Финансовый футбол

«Финансовый футбол»

26.12.2017 г.

Модуль 1. Сбережения

Скорее всего, вы и ваши друзья уже понемногу сберегаете с помощью копилки или депозита (срочный вклад). Советы по эффективному накоплению сбережений:

• сберегать минимум 10% от вашего дохода;
• сберегайте чуть-чуть, если не можете много. Это формирует привычку сберегать.
• сберегайте на непредвиденный случай. Общая сумма сбережений должна обеспечивать расходы на период от 3 до 6 месяцев.

Самый простой способ для начала сбережений – поискать способы сэкономить на повседневных расходах.

Сэкономленные сбережения необходимо положить на депозит, чтобы увеличить их количество.

Сумма вклада – это сумма, которую вы вносите на счет. Снятие денег со счета приводит к уменьшению суммы вклада, а пополнение счета – к ее увеличению.

Проценты – это компенсация, которую выплачивает вам банк за пользование вашими деньгами. Банки используют средства, которые лежат на депозитах, для того чтобы выдавать кредиты другим людям.

Процентная ставка по депозитам м.б. твёрдой (фиксированной) и плавающей (изменяющейся) в зависимости от ситуации на рынке.

Существует два способа начисления процентов: простые и сложные. Простые проценты начисляются на первоначальную сумму вклада, а сложные – на сумму вклада вместе с накопленными процентами.

Самый простой вид вклада – это вклад до востребования. Он не имеет срока, и вы можете снять с него свои деньги в любой момент.

Если открываете срочный вклад, то чем длиннее срок вклада, тем выше ставка по депозиту.

Депозит можно открыть не только в рублях, но и в иностранной валюте – например, в долларах или евро.

В последнее время становится популярным мультивалютный депозит. Он дает возможность вкладчику распределить сумму срочного вклада по разным валютам (например, половину – в рублях, а половину – в евро).

Ликви́дность (от лат. liquidus — жидкий, перетекающий) — экономический термин, обозначающий способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной^[1]. Ликвидный — обращаемый в деньги.

Обычно различают высоколиквидные, низколиквидные и неликвидные ценности (активы). Чем легче и быстрее можно обменять актив с учётом его полной стоимости, тем более ликвидным он является. Для товара ликвидность будет соответствовать скорости его реализации по номинальной цене, без дополнительных скидок.

Например, активы предприятия, отражаемые в бухгалтерском балансе, имеют разную ликвидность (по убыванию):

• денежные средства на счетах и в кассах предприятия
• банковские векселя, государственные ценные бумаги
• текущая дебиторская задолженность, займы выданные, корпоративные ценные бумаги (акции предприятий, котирующихся на бирже, векселя)
• запасы товаров и сырья на складах
• машины и оборудование
• здания и сооружения
• незавершённое строительство.

Три популярные причины сберегать финансы:

1. достичь определенных целей (например, поехать в путешествие летом с родственниками, друзьями);
2. быть готовым к непредвиденным расходам (например, на починку ПК, ноутбука, планшета и т.д.);
3. запланировать достижение долгосрочных целей (например, накопить на покупку квартиры).

Бюджет – это финансовый план, который сводит воедино все доходы и расходы, чтобы проанализировать, как зарабатываются и на что тратятся деньги. Это позволяет людям четко контролировать свои финансы и принимать взвешенные решения, чтобы достичь своих личных целей.

Доходы

Даже у школьников есть свои доходы. Скорее всего, это деньги на карманные расходы от родителей. Кто-то получает от своих родственников конверт с небольшой суммой денег в подарок на день рождения. А кто-то начал зарабатывать деньги своим собственным трудом.

Во взрослой жизни человек может иметь несколько источников дохода. Студенты получают стипендию и могут одновременно подрабатывать. Для большинства людей основным источником доходов является зарплата за их труд. Многие люди делают финансовые инвестиции, то есть вкладывают деньги в банковские депозиты и ценные бумаги (акции и облигации), которые также приносят им доход.

Расходы

Знаете ли вы, сколько потратили за прошлый месяц? Как вы принимаете решение о покупке? Без ответа на эти вопросы невозможно понять невозможно понять свое текущее финансовое положение. И пускай ваш бюджет пока небольшой, даже его надо тратить с умом.

После окончания школы у вас появятся новые статьи расходов:

• коммунальные платежи;
• питание (на работе, в университете);
• транспортные расходы;
• затраты на гигиену и домашнее хозяйство;
• расходы на себя (шампунь, стрижка, духи и т.д.);
• медицинские расходы;
• одежда;
• отдых и развлечение;
• «неожиданные расходы» (подарки родным и друзьям);
• платежи по кредитам;
• сбережения и инвестиции – это ваш резерв и дополнительный источник дохода.

«Нужно» или «хочется»

То, что вам нужно, – это необходимые расходы.

То, что вам хочется, – это желательные покупки, без которых вполне можно обойтись, таким образом вы совершаете необязательные расходы.

Расходы делятся на постоянные (они не меняются от месяца к месяцу: оплата детсада) и переменные (варьируются в течение года: питание, бензин).

Если доходы превышают расходы, это хорошо – значит, вы живете посредствам.

Структура бюджета: активы, пассивы и чистый капитал.

Чистый капитал = активы – пассивы

Активы – это то, чем вы владеете.

Пассив – это совокупность долгов, кредитов и т.д.

Кредиты

Преимущества хорошей кредитной истории:

• вы сможете получить кредит по более низкой процентной ставке;
• вам могут предоставить больший по размеру кредит или лимит по кредитной карте.

Для чего нужен кредит?

Для того чтобы накопить деньги, требуются время и сила воли. Банк дает взаймы определенную сумму денег, которую вы потом должны вернуть с процентами. Решение о получении кредита – это большая ответственность, а потому его нужно тщательно обдумать.

Есть два вида кредита: целевой и потребительский. Большинство банков выдают кредит по достижении вами 18 лет или даже 21 года.

Целевой кредит тратится на приобретение какого-то актива (машины, ипотека), он, как правило, служит залогом по кредиту.

Потребительский кредит не требует указания целей, вы можете потратить его как хотите.

Не принимайте решения о получении кредита спонтанно: даже кредит с нулевой процентной ставкой может быть очень дорогим за счет высоких комиссий.

Три фактора кредитоспособности, которые учитывает банк при выдаче кредита:

• кредитная история – насколько аккуратно вы исполняли свои финансовые обязательства в прошлом;
• капитал – все ваши активы, включая недвижимость, сбережения и инвестиции;
• платежеспособность – какую сумму задолженности вы сможете обслуживать (то есть постепенно погашать) исходя из своего текущего дохода.

Защита финансовой информации

Если вы обнаружили, что кто-то взял кредит на ваше имя:

1. 1. 1. 1. немедленно обратитесь в милицию и напишите заявление;
         2. обратитесь в банк, чтобы опротестовать кредит, взятый мошенниками на ваше имя;
         3. заблокируйте кредитные карты, чтобы мошенники не успели снять еще больше денег.

Банковские карты

Отличия между разными видами карт:

Дебетовая карта: покупаешь и платишь прямо сейчас.

Кредитная карта: покупаешь сейчас – платишь позже.

Предоплаченная карта: покупаешь сейчас – платишь заранее.

Когда вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты (она прикреплена к вашему банковскому счету счет до востребования), средства с вашего счета немедленно переводятся на счет того магазина, где была совершена покупка.

Кредитная карта (или просто кредитка) позволяет совершать покупки в счет будущей оплаты.

С помощью предоплаченной карты можно потратить только ту сумму, которая была заложена в ней изначально. С их помощью можно оплатить определенный вид услуг – например, мобильную связь, пользование платной дороги и т.д.

При платежах через Интернет пользуйтесь только теми сайтами, которые имеют в названии https//.