Презентация уроку по финансовой грамотности в 7 классе. Тема " Банковские услуги: выбор вклада"

БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ: ВЫБОР ВКЛАДА

Урок по учебному предмету «Финансовая грамотность. Современный мир» в 7 классе

СБЕРЕЖЕНИЯ - ЧАСТЬ ДОХОДА, КОТОРАЯ НЕ ИДЕТ НА ПОТРЕБЛЕНИЕ

Виды сбережения:

а) драгоценные металлы

б) страхование жизни, имущества

в) произведение искусства

г)приобретения дорогостоящих товаров

д) акции, ценные бумаги

е) банковские вклады, иностранная валюта

Основные понятия:

• банк;
• депозит (вклад);
• процентная ставка;
• кредит;
• обмен валюты;
• платежные карты;
• дистанционное банковское обслуживание;
• безопасность

Начало истории банковского дела датируется VII веком до наступления нашей эры.

На территории Древней Греции ростовщиков называли трапезитами .

Эти люди не только обменивали монеты, но и принимали материальные ценности на хранение.

Приблизительно в это же время зародились первые безналичные платежи, которые проводились через списание и начисление средств покупателей на специальных счетах.

13 мая 1754 года вышел указ императрицы Елизаветы Петровны об

учреждении в Петербурге первого в России банка

Первые купеческие кредитные организации функционировали в Пскове еще в далеком 1665 году.

Во времена правления Анны Иоанновны выдача ссуд практиковалась под определенный процент, а в качестве кредитора выступал монетный двор.

В 1754 году на основании указа Елизаветы Петровны в России появляются первые кредитные учреждения – Купеческий банк в Петербурге, а также Дворянские заемные банки в обеих столицах.

Здание Госбанка в Петербурге.

Источник: www.pinterest.ru

Банк   – финансовая организация, основные виды деятельности которой - привлечение и размещение денежных средств, а также проведение расчетов . 

С экономической точки зрения банки выступают на  денежном рынке  посредниками между теми, у кого есть свободные денежные средства, и теми, кто нуждается в дополнительных ресурсах.

На сегодняшний день в России, как и в большинстве стран мира, действует  двухуровневая банковская система .

Первый уровень представлен  Банком России  (Центральным банком), который ведет расчеты между кредитными организациями и занимается регулированием их деятельности. Функции ЦБ регулируются Федеральным законом от 10 июля 2002 года  № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» .

Второй уровень – это  коммерческие банки , предоставляющие финансовые услуги организациям и частным лицам.

Наиболее распространенные продукты банков:

• расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, 
• вклады и депозиты, 
• кредиты, в т. ч. Ипотечные займы, 
• автокредиты, 
• потребительские кредиты, 
• банковские карты и др.

Вклад – это деньги, которые клиент передал банку с целью хранения и извлечения прибыли.

Депозитный вклад – это свободный капитал юридических или физических лиц, который помещается в финансово-кредитное учреждение (б анк) для получения дохода в виде процентных отчислений.

Процентная ставка (Interest rate)  -

это плата, которую одно лицо (заемщик) передает другому лицу (кредитору) за то, что последний предоставляет первому во временное пользование денежные средства.

Вклад может быть срочным и до востребования.

Срочный вклад имеет определенный срок действия, и при соблюдении этого условия клиент может получить максимальную выгоду.

Деньги с вклада до востребования можно снять в любой момент, но большого дохода от него не получить – это оптимальный вариант для того, чтобы безопасно сохранить крупную сумму денег в течение некоторого времени (например, между сделками по купле-продаже имущества).

  Депозит – это вид хранения ценностей, но не обязательно денег.

Депозитом могут быть ценные бумаги, акции, драгоценные металлы и т. п.

Кредит  – это ссуда, предоставленная 

кредитором  (в данном случае  банком )

Заемщику (физическое или юридическое лицо)  под определенные проценты за пользование  деньгами .

Кредиты выдаются физическим и  юридическим лицам .

Кредиты гражданам делятся на  потребительский (мебель, бытовая техника), когда банк выдает определенную сумму на нужды заемщика, и на  целевые  –  на покупку жилья ,  автомобиля (автокредит, ипотека).

Условия предоставления кредита банк устанавливает в  кредитном договоре (в нем оговариваются сроки, все платежи по кредиту, меры ответственности за нарушение договора, штрафы за допущенную просроченную задолженность со стороны заемщика).

Согласно вступившему в 2008 году в силу закону, банк в обязательном порядке должен информировать заемщика о  полной стоимости кредита , рассчитываемой по специальной формуле  Центробанка .

МФО – микрофинансовые организации.

Выдает небольшие займы и при этом не требует залога, поручителей, сбора документов.

Заём выдается быстро, но при этом процент по заёму намного выше, чем в банке.

Обмен валюты – одна из самых популярных банковских услуг.

Валюта – денежная единица того или иного государства.

На территории Российской федерации денежная единица – рубль является платежным средством.

Платежные карты Банковская карта - инструмент для оплаты товаров и услуг в безналичной форме, для хранения и перевода денег, снятие наличных, проведения расчетов.

Дебетовая карта - на ней хранятся ваши деньги, а не заемные средства от банка. Однако некоторые клиенты пользуются овердрафтом. Овердрафт – особая форма краткосрочного кредита. Его выдают на особых условиях, которые заранее обговариваются с клиентом.

Кредитная карта  — банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит, исходя из платёжеспособности клиента.

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО)

Способ предоставления банковских услуг клиенту (как юридическому, так и физическому лицу) с использованием средств телекоммуникаций (чаще всего телефон, интернет) без его непосредственного визита в банк .

• Способ предоставления банковских услуг клиенту (как юридическому, так и физическому лицу) с использованием средств телекоммуникаций (чаще всего телефон, интернет) без его непосредственного визита в банк .
• Способ предоставления банковских услуг клиенту (как юридическому, так и физическому лицу) с использованием средств телекоммуникаций (чаще всего телефон, интернет) без его непосредственного визита в банк .

Виды ДБО:

Классический «Банк-Клиент» - на компьютере пользователя устанавливается отдельная программа клиент, которая хранит тут же все свои данные (выписки по счетам, платежные документы). Взаимодействие с банком может осуществляться по различным каналам связи (телефонные коммутируемые или выделенные линии, через сеть Интернет).

Интернет-банкинг - это система дистанционного банковского обслуживания, работающая через обычный Интернет-браузер. С ее помощью можно осуществлять все те же действия, что и через традиционные системы, с тем отличием, что не требуется установка дистрибутива системы на компьютер пользователя.

Мобильный банкинг - оказание услуг ДБО с использованием телефонной связи. Как правило, такие системы имеют ограниченный набор функций. Чаще всего это информационный сервис (клиент производит различные платежи и осуществляет денежные переводы с помощью мобильного телефона.

Внешние сервисы  - технологии ДБО с использованием устройств банковского самообслуживания (банкоматов, платежных терминалов, информационных киосков).

БЕЗОПАСНОСТЬ

Закрепляем пройденный материал

Ключевой вопрос:

Как вы понимаете высказывание древне-римского философа Марка Туллия Цицерона: «Бережливость – большой доход»?

Домашние задание:

собрать информацию о вкладах

Автор: учитель МБОУ СОШ № 2 города Кузнецка Сущева Е.Г.