Угрозы семейным финансам.Мошенничество.

Угрозы семейным финансам.

5кл ОФГ.

Признаки мошенничества в финансовой сфере.

Уголовным кодексом РФ дано определение, что такое мошенничество. Это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

С развитием новых технологий финансовое мошенничество приобретает интеллектуальный характер, а сами мошенники руководствуются самыми современными технологиями и психологическими приемами.

Основные признаки и приемы мошенников. .

Обычно мошенники ведут себя достаточно предсказуемо. А значит, человек, знающий основные признаки преступных схем, сможет легко понять, что его хотят обмануть, если:

-Человек, представившийся сотрудником банка, просит назвать личные данные, данные банковской карты или код из сообщения от банка. Реальный сотрудник банка никогда не спрашивает PIN-код от карты, код из SMS-сообщения, либо полный номер банковской карты.

- «Сотрудник банка» призывает собеседника перевести свои деньги на другие «безопасные» счета, или снять со своего счета и положить на другой счет. На самом же деле настоящий сотрудник банка никогда не станет просить клиента о переводе денег на другой счет. Только мошенники могут уговаривать собеседника совершить какой-либо символический перевод на «левый» счет, например, в качестве «обеспечительного платежа» или «для проверки».

-Звонящий просит ввести команду или код из сообщения, при этом он торопит своего собеседника, чтоб человек не успел сообразить, опомниться, посоветоваться.

- Человек, представившийся сотрудником банка, запугивает или угрожает своему собеседнику. Он непонятно объясняет клиенту цель своего звонка и игнорирует просьбы дать пояснения;

- Представляясь, мошенник может упоминать Центробанк, службу безопасности банка, правоохранительные органы, может пообещать много денег быстро и легко.

Также нужно быть очень внимательным, если в телефонном разговоре человек, представившийся сотрудником банка, просит «клиента» перейти по ссылке для дальнейшего общения, например, в «Telegram» (мессенджер, доступ к содержимому которого не предоставляется спецслужбам даже в случае выявления или предупреждения каких-либо незаконных действий). Это значит, что мошенников, которые используют в своей незаконной деятельности именно «Telegram», очень сложно будет разоблачить. Дальнейшее общение с «представителями банка» в данном мессенджере останется недоступным для сотрудников полиции, даже если возникнет необходимость установить обстоятельства и виновников преступления. Настоящие сотрудники банка не переводят диалоги с клиентами в сторонние мессенджеры. Чаще всего они предоставляют информацию посредством направления клиенту SMS-сообщения.

Как не стать жертвой мошенников

Не стоит открывать сомнительные электронные письма о крупных выигрышах, легких викторинах, лотереях и одобренных кредитах;

Нельзя загружать вложенные файлы из сообщений, наличие которых не было заведомо предусмотрено;

Нельзя переходить по ссылкам, которые поступают в сообщениях от незнакомых людей в различных мессенджерах. Даже если сообщение со ссылкой пришло от знакомого человека, следует сначала убедиться, действительно ли это он отправил сообщение. Лучше всего сначала позвонить тому самому знакомому, от которого поступило сомнительное сообщение, и уточнить, действительно ли он его отправил. Возможно, его аккаунт взломан, а от его лица действуют мошенники; Источник: https://100urokov.ru/predmety/obman-i-moshennichestvo

Если пришло письмо о выплате или о том, что вы выиграли в лотерею, необходимо взять паузу и проверить информацию в официальных источниках;

Важно внимательно проверять адресную строку сайта, на котором просят ввести личные данные, — название поддельного сайта может отличаться от настоящего на один-два символа;

Нельзя вводить свои персональные данные и данные личной банковской карты на сомнительных сайтах;

Ошибки и некачественный дизайн — это признаки поддельного письма;

При оплате с помощью «QR-кода» нужно обязательно проверять, верно ли указаны реквизиты организации, сумма к оплате, и другие данные в документе и на странице, открывшейся после сканирования этого кода.

Обман и мошенничество в финансовой сфере в современной России

Все чаще и разнообразнее в мире становятся случаи мошенничества в сфере финансов. В России мошенничество разделено на отдельные категории: какие схемы чаще всего используют мошенники и как их распознать. Это необходимо для того, чтобы предупредить население от подобных случаев. Законодательством РФ предусмотрено уголовное наказание за совершение мошеннических действий в сфере финансов в статьях 159, 159.1, 159.2, 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Обман в сфере недвижимости

При покупке недвижимого имущества нужно быть особенно внимательным на каждом этапе оформления сделки. Особенно в крупных городах, где много приезжих, но мало знакомых людей, используются такие распространенные схемы мошенничества, как продажи квартир или офисов в домах, которые строились с нарушением строительных норм, либо без необходимых разрешений или иных документов. В связи с этим, оформление документов на такие объекты недвижимости и использование их по своему назначению, соответственно, будет невозможным, и дома будут подлежать обязательному сносу, а покупатель может остаться без денег и без жилья. Лишь в некоторых случаях в результате длительных разбирательств с застройщиком, есть шанс получить свои деньги. Однако, это потребует больших моральных затрат

Кроме того, рынок недвижимости знаком с такой мошеннической схемой, как «двойная продажа». Как и следует из названия – этот объект недвижимости (квартира, дом, дача, офис, здание, машиноместо) был продан одновременно нескольким людям. Эта схема используется как с недвижимостью на стадии строительства, так и с уже используемой  по назначению недвижимостью. В такой ситуации реальным хозяином данной недвижимости будет считаться не тот, кто первым подписал договор купли-продажи, а тот, с кем первым среди всех потенциальных покупателей заключенный договор прошел официальную регистрацию в реестре недвижимости. Последующим же приобретателям этого объекта придется пройти длительную процедуру по многочисленным обращениям в различные государственные учреждения, которые занимаются розыском мошенников, их наказанием, и взысканием с них денежных средств

Финансовые пирамиды

Это отдельный вид «искусства» в сфере мошенничества, когда за небольшой взнос организаторы обещают баснословные суммы доходов вкладчикам. А если привести «друга»  в компанию, который также должен будет вложиться в нее, тогда и от его прибыли якобы можно получать некоторый процент. На самом деле схема работает так: изначально организаторы таких сомнительных проектов предлагают внести денежную сумму не менее установленного минимума, чтобы вкладчик смог иметь пассивный доход в виде ежемесячно поступающих ему на счет процентов от своих же вложений. На практике через год таких выплат практически каждый вкладчик уже полностью может получить сумму вложенных им средств, и будет убежден в том, что «система» работает. Только в таком случае пирамида перестанет работать, а это совсем не то, что нужно организаторам проекта

В таких случаях основатели пирамид под предлогом новых проектов «компании» и большей ежемесячной прибыли предлагают вкладчикам снова вкладывать уже полученные от других вкладов деньги, и приглашать в проект новых людей. Новые вкладчики своими взносами покрывают расходы на выплаты старым вкладчикам процентов по их взносам. Когда мошенники чувствуют, что их разоблачение близко, они под любым предлогом  блокируют средства вкладчиков, либо весь сайт, через который осуществлялись вклады, затем выводят все средства на свои счета и исчезают с чужими деньгами. Чаще всего мошенники исчезают раньше, чем добросовестные вкладчики успевают вернуть хотя бы только вложенные ими деньги

А большинство обманутых – это люди, которые взяли кредиты, продали имущество, средства от которых вкладывали в пирамиду. Эти люди действовали из лучших  побуждений – они хотели улучшить свое материальное положение, увеличить капитал и купить более дорогую машину или квартиру, и т.п

В Российской Федерации, как и во многих других странах, создание, продвижение и развитие финансовых пирамид запрещено на законодательном уровне и предусмотрено статьей 172.2 Уголовного кодекса РФ (Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества). В Объединенных Арабских Эмиратах и Китае за это предусмотрена смертная казнь.

5 крупных финансовых пирамид России:

«Кэшбери холдинг» обещала вкладчикам 600 % дохода в год. Она основана Артуром Варданяном в 2011 году, а для большего доверия вкладчиков рекламными лицами компании были артисты и популярные видеоблогеры. В сентябре 2018 года Центральный банк РФ признал компанию финансовой пирамидой, а через два месяца пирамида рухнула. Ущерб оценен в 3.000.000.000 (три миллиарда) рублей.

«Гафаров и партнеры» вывел в свет Эрик Гафаров в 2019 году, а в 2021 году она была признана финансовой пирамидой. Поскольку специализация пирамиды основана на спортивных ставках, то рекламировали ее известные спортсмены.

«Антарес» основана Алексом Рихтером в октябре 2014 года. В декабре 2020 года Центробанк выявил у компании признаки финансовой пирамиды. 5 июля 2021 года компания «Антарес» прекратила свою деятельность, а вкладчики остались «ни с чем».

«FrendeX» основали в 2020 году Роман Пичугин и Дмитрий Чечулин, которые обещали вкладчикам доход 30-70 % в месяц и программы по покупке автомобиля или каких-либо товаров за небольшой процент от реальной стоимости. В июле 2021 года компания была признана финансовой пирамидой. «Финико» основали в 2019 году Кирилл Доронин, Зыгмунт Зыгмунтовичь, Марат Сабиров и Эдвард Сабиров. Ее деятельность аналогична «FrendeX», как и итог – в июле 2021 года признана финансовой пирамидой.

Мошеннические действия в отношении банковских клиентов

В последние несколько лет все большее количество людей, имеющих банковские счета, подвергается обману со стороны мошенников. Обычно это происходит так: человеку звонит якобы сотрудник банка и сообщает о том, что банком был приостановлен перевод денежных средств со счета этого человека на какой-то сторонний счет. Когда человек сообщает о том, что никаких операций по счету он не производил, банковский работник предлагает отменить операцию, для чего нужно сообщить некоторые данные. Однако, сообщив эти данные, человек предоставил доступ к своему счету стороннему лицу и лишился всех средств на счете

Также мошенники используют еще одну масштабную схему: звонят, представляясь банковским работником, сообщают о том, что в банке, который обслуживает счета гражданина, работают мошенники, которые могут снять со всех счетов денежные средства. После чего предлагают перевести все денежные средства якобы на резервный счет. Только впоследствии выясняется, что мошенники – это именно звонившие люди, которым гражданин самовольно перевел свои денежные средства, а резервного счета не существует

Еще к этому пункту можно отнести мошеннические действия при использовании банковских карт, когда мошенники устанавливают на банкоматы специальные устройства, способные узнать PIN-код банковской карты и «копировать» ее цифровые данные настоящей карты на поддельную карту мошенников. Впоследствии с этой карты (полного двойника карты клиента) снимаются все деньги клиента.

https://100urokov.ru/predmety/obman-i-moshennichestvo