производства ресурсы. (Таким образом, "ресурсы" – понятие более широкое, чем "факторы").

В экономической теории выделяют следующие основные факторы производства:

1. "Земля" - в широком смысле означает все используемые в производстве естественные ресурсы.

2. "Капитал" - вовлеченные в процесс производства материальные и финансовые ресурсы.

3. "Труд" - та часть общества, которая непосредственно занята в процессе производства.

4. "Предпринимательство" - деятельность, главной целью которой является организация доходного производства. Данная деятельность требует способности к организации производства, умения ориентироваться в рыночной конъюктуре и риска.

5. Дополнительный фактор – "информация". Информационный фактор производства приобретает в современной экономике все большее и большее значение.

В отличие от ресурсов, факторы становятся таковыми только в рамках взаимодействия; поэтому производство всегда есть взаимодействующее единство его факторов. Производство есть взаимодействие его факторов. Каждый фактор представлен его собственником, следовательно, производство приобретает общественный характер, становится социальным процессом.

4. Итак, ресурсы ограничены, потребности бесконечны. Поэтому общество должно выбирать, как использовать эти ограниченные ресурсы, на производство каких товаров и услуг направить. Эту задачу вынуждено решать любое общество Любое общество всегда действует в условиях дефицита ресурсов.

Недостаток ресурсов породил прогресс науки и техники, позволивший резко увеличить объемы производства материальных благ и создать их новые виды. И все же достигнутый уровень развития науки и техники еще не позволяет человечеству удовлетворять все потребности всех людей в полном объеме. Вот почему с древнейших времен в жизнь людей вошла фундаментальная проблема выбора.

Существование этой проблемы вызвано двумя моментами:

Во-первых, потребности человека можно удовлетворить множеством самых различных способов,

Во-вторых, любой вид ресурсов можно использовать множеством различных способов.

В связи с этим появляется понятие «цена выбора» - можно также сказать: «цена упущенных возможностей», или «альтернативная стоимость» или «вмененные издержки».

Цена выбора – это жизненные блага или доходы, которых мы лишаемся, когда выбираем иной вариант своих действий, нежели тот, который мог принести нам эти блага и доходы.

Производственные возможности общества могут быть изображены графически. Кривая производственных возможностей показывает максимальное количество двух товаров, которое может произвести общество при заданных ресурсах.

Общество не может вырваться за границу своих производственных возможностей при заданном количестве ресурсов и соответствующей технологии, то есть при увеличении производства одного товара всегда будет происходить уменьшение производства другого, так как ресурсы будут отвлекаться на производство первого товара. Альтернативная стоимость – это «пожертвованное» количество товара при переходе к производству другого товара.

5. Собственность – отношения между людьми по поводу владения, пользования и распоряжения определенными благами, услугами, деньгами. Понятие собственности в экономической теории – это исторически сложившиеся отношения распределения и присвоения, которые заключаются в том, что субъект собственности (человек или группа лиц) обладает правами на распоряжение и использование объекта собственности (имущество). Собственность вообще – это такие отношения между людьми, которые определяют, кому принадлежат те или иные вещи.

В экономике ключевое значение имеют отношения собственности на средства производства (на землю, производственные здания, сооружения, оборудование и т.п.).

В структуре отношений собственности имеется несколько составляющих:

1. Отношения присвоения средств производства. Они включают в себя права владеть, пользоваться, распоряжаться имуществом.

2. Отношения хозяйственного использования средств производства возникают тогда, когда собственник данных средств сам их не применяет, а, например, сдает в аренду, т.е. во временное владение и пользование другим лицам или организациям (оставляя при этом право распоряжения ими за собой).

3. Отношения экономической реализации собственности проявляются, когда используемые средства производства приносят их собственнику доход – прибыль, налог, арендную плату или др.

Типы собственности (по субъектам собственности):

1. Частная. Также называют индивидуальная, выражается в двух формах – личная и частная. Личная – используется с целью удовлетворения его личных потребностей. Когда используется для удовлетворения общественных потребностей, для получения дохода – частная.

2. Общая, или коллективная. Ее основные формы: государственная (федеральная собственность, собственность субъектов Федерации, муниципальная собственность); коллективная – колхозно-кооперативная.

3. Смешанная – акционерная, собственность товарищества, ООО.

Виды собственности (по объектам):

1. Вещественная собственность – на материальные объекты (средства производства и предметы потребления – предприятия, денежные ресурсы, жилые дома и т.п.).

2. Интеллектуальная собственность – на духовные объекты (идеи, знания, открытия, информацию, проекты, литературные, музыкальные и другие произведения и пр.)

3. Собственность на управление – на руководство общественной жизнью (на власть – управление госчиновников).

Контрольные вопросы и задания

1. Какая проблема выступает в качестве предмета экономической теории?

2. Какими ресурсами производства обладает общество?

2. Чем отличаются ресурсы от факторов производства? Сопоставьте ресурсы и факторы и определите, какими факторами становятся различные производственные ресурсы.

4. В чем состоит проблема выбора в экономике? Что такое цена выбора? Какими другими понятиями в экономике также обозначается это экономическое явление?

5. Что включают в себя отношения собственности? Какие существуют типы собственности?

6. Выполните задания.

Задание № 1: На рисунке изображена кривая производственных возможностей экономики. Она включает в себя два товара: видеокамеры и наручные часы.

Число видеокамер

80

60

40

20

0

100 200 300 400число наручных часов

сло наручных часов

Найдите точки на графике для следующих комбинаций производства этих двух товаров и определите эффективный, неэффективный и невозможный варианты производства:

1. 60 видеокамер и 200 часов

2. 60 часов и 80 видеокамер

3. 300 часов и 35 видеокамер

4. 300 часов и 40 видеокамер

5. 58 часов и 250 видеокамер

На графике буквенно обозначьте точки. Письменно оформите выводы и определите эффективный, неэффективный и невозможный варианты производства.

Задание № 2:

На острове с тропическим климатом живут пять человек. Они занимаются сбором кокосов и черепаховых яиц. В день каждый собирает либо 20 кокосов, либо 10 черепаховых яиц.

А) Начертите кривую производственных возможностей экономики этого острова.

Б) На остров завезена техника, с помощью которой каждый из пяти работающих жителей ежедневно может собирать 28 кокосов. Покажите на графике как сдвинулась кривая производственных возможностей экономики этого острова.

Для того чтобы построить кривую производственных возможностей экономики этого острова, необходимо найти точки – максимально возможный вариант. Так как на острове работает 5 человек, то они собирают либо 100 (20*5) кокосов, либо 50 (10*5) черепаховых яиц. По найденным точкам строим кривую. Далее была завезена техника и жители этого острова стали собирать либо 140 кокосов (28*5) либо 50 яиц. На графике показываем как сдвинулась кривая производственных возможностей данного остова.

Задание № 3.

Определите, к какому виду ресурсов или факторов относятся следующие: а) Уголь на складе предприятия. Б) Руда, уголь в месторождении. В) Сжиженный кислород. Г) Инструмент на заводе. Д) Деньги на счету предприятия в банке.

Тема: Основные субъекты макроэкономики.

1. Домашнее хозяйство, государство, банк как субъекты макроэкономики.

2. Предприятие. Прибыль и издержки производства.

3. Понятие фирма. Формы организации бизнеса.

1. Макроэкономика – раздел экономической науки, посвященный изучению крупномасштабных экономических явлений и процессов, относящихся к экономике страны в целом. Макроэкономика изучает системы хозяйствования в целом, в том числе мировую экономику. Объектом изучения макроэкономики являются сводные обобщающие экономические показатели, такие, как национальное богатство, валовой национальный и валовой внутренний продукт, национальный доход, суммарные государственные и частные инвестиции. Общее количество денег в обращении.

Основными субъектами рыночной макроэкономики (в условиях экономики целой страны) являются:

1. Домашнее хозяйство – это экономическая единица в составе одного или нескольких лиц, которая: обеспечивает производство и воспроизводство человеческого капитала (рождение и воспитание детей); самостоятельно принимает решения; является собственником какого-либо фактора производства; стремится к максимальному удовлетворению своих потребностей.

2. Банк – финансово-кредитное учреждение, регулирующее движение денежной массы, необходимой для нормального функционирования рынка.

3. Государство - представлено правительственными учреждениями, осуществляющими юридическую и политическую власть для обеспечения в случае необходимости контроля над хозяйственными субъектами и над рынком для достижения общественных целей.

4. Предприятие.

Каждый из названных субъектов связан со всеми другими субъектами двусторонними связями. Обязательные макроэкономические связи:

1. Предприятия, банки, домашние хозяйства выплачивают государству налоги.

2. Государство осуществляет дотации предприятиям и трансфертные платежи домашним хозяйствам.

3. Предприятия часть прибыли превращают в инвестиции, а домашние хозяйства часть дохода – в сбережения. Инвестиции и сбережения направляются и хранятся в банке.

4. Государство часть бюджета использует для финансирования нерыночных секторов экономики (наука, образование, здравоохранение, производственная и социальная инфраструктура, оборона, средства массовой коммуникации, государственный аппарат).

2. Предприятие – экономическая единица, которая: использует факторы производства для изготовления продукции с целью ее продажи; стремится к максимализации прибыли; самостоятельно принимает решения.

Прибыль есть превышение общей выручки от продажи продукции над всеми расходами на производство. Каждый производитель стремится к увеличению прибыли, к большей доходности, рентабельности своего производства. Прибыль зажата между двумя переменными величинами: уровнем издержек и уровнем цен. Следовательно, существуют два основных пути к повышению доходности бизнеса: а) вложение капитала в наиболее выгодные сферы хозяйства; 2) всемерное (т.е. всеми мерами) снижение издержек производства. Таким образом, без знания структуры издержек производитель не сможет повысить прибыльность своего предприятия.

Производство требует определенных затрат. Плата за все ресурсы представляет собой издержки производства. В зависимости от того, принимают ли издержки форму реальных денежных расходов или нет, различают явные и неявные издержки:

1) Явные издержки (внешние) – это денежные выплаты за ресурсы, полученные со стороны (заработная плата наемных работников, оплата поставок сырья и материалов, транспортных, юридических и других услуг). Их называют бухгалтерскими издержками.

2) Неявные издержки (внутренние) – связаны с использованием фирмой своих собственных (внутренних ресурсов), они не оплачиваются и не отражаются в бухгалтерской отчетности. Они носят скрытый характер – это вмененные издержки собственных ресурсов фирмы.

Экономические издержки есть сумма явных и неявных издержек производства.

Чтобы иметь стимул, предприниматель должен получать хотя бы минимальный доход. Этот необходимый минимальный доход есть нормальная прибыль – это компенсация неявных издержек. Она лишь возмещает неоплаченные внутренние издержки фирмы, Доход, полученный сверх нормальной прибыли – это экономическая, или чистая прибыль.

В зависимости от того, влияет ли изменение объема производимой продукции на размер издержек, выделяют постоянные и переменные издержки:

1) Постоянные издержки не зависят от размеров производства. Их величина неизменна, так как они связаны с самим существованием предприятия и должны быть оплачены, даже если фирма ничего не производит (содержание управленческого аппарата, арендная плата, амортизационные отчисления по зданиями и оборудованию). Это косвенные, накладные расходы.

2) Переменные издержки зависят от количества производимой продукции (затраты на сырье, материалы, трудовые, энергетические и др.). Величина этих расходов прямо пропорциональна объему выпуска продукции.

3) Общие (валовые) издержки – сумма постоянных и переменных издержек.

Знание структуры постоянных, переменных и общих издержек позволяет определить конкретные пути снижения производственных затрат.

Для контроля за эффективностью и доходностью производства определяют средние и предельные издержки:

1) Средние издержки – затраты на единицу продукции. Для их расчета общие издержки делятся на количество единиц продукции. Они отражают динамику (повышение или снижение) затрат по мере изменений объема производства.

2. Предельные издержки – дополнительные издержки производства каждой следующей единицы продукции сверх имеющегося объема. Это сумма, на которую возрастают общие издержки при увеличении выпуска продукции на одну единицу. С помощью предельных издержек определяют границы прибыльного объема выпуска продукции. Для этого их сравнивают со средними издержками и рыночной ценой товара. Пока величина предельных издержек по мере расширения производства остается меньше величины средних затрат, последние снижаются, а эффективность производства растет. Как только предельные издержки превысят средние, последние начнут возрастать, а эффективность производства – снижаться. Аналогично и сравнение с ценой. Пока предельные издержки ниже ее уровня, производство максимально прибыльно. Когда же они начнут превышать цену – значит снижается эффективность.

Закон убывающей отдачи ресурсов: расширение производства за счет добавления переменных ресурсов (например, труда) к неизменным постоянным ресурсам (например, капиталу или земле) эффективно лишь до известного предела; начиная с определенного момента необходимый баланс между этими ресурсами нарушается и отдача переменного ресурса снижается.

3. Формы организации бизнеса.

Фирма – основное организационно-экономическое звено любой рыночной экономики. Она определяет деловую активность национального хозяйства. Государство при этом создает условия для эффективной работы фирм в виде системы законов и нормативных актов.

Фирма– это юридически оформленная единица предпринимательской деятельности; хозяйственное звено, реализующее собственные интересы посредством изготовления и реализации товаров и услуг путем планомерного комбинирования факторов производства.

Предприятие – это хозяйственное звено, в рамках которого осуществляется соединение факторов производства для создания товаров и услуг. Если предприятие имеет собственные интересы и является юридическим лицом, оно – фирма. Если нет, значит, оно – часть фирмы.

Создавая фирму, важно прежде всего определить, кто будет нести риск и материальную ответственность, то есть кто финансирует предпринимательскую деятельность.

По формам собственности все предприятия являются разновидностями трех основных типов собственности: частной, общественной и смешанной.

С типами и формами собственности связаны и определенные формы организации бизнеса:

1. Индивидуальное предприятие – это бизнес одного человека (или семьи), единоличного частного собственника. Такие предприятия отличаются очень высокими стимулами к эффективной работе, большой свободой действий и гибкостью. Они широко распространены в торговле, фермерстве, кустарном промысле и сфере услуг. Недостатками единоличного бизнеса являются стесненность в финансах и высокий риск, поскольку здесь имеет место неограниченная ответственность бизнесмена. При такой неограниченной (полной) собственности предприниматели полностью (всем своим имуществом) отвечают за возможные долги и убытки фирмы.

2. Товарищество (партнерство, общество) – это предприятие двух или более собственников, объединившихся на паях для совместного бизнеса. Подобные предприятия имеют большие финансовые возможности, меньший риск, но и меньшую гибкость (требуется согласование интересов партнеров).

Формы товарищества:

А) полное товарищество – все его участники несут неограниченную ответственность;

Б) смешанное товарищество – в нем один или несколько участников ответственны неограниченно (полные товарищи), а остальные – только своими вкладами (пассивные участники-вкладчики);

В) общество с ограниченной ответственностью – все его члены несут ограниченную ответственность (то есть их ответственность ограничена только размерами их личного вклада и даже при банкротстве каждый теряет лишь свой пай).

3. Акционерное общество (АО), или корпорация – это такое крупное предприятие, капитал которого образуется путем объединения многих индивидуальных капиталов через продажу акций. При этом различают: а) АО закрытого типа – с продажей акций только учредителям или определенному кругу лиц, предусмотренному в уставе АО; б) АОоткрытого типа – со свободной продажей и покупкой акций. Акционерные общества имеют целый ряд преимуществ: а) они позволяют осуществлять крупные предпринимательские проекты, быстро перераспределять ресурсы между различными хозяйственными сферами, используя их наиболее эффективно; б) покупая акции своих предприятий, работники участвуют в собственности и управлении и материально заинтересовываются в процветании всей фирмы; АО является выгодной сферой приложения свободных капиталов для многих людей, причем с небольшим риском, поскольку АО имеют ограниченную ответственность. Высший орган управления АО – собрание акционеров, которое выбирает непосредственное оперативное руководство предприятия, определяет стратегию развития предприятия на будущее и на отчетный период (обычно – 1 год), в частности.

4. Унитарное предприятие – государственное или муниципальное предприятие, неделимое (унитарное) имущество которого является общественной собственностью (т.е. собственностью государства или соответствующего муниципалитета). Таким обрезом, свою хозяйственную деятельность унитарные предприятия ведут на основе оперативного использования закрепленных за ними производственных фондов. А их ответственность ограничивается пределами этих фондов.

Контрольные вопросы и задания

1. Чем отличаются такие понятия как фирма и предприятие?

2. В каких формах организации бизнеса предусмотрена полная ответственность? В каких – ограниченная?

3. Для чего предпринимателю необходимо знание структуры издержек производства?

4. Объясните, почему нельзя бесконечно расширять производство за счет добавления переменных ресурсов к неизменным постоянным? Покажите на своем примере.

5. Какие существуют показатели рентабельности производства? Что они могут отразить?

Тема: Доходы населения.

1. Понятие микроэкономика.

2. Заработная плата, факторы, определяющие ее размер. Реальная и номинальная заработная плата. Основные формы и системы заработной платы.

3. Рента как доход от природных ресурсов.

4. Процент как доход от капитала.

5. Прибыль – доход предпринимателя.

6. Формирование и распределение доходов в обществе. Бедность, перераспределение доходов в обществе. Потребление и сбережение.

1. Микроэкономика – раздел экономической науки, связанный с изучением относительно маломасштабных экономических процессов, субъектов, явлений, в основном предприятий, фирм, предпринимателей, их хозяйственной деятельности, экономических отношений между ними. В центре внимания микроэкономики находятся производители и потребители, принятие ими решений в отношении объемов производства, продаж, покупок, потребления с учетом потребностей, цен, затрат, прибыли. Микроэкономика изучает также рыночное поведение субъектов, отношения между ними в процессе производства, распределения, обмена, потребления.

2. Заработная плата – это плата работнику за труд, за использование его рабочей силы. Размер заработной платы определяется следующими факторами:

1. Стоимость рабочей силы – это стоимость средств обеспечения жизни и трудоспособности работника (затраты на удовлетворение материальных и духовных потребностей работника и его семьи, расходы на его профессиональное обучение). Данный фактор изменяется в зависимости от условий, по мере развития страны.

2. Рост производительности труда работника (продуктивность труда должна расти быстрее, чем его оплата).

3. Квалификация работника и характер труда. Например, труд вредный, опасный, ночной, малопривлекательный и т.д.

4. Конъюнктура на рынке труда – характеризуется соотношением между спросом и предложением рабочей силы, степенью остроты конкуренции между претендентами на рабочие места, положение с безработицей.

5. Степень обобществления (социализации) заработной платы. Дело в том, что в современных обществах не вся заработанная сумма денег поступает трудящимся сразу в виде индивидуальной выплаты. Часть этой суммы через различные налоги и отчисления государству идет в общественные фонды потребления – на пенсионное обеспечение, не бесплатные или льготные медицинские услуги, образование, на содержание общедоступных зон отдыха и т.д. Таким образом, чем больше отчисления в указанные фонды, тем ниже получаемая на руки зарплата, но зато больше «бесплатных» и льготных благ и услуг.

6. Дискриминационные признаки, такие как национальность, раса, пол, возраст, религия и др. В большинстве современных стран подобная дискриминация запрещена, но фактически в ряде стран в той или иной мере существует.

Важно выделять номинальную и реальную заработную плату. Номинальная заработная плата – начисленная и выплаченная сумма денег, получаемая работниками в качестве платы за труд.

Реальная заработная плата – это то количество товаров и услуг, которое может приобрести работник за свою номинальную заработную плату при данном уровне налогов и цен. Таким образом, реальная заработная плата отражает покупательную способность денежной оплаты труда, ее действительное потребительское содержание в товарах и услугах.

Основные формы заработной платы:

а) повременная – определяется в зависимости от отработанного времени; единицей измерения здесь обычно служит почасовая ставка – цена рабочего часа.

Б) сдельная – зависит от объема произведенной работником продукции.

Каждая из форм имеет разновидности, различные их сочетания, которые называют системами заработной платы:

1. Простая повременная – оплата труда из расчета почасовой ставки и фактически отработанного времени.

2. Повременно-премиальная – в дополнение к почасовой оплате предусматривается премия за достижение определенных количественных и качественных показателей.

3. Прямая сдельная – оплата фактически произведенной продукции по неизменным поштучным расценкам независимо от степени выполнения нормы выработки.

4. Сдельно-премиальная – оплата по неизменным расценкам сочетается с выплатой премии за достижение определенных трудовых показателей.

5. Сдельно-прогрессивная – в пределах норм выработки работа оплачивается по основным и неизменным поштучным расценкам, а выпуск сверх нормы – по повышенным расценкам.

6. Аккордная оплата труда – оплата на основе договора, который устанавливает общую сумму заработка за определенный объем, срок и качество выполненных работ. Часто используется при такой форме организации и оплаты труда, как коллективный (бригадный) подряд.

7. Деление заработной платы на основную и дополнительную части. Основная часть – 70-80% от общей суммы выплачивается в соответствии с квалификацией работника, а вторая часть – дополнительные и премиальные выплаты – за сверхурочную, ночную, сложную, вредную работу, премия.

8. Индивидуализация оплаты труда. Размер зарплаты зависит от массы факторов: качество труда, выполнение графика, экономия материалов, уход за оборудованием и его сохранность, компетентность работника, совмещение профессий, активность, надежность работника, преданность фирме, умение сотрудничать с другими людьми и т.д.

3. Рента – доход, получаемый владельцем от использования земли и не требующий от владельца осуществления предпринимательской деятельности. Она представляет собой регулярную плату предпринимателя (арендатора) владельцам земли, рудников, лесов и других природных ресурсов за использование их собственности. Главным природным ресурсом является земля. Она имеет ту особенность, что её общее количество неизменно (земли в любой стране столько, сколько есть). Поэтому величина земельной ренты определяется в первую очередь спросом на землю. При этом рента различна в зависимости от: а) природных условий (климат, тип почв и т. Д.), б) плодородия почвы, в) местоположения земли (ближе или дальше от рынков ресурсов и сбыта продукции). Естественно, земли с лучшими характеристиками приносят большую ренту.

Земельная рента всегда вызывает споры в обществе, так как положение ее неоднозначно. Для арендатора она является платой за главный сельскохозяйственный ресурс и входит в издержки производства. Для землевладельца – это обычный доход на вложенный в землю капитал. Для общества рента – своего рода дань, которую выплачивают землевладельцам покупатели сельскохозяйственной продукции.

4. Процент – доход от капитала. Как известно, слово «процент» (от лат. Procentum – за сто) обозначает сотую долю какого-либо числа. Однако в данном случае под процентом понимается плата предпринимателя (заемщика) любому физическому или юридическому лицу (кредитору), которое предоставило ему свой денежный, или реальный, капитал. Таким физическим или юридическим лицом может быть банк, ссудивший предпринимателю деньги на покупку средств производства; держатель облигации фирмы, одолживший ей часть своих денег; любой арендодатель, сдавший в аренду принадлежавшие ему хозяйственные постройки, оборудование и другие капитальные ресурсы. Соответственно процент в приведенных примерах будет выступать в разных формах : ссудный процент (это доход банка), процент держателя облигации, арендная плата (доход арендодателя). Что же касается предпринимателя, то для него все названные формы окажутся платой за привлеченный (заемный или арендованный) капитал.

5. Прибыль – вознаграждение (плата) предпринимателю за работу его предпринимательских способностей – за то, что он: 1) оплатил и собрал вместе трудовые, природные и капитальные факторы производства; 2) организовал их хозяйственное функционирование; 3) взял на себя ответственность и риск за их эффективное использование. При этом риск в любом бизнесе неизбежен. Ни у кого не может быть гарантии доходности предприятия. Лишь ожидание прибыли побуждает предпринимателей вести свой бизнес. В структурном отношении прибыль может содержать в себе различные элементы: 1) заработную плату предпринимателя (если он сам организовывает и руководит производством), 2) ренту собственной земли, 3) процент от своего капитала, 4) премию за риск, на который он шел, организуя свой бизнес (обычно чем выше риск, тем больше может быть прибыль).

6. Процесс формирования доходов можно представить следующим образом:

Доход от трудовой деятельности (заработная плата)

+ Доход от предпринимательства (прибыль)

+ Доход от имущества (рента, процент)

= Факторные доходы

+ Трансфертные выплаты государства (пенсии, пособия, стипендии)

= Валовые доходы

- Налоги и другие обязательные платежи

= Чистый доход

Чистый личный доход делится на две части: расходы на личное потребление и личные сбережения. У каждого человека существует стремление к наиболее выгодному использованию полученного дохода. То, как человек распорядится своим доходом, зависит, прежде всего, от его личных желаний, потребностей. Но существуют и объективные факторы, которые влияют на такой выбор. В условиях инфляции у потребителей существует стремление все потратить, а высокий банковский процент склоняет к сбережению.

Доходы в обществе распределяются неравномерно. Одной из важнейших характеристик неравенства в распределении доходов является бедность. Уровень бедности выступает довольно информативным показателем социально-экономического положения страны. Обычно бедность определяют как состояние, когда экономических ресурсов не хватает для обеспечения некоторого стандарта (нормального уровня) жизнедеятельности. Официальный уровень бедности фиксируется законодательно.

Наиболее действенным средством уменьшения неравенства в распределении доходов и преодоления бедности является государственная политика перераспределения доходов, которая в государстве с социально-рыночной экономикой выступает одной из основных функций правительства.

Как правило, используются следующие способы перераспределения доходов и преодоления бедности:

1. Трансфертные платежи, то есть пособия, выплачиваемые малообеспеченным группам, иждивенцам, инвалидам, престарелым, безработным.

2. Регулирование цен на социально-важную продукцию (основные продукты питания, медикаменты, коммунальные услуги и др.)

3. Индексация фиксированных доходов и трансфертных платежей при определенном законом проценте инфляции.

4. Установление обязательного минимума заработной платы как базы оплаты труда на всех предприятиях.

5. Налоговая система, позволяющая собирать необходимые средства.

Контрольные вопросы и задания

1. Как в экономической теории определяется понятие «доход»?

2. От чего может зависеть размер заработной платы работника? Приведите свой пример конкретного работника и определите, по какой системе оплаты труда был бы наиболее эффективно оценен его труд, от каких факторов зависел бы размер его заработной платы.

3. Охарактеризуйте ренту как вид дохода.

4. Охарактеризуйте процент как вид дохода.

5. Охарактеризуйте прибыль как вид дохода.

6. Определите, почему такие виды дохода, как заработная плата, рента, процент и прибыль являются факторными доходами.

7. Как в современном государстве с социально-рыночной экономикой распределяются и перераспределяются доходы в обществе? Какую цель преследует политика перераспределения доходов?

8. Выполните задания.

Задание 1. Рассчитать заработную плату рабочего-повременщика, если он отработал 22 смены по 8 час. Часовая тарифная ставка рабочего – 200 р. По итогам работы за месяц ему начислена премия в размере 20 % тарифной заработной платы.

Задание 2. Рассчитать прямую сдельную заработную плату рабочего 4 разряда (часовая тарифная ставка – 200 р., норма времени на единицу продукции – 1,25 час.), если за месяц он изготовил 140 изделий.

Задание 3. Рабочему установлена норма выработки 3 изделия/час. Отработав за месяц 170 час., он изготовил 650 изделий. Тарифная ставка, соответствующая разряду выполняемой работы, равна 50 р. Сдельная расценка за изготовляемые изделия увеличивается при перевыполнении норм выработки в пределах 10 % – на 15 %, при перевыполнении в пределах от 10,1 % до 20 % – на 40 % и при перевыполнении более чем на 20,0% – на 60 %. Определить заработок рабочего за месяц и охарактеризовать применяемую систему оплаты труда.

Тема: Спрос и предложение. Механизм ценообразования.

1. Спрос. Закон спроса.

2. Предложение. Закон предложения.

3. Равновесная рыночная цена.

4. Конкуренция и монополия.

1. Спрос – платежеспособная потребность.

Как мы можем определить, есть ли у нас спрос на какой-либо товар? Должно быть желание покупателей купить и необходимая сумма денег. Возможность купить данный товар напрямую зависит от цены, следовательно, мы можем определить закон спроса.

Закон спроса состоит в том, что снижение цены (при прочих равных условиях) ведет, как правило, к соответствующему увеличению спроса. Эта обратная зависимость может быть выражена графически.

Кривая спроса: P – цена, Q – количество, объем спроса; D – кривая спроса. Перемещение по кривой спроса; сдвиг (смещение) кривой спроса под слиянием неценовых факторов.

Помимо цены на рыночный спрос воздействуют и другие факторы.

Неценовые факторы рыночного спроса:

1. Изменение вкусов покупателей.

2. Изменение числа потребителей. Имеет значение и общее количество потребителей и численность отдельных категорий населения (дети, учащиеся, пенсионеры, и др.).

3. Изменение доходов потребителей. Данный фактор по-разному влияет на спрос на товары высшей и низшей категории. Товары высшей категории – товары нормального высокого качества. Товары низшей категории уступают им по своему качеству. При повышении доходов населения распет спрос на товары высшей категории и снижается на товары низшей категории. При понижении доходов – наоборот. Реальные доходы могут увеличиваться не только за счет денежных доходов, но и когда снижается цена какого-либо продукта, в результате возрастает покупательная способность денег – это называют эффектов дохода.

4. Изменение цен на сопряженные товары. Сопряженными называются следующие два вида товаров: а) взаимозаменяемые – это пары или группы товаров, удовлетворяющие примерно одну и ту же потребность (чай и кофе, различные виды транспорта и др.); при повышении цены на один товар возрастает спрос на другой, действует эффект замещения

б) взаимодополняющие товары – так называемые «неразлучные» товарные пары, в которых один товар нельзя использовать без другого (автомобиль и топливо); при повышении цены на один товар снижается спрос на другой.

5. Изменение в ожиданиях потребителей; ожидание понижения или повышения цен или своих доходов.

6. Степень удовлетворения потребностей населения в данном товаре: чем она выше, тем ниже спрос. Этот фактор касается только товаров длительного пользования, например, бытовой техники, мебели и др.

В результате действия неценовых факторов смещается вся кривая спроса.

2. Предложение – все товары, находящиеся на рынке.

Закон предложения состоит в том, что с повышением цены (при прочих равных условиях) соответственно возрастает и величина предложения, так как растущие цены заинтересовывают производителей (продавцов) в увеличении производства и продажи продукции.

Кривая предложения: P – цена, Q – количество, объем спроса; S – кривая предложения.

Помимо цены на предложение оказывают влияние и иные факторы.

Неценовые факторы рыночного предложения:

1. Изменение цен на ресурсы. Например, снижение цен на семена и удобрения уменьшит затраты на производство пшеницы и сделает его более выгодным, в результате предложение пшеницы возрастет.

2. Изменение технологии. Технологическое совершенствование любого технологического процесса снижает себестоимость выпускаемой продукции и увеличивает ее предложение.

3. Изменение налогов и субсидий. Рост налогов повышает издержки производства и снижает объемы производства. Субсидии позволяют уменьшить издержки и увеличить объем предложения.

4. Изменение цен на другие товары. Например, снижение цен на гречиху может побудить сельхозпроизводителей увеличить производство кукурузы.

5. Погодные условия. Этот фактор влияет на предложение в сельском хозяйстве, строительстве.

6. Изменение числа производителей. Например, открытие новых мини-пекарен позволяет значительно увеличить и разнообразить предложение хлебобулочных изделий.

В результате действия неценовых факторов смещается вся кривая предложения.

Смещение кривой предложения под влиянием неценовых факторов.

3. Итак, спрос и предложение зависят от цены. Но существует и обратная связь – спрос и предложение определяют рыночную цену. Они совместно устанавливают на рынке одну-единственную цену, наиболее приемлемую как для производителей (продавцов), так и для потребителей. Эта компромиссная цена называется рыночной, или равновесной ценой, так как при ней суммы спроса и предложения уравновешиваются.

Равновесная цена – цена, при которой совпадают желаемые покупки и желаемые продажи и отсутствует тенденция изменения цен и количества.

На общем графике спроса и предложения точка пересечения кривых спроса и предложения есть точка равновесной цены. Это означает, что при данном уровне цены количество товара, которое хотят продать производители, равно тому количеству, которое потребители желают и в состоянии купить.

Равновесная цена устанавливается не сразу. Если цена будет ниже равновесной, то возникнет дефицит продукции, то есть превышение спроса над предложением. В результате производители получат стимулы к увеличению производства и могут повысить цену. В следствии этого цена, спрос и предложение приблизятся к равновесному уровню.

Если цена выше равновесной, то возникает затоваривание. В этих условиях трудности сбыта подтолкнут конкурирующих производителей к снижению цены и сокращению производства. В результате размеры цены, спроса и предложения также приблизятся к равновесному уровню.

График равновесной цены: Е – точка равновесной цены.

Таким образом, расхождение между предложением продавцов и спросом покупателей неизбежно вызывает изменения цены, которые в конечном счете приводят к согласованию спроса и предложения и установлению рыночной равновесной цены. Следует, однако, учесть, что и сама рыночная цена не остается неизменной. Спрос и предложение товаров меняются, их кривые на графике смещаются, и, следовательно, точка равновесия тоже «блуждает» по полю графика. Рынку приходится снова и снова оперативно согласовывать предложение и спрос, естественным образом нормируя потребление.

4. Конкуренция и монополия.

Конкуренция в экономике – это соперничество между участниками рыночных отношений за лучшие условия производства, продажи и купли товаров. Так, производители стремятся как можно дешевле их произвести и как можно больше и дороже продать; наемные работники – получить большую заработную плату; потребители – купить товары качественнее и дешевле.

Обычно выделяют две формы конкуренции: ценовую и неценовую. Ценовая конкуренция – это своеобразное соревнование цен: продавцы стремятся предложить свой товар дешевле, чем конкурент, привлекают покупателей различными скидками, премиями, дешевыми распродажами и т.п. Еще более разнообразны методы неценовой конкуренции: а) обеспечение технического превосходства, высокого качества и надежности изделий; б) лучшая система продажи и послепродажного обслуживания (потребительский кредит, доставка купленного товара на дом, дополнительные гарантии и пр.); в) привлекательные реклама и оформление товара (особый стиль, яркая упаковка, фирменный знак и т.д.) Все эти методы неценовой конкуренции призваны обеспечить так называемую дифференциацию продукта, т.е. наделение его «фирменными» чертами, которые отличали бы его от аналогичного продукта конкурента. Подобный выпуск одних и тех же товаров в многочисленных вариантах значительно расширяет свободный выбор потребителей – в этом «плюс» товарной дифференциации. Но есть и «минус»: трудности различения подлинных улучшений продукта и мнимых, увеличение затрат времени и нервных нагрузок при покупках.

Конкуренция – живительная сила рыночной экономики. Она служит мощным стимулятором роста производства и повышения его эффективности. Благодаря ей создаются огромное разнообразие товаров и богатые возможности выбора для потребителя. В ходе конкурентной борьбы происходит устранение слабых конкурентов. Порой этот процесс может доходить до того, что в производстве определенного товара выживает один производитель и в результате возникает монополия – противоположность и враг конкуренции.

Монополия в узком смысле – это рыночное господство одного продавца. Однако в широком значении под ней подразумевают любое господствующее положение одного или группы лиц в какой-либо сфере деятельности. В экономике различают четыре варианта монопольного (господствующего) положения: 1) собственно монополию, 2) олигополию – рыночное господство нескольких продавцов. 3) монопсонию – рыночное господство одного покупателя, 4) олигопсонию - рыночное господство нескольких покупателей.

Основными признаками монополизма в производстве и на рынке являются: а) высокая концентрация хозяйственной деятельности в руках одной или нескольких фирм; б) доминирующее положение этих фирм на рынке определенных товаров; в) установление монопольных цен – завышенных (при продажа) или заниженных (при покупке товаров) – и, благодаря этому, получение сверхприбылей.

По происхождению можно выделить два основных виды монополии: естественную и искусственную. Естественная монополия возникает и существует по объективным причинам. Например, а) в отраслях (автомобильная промышленность и др.), где экономически оправдано крупномасштабное производство; б) там, где целесообразнее иметь единый хозяйственный комплекс (водоснабжение, связь); в) при добыче редких ископаемых или производстве редких сортов чая, винограда, табака в особо благоприятных для этого природных условиях и т.д.

Искусственная монополия – это монополия «рукотворная», специально созданная путем концентрации в чьих-то руках определенной хозяйственной деятельности. При этом для получения рыночной власти и сверхприбылей отдельные компании гигантски укрупняют свое производство, поглощают конкурентов или объединяются в различные монополистические союзы, чтобы не конкурировать, а владеть рынком совместно.

Контрольные вопросы и задания

1. В чем состоит закон спроса? Какие факторы, помимо цены влияют на спрос?

2. Сравните, как проявляется влияние цены и неценовых факторов на кривой спроса.

3. В чем состоит закон предложения? Какие факторы, помимо цены влияют на предложение?

4. Сравните, как проявляется влияние цены и неценовых факторов на кривой предложения.

5. Каким образом на рынке устанавливается равновесная цена?

6. Сравните, как будет отличаться поведение на рынке конкурирующих производителей и монополиста.

7. Подумайте, какие методы – ценовой или неценовой конкуренции – могут приносить продавцу лучшие результаты. Проаргументируйте свой ответ.

8. С помощью учебной литературы ответьте на вопрос: каковы «плюсы» и «минусы» монополии и как осуществляется государственное регулирование монополии.

9. Чем отличается движение по кривой спроса от смещения кривой спроса?

10. Назовите факторы, влияющие на изменение положения кривой спроса. Какие из них вызывают правостороннее смещение кривой, а какие  левостороннее?

11. Чем отличается движение по кривой предложения от смещения кривой предложения?

12. Назовите факторы, влияющие на изменение положения кривой предложения. Какие факторы вызывают правостороннее смещение кривой, а какие  левостороннее?

13. Как достигается равновесие на рынке товаров?

14. Когда возникает дефицит, а когда  избыток товара?

15. Какова будет кривая спроса  более пологая или более крутая  у групп населения с высоким и с низким доходом?

16. Выполните задания.

Задание 1. На основании данных, приведенных в таблице, построим кривые индивидуального спроса и кривую рыночного спроса.

Цена	Спрос потребителей, ед. товара в течении месяца
	Мария	Николай	Кирилл	Рыночный спрос
30	0	0	1	(0+0+1)=1
25	2	2	3	(2+2+3)=7
20	4	3	5	(4+3+5)=12
15	6	4	7	(6+4+7)=17
10	8	5	9	(8+5+9)=22
5	10	6	10	(10+6+10)=26

Чтобы получить рыночный спрос, суммируем показатели индивидуальных кривых спроса по горизонтали.

По оси ординат откладываем цену единицы товара, по оси абсцисс – число единиц товара. Используя данные таблицы, строим по точкам графики.

После построения кривых спроса, будет видно, что у каждого потребителя товара в конкретный период времени имеется своя кривая спроса.

По построенным кривым сделайте соответствующие выводы.

Задание 2.

Исходя из данных, построим кривые спроса и предложения на одном графике.

Цена за 1 кг груш (руб.)	Величина предложения груш (тыс. т.)	Величина спроса на груши (тыс. т.)
12	40	7
10	32	13
8	25	20
6	20	25
4	13	32
2	7	40

Равновесная цена соответствует точке пересечения кривых спроса и предложения. Определите равновесную цену и равновесный объем.

Задание 3. Проанализируйте влияние на спрос и предложение факторов, перечисленных в таблице. Охарактеризуйте эти изменения с помощью кривых спроса и предложения (поставьте +) в колонки, название которых характеризует эффект изменения:

Изменение (при прочих равных условиях)	Сдвиг кривой спроса	Движение вдоль кривой спроса	Сдвиг кривой предложения	Движение вдоль кривой предложения
Изменение цен конкурирующих товаров	+			+
Внедрение новой технологии		+	+
Изменение моды на товар
Изменение потребительских доходов
Изменение цен на сырье

Тема: Структура экономики страны.

1. Макроэкономика. Основные макроэкономические показатели. ВНП. ВВП. Национальный доход.

2. Государственное регулирование экономики.

3. Государственный сектор экономики.

1. Макроэкономика – раздел экономической науки, посвященный изучению крупномасштабных экономических явлений и процессов, относящихся к экономике страны в целом. Макроэкономика изучает системы хозяйствования в целом, в том числе мировую экономику. Объектом изучения макроэкономики являются сводные обобщающие экономические показатели, такие, как национальное богатство, валовой национальный и валовой внутренний продукт, национальный доход, суммарные государственные и частные инвестиции. Общее количество денег в обращении.

Чтобы лучше управлять бизнесом, каждое предприятие ведет бухгалтерский учет своей хозяйственной деятельности. Также и государственные органы, чтобы правильнее определять социально-экономическую политику, ведут постоянное статистическое наблюдение за состоянием национального хозяйства. Осуществление макроэкономического учета обеспечивает так называемая система национальных счетов, которая благодаря действующей в мире единой методологии ООН позволяет проводить международные сопоставления показателей. Система национальных счетов дает информацию о масштабах общественного производства, об уровнях безработицы и инфляции, изменениях реальной заработной платы, размерах экспорта и импорта страны и т.д.

Наиболее распространенными в мировой статистике макрокономическими показателями являются: 1) валовой национальный продукт – ВНП, 2) валовой внутренний продукт – ВВП, 3) национальный доход.

Все они охватывают только конечные продукты производства. Они не учитывают стоимость промежуточных продуктов – это те товары и услуги, которые покупаются либо для дальнейшей обработки, либо для перепродажи. В отличие от этого конечные продукты покупаются уже для конечного потребления; это товары в розничной продаже.

ВНП – это годовая рыночная стоимость всех товаров и услуг, произведенных национальной экономикой для конечного потребления. ВНП включает стоимость продукции отечественного производства, размещенного как внутри страны, так и за ее пределами.

ВНП рассчитывают следующими методами:

1. По доходам, когда ВНП определяют как сумму всех доходов, созданных в обществе при его производстве, т.е. доходов, которые получены поставщиками экономических ресурсов.

2. По расходам, когда для определения ВНП суммируют все расходы общества на конечное потребление (личные потребительские расходы населения, государственные закупки товаров и услуг, расходы предпринимателей на закупку оборудования, сырья и т.д.).

3. По производству, когда ВНП определяют путем суммирования стоимостей продукции, произведенной всеми предприятиями страны. Но – учитывается только стоимость конечных продуктов.

ВВП охватывает годовую стоимость всей конечной продукции, созданной внутри данной страны как отечественными, так и иностранными производителями. При расчете ВВП учитывается стоимость конечных продуктов, произведенных только внутри страны, не зависимо от того, кто является их собственников – отечественные предприятия или иностранные. Зачастую иностранные хозяева предприятий вывозят прибыль за рубеж, т.е. страна ее не получает.

Превышение ВВП над ВНП свидетельствует о значительной роли иностранной собственности в развитии экономики страны.

Национальный доход включает только стоимость той продукции, которая используется для улучшения благосостояния общества. В отличие от ВНП национальный доход не включает в себя косвенные налоги и амортизационные отчисления (возмещение износившихся основных средств производства).

2. Большинство современных развитых экономик являются смешанными, то есть рыночное саморегулирование в той или иной мере дополняется регулированием общественного производства со стороны государства.

Главная задача в этих условиях состоит в том, чтобы найти оптимальную меру и наиболее эффективные формы государственного регулирования экономики, которые, не разрушая ее рыночную природы, в то же время обеспечили бы рыночной экономике максимальную социальную эффективность. Понятно, что бесконечное изменение конкретных обстоятельств превращает эту задачу в «вечную» проблему.

Основные цели государственного регулирования (социально-экономической политики государства):

1. Экономический рост. Благодаря ему обеспечивается увеличение количества и повышение качества жизненных благ и в результате – более высокий уровень жизни людей.

2. Полная занятость, отсутствие безработицы. Это дает всем работающим доход и избавляет общество от потерь, связанных с недоиспользованием его трудовых ресурсов, с выплатами пособий безработным.

3. Экономическая эффективность, когда все ресурсы применяются с максимальной отдачей.

4. Экономическая свобода как главное условие развития рыночной экономики.

5. Обеспеченность нетрудоспособных.

6. Стабильность уровня цен.

7. Баланс во внешнеэкономических связях.

Все данные цели можно свести к трем основным направлениям:

1. Минимизация негативов рынка.

2. Создание правовых, финансовых и социальных предпосылок эффективного функционирования рыночной экономики.

3. Обеспечение социальной защиты.

Указанные цели достигаются следующими основными способами государственного регулирования экономики:

1. Административно-правовое регулирование проявляется, прежде всего, в создании государством правовых основ экономики и проведении антимонопольной политики: а) установление в стране прав и форм собственности и правил хозяйственной деятельности; б) регулирование трудовых отношений и пенсионного порядка; в) защита прав потребителей, экологическое законодательство и др.

2. Непосредственное государственное управление рядом отраслей и государственный сектор экономики.

3. Государственные программы и заказы.

4. Финансовая политика государства, которая осуществляется, прежде всего, через государственный бюджет.

5. Социальная политика.

3. Государственный сектор — важный объективно необходимый элемент структуры современного общества. Место государственного сектора непосредственно связано с ролью государства в экономике, наличием потребностей, удовлетворение которых не может обеспечить частное производство, подчиненное интересам получения прибыли.
  Фактором экономического роста, залогом стабильности и устойчивого развития, гарантом сохранения национального богатства служит государственный сектор. Государственное предпринимательство, государственное потребление, ускоряют накопление капитала, способствуют оздоровлению отраслей, находящихся в кризисном состоянии, укреплению позиций страны на мировых рынках. Государство содержит значительную часть производственной и социальной инфраструктуры, служащей материальной базой устойчивого развития, гарантом сохранения национального богатства.

 Масштабы государственного сектора зависят от конкретных экономических и исторических условий, состояния общества и других факторов. В настоящее время государственный сектор широко представлен в странах с рыночной экономикой, и частное производство является там далеко не всеобъемлющим. При этом приватизация и национализация рассматриваются как равнозначные факторы повышения эффективности использования собственности и чередуются в зависимости от складывающихся конкретных условий. В США, Англии, других развитых странах правительства никогда не выпускали из своих рук контроль за государственной собственностью, источниками ее приумножения.

 Государственный сектор оказывает воздействие на экономику, прежде всего, по следующим направлениям:

  - ростом государственных вложений, способствующих расширению масштабов производства и емкости ролика.

  - развитием хозяйственной, в том числе предпринимательской деятельности предприятий, находящихся под государственным контролем.

  Государственное предпринимательство осуществляется, прежде всего, в сферах, в которых требуются крупные инвестиции или не допускается по каким-либо мотивам частное предпринимательство. Оно занимает прочные позиции в отраслях связи, транспорта, энергетики, металлургии, о чем свидетельствуют следующие данные

 Конституцией РФ определен базовый перечень объектов государственной собственности в двух ее формах: федеральная собственность и собственность субъектов РФ (региональная собственность). В ведении Российской Федерации находятся:

  • федеральные энергетические системы, ядерная энергетика, расщепляющиеся материалы;

  • федеральные — транспорт, пути сообщения, связь, информация;

  • оборонное производство, производство ядовитых веществ, наркотических средств;

  • деятельность в космосе;

  • федеральные банки;

  • денежная эмиссия.

 Местное самоуправление обеспечивает самостоятельное решение вопросов владения, пользования и распоряжения муниципальной собственностью, его органы утверждают и исполняют бюджет и решают иные вопросы местного значения.
  Разграничение государственной собственности на федеральную, субъектов РФ и муниципальную собственность позволяет разделить функции федеральных, региональных и местных органов по управлению природными ресурсами, капиталом, финансовыми средствами. Государственные объекты относятся к тому или иному уровню собственности независимо от того, на чьем балансе они находятся, какова ведомственная подчиненность предприятий.  К государственному сектору относят акционерные общества, в которых контрольные пакеты голосующих акций находятся в собственности государства, а также государственные предприятия, государственные учреждения.

  Контрольные вопросы и задания

1. Что изучает такой раздел экономической теории, как макроэкономика?

2. Какие существуют субъекты в рамках рыночной макроэкономики и как между ними строятся отношения?

3. Каковы наиболее распространенные макроэкономические показатели? Охарактеризуйте их.

4. Объясните, чем различаются такие показатели, как ВНП и ВВП?

5. Каковы цели государственного регулирования экономики? Для чего обществу необходим экономический рост?

6. Какие способы применяются в государственном регулировании экономики?

Задание 1. Составьте сравнительную схему составляющих ВНП и ВВП.

Тема: Финансовая система

1. Деньги, их функции. Закон денежного обращения. Типы денежных систем.

2. Государственный бюджет и бюджетная политика. Государственный финансы: доходы и расходы.

3. Страхование. Виды страхования для граждан.

4. Инвестиции и их риски. Фондовый рынок.

5. Финансовое мошенничество. Риски в мире денег.

1. Деньги – всеобщий эквивалент всех товаров.

Экономическая сущность и роль денег проявляются в их функциях:

1. Функция меры стоимости, т.е. деньги измеряют стоимость всех других товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, это его цена.

2. Функция средства обращения, т.е. деньги служат посредником в обмене товаров. Обменивается не товар на товар, а один товар обменивается на деньги, затем деньги обмениваются на другой товар. Товар покупается на деньги. Продажа и купля могут быть разорваны во времени и пространстве.

3. Функция средства накопления, образования сокровищ. Если человек продал товар, получил деньги, но не стал их расходовать, они накапливаются. Деньги можно накапливать, так как они обладают наивысшей ликвидностью – их можно легко обменять на любые другие блага.

4. Функция средства платежа: деньгами расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности. Например, плата за кредит, возврат ссуды и др.

5. Мировые деньги: деньги выступают в роли всеобщего эквивалента в хозяйственных взаимоотношениях всех стран.

Таким образом, можно сделать вывод, что деньги в экономике нужны не сами по себе, а для обеспечения обмена товарами и услугами. Это значит, что в экономике необходимо соблюдение примерного равенства между товарной и денежной массами. В этом заключается главный смысл закона денежного обращения: количество денег в обращении должно соответствовать сумме цен всех реализуемых товаров.

Основные типы денежных систем:

1. Системы металлического обращения:

А) биметаллизм, когда в качестве денег выступают золотые и серебряные монеты;

Б) монометаллизм, когда в обращении находятся монеты из какого-либо одного металла – золота или серебра.

Данные деньги являются полноценными – это действительные деньги, в роли которых выступает сам денежный товар, имеющий собственную стоимость. У этих денег собственная стоимость (фактические затраты на изготовление данной монеты, стоимость металла, потраченного на ее изготовление) примерно равна номинальной стоимости (номинал монеты – то, что на ней написано).

2. Система обращения денежных знаков. Денежными знаками могут являться:

А) бумажные деньги;

Б) биллоны (металлические денежные знаки в виде монет из сплавов недрагоценных металлов;

В) кредитные деньги – векселя, чеки, кредитные карты и др.

Данные деньги являются неполноценными - их собственная стоимость, как правило, далека от номинальной стоимости.

2. Сложившаяся в стране система экономических отношений по формированию и использованию денежных ресурсов составляет финансы страны. Главным звеном финансов и важнейшим инструментом социально-экономического макрорегулирования является государственный бюджет.

Государственный бюджет – финансовая программа деятельности государства, отражающая все его денежные ресурсы (доходы) и их распределение (расходы).

Средства государственного бюджета формируются в основном за счет налогов, а также сборов и займов. Суть налоговой системы состоит в изъятии в пользу государства части дохода самостоятельных хозяйственных субъектов. Эта часть заранее определена и установлена в законном порядке.

Расходование государственного бюджета идет по двум основным направлениям:

1. Государственные закупки товаров и услуг: оплата поставок вооружений и обмундирования для «силовых структур», оборудования и продуктов питания для школ и больниц, оплата труда работников бюджетной сферы и т.д.

2. Государственный выплаты из бюджета: трансфертные платежи – пенсии, пособия, стипендии; дотации предприятиям (бюджетные ассигнования на покрытие плановых убытков, например, предприятиям, выпускающим продукты по социально низким ценам); субвенции (государственное денежное пособие местным органам власти, предоставляемое на определенные цели); государственные премии и др.

В зависимости от сложившегося соотношения между доходами и расходами различают:

А) сбалансированный государственный бюджет, где доходы равны расходам.

Б) несбалансированный, дефицитный государственный бюджет, где расходы больше доходов

В) профицитный государственный бюджет, где доходы больше расходов.

В условиях дефицитного государственного бюджета возникает дефицитный бюджет – денежная сумма, на которую расходы превышают доходы.

Меры по преодолению или снижению дефицита государственного бюджета:

• Сокращение расходов

• Увеличение доходов

• Денежная эмиссия

• Государственные займы

Последние меры имеют свои негативные последствия. Излишняя денежная эмиссия может вызвать или усугубить уже существующую инфляцию. Государственные займы в долговременном плане приводят к образованию государственного долга. Государственный долг – сумма задолженности государства по непогашенным внутренним и внешним займам, которая состоит из размера займа и процентов по нему.

Кроме государственного бюджета, государственные финансы включают внебюджетные фонды, представляющие собой денежные средства государства, не включенные в государственный бюджет и имеющие целевое назначение. Например, пенсионный фонд, фонд обязательного медицинского страхования. Они создаются за счет целевых налогов, займов, субсидий из бюджета.

3. Страхование представляет собой отношения, направленные на защиту интересов граждан, организаций, государства при наступлении определенных страховых случаев. Все взаимоотношения между сторонами по вопросам оказания страховых услуг осуществляются на страховом рынке.

Функции по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков выполняют структурные подразделения Центрального банка РФ. В частности, контроль и надзор за страховымиорганизациями осуществляет Департамент страхового рынка ЦБ. С жалобами физическим лицам следует обращаться в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.Товаром на страховом рынке является страховая услуга, которая оказывается на основании договора страхования. Данный договор называют страховым полисом.

Договор страхования — это соглашение, которое заключают продавец и покупатель страховых услуг, согласно условиям которого первый берёт на себя обязательство компенсировать ущерб при наступлении неблагоприятных событий, предусмотренных договором.В качестве продавца на страховом рынке выступает страховщик.

Страховщик – специализированная организация, которая предоставляет услуги страхования и имеет на это соответствующую лицензию.

Страховщики на рынке представлены страховыми компаниями и обществами взаимного страхования. Отметим, что обществ взаимного страхования в России не так уж и много. В отличие от страховых компаний, общества взаимного страхования представляют собой добровольные объединения страхователей, имеющиходинаковые страховые интересы. Страхование осуществляется на основе способа взаимного страхования. Капитал общества формируется за счёт взносов всех страхователей, которые являются собственниками этого общества и принимают управленческие решения по развитию его деятельности. Высшим органом управления обществом является общее собрание членов или их представителей. Интересы страховщика могут быть представлены страховым агентом.

Страховой агент – посредник между страховщиком и страхователем, который оказывает страховые услуги от имени Страховщика и за его счёт на основании заключённого с ним договора.

Продажу страховых полисов, помимо самого страховщика и его агентов, могут осуществлять страховые брокеры.

А вот покупателем на страховом рынке является страхователь.

Страхователь – организация или гражданин, заключившие договор страхования со страховщиком с целью получения страховой выплаты при наступлении случаев, предусмотренных договором.

Также субъектами страховых отношений являются застрахованное лицо, или застрахованный, и выгодоприобретатель .Застрахованный – лицо, интересы которого защищает страховой договор.

Выгодоприобретателем считается лицо, в пользу которого будет осуществлена страховая выплата при возникновении страхового случая.

Зачастую считают, что страхователь, застрахованный и выгодоприобретатель – это одно и то же лицо. Однако это не всегда так. Застрахованным лицом и выгодоприобретателем может быть не только сам страхователь, но и иное лицо. Например, при заключении договора страхования от несчастного случая ребёнка страхователем может являться бабушка, застрахованным лицом – ребёнок, а выгодоприобретателем – его мама.

Страховая премия — это стоимость страховки, т. Е. сумма денег, получив которую страховая компания готова взять на себя обязательства по возмещению вам материального ущерба при наступлении страхового случая.

Страховой случай наступает, когда материализуется то неприятное событие, от которого вы застраховались — будь то ДТП, кража, пожар или стихийное бедствие.

Можно выделить следующие виды страхования: 1) имущественное страхование; 2) личное страхование; 3) страхование ответственности.

Личное страхование	Имущественное страхование
	Страхование имущества	Страхование гражданской ответственности
– Страхование жизни – страхование от несчастных случаев и болезней – медицинское страхование	Страхование – строений – квартир, находящихся в частной собственности – домашнего имущества – транспортных средств от рисков пожара, аварий, краж, стихийных бедствий	– Страхование ответственности владельцев транспортных средств – страхование ответственности за причинение вреда третьим лицам

ВАЖНО: Чем больше максимальная сумма выплат, тем больше вы защищены, но тем дороже обойдётся страховой полис.

Если страховой взнос такой маленький и страховой случай наступил в первый год, откуда страховая компания возьмёт деньги, чтобы расплатиться с клиентом? Страхование работает за счёт разделения и передачи рисков. В английском языке такая стратегия называется «пулингом» рисков (от англ. Pool — бассейн, резервуар). Страховые компании имеют большой штат аналитиков, которые изучают статистику несчастных случаев и её тенденции и с большой точностью могут рассчитать вероятность реализации того или иного страхового случая в «пуле» клиентов компании. После того как вероятность подсчитана, страховые компании устанавливают цены своих страховых полисов не на том уровне, который получается при умножении страховой выплаты на вероятность, а выше. Так они создают дополнительную подушку безопасности, которая в благоприятный год станет прибылью компании, а в неблагоприятный — резервом для дополнительных выплат. К тому же, финансовая устойчивость государственных страховщиков в социальном страховании гарантируется государством, а для коммерческих страховщиков закон устанавливает определённые требования к финансовой устойчивости. Их соблюдение контролирует Банк России (ЦБ РФ). При несоблюдении требований у страховщика отбирают лицензию на право страхования. Поэтому при выборе страховщика надо проверить наличие у него лицензии.

4. Инвестирование – вложение средств в инвестиционные инструменты с целью получения доходов. Инвестиционные инструменты – объекты и механизмы вложения свободных денежных средств для получения дохода.

Инвестиции – это осознанный отказ от текущего потребления в пользу возможного относительно большего дохода в будущем. Это долгосрочное вложение капитала с целью его преумножения, получения прибыли или достижения иного полезного эффекта. Главный признак инвестиций – возможность получения дохода.

Инвестирование – это вообще один из главных жизненный принципов, который означает: «что бы что-то получить, нужно что-то отдать». Обычно мы отдаем либо деньги за нужный товар, либо свое время за деньги. Существует и третий вариант – отдать деньги, чтобы получить еще больше денег, это и есть финансовые инвестиции.

Стоит помнить, что инвестиции – это вложения в то, что может приносить прибыль, то есть активы. Скажем, покупка дома для того, чтобы там жить – это вложение денег в пассив. Вы не получаете прибыли от владения домом, скорее наоборот – появляются расходы. Если вы покупаете дом с целью сделать там ремонт и перепродать за более высокую цену – это уже инвестиция, а дом стал активом.

На сегодняшний день известен широкий круг инструментов для инвестирования. Все инструменты различаются между собой по ряду критериев.

Критерий первый: доходность.

Доходность является неотъемлемой частью инвестирования, поэтому каждый человек, принимая решение об инвестировании, ориентируется прежде всего на эту характеристику. Доходность – это основной показатель выгодности инвестиций. Он показывает, на сколько процентов вырос ваш капитал за определённый промежуток времени, например за год.

Доходность – это количественная характеристика, отражающая выгодность инвестиций.

Доходность= Прибыль х100% : сумму вложений

Критерий второй: риски

Доходность, как правило, связана с рисками инвестирования, поэтому данные критерии инвестирования всегда рассматриваются в единой связке. Объект инвестирования может иметь высокую потенциальную доходность, но и высокие риски, которые при складывающихся обстоятельствах могут свести уровень доходности до нуля, вплоть до отрицательного уровня, т. Е. убытков. Обычно чем рискованнее вложение, тем выше должна быть доходность. В самом общем смысле под риском понимается возможная угроза потерь, вытекающая из специфики деятельности субъекта или ситуации. Заставляя свои деньги работать, можно столкнуться с огромным количеством финансовых рисков.

Финансовый риск – это вероятность возникновения непредвиденных финансовых потерь.

1. Риск рыночной конъюнктуры. Проявляется в изменении цен на инструменты, которые инвестор выбрал в качестве объектов инвестирования.

2. Валютный риск. Это риск потерь, обусловленный неблагоприятным изменением курсов валют в ходе осуществления инвестирования.

3. Процентный риск. Это риск потерь инвесторов, связанный с изменением процентных ставок на рынке.

4. Инфляционный риск. Это риск обесценивания активов и доходов в результате роста рыночных цен.

5. Риск ликвидности. Состоит в опасности снижения ликвидности рынка тех инвестиционных инструментов, в которые были инвестированы сбережения. В результате этого могут возникнуть потери в цене при продаже инвестиционного инструмента и может увеличиться время, требующееся для его продажи.

6. Риск финансовых посредников. Состоит в возможном невыполнении своих обязательств финансовым посредником, например коммерческим банком.

Критерий третий: срок инвестирования.

В зависимости от срока, которым ты располагаешь для инвестирования, меняется перечень доступных инструментов. Например, если срок инвестирования составляет около полугода, то в качестве инструментов инвестирования могут быть предложены векселя, депозиты, облигации, т. Е. инструменты с фиксированными сроками погашения и фиксированной доходностью. Вложение на такой короткий срок в долевые ценные бумаги – акции, объекты недвижимости представляется опасным, поскольку это так называемые «длинные» инструменты. «Длинные» инструменты инвестирования – это направления вложения свободных денежных средств для получения прибыли в достаточно отдалённый период времени.

Срок инвестирования – это горизонт инвестирования, т. Е. период времени, в течение которого осуществляется инвестирование. Как правило, чем больше временной горизонт инвестирования, т. Е. чем на больший срок ты вкладываешь свои средства, тем выше риск, так как за более длительный период времени случается больше событий, влияющих на стоимость активов.

Критерий четвёртый: сумма инвестирования Многие люди считают, что инвестиции – удел обеспеченных и богатых. Однако это не так. Как правило, сумма для инвестирования у новичка совсем небольшая. Чтобы попробовать свои силы в этом новом деле, этой суммы вполне достаточно. В инвестировании небольших сумм есть свой плюс. Если ты вдруг ошибёшься и потеряешь свои вложения, это будет не так критично, как было бы при потере значительной суммы.

Однако стоит помнить, что некоторые финансовые инструменты требуют достаточно больших первоначальных вложений, и в этом случае они могут быть тебе просто недоступны.

В зависимости от степени финансового риска выделяют несколько видов стратегий инвестирования. Каждый характеризуется разными потенциально возможными уровнями потерь и разной доходностью. Остаётся понять, что в данной конкретной ситуации подходит именно тебе. Несмотря на то что некоторые компании предлагают своим клиентам до полутора десятков стратегий инвестирования, все они могут быть сведены к трём:

1. Консервативная стратегия.

Данная стратегия инвестирования подойдёт, если человек не готов пойти на серьёзные финансовые риски ради заманчивой высокой доходности. Главная задача стратегии – обеспечить сохранность своих сбережений и защитить их от инфляции. Так, в ситуации игры на бирже инвестиционный портфель при консервативной стратегии обычно состоит из отечественных корпоративных долговых обязательств, муниципальных облигаций, государственных ценных бумаг Российской Федерации, а также её субъектов. Эти ценные бумаги считаются, как правило, низкорисковыми. Низкорисковыми можно считать и инвестиции в банковские депозиты до 1400 тыс. руб.

2. Агрессивная стратегия. Данная стратегия инвестирования является полной противоположностью консервативной стратегии. Она подойдёт, если ради ожидаемой высокой доходности готов пойти на высокие риски. На отечественном рынке акций погоду делают «голубые фишки» (от англ. «blue-chip», по аналогии с самыми дорогими фишками при игре в покер) – акции самых известных, высокодоходных и стабильных компаний. Однако на российских биржах обращаются не только «голубые фишки», но и акции компаний «второго эшелона». Основное отличие акций «второго эшелона» от «голубых фишек» состоит в их рискованности, нестабильности, низкой ликвидности и в том, что они могут приносить как сверхдоход, так и сверхубытки. Доходность вложений средств в подобные активы может превышать сотни и тысячи процентов, но, как правило, случается это относительно редко. Вложения в быстрорастущие, но способные столь же быстро упасть в цене акции компаний «второго эшелона» – пример агрессивной стратегии.

3. Умеренная стратегия.

Данная стратегия инвестирования занимает промежуточное положение между консервативной и агрессивной стратегиями. Умеренная стратегия нацелена на получение высокой доходности при минимальном риске потери вложенных средств. При игре на фондовом рынке объектами инвестирования в подобном случае являются «голубые фишки». Впрочем, какую бы стратегию ты ни выбрал, необходимо помнить золотое правило инвестора: чем выше риск, тем выше должна быть доходность. Так что если ты стремишься лишь сохранить собственные сбережения, придерживайся консервативной линии поведения. Если же ты мечтаешь «сорвать куш», будь готов потерять абсолютно всё. Однако шансы получить сверхдоходы есть. Ну а золотая середина никогда не принесёт баснословного богатства.

Важный принцип в инвестировании для сохранения своих средств – диверсификация портфеля.

Диверсификация инвестиционного портфеля – это распределение инвестируемых средств между несколькими инвестиционными инструментами с целью снизить риски и свести к минимуму возможные потери. Инвестиционный портфель – это совокупность инвестируемых в различные инвестиционные инструменты с целью получения прибыли средств, диверсифицированная с целью снижения рисков и управляемая как одно целое.

Таким образом, основной принцип диверсификации – «не держать все яйца в одной корзине». Диверсификация должна проявляться во всех инвестиционных инструментах, будь то недвижимость, рынок акций, нефть, золото и пр. Например, инвестируя средства в акции, нужно позаботиться о том, чтобы эмитентами этих ценных бумаг были разные юридические лица. Если ты, например, решил инвестировать средства в недвижимость, постарайся, чтобы эта недвижимость была различной по своему назначению: жилая, офисная, торговая. Кроме того, желательно, чтобы инструменты инвестирования, которые входят в инвестиционный портфель, не были взаимосвязаны, т. Е. не зависели друг от друга. Если при формировании своего инвестиционного портфеля это учесть, то риски серьёзных убытков значительно снизятся, а вероятность получения прибыли повысится.

Основные инструменты инвестирования:

1. Акция – ценная долевая бумага, доля владения компанией, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации, пропорционально количеству акций, находящихся в собственности у владельца.

Номиналом акции называют денежную сумму, которая отражает ту долю уставного капитала, которая приходится на данную бумагу. Виды акций – обыкновенные и привилегированные. Доход на акцию – дивиденд.

Акция – ценная бумага, которая закрепляет за держателем права: - на получение дивидендов; - право голоса; - на долю имущества при ликвидации; - преимущественного приобретения акций нового выпуска; - право контроля за производственно-хозяйственной и финансовой деятельностью фирмы. Обыкновенная – дает владельцу право участвовать в голосовании на собрании акционеров. Выплата дивидендов осуществляется только после выплаты по привилегированным акциям. Привилегированная – не дает владельцу права участвовать в голосовании, если иное не закреплено в Уставе АО. Они дают имущественное право их владельцам на получение ликвидационной стоимости и дивидендов. Доход по акциям выступает либо в приросте курсовой стоимости (чтобы его реализовать, акцию нужно продать), либо этот рост может быть обусловлен реальным приростом активов предприятия. Доход может выступать в качестве периодических выплат по акциям – дивидендов. Цена акции определяется ее курсом: курс акции = номинальная стоимость акции * (дивиденд / норма ссудного %)

2. Облигация – срочная долговая ценная бумага, которая выпускается государством или компаниями, чтобы получить деньги на развитие бизнеса.

Покупатель облигации становится кредитором эмитента. Отличия от акции:

 выпускается на определенный срок, по истечении которого она должна быть выкуплена;

 это долговое обязательство эмитента, т.е. предоставленный ему кредит, оформленный в виде ценной бумаги;

 владение облигацией не дает права на участие в управлении компанией, а дает право на получение фиксированного дохода.

Виды облигаций по эмитенту:

• Государственные – выпускают страны или отдельные регионы, чтобы покрыть дефицит бюджета.

• Муниципальные – выпускают органы местного самоуправления, как правило, чтобы профинансировать различные проекты.

• Корпоративные – выпускают кампании, чтобы привлечь деньги на свое развитие.

• Инвестиционные и структурные – выпускают банки, брокеры и управляющие кампании, чтобы вкладывать деньги инвесторов в другие ценные бумаги и получать за это комиссию.

3. Банковский депозит.

4. Программы накопительного страхования жизни.

5. Инвестиционные фонды.

6. Драгоценные металлы.

7. Недвижимость.

8. Доли в бизнесе.

9. Прямые займы в бизнес и краундлендинг.

Рынок ценных бумаг, или фондовый рынок – рыночный институт, с помощью которого может происходить инвестирование денежных средств граждан и финансовых компаний и получение финансирования для государства и компаний в экономике. По сравнению с банковским или страховым рынком, рынок ценных бумаг может предоставлять более высокие доходности, но и более высокие риски для инвесторов: при операциях с ценными бумагами проще быстро разбогатеть, но и легче так же быстро разориться.

Основными действующими лицами на финансовом рынке являются: • инвесторы; • эмитенты; • инфраструктурные организации; • инвестиционные посредники.

Эмитентами облигаций могут быть как компании (юридические лица), так и государство. Акции же выпускают только компании, созданные в форме акционерных обществ, причем на бирже обращаются акции лишь публичных акционерных обществ (ПАО).

Инвесторами могут быть частные лица и компании любой формы собственности. Например, если вы решитесь купить облигации, то станете инвестором.

К инвестиционным посредникам (в экономическом смысле) относятся брокеры, дилеры, доверительные управляющие, форексдилеры, а также, с некоторыми оговорками, инвестиционные советники.

Поскольку акции и облигации сегодня имеют бездокументарную форму, важную роль в функционировании рынка ценных бумаг играют так называемые учетные организации. Это депозитарии, по договорам с инвесторами открывающие им счета депо, на которых делаются записи о количестве имеющихся у владельца счета ценных бумаг, и регистраторы — они ведут учет акционеров акционерного общества на основании договоров с эмитентами и открывают акционерам лицевые счета, составляют список акционеров, имеющих право на участие в собрании акционеров, на получение дивидендов. Депозитарии и регистраторы дают возможность хранить бездокументарные ценные бумаги, установить их владельца, реализовать права, удостоверенные ценными бумагами, купить или продать их.

Для частного инвестора существуют три основных способа осуществлять инвестиции: открыть брокерский счет, передать средства в доверительное управление профессионалам либо самостоятельно осуществлять какие-то сделки с другими частными лицами без помощи посредников. Последний вариант лучше не использовать в силу высокой вероятности мошенничества недобросовестных лиц и компаний.

5. Популярной формой финансового мошенничества являются финансовые пирамиды. Финансовая пирамида – мошенническая схема, в которой доход по привлечённым денежным средствам выплачивается за счёт привлечения новых участников.

Основные характерные признаки финансовой пирамиды:

Признак 1. Декларируемая гарантированная высокая доходность.

Когда безосновательно обещается и даже гарантируется высокая прибыль –это явный признак финансового мошенничества.

Признак 2. Прибыль за счёт привлечения новых вкладчиков

Главной особенностью финансовых пирамид является то, что в ходе их работы денежные вклады участников просто-напросто перераспределяются. Другими словами, денежные средства, которые вкладывают участники в пирамиду, не участвуют в производстве товаров или услуг, не инвестируются в реальные активы. Общее количество средств всегда остаётся равным сумме вкладов участников – меняются лишь владельцы средств. И, как правило, подавляющую часть средств присваивают себе именно организаторы пирамид. Поэтому рост числа участников финансовой пирамиды в геометрической прогрессии означает увеличение благосостояния организаторов финансовых пирамид. Таким образом, условие «пришёл сам – приведи товарища» должно заставить тебя усомниться в добропорядочности финансовой организации.

Признак 3. Ограниченный доступ к учредительным документам компании, финансовой отчётности, информации о размещении денежных средств организацией.

Данное ограничение может быть связано с рядом причин. Во-первых, в уставе организации указаны учредители этой мошеннической схемы, адрес, по которому зарегистрирована организация. Эта информация может заставить усомниться потенциального вкладчика в «чистоте» компании, например, если вдруг окажется, что согласно учредительным документам фирма зарегистрирована за границей.

Во-вторых, устав может поведать и о том, как давно зарегистрирована компания, сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке. И если она стремительно врывается на рынок, да ещё с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись, – это повод быть более внимательным. В-третьих, отсутствие доступа к информации о размещении денежных средств организацией объясняется неспособностью компании подтвердить свою деятельность (куда размещаются средства и где можно проверить информацию об их размещении). Очень часто компании голословно сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, нефтепереработка, золотодобыча, добыча алмазов, строительство и др.

Признак 4. Сомнительные договоры.

Как правило, до внесения вкладчиком денег в «сверхприбыльные активы» организаторы финансовых пирамид не допускают возможности того, чтобы он мог получить консультацию юриста по основным положениям подписываемого договора. Поэтому, как правило, вкладчики могут ознакомиться с договором лишь в момент внесения денежных средств. Очень часто договор оказывается составленным так, что фирма фактически не несёт ответственности за возврат денег, несмотря на обещания гарантий сверхприбыли. Следовательно, прежде чем подписать договор, необходимо в нём разобраться и убедиться в том, что ты, например, не станешь после подписания документа спонсором, внёсшим свои средства на безвозмездной основе, и т. П.

Признак 5. Агрессивная реклама, постоянная мотивация к сотрудничеству.

Контрольные вопросы и задания

1. Какие функции выполняют деньги в экономике?

2. Чем отличаются полноценные деньги от неполноценных? Какие деньги являются полноценными? Какие – неполноценными?

3. Какие бывают доходы государственного бюджета?

4. Определите, к какому виду расходов государственного бюджета относится заработная плата медицинских работников городской больницы или поликлиники.

5. Назовите, какое соотношение доходов и расходов характерно для сбалансированного, дефицитного и профицитного государственного бюджета.

6. Какие бывают инвестиционные стратегии?

7. Назовите инвестиционные инструменты.

8. Назовите признаки финансовой пирамиды.

9. Выполните задания:

Задание 1. Действительный капитал АО – 100 млн. руб., выпущено 100 000 акций, каждая номинальной стоимостью 1000 руб. Дивиденд на акцию составляет 200 руб. в год, норма банковского процента – 5% годовых. Найдите сумму учредительской прибыли, если учредители продадут весь пакет акций.

Задание 2. Прибыль АО, направленная на выплату дивидендов 10 000 ден. Ед. Общая сумма акций 65 000 ден. Ед., в т.ч. привилегированных акций 5 000 ден. Ед. с фиксированным размеров дивиденда 20 % к их номинальной цене. Рассчитать размер дивиденда по обыкновенной акции.

Задание 3. Бабушка застраховала 7-летнего внука от несчастных случаев. Определите, кто в этом случае является страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем.

Задание 4. Определите, к какому виду страхования относится ОСАГО, КАСКО.

Дополнительная информация.

Длительный опыт использования денег научил экономистов жесткой истине: денег в стране должно быть столько, сколько необходимо для нормального производства и торговли – ни больше, ни меньше.

Карл Маркс вывел закон денежного обращения, согласно которому, количество денег, необходимое для обращения, равно сумме цен товаров, деленное на количество оборотов, совершаемое одноименными денежными единицами.

Марксистская формула закона:

КД=CЦ/ О,

где КД- количество денег,

СЦ – сумма цен товаров, подлежащих реализации,

О - скорость оборота одноименных денежных единиц.

Американский профессор Ирвинг Фишер в своей работе «Покупательная сила денег» вывел знаменитое уравнение обмена:

MV=PQ,

где M- масса денег, V – скорость обращения денежной массы, P –средний уровень цены, Q- общий объем товаров и услуг.

И.Фишер сделал вывод: масса денег прямо зависит от уровня цен и объема товарной массы и обратно зависит от скорости оборота денег. Нарушение закона денежного обращения ведет к инфляции. Инфляция- это превышение денежной массы над товарной. Основным проявлением инфляции является рост цен. Для определения темпов роста цен и соответственно типа инфляции, в экономике применяется понятие индекс цен. Индекс цен рассчитывается путем деления стоимости потребительской корзины текущего периода на стоимость потребительской корзины базисного периода в %.

Задание 1. Подсчитайте количество денег, необходимое для обращения, если:

- Количество товаров, подлежащих реализации, равно (условно)- 400ед.

- цена единицы товара- 2 тыс.руб.

- в течении года один и тот же денежный знак трижды возвращается в банк и выходит из него.

Задание 2. Пользуясь «уравнением обмена» И.Фишера сделайте следующий подсчет. В России в 2005 году розничный товарооборот (с учетом нереализованного «челночного экспорта») составил 553 трлн. Руб. и объем платных услуг населению–115 трлн. Руб. Денежная масса обернулась 7 раз. Сколько потребовалось дополнительно эмитировать денег, если в начале указанного года, в обращении находилось 33,2 трлн. Руб.?

Задание 3. Подсчитайте количество денег, необходимое для обращения, если:

1.Товарный оборот составляет (условно) – 240000 ед.

2.Цена единицы товара- 2 тыс.руб.

3.Скорость обращения денег- 8 оборотов в год.

Сколько необходимо дополнительно эмитировать денег, если объем реализуемой продукции увеличится на 100000 единиц?

Задание 4. В России в N году розничный товарооборот составил 500млн.руб. и объем платных услуг населению – 150 млн. руб. Денежная масса обернулась 5 раз. Сколько потребовалось дополнительно эмитировать денег, если в начале года в обращении находилось 30 млн.руб.Определить количество денег, необходимое для обращения.

Тема: Банковская система.

1. Банки. Функции банков.

2. Виды банковской деятельности.

3. Кредит.

4. Депозиты.

1. Главными кредитно-денежными учреждениями являются банки. Банк – это кредитно-финансовое предприятие, основу деятельности которого составляют привлечение и эффективное распределение денежных капиталов. Банки – особые экономические институты, образующие основную группу кредитных учреждений.

Типы банков можно свести к двум основным:

Центральные банки – обслуживают все другие банки и финансово-кредитные учреждения, а также правительство. Они также регулируют и контролируют денежное обращение и всю финансово-кредитную систему, хранят у себя денежные средства других банков и официальные золото-валютные резервы страны. Занимаются денежной эмиссией (выпуск в оборот денег).

Почти во всех странах мира регулированием деятельности коммерческих банков занимается Центральный банк. Несмотря на своё название, эта организация не похожа на обычный банк, занимающийся привлечением денежных средств одних лиц и выдачей займов другим.

Центральный банк — это некоммерческая организация (т. Е. не нацеленная на извлечение прибыли), которая координирует и регулирует всю кредитно-денежную систему страны. Конституция наделяет Центральный банк особыми полномочиями, с помощью которых он: – развивает и укрепляет банковскую систему страны; – обеспечивает устойчивость национальной валюты и национальной платёжной системы. ЦБ не взаимодействует с физическими лицами (т. Е. отдельными гражданами), не выдаёт кредитов и не принимает вкладов. Его основные взаиморасчёты происходят с коммерческими банками или государством.

Официальное название Центрального банка в нашей стране — Центральный банк Российской Федерации или Банк России. Но в прессе его часто называют ЦБ РФ, ЦБ или Центробанком.

ЦБ контролирует деятельность коммерческих банков следующим образом:

• выдаёт и отзывает лицензии (право) на осуществление банковских операций; • определяет правила проведения банковских операций; • осуществляет надзор за деятельностью банков; проверяет, насколько устойчиво финансовое состояние отдельных банков, и даёт рекомендации о мерах снижения рисков; • выдаёт банкам краткосрочные кредиты; • устанавливает минимальный размер банковских резервов (денег, которые банк не пускает в оборот, а хранит на счёте в ЦБ)2. Помимо регулирования деятельности коммерческих банков, ЦБ выполняет ряд других важных функций. В частности, только он имеет право выпускать наличные деньги и определять, как будут выглядеть разные купюры. Ежедневно ЦБ устанавливает официальные курсы иностранных валют к рублю.

2. Коммерческие банки:

• Специализированные

• Универсальные

• Региональные

• Отраслевые и т.д.

2. Основные виды банковской деятельности:

1. Прием и хранение вкладов (депозитов).

2. Кредитование – чаще всего осуществляется под залог ценных бумаг, товаров, а также земли и другой недвижимости; кредиты без залога даются лишь надежным заемщикам

3. Расчетное обслуживание – это посредничество по платежам по товарным поставкам, по заработной плате, налогам, пошлинам между предпринимателями, населением и государством, а также ведение их счетов и т.п.

4. Учет векселей – заключается в том, что банк скупает векселя с еще не наступившим сроком погашения по сниженной цене.

5. Информационно-консультационные услуги.

6. Торгово-комиссионная деятельность охватывает торговлю золотом, операции с ценными бумагами, размещение займов, обмен валют, услуги, связанные с лизингом (долгосрочная аренда или сдача производственных сооружений, машин и другого оборудования в аренду, иногда с последующим выкупом арендатором арендуемого имущества), факторингом (факторные операции - выкуп права получения долга от должника до наступления срока их оплаты должником, посреднические услуги по перепродаже права на взыскание долгов, само взыскание денег с должников и т.д.).

7. Доверительные операции (трастовые – это управление чьей-либо собственностью (землей, ценными бумагами и пр.) по доверенности.

Банковские операции – проводимые банками операции по привлечению и размещению денежных средств, ценных бумаг, осуществлению расчетов. Виды банковских операций:

1. Активные операции, посредством которых банки размещают имеющиеся у них финансовые ресурсы: предоставление кредита, покупка ценных бумаг.

2. Пассивные операции, посредством которых банки формируют финансовые ресурсы: привлечение средств, вкладов, продажа ценных бумаг для последующего использования в качестве активных средств.

3. Комиссионные операции – оказание услуг, выполнение поручений, выполнение посреднических операций.

3. Кредит – ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процента, при движении которой между кредитором и заемщиком складываются определенные экономические отношения.

Необходимость кредита возникает из той хозяйственной ситуации, что: с одной стороны, в обществе постоянно существуют временно свободные денежные средства (сбережения населения, амортизационные фонды и фонды накопления капитала у предприятий и др.); с другой стороны, всегда есть потребность в дополнительных деньгах (для расширения и обновления производства, своевременной выдачи зарплаты, для крупных покупок населения и т.д.).

Кредит осуществляется на основе следующих принципов:

• Срочность

• Возвратность

• Платность

• Материальное обеспечение

• Целевая направленность.

Основные функции кредита:

1. Ускорение экономических процессов благодаря ускорению оборота денег в экономике.

2. Замещение действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями.

4. Вклады (депозиты) могут быть: именные и на предъявителя, до востребования (без указания срока хранения) и срочные, целевые.

Система страхования вкладов

В России действует закон, согласно которому средства граждан, находящиеся на счетах в российских банках, застрахованы государством. В случае банкротства банка (или отзыва у него лицензии по какой-то иной причине) государство быстро вернёт клиентам банка их деньги. Это возможно благодаря страховому фонду, в который все банки, входящие в систему страхования вкладов (ССВ), делают регулярные взносы. Чем больше средств граждан привлекает банк, тем больше взносов он делает. Таким образом, в фонде накапливается внушительная сумма, которая и используется на выплаты клиентам закрывшегося банка. Если бы ССВ не было, клиентам пришлось бы подавать претензию в суд и ждать 2—3 года, пока не завершится процедура банкротства. И всё равно у них не было бы гарантии, что им полностью вернут все деньги. В России формированием фонда ССВ и страховыми выплатами занимается Агентство по страхованию вкладов (далее — АСВ). Оно же контролирует процедуры банкротства разорившихся банков. АСВ было создано в 2004 г.

Как это работает на практике. Страхованию подлежат средства клиентов российских банков на текущих счетах («на карточке») и сберегательных вкладах. Страховое возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 1400т. Р. (для страховых случаев). Именно эту сумму АСВ вернет в случае банкротства банка, а для получения остальных денег придётся ждать окончания процедуры банкротства. Как уже говорилось, процесс может занять несколько лет, но гарантии, что вы получите эти деньги, нет никакой.

Рассмотрим жизненную ситуацию. У гражданина в банке хранилось 1600 тыс. р. Банк обанкротился, но был участником ССВ. Отцу немедленно возместят только 1400 тыс. р., а остальные деньги он будет вынужден пытаться вернуть через суд. Однако, если банк лишился лицензии, но не был признан банкротом (т. е. у него достаточно средств, чтобы погасить свои обязательства), человек сможет получить всю сумму.

Однако если человек хранит деньги в разных банках, то имеет право на возмещение до 1400 тыс. р. В каждом из них. В нашем примере если бы гражданин разделил свои деньги на два вклада и положил бы 300 тыс. р. В другой банк, то при банкротстве обоих банков Агентство возместило бы ему полностью всю сумму вклада вместе с начисленными процентами.

ВАЖНО: Если сумма сбережений больше страхового лимита, целесообразно распределять их по нескольким банкам. Помните, что филиалы одного и того же банка в разных городах воспринимаются АСВ как один банк. Ваши средства на счетах разных филиалов одного банка будут суммироваться. Потеряет ли гражданин набежавшие по вкладу проценты? Нет, проценты тоже застрахованы, но только если их покрывает страховой лимит. Вот почему максимальная сумма вклада в одном банке не должна превышать 1400 тыс. р. Вместе с процентами. Проценты будут начислены за тот срок, который деньги пролежали на вкладе. Например, если вклад был под 10 % годовых и страховой случай наступил через полгода, вы получите 5 %.

Контрольные вопросы и задания

1. Какие функции выполняет Центральный Банк?

2. Какие бывают виды коммерческих банков?

3. Для чего в экономике существует такое явление, как кредит?

4. На каких принципах осуществляется кредитование?

5. Какие услуги могут предоставить банки?

6. Чем отличаются активные банковские операции от пассивных?

7. Выполните задания:

Задание 1. Вы покупаете автомобиль с рассрочкой на 1 год. Цена автомобиля 10 000 ден. ед. Первый взнос составляет 20%, плата за услугу – 10%. Рассчитайте ежемесячный взнос и сумму, в которую обошлась покупка автомобиля.

Задание 2. Изучите банковские предложения и подберите наиболее выгодный вклад или накопительный счет, исходя их того, что деньги вы хотите вложить сроком на 1 год. Аргументируйте свой выбор.

Задание 3. Изучите банковские предложения и подберите наиболее выгодный потребительский кредит на покупку смартфона. Аргументируйте свой выбор.

Тема: Налоговая система.

1. Налоговая система. Виды налогов.

2. Функции налоговой системы.

3. Основы налогообложения граждан. Налоговые вычеты.

1. Государственный бюджет любой страны формируют налоги. Налоги – обязательные платежи физических и юридических лиц в государственный и местный бюджеты.

Основные виды налогов:

1. По объектам налогообложения:

А) на доходы

Б) на имущество

В) на расходы покупателей определенных товаров и услуг.

2. По способам взимания:

А) Прямые – взимаемые непосредственно с получателей доходов (индивидуальный подоходный) или с владельцев имущества

Б) косвенные – включаются в цены на товары:

• Акцизы – налоги на продажу товаров и услуг на внутреннем рынке:

  • Индивидуальные – надбавки к цене на отдельные виды продукции (табак, алкоголь)

  • Универсальные – налоги на общую стоимость реализуемых товаров и услуг (налог с продаж, налог на добавленную стоимость и др.)

• Таможенные пошлины – налоги на импортируемые, экспортируемые и транзитные товары, взимаемые при перевозке этих товаров через государственную границу.

3. По принципу определения размера налога:

А) пропорциональные – налоги с неизменной процентной ставкой, не зависящей от суммы дохода, расхода или стоимости имущества.

Б) прогрессивные – их ставки растет по мере роста доходов или стоимости имущества.

4. По уровню налогообложения:

А) Федеральные – налоги и сборы, идущие в федеральный бюджет: НДС, подоходный налог, налог на прибыль и т.д.

Б) Субъектов РФ – налоги и сборы, идущие в бюджет субъекта РФ: налог на имущество организаций, налог на недвижимость, дорожный налог, транспортный налог и т.д.

В) Местные – налоги и сборы, устанавливаемые органами местного самоуправления и обязательные к уплате на территории соответствующих муниципальных образований: земельный налог, налог на имущество физических лиц, налог на рекламу и т.д

5. По назначению:

А) целевые – имеют определенное назначение (например, сборы с владельцев собак, за парковку автомобилей).

Б) налоги общего назначения.

2. Функции налогов:

1. Фискальная – налоги обеспечивают государство финансовыми ресурсами. Налогообложение имеет свои пределы. Завышенные налоговые ставки экономически не целесообразны: они сдерживают экономическую активность людей; еще больше подталкивают к уклонению от налогов; делают более предпочтительной жизнь на пособия, а не на доходы от деятельности.

2. Регулирующая – через налоговые скидки и льготы государство регулирует экономику.

3. Перераспределительная – преследует экономические и социальные цели. Состоит в перераспределении доходов в обществе и ликвидации бедности.

3. Налоговые вычеты – сумма, на которую уменьшается налоговая база по подоходному налогу в определенных законом случаях.

Претендовать на налоговые вычеты может гражданин РФ, если он получает доходы, облагаемые НДФЛ (налогом на доходы физических лиц). Поэтому те лица, которые не платят подоходный налог (безработные, индивидуальные предприниматели), не могут получить и налоговый вычет. Посредством налоговых вычетов можно уменьшить размер взимаемого налога или частично вернуть ранее уплаченные налоги в семейный бюджет.

Виды налогового вычета:

1. Стандартный – могут получить граждане, относящиеся к определенной категории граждан (инвалиды, герои СССР и РФ, «чернобыльцы» и др.) и те, кто имеет на иждивении детей (на каждого ребенка в возрасте до 18 лет, а также на каждого учащегося очной формы обучения, аспиранта, ординатора, интерна, студента, курсанта в возрасте до 24 лет).

2. Социальные – получают налогоплательщики, осуществлявшие расходы на благотворительность, образование, лечение, пенсионное обеспечение.

Получить налоговый вычет на образование могут лица, оплатившие собственное обучение независимо от формы обучения и возраста налогоплательщика, в размере 120 000 рублей ежегодно; а также налогоплательщики, оплатившие обучение своего ребенка (подопечного, брата или сестры), получающего образование по очной форме обучения, до достижения им 24 лет, в размере 50 000 рублей. На компенсацию имеют право граждане, оплатившие:

• свое обучение очной, заочной, вечерней и иной формы;

• обучение своего ребенка до 24 лет на очной форме;

• брата или сестры в возрасте до 24 лет по очной форме обучения;

• опекаемого подопечного в возрасте до 18 лет по очной форме;

• бывшего подопечного до 24 лет по очной форме.

Другие родственники, например, бабушка или дедушка, вычет не получат, даже если они оплатили обучение внуку или внучке. Право на компенсацию оплаты образования имеют только родители и опекуны ребенка, при условии, что платят НДФЛ в казну. Если ребенок до 24 лет уходил в академический отпуск, это не лишает родителей права на получение компенсации.

Налоговый вычет могут получить только резиденты РФ. К таковым относятся лица, которые находятся на территории РФ более 183 дней в течение 12 следующих друг за другом месяцев (НК РФ ст. 210, пункт 4)

Вычет на обучение можно получить в размере фактических расходов на обучение, но не более 120 тысяч рублей за календарный год. При этом максимальная сумма является общей для всех видов социальных вычетов за исключением вычетов в размере расходов на обучение детей и на дорогостоящее лечение. Поэтому при использовании социальных вычетов по нескольким видам расходов их общий размер будет ограничен 120 тысячами рублей.

Размер вычета на ребенка ограничен суммой в 50 тысяч рублей за год на каждого учащегося. При этом эта сумма общая для применения вычета двумя родителями, опекунами, попечителями.

Если обучается два ребенка, то один из родителей вправе получить вычет в размере понесенных расходов, но в пределах 100 тысяч рублей за год.

Учитывая, что в качестве вычета возвращается только 13%, его размер при условии максимальных затрат на свое обучение и обучение детей составит 22 тысячи рублей. Даже если тратить на учебу больше установленных лимитов, выплатят все равно 22 тысячи. В связи с этим выгоднее оплачивать дорогостоящее обучение поэтапно, а не сразу за несколько лет.

Социальный налоговый вычет по расходам на оплату медицинских услуг и лекарств налогоплательщик может получить, если за счет собственных средств оплатил медуслуги и медикаменты, назначенные врачом для собственного лечения, а также лечения жены (мужа), родителей и детей до 18 лет.

3. Имущественный налоговый вычет может получить налогоплательщик, если купил жилье (квартиру, комнату, дом и т.п.) или осуществляет строительство жилья.

4. Профессиональные налоговые вычеты могут получить: индивидуальные предприниматели по полученным доходам; адвокаты и нотариусы, занимающиеся частной практикой, по полученным доходам; граждане по доходам, полученным на основании гражданско-правового договора; авторы произведений науки, литературы и искусства, открытий, изобретений в части полученного вознаграждения.

Для получения налогового вычета, кроме стандартного, необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства, представить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ, заявление на имя начальника инспекции и копии документов, подтверждающих право на получение вычета.

Контрольные вопросы и задания

1. Для чего в экономике существует налоговая система?

2. Какие бывают виды налогов?

3. В чем отличие налогов прямых и косвенных?

4. Каковы функции налоговой системы?

5. Кто имеет право на получение стандартного налогового вычета?

6. Какие траты дают право на получение социального налогового вычета?

7. Выполните задание:

Задание 1. Государственные закупки товаров и услуг составили 300 ден. Единиц, трансферты – 60 ден. Единиц, налоговые поступления – 320 ден. Единиц, государственный бюджет сведен:

а) с дефицитом в 40 ден. Единиц б) с дефицитом в 20 ден. Единиц

в) с профицитом в 40 ден. Единиц г) с профицитом в 20 ден. Единиц

Тема: Экономический рост, его эффективность и основные проблемы.

1. Экономический рост и его типы.

2. Цикличность экономического развития.

3. Занятость и безработица.

4. Инфляция.

1. Экономический рост и его типы. Основная цель общества в сфере экономики – экономический рост – увеличение масштабов совокупного производства и потребления в стране, характеризуемое увеличением реального объема ВНП и реального дохода на душу населения.

Типы экономического роста:

1. Интенсивный – экономический рост за счет повышения эффективности использования факторов производства в результате совершенствования техники, технологии, повышения квалификации труда и т.д.

2. Экстенсивный – простое количественное увеличение факторов производства, то есть вовлечение в экономику еще не используемых рабочей силы, земли, капитала того же качества.

3. В современной экономике сочетаются оба эти пути и существует смешанный (реальный) экономический рост – увеличение производственных мощностей в результате увеличения количества используемых факторов производства и совершенствования техники и технологии.

Способы измерения экономического роста:

1. Определение степени увеличения общего объема реального ВНП, ВВП и национального дохода за год.

2. Определение степени увеличения ВНП, ВВП и национального дохода на душу населения (т.е. при этом методе расчета учитывается изменение числа потребителей).

Факторы экономического роста, которые определяют темпы и характер экономического роста:

1. Природные ресурсы. Обладание достаточными ресурсами, разумеется, благоприятствует хозяйственному развитию страны, однако само по себе не гарантирует высокого экономического роста.

2. Трудовые ресурсы влияют на экономический рост через уровень занятости, качество образования и профессиональной подготовки рабочей силы, рациональность ее применения, уровень производительности труда, состояние здоровья трудящихся и т.д.

3. Основной капитал. Для экономического роста важно систематическое увеличение инвестиций, накопление и обновление капитала, повышение дол и активных фондов, фондоотдачи и фондовооруженности труда.

4. Научно-технические знания. Они – одна из главных движущих сил экономического роста. Изобретения, рационализаторство, разработка новых материалов, машин, технологий, внедрение прогрессивных форм управления и организации производства, многих других нововведений – это примеры практической отдачи научно-технических знаний в производстве.

5. Структура экономики. Чтобы максимально благоприятствовать экономическому росту, она должна быть прогрессивной и рациональной, с наиболее эффективным распределением ресурсов, с оптимальным набором хозяйственных сфер и способностью гибко меняться в ответ на изменения в потребностях общества.

6. Совокупный спрос. Под ним понимают суммарный спрос на товары и услуги со стороны населения, предприятий и государства (при данном уровне цен, доходов, кредитования и т.д.).

7. Тип экономической системы. Рыночные системы в целом более эффективны, чем централизованные. Поэтому они обеспечивают и более высокий экономический рост.

8. Социально-политические факторы тоже заметно влияют на динамику хозяйственного развития стран. Так, очевидно, что экономическому росту способствуют здоровое отношение людей к труду, творчеству, предпринимательству, конкуренции, к успехам друг друга; воздержанность трудящихся от разрушительных забастовок; стабильность политической обстановки в обществе и т.д.

2. Цикличность экономического развития. Экономический рост является составляющей частью экономического развития, которое представляет собой процесс, включающий периоды роста и спада. Таким образом, экономическому развитию присуща нестабильность, которая проявляется в циклических колебаниях.

Экономический цикл – это крупномасштабные периодические колебания темпов развития экономики (реального ВНП) страны.

Экономический цикл включает в себя четыре последовательных фазы:

1. В фазе оживления уровень экономической активности повышается и растущее производство и занятость постепенно переходят в подъем, который характеризуется расширением производства, ростом инвестиций, ростом занятости и реальных доходов, повышением уровня потребления). Основными признаками подъема являются растущие спрос и предложение.

2. Пик (бум) – наивысшая точка развития. Для этой фазы характерна полная или почти полная занятость всех ресурсов в производстве.

3. Спад – эта фаза характеризуется сокращением производства и занятости. Как правило, спад начинается с сокращения спроса.

4. Дно – низший предел развития. Если данная фаза продолжается в течении нескольких лет и сопровождается высокой безработицей, то можно говорить об экономической депрессии.

Общей тенденцией является то, что каждая последующая точка подъема оказывается на более высоком уровне, чем предыдущая. Начиная с 1854 г. Экономисты насчитали более 30 экономических циклов, где в среднем подъем длится 3 года, а спад – 11 месяцев, что означает наличие общей тенденции к росту.

В условиях смешанной экономики государство проводит антикризисную политику, которая направлена на регулирование колебаний экономической активности в обществе в периоды предкризисных состояний и предотвращение развития экономических кризисов. На фазах подъема и бума государство предпринимает меры по снижению экономической активности: повышение ссудного процента, рост налогов, снижение расходов государственного бюджета, снижение заработной платы на государственных предприятиях и т.д. В периоды спада и депрессии государственные меры направлены на оживление экономической активности, т.е. обратные меры.

Основными признаками макроэкономической нестабильности являются безработица и инфляция.

3. Занятость и безработица. Занятость – общественно полезная деятельность граждан, связанная с удовлетворением личных и общественных потребностей и приносящая им заработок. Занятыми являются работающие по найму и предприниматели.

Безработные – желающее найти работу трудоспособное население (то есть тот, кто хочет и может работать, но не имеет рабочего места).

Экономисты различают следующие основные типы безработицы:

1. ЦИКЛИЧЕСКАЯ безра­ботица. Именно она вызывается спадами производства. Это самый "неприятный" тип безработицы – часто массовый и бо­лезненный.

2. ФРИКЦИОННАЯ безрабо­тица охватывает тех, кто оказывается в положении "между работами" (перемена места работы, жительства; временная не­занятость женщин, связанная с рождени­ем ребенка; поиск работы вернувшимися со службы в армии и т. Д.). В подобном положении всегда находится определенная часть людей, поэтому этот тип безра­ботицы существует постоянно.

3. СТРУКТУРНАЯ безработи­ца связана с изменениями в структуре народного хозяйства –с отмиранием некоторых профессий и даже целых отраслей, перестройкой экономики регионов, с изменениями технологий. Например, падение эффективности и сокращение добычи угля вызывают безработицу среди шахтеров. Механизация и авто­матизация производства вытесняют из него работников ручно­го труда. Должно пройти время, прежде чем "структурные" без работные переквалифицируются и найдут себе новые места работы. Таким образом, вслед за фрикционной, структурная безработица тоже неизбежна и существует в обществе всегда.

4. ЧАСТИЧНАЯ безработица охватывает работников, вынуж­денно занятых неполное рабочее время.

5. СКРЫ­ТАЯ безработица включает людей, которые формально вроде бы и работают, но фактически занимают лишние рабочие ме­ста. Например, работников не сокращают, а переводят на 4-х часовой рабочий день, 3-х дневную рабочую неделю и т.п.

Для характеристики положения с безработицей чаще всего оперируют тремя взаимосвязанными показателями:

1. Уровень безработицы– это процент безработных в общей численнос­ти трудоспособного населения. Например (цифры условные), : если в стране из 96 млн. трудоспособных 9,6 млн не име­ют и ищут работу, то уровень безработицы в ней достигает 10% • (9,6 : 96)-100.

2. Естественный уровень безработицы: - это "нормальный" минимально возможный в стране уровень безработицы, при котором существуют лишь два неизбежных типа безработицы – фрикционная и структурная, и нет "главного" ее вида – циклической безработицы. При этом число свободных рабочих мест в целом равно числу людей, ищущих работу.

3. Полная занятость. Так как раз и называют такое положение с занятостью в обществе, при котором безработица не превышает своего естественного уровня (пример­но 5-6%).

Среди негативных последствий безработицы главным явля­ется недовыпуск продукции, потеря части ВНП.

У безработицы есть и другие ИЗДЕРЖКИ: а) снижение жизнен­ного уровня у тех, кто лишился рабочего места; б) потеря ими квалификации и самоуважения, моральный упадок, возможен и распад семьи; в) рост налогов в обществе (для покрытия ра­стущих выплат пособий по безработице); г) сокращение сово­купного спроса; д) рост социальной и политической напряжен­ности в обществе и т. Д.

4. Инфляция .Еще одно проявление макроэкономической нестабильности – инфляция. Инфляция – общее превышение денежной массы над товарной, которое выражается в обесценивании денег и общем росте цен. Инфляция есть результат нарушения закона денежного обращения.

Инфляция – процесс двусторонний, это дву­единый процесс общего по­вышения ЦЕН и обесценивания ДЕНЕГ.

Основные виды инфляции:

• В зависимости от среднегодового темпа прироста цен раз­личают:

А) УМЕРЕННУЮ, или ползучую, инфляцию (обычно не более 10% в год);

Б) ГАЛОПИРУЮЩУЮ (выше 10% и, по разным оценкам, примерно до 100-500%)

В) ГИПЕРИН­ФЛЯЦИЮ (со сверхвысоки­ми темпами роста цен).

• По формам проявления выделяют открытую и скры­тую (или подавленную) ин­фляцию. Их названия гово­рят сами за себя.

А) ОТКРЫТАЯ – это инфля­ция, которая наглядно про­является в росте общего уровня цен.

Б) СКРЫТАЯ инфляция характерна для централизованных эконо­мик, где так называемые твердые государственные цены довольно устойчивы и "официально" почти не ра­стут. Однако при этом об­щество постоянно изматы­вает нехватка товаров; огромные потери времени, нервов и че­ловеческого достоинства в возбужденных очередях и бесконечном поиске самого необходимого; разгул спекуляции и значительные переплаты за "доставание" дефицита. Причем до­полнительные доходы идут не производителям и не на нужды всего общества – в госбюджет, а в карман ловкачей-спекулян­тов. Все это и есть проявления скрытой инфляции – своеоб­разная плата за формальную стабильность цен.

Инфляция – явление весьма многофакторное. Чтобы разоб­раться хотя бы в ее основных ПРИЧИНАХ, рассмотрим два взаимосвязанных типа инфляции с условными названиями "инфляция спроса" и "инфляция издержек".

* Инфляция спроса наступает, когда совокупный спрос больше совокупного предложения (слишком много денег "гоня­ется" за меньшим количеством товаров, так как расходы госу­дарства, населения и фирм растут быстрее производства). Такое положение может сложиться по многим причинам. Ска­жем, а) если экономика, уже работающая на полную мощность, не может увеличить производство товаров и услуг, а спрос продолжает расти. Или б) когда "заботливое" государство субсидирует или неоправданно кредитует то или иное производство (например, сельскохозяйственное) без должной товарной отда­чи со стороны последнего, в) то же происходит и при чрез­мерных военных расходах: они взвинчивают спрос без соответ­ствующего приращения товарного предложения. Наконец, г) инфляция спроса – закономерный результат чрезмерной эмиссии (выпуска) денег, что нарушает закон денежного обра­щения, требующий соответствия между объемами товаров и денег. Все эти и другие возможные причины часто переплета­ются, усложняя антиинфляционные мероприятия в обществе.

* Инфляция издержек называется так потому, что ее вы­зывает рост издержек производства. Последние, в свою оче­редь, могут повыситься из-за увеличения номинальной зарпла­ты, цен на энергию и сырье и т. Д. Рост издержек побуждает фирмы либо 1) прямо поднимать цены на свою продукцию, либо 2) сокращать производство, ставшее менее прибыльным при существующем уровне цен (в результате уменьшается со­вокупное предложение данной продукции, и цены на нее опять-таки растут). При этом часто рост издержек приобретает ха­рактер цепной реакции. Повышение оплаты труда, скажем, у энергетиков увеличивает сначала издержки энергетического про­изводства и тарифы на электроэнергию, а затем по цепочке –стоимость телефонных услуг, проезда в метро, производства хлеба и т. Д.

В качестве основных последствий инфляции можно выде­лить два:

1. Значительное ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЕ ДОХОДОВ в обществе в пользу а) предприятий-монопо­листов, б) финансовых структур (наживающихся на грабитель­ских процентах и денежных спекуляциях), в) теневой экономи­ки и г) некоторых других сфер и отдельных лиц (например, руководителей фирм, способных "назначать" себе любую зарп­лату). При этом больше всех теряют получатели фиксирован­ных доходов (пенсионеры, студенты, работники бюджетной: сферы и т. Д.).

2. В случае сильной инфляции РАЗРУШАЮТСЯ НОРМАЛЬНЫЕ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОТНОШЕНИЯ. Деньги теряют цену и перестают выполнять свои функции, товарообменные процессы дезорганизуются, про­изводство сокращается, хозяйственные связи рвутся, усилива­ются финансовые спекуляции, банкротства, депрессия, обще­ственно-политические беспорядки и т. Д.

Контрольные вопросы и задания

1. В чем состоит экономический рост и какие типы экономического роста можно выделить?

2. Какие факторы определяют темпы и характер экономического роста?

3. Какие выделяются последовательные фазы экономического цикла?

4. Какие типы безработицы существуют постоянно? Какие типы наиболее тяжелы для экономики и сохраняются продолжительное время?

5. Какие показатели отражают положение в стране с безработицей?

6. Какова экономическая сущность инфляции? Вспомните, в чем состоит закон денежного обращения?

7. Какие виды инфляции выделяются?

8. Какие негативные последствия приносят безработица и инфляция?

Выполните задания:

Задание 1.

Все население страны - 76 млн. чел., в том числе дети до 16 лет – 7 млн. чел., пенсионеры -24 млн. чел., безработные – 6 млн.чел. Определите уровень безработицы.

Задание 2. Определите вид инфляции по темпам роста цен.

Рассчитайте индекс цен в сентябре 2012 года по сравнению с сентябрем 2011 г. Для некоторого набора товаров, при условии, что количество купленных товаров не изменилось.

Для определения вида инфляции:

-рассчитываем стоимость потребительской корзины текущего и базисного периодов;

-определяем темпы роста цен;

-определяем тип инфляции.

Продукт	Цена 2011 г. Руб./кг	Кол-во продуктов, кг	Цена 2012 г. Руб./кг
	P0	q0	P1
Мясо	180	1.5	350
Колбаса	280	1.0	480
Сыр	260	1.0	340
Рыба	190	1.0	260
Сахар	25	2.0	31
Крупа	17	1.0	22
Масло	125	1.0	150

Задание 3. Определите вид инфляции по темпам роста цен. Рассчитайте индекс цен в сентябре 2012 г. По сравнению с августом месяцем на 200 кг кондитерской продукции, на которую требуется.Для определения вида инфляции:-рассчитываем стоимость потребительской корзины текущего и базисного периодов;-определяем темпы роста цен;

-определяем тип инфляции.

Сырье	Кол-во, кг	Цена, руб./кг	Цена руб./кг
		P0	P1
Сахар	140	24	30
Мед	2	20	40
Патока	18	18	28
Орехи	10	15	45
Какао	1	10	50

Задание 4. Имеется следующая информация: численность занятых составляет 85 млн. человек, численность безработных – 15 млн. человек. Выполните задание: а) рассчитайте уровень безработицы; б) месяц спустя из 85 млн. человек, имевших работу, были уволены 0,5 млн. человек; 1 млн. человек из числа официально зарегистрированных безработных прекратил поиски работы. Определите, каковы теперь: 1) численность занятых; 2) количество безработных; 3) уровень безработицы.

Задание 5. Численность экономически активного населения района составляет 168 тыс. чел., численность занятого населения – 151 тыс. чел. Определить: общий уровень безработицы в районе и уровень регистрируемой безработицы, если известно, что 24% незанятого населения зарегистрированы в службе занятости и имеют статус безработных.

Задание 6. Численность занятых в экономике составляет 602 тыс. чел. Определить и уровень безработицы, если численность безработных составляет 35 тыс.чел.

Задание 7. Население страны составляет 100 млн. чел. Численность занятых примерно 50 % от всего населения. В качестве безработных зарегистрировано 8 % от занятых. Численность нетрудоспособных – 249 36 млн. чел., а число не желающих по каким-то причинам работать – 4 млн. чел. Определите уровень безработицы в стране.

Задание 8. Всё население страны – 102 млн. чел., в том числе: дети до 16 лет – 24 млн. чел., пенсионеры – 35 млн. чел., безработные – 3 млн. чел., частично занятые – 1 млн. чел., лица, содержащиеся в тюрьмах – 0,5 млнчел., отчаявшиеся найти работу – 1,5 млн. чел., беременные – 4 млн. чел., студенты – 6 млн. чел. Определите уровень безработицы.

Тема: Мировая экономика.

1. Международное разделение труда.

2. Международная торговля. Политика протекционизма и свободной торговли.

3. Международный кредит.

4. Международная миграция капитала.

5. Международная миграция трудовых ресурсов.

1. Международное разделение труда (МРТ), т.е. специализация отдельных стран на производстве определенных видов продукции, которыми эти страны обмениваются, лежит в основе международных экономических отношений, прежде всего, международной торговли. Среди факторов, стимулирующих развитие МРТ и товарообмена, можно назвать четыре основных. Так, под социально-географическими факторами подразумеваются различия между странам по их географическому положению, территории, численности в структуре населения, хозяйственному опыту и традициями. А под природно-климатическими – межстрановые различия по климатическим условиям, по обеспеченности пахотными землями, полезными ископаемыми, водными и другими ресурсами. Из всех этих различий в условиях и характере производства народы стремятся извлечь взаимную выгоду, обмениваясь оригинальными продуктами своего национального производства.

Далее, технико-экономические факторы определяются тем, что страны имеют разные уровни экономического и научно-технического развития. Некоторые из них дешевле и лучше производят ту или иную продукцию, владеют теми или иными научными открытиями, новейшей техникой, передовыми технологиями и т.д. Естественно, что другие страны хотели бы, в порядке обмена, воспользоваться этими достижениями. Наконец, научно-технический прогресс усиливает необходимость МРТ прежде всего в том плане, что он ведет к постоянному обновлению продукции, быстрому росту номенклатуры и технической сложности изделий. В этих условиях нерационально и практически нереально, даже для высокоразвитых стран, самостоятельно производить огромный набор всех продуктов. И уж тем более нецелесообразно самообеспечение в таком сложном производстве, как строительство аэрокосмической техники, атомных реакторов, судов, автомобилей и т.п.

Таким образом, МРТ и международная торговля имеют большое практическое значение. Благодаря им: 1) товары производятся в большем количестве, с лучшим качеством и меньшими затратами (срабатывают преимущества специализированного производства); 2) увеличиваются общемировой выпуск и разнообразие продукции; 3) страны получают те товары, которые сами не изготавливают. Вместе с тем неумеренная или односторонняя международная специализация таит в себе и некоторые опасности.

2. Международная торговля. Политика протекционизма и свободной торговли.

Международная торговля представляет собой обмен товарами и услугами между национальными хозяйствами разных стран.

Потоки международной торговли делят на экспорт (вывоз товаров их данной страны) и импорт (ввоз товаров в данную страну). Сумма экспорта и импорта составляет внешнеторговый товарооборот страны.

Большинство государств активно регулируют международное эко­номические отношения. В частности, в области внешней торгов­ли исторически сложились два противоположных типа государ­ственной политики: протекционизм и свободная торговля.

Протекционизм - это политика защиты отечественных про­изводителей от иностранных конкурентов. Суть этой политики: 1) в сдерживании ввоза в страну высококонкурентной зарубежной продукции и 2) в покровительстве экспорту товаров национально­го производства.

Протекционистские меры можно объединить в три основных группы:

1. Таможенные пошлины, или тариф­ные барьеры. Это уже известные нам НАЛОГИ на импортиру­емые товары, повышающие цены на них и тем самым затруд­няющие их сбыт в данной стране. Следует, однако, иметь в виду, что таможенные пошлины часто выполняют не только ЗАЩИТНУЮ (протекционистскую) функцию, но и ФИСКАЛЬНУЮ, когда они одновременно пополняют доходы бюджета страны.

2. Нетарифные барьеры - это всякого рода ограничитель­ные или запретительные меры на товарный импорт.

• ИМ­ПОРТНЫЕ КВОТЫ ограничивают объем импорта определенных товаров, устанавливая количественные пределы их ввоза,

• ЛИ­ЦЕНЗИРОВАНИЕ предполагает, что импорт тех или иных това­ров осуществляется только по специальным разрешениям (ли­цензиям) соответствующих госорганов.

• ЗАПРЕТЫ попросту закрывают пограничный шлагбаум на пути ввоза в страну определенных товаров. При этом для обоснования зап­ретов могут вводиться чрезмерно жесткие стандарты качества товаров, которым, возможно, не отвечает импортируемая продук­ция.

3. Поддержка экспорта предполагает содействие госу­дарства продвижению продукции национального производства на зарубежные рынки. Здесь используются такие меры, как предо­ставление отечественным производителям-экспортерам субсидий, налоговых льгот, дешевых кредитов, юридичес­кой, политической и другой поддержки. В частности, финансо­вая помощь позволяет экспортерам без ущерба для себя завоевывать иностранные рынки путем демпинга, т. е. продажи своих товаров по заниженным ценам.

Взвешенная оценка политики протекционизма обязывает эконо­мистов определить как положительные, так и отрицательные его стороны.

Плюсы протекционизма проявляются в следующем:

1. Сдерживание импорта помогает урав­новесить пассивный (импорт экспорта) торговый баланс.

2. Протекционизм позволяет защищать националь­ное производство от разрушительного для него демпинга, а также от "несправедливой" конкуренции со стороны экспорте­ров товаров из стран с дешевым трудом.

3. Поли­тика протекционизма обеспечивает защиту молодых отраслей национальной экономики, которые еще "не встали на ноги", неконкурентоспособны, на мировом рынке и поэтому нуждаются в особой государственной поддержке.

4. Уравновешивает торговый баланс, защищает от демпинга, защищает молодые отрасли, стимулирует рост производства, падает эффективность производства, растут цены, меньше выбор товаров, не используются преимущества МРТ, подрываются возможности экспорта и др.

Минусы протекционизма:

1. Чрез­мерный протекционизм ослабляет конкуренцию в экономике и стимулы к ее совершенствованию. В результате тормозится НТП, ухудшается качество продукции, растут затраты и падает эффективность производства.

2. Торговые барьеры "бьют" по карману потребителей и возможностям выбора: обедняются прилавки магазинов, рас­тут цены на импортные и сопряженные с ними товары мест­ного производства.

3. Усиление хозяйственной обособленности страны лишает ее соответствующих преиму­ществ МРТ, выгод от специализации производства и междуна­родной торговли.

Подрываются возможности для экспорта то­варов из страны. Ведь международная торговля - "улица с двухсторонним движением". Ограничение импорта сдерживает и будущий экспорт, поскольку зарубежный торговый партнер ли­шается дополнительной валютной выручки для последующих расчетов по экспорту. Кроме того, каждая страна стремится к сбалансированной торговле с другими странами и на протек­ционизм последних часто отвечает теми же контрмерами.

Свободная торговля, или ФРИТРЕДЕРСТВО (от анлг. freetrade -свободная торговля) - это открытая внешнеторговая политика, предполагающая свободное движение товаров и услуг между странами без торговых барьеров.

ПРЕИМУЩЕСТВА свободной торговли связаны с тем, что она устраняет рассмотренные выше минусы протекционизма:

1. Стимулирует конкуренцию и ограничивает тем самым монополизм национальных фирм.

2. В результате произ­водители вынуждены вводить новшества, повышать качество продукции, снижать ее себестоимость, увеличивая эффективность производства и снижая цены.

3. Расширяет предложение товаров, предоставляя больший выбор для потребителей.

4. Беспрепятственное разви­тие МРТ обеспечивает эффективное (рыночное) размещение ресурсов в мировой экономике. Благодаря этому ста­новятся выше экономический рост и материальное благососто­яние людей.

В свою очередь, НЕДОСТАТКИ фритредерства могут проистекать из отсутствия защиты национальной эконо­мики от возможных отрицательных воздействий со стороны иностранного бизнеса (демпинг, наводнение отечественного рын­ка иноземными товарами, навязывание чуждых населению дан­ной страны потребительских вкусов, сбыт некачественной или устаревшей продукции и т. д.).

Большинство современных государств проводят гибкую внешнеторговую политику, которая сочетает в себе элементы как протекционизма, так и фритредерства. И все же общим курсом здесь является либерализация мировой торговли. Это означает, что страны все более широко торгуют друг с другом, постепенно освобождаясь от торговых барьеров и устанавли­вая режим наибольшего взаимного БЛАГОПРИЯТСТВОВАНИЯ в торговле. Для регулирования торговых отношений между странами заключаются специальные двух- и многосторонние договоры, соглашения, таможенные и другие союзы, создают­ся международные организации. Крупнейшей из них является Всемирная торговая организация (ВТО). Страны – члены ВТО придерживаются опреде­ленных правовых норм и правил торговли, участвуют в теку­щих торговых переговорах, решают спорные вопросы и т. д.

3. Международный кредит. Следующей важной формой мировых экономических отношений является международный кредит. Он предполагает предостав­ление странами друг другу денежных или товарных ресурсов в долг, т. е. на условиях возвратности, платности и срочности. При этом в качестве кредиторов и заемщиков могут выступать как отдельные частные фирмы и государственные учреждения, так и правительства стран, а также различные международные организации. Так, наиболее известными мировыми финансово-кредитными центрами являются МВФ - Международный валют­ный фонд и МБРР - Международный банк реконструкции и развития (или Всемирный банк). Эти организации созданы пос­ле второй мировой войны и объединяют сегодня более 150 государств.

Положительная роль международного кредита про­является прежде всего в том, что он а) содействует росту ТОР­ГОВЛИ между странами и б) облегчает денежные РАСЧЕТЫ между ними (так как продажа в кредит не требует немедлен­ной оплаты поставок наличной валютой); в) дает дополнитель­ные финансовые ИСТОЧНИКИ для решения странами неотлож­ных социально-экономических проблем (что особенно важно для развивающихся государств); г) помогает урегулировать пассивный ПЛАТЕЖНЫЙ БАЛАНС той или иной страны (когда отрицатель­ное сальдо баланса покрывают денежной ссудой); наконец, д) способствует поддержанию устойчивости курса ВАЛЮТ и борь­бе с ИНФЛЯЦИЕЙ (для этого страны создают за счет кредитов специальные стабилизационные фонды финансовых средств). В то же время международное кредитование имеет и теневые стороны. Злоупотребление кредитами, их экономически необос­нованное или неэффективное использование могут превратить страну в несостоятельного должника. Вот почему МВФ и другие солидные международные организации, прежде чем предоставить кредит той или иной стране, тщательно изучают ее финансовое содействие росту торговли, обеспечение международных расчетов, дополнительный финансовые источники, урегулированиеплатежных балансов, поддержка валют и борьбы с инфляцией, экономические намерения и возможности. Кроме того, чрезмерные внешние долги, с учетом их дорогостоящего обслуживания (значительных процентных выплат), истощают страну, подрывая перспективы ее социально-экономического развития.

4. Международная миграция капитала. Под международной миграцией капитала понимают его перемещение из одной страны в другую. При этом различают вывоз, или экспорт, капитала, когда он размещается за пределами данной страны, и ввоз, или импорт, капитала, когда в экономику данной страны вкладываются инвестиции из-за рубежа.

Обычно выделяют две основных формы и три вида мигрирующего капитала:

А) Предпринимательский капитал – это инвестиции в предприятия – как новые, так и уже действующие:

1) Прямыми инвестициями называют капвложения непосредственно в машины, оборудование и другие факторы производства.

2) Портфельными – вложения в акции, облигации и другие ценные бумаги зарубежных предприятий. Ссудный капитал представляет собой вклады в иностранные банки (при вывозе капитала) или внешние займы (при его ввозе).

Б) Иной принцип положен в деление мигрирующего капитала на три вида. Здесь важно, КТО яв­ляется собственником капитала: 1) если частные фирмы, то речь идет о движении ЧАСТНОГО капитала; 2) если государ­ство - ГОСУДАРСТВЕННОГО; 3) наконец, если капиталом владеют международные организации (скажем, МВФ), то го­ворят о вложениях МЕЖДУНАРОДНОГО капитала.

Сегодняшняя ГЕОГРАФИЯ миграции капитала весьма разнообраз­на и отличается от прежней. Если в первой половине XX в. ка­питалы вывозились прежде всего в колониальные, зависимые или уже освободившиеся государства, то теперь большая часть пря­мых частных инвестиций приходится на промышленно развитые страны. При этом наблюдается ПЕРЕКРЕСТНОЕ (встречное) пе­ремещение капиталов, при котором каждая страна выступает как их импортером, так и экспортером-инвестором.

Основные моти­вы ввоза-вывоза капитала:

Факторы, побуждающие предпринимателей к вывозу капитала:

1) относительно низкая доходность капита­ла в соответствующей хозяйственной сфере своей страны (из-за насыщенности местного рынка данными товарами); 2) более бла­гоприятные условия в другой стране (дешевле ресурсы, ниже налоги и т. п.); 3) объединение фирм разных стран для осуще­ствления крупных и сложных проектов, увеличения финансовых возможностей, для разделения хозяйственного риска и т. д.; 4) расширение рынка сбыта своей продукции и др.

В свою оче­редь, к факторам, стимулирующим ввоз капитала, мож­но отнести: а) возможность получения от импортеров капи­тала дополнительных кредитов и других видов участия в со­вместном бизнесе; б) внедрение в национальную экономику передовой зарубежной техники, технологии и организации производства; в) расширение своего производства, повышение его эффективности; г) создание в стране-импортере капитала дополнительных рабочих мест на новых или расширяющихся предприятиях.

Бурное развитие ввоза и вывоза капиталов привело к воз­никновению во многих странах взаимовыгодных совместных (межнациональных) предприятий, а также так называемых транснациональных корпораций (ТНК) - крупных международ­ных концернов, объединяющих капиталы из разных стран и ведущих свою деятельность в мировом масштабе. Мощные со­временные ТНК являются стержнем рациональной и эффектив­ной интернационализации хозяйственной жизни. Но они же подчас могут монополизировать рынки тех или иных товаров, перераспределять доходы в свою пользу, допускать экологичес­кие и другие злоупотребления.

5. Международная миграция трудовых ресурсов. Переселенческое движение трудящихся между странами наблю­дается уже не один век, но особенно широкое распростране­ние оно получило в последние десятилетия. Под международ­ной миграцией трудовых ресурсов понимают перемещение тру­доспособного населения из одной страны в другую в поисках работы и лучших условий жизни.

Главными факторами, способ­ствующими этой миграции, являются:

1) неравномерность про­цесса хозяйственного развития стран (в результате в одних странах образуется избыток определенных трудоресурсов и безработица, в других - их нехватка)

2) различия в усло­виях и оплате труда в разных странах (что побуждает людей отправляться туда, где эти условия лучше).

Основные ПЛЮСЫ и МИНУСЫ международной миграции трудовых ресурсов можно наглядно показать, разбив их на сле­дующие группы:

1. Для самих мигрантов:

+ возможные выгоды от получения работы, лучших условий труда и его оплаты

- потери, связанные с переездом и устройством на новом месте

- проблемы адаптации к новой культуре, языку, климату и т.д.

2. Для выпускающих стран:

+ пополнение доходной части платежного баланса (денежные переводы эмигрантов)

+ смягчение проблем занятости и социальной напряженности в обществе

- утрата части трудовых ресурсов общества

- потеря части национального дохода и налоговых поступлений в госбюджет.

3. Для принимающих стран:

+увеличение доходов работодателей (иностранная рабочая сила дешевле)

+ рост национального дохода, экономия расходов на образование и обучение людей

- возможные социальные конфликты между местным населением и иммигрантами

4. Для мира в целом:

+ сокращение безработицы, увеличение мирового выпуска продукции

+ сближение культур и народов, укрепление мира и согласия в мировом сообществе.

Контрольные вопросы и задания

1. Какие факторы стимулируют международное разделение труда?

2. Каковы преимущества международного разделения труда?

3. Сравните политику протекционизма и свободной торговли.

4. Для чего в мировой экономике необходим международный кредит?

5. В каких видах и формах выступает международная миграция капитала?

6. Какие факторы побуждают к ввозу и вывозу капитала?

7. Каковы плюсы и минусы международной миграции трудовых ресурсов? Целесообразно ли ее наличие в мировой экономике?

Список используемой литературы

1. Борисов, Е. Ф.  Основы экономики : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. Ф. Борисов. — 7-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 383 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-02043-4. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/433274 (дата обращения: 03.06.2023).

2. Васильев, В. П.  Экономика : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. П. Васильев, Ю. А. Холоденко. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 299 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-16602-6. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/531361 (дата обращения: 03.06.2023)

3. Куликов, Л. М.  Основы экономической теории : учебник для среднего профессионального образования / Л. М. Куликов. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 371 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-03163-8. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/431716 (дата обращения: 03.06.2023).

4. Основы экономической теории : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. М. Пищулов [и др.] ; под общей редакцией В. М. Пищулова. — 2-е изд. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 191 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-16662-0. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/531454 (дата обращения: 03.06.2023).

5. Основы экономической теории : учебник и практикум для среднего профессионального образования / С. А. Толкачев [и др.] ; под редакцией С. А. Толкачева. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 480 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-16152-6. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/530537 (дата обращения: 03.06.2023).