Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в условиях кризиса

Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в условиях кризиса

Зайцева Галина Владимировна

Учитель финансовой грамотности

МБОУ «Лицей № 120 г. Челябинска»

Малое и среднее предпринимательство играет весьма значимую роль экономики в целом, основные показатели которой имеют тенденцию к постоянному росту, снижению уровня безработицы в стране, обеспечению занятости, развитию конкуренции, а также росту доли доходов от предпринимательской деятельности в совокупной величине денежных поступлений.

Малый и средний бизнес выполняет основную функцию и в создании инновационной экономики, инвестируя ресурсы в формирование новейших направлений науки и техники. В данный период перед государством остро стоит задача диверсификации национальной экономики с упором на формирование обрабатывающих и высокотехнологичных отраслей. Нынешняя сырьевая направленность государства приводит к сильной зависимости Российского хозяйства от мировой конъюнктуры цен, не позволяя тем самым рассчитывать на плановый рост в будущем.

В настоящее время одна из наиболее важных проблем для субъектов малого и среднего предпринимательств состоит в том, что они не обладают финансовыми ресурсами для реализации своей хозяйственной деятельности.

Существует три оптимальных варианта привлечения финансовых ресурсов субъектами малого предпринимательства:

1. Банковский кредит.

2. Займы, выданные государственными фондами поддержки малого предпринимательства.

3. Займы, выданные микрофинансовыми организациями.

Кредитование малого и среднего бизнеса сталкивается со следующим рядом проблем. Данные проблемы представлены на рисунке 1.

Рисунок 1. Схема «Проблемы кредитования малого бизнеса»

Проблема о стимулировании развития малого и среднего бизнеса в России является одной из ключевых, стоящих перед государством.

Она является основным аспектом развития нашей страны, т.к. малый бизнес считается потенциальным резервом повышения эффективности экономики.

По данным Министерства экономического развития и торговли Российской Федерации, предприятия малого и среднего бизнеса нуждаются в кредитовании в размере более 30 млрд. руб., причем удается получить кредит только 15% организаций. Стоит отметить, что из получаемых организаций кредит, только 7% выдается малому и среднему предпринимательству.

Рассмотрим динамику объемов выданных кредитов, представленную малому и среднему бизнесу в 2014-2016 гг. в таблице 1

Таблица 1

Динамика объема выданных кредитов МСБ 2014-2016 г.

Объемы выданных кредитов малому и среднему бизнесу с каждым годом сокращаются. Таким образом, общий объем предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства в России на 1 октября 2016 года составил 3, 7 трлн. руб., что на 9,6% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Такая динамика обусловлена высокими ставками кредитования и уменьшением спроса со стороны бизнеса из-за ухудшения макроэкономической ситуации.

Кредитный портфель по кредитам малого и среднего бизнеса в 2016 году сократился почти на 9% до 4,5 трлн. рублей (5% за 2015 год).

При этом, несмотря на снижение объема просроченной задолженности (4,5% по сравнению с уровнем на 1 января 2016 года), доля просроченной задолженности по кредитам малого и среднего бизнеса остается значительной, 14,2% на 1 января 2017 года (13,6% на 1 января 2016 года).

В настоящий период банки стремятся минимизировать свои риски от кредитования малого бизнеса, что объясняется негативными тенденциями на рынке кредитования. Особенно некоторые банки сдерживают активность на рынке, ведь они наиболее подвержены увеличению просроченной задолженности. Колоссальное влияние на кредитование малого бизнеса оказал тот фактор, что банки стараются поддержать клиентов крупного бизнеса, т.к. многие утратили возможность кредитования своей деятельности зарубежными банковскими организациями. Это произошло в основном за счет введения экономических санкций со стороны европейских государств. Таким образом, доля топ-10 банков по размеру кредитного портфеля показала следующие результаты.

Таблица 2. Топ-10 банков по размеру портфеля кредитов, выданных субъектам малого и среднего предпринимательства на 01.01.2017

Первое место по размеру кредитного портфеля малого и среднего предпринимательства занимает Сбербанк, 2-ое занял Россельхозбанк, тройку лидеров замкнул ВТБ 24. Максимальные темпы прироста портфеля кредитов малого и среднего бизнеса показал Московский Кредитный Банк. Помимо этого, в топ-10 по итогам 2016 года вошел Бинбанк, объем кредитного портфеля, которого за прошлый год увеличился на 38%.

Таким образом, несмотря на ряд проблем, перспективы кредитования малого бизнеса в российских банках можно расценивать как достаточно благоприятные. Если же говорить в общем плане о кредитовании малого бизнеса в нашей стране, то, несмотря на спад данного сегмента рынка кредитных услуг за последние несколько лет, ему необходимо дальнейшее развитие по целому ряду направлений.

Среди них основными можно назвать процедуры усовершенствования системы оценки предприятий малого бизнеса, создание новых кредитных программ и вывод их на рынки, снижение процентных ставок, улучшение условий кредитования и т.д. Прогнозы оставляют желать лучшего. Однако если не обращать пристального внимания на высокие темпы роста, то объемы кредитования малого бизнеса смогут догнать объемы кредитования в развитых странах не ранее, чем через 15 лет, как считают эксперты.

Список литературы:

1. Центральный банк [Электронный ресурс], URL: http://cbr.ru/. (Дата обращения 23.04.2017).

2. RAEX (Эксперт РА) [Электронный ресурс], URL: http://www.sadko-online.ru/showNews2328.html. (Дата обращения 24.04.2017).

3. Климова, Н. В., Ищенко, М. И. Современное состояние кредитования малого и среднего бизнеса в России // CYBERLENINKA. — 2015. — № 111. — с 3-4