Консультация для родителей "Для чего нужно планировать семейный бюджет"

Консультация для родителей

"Для чего нужно планировать семейный бюджет"

Планирование и распределение семейного бюджета – немаловажная задача. Деньги – один из величайших инструментов, созданных человеком. Но они могут быть растрачены впустую, израсходованы неизвестно куда и бессмысленно растранжирены. Как сэкономить и сохранить бюджет, не садясь на голодный паёк? Расчет семейного бюджета поможет выяснить долгосрочные цели и работать в заданном направлении. Планирование семейного бюджета заставляет выстроить приоритеты и переориентироваться на достижение поставленных целей.

Каждый из них обладает плюсами и минусами. При выборе стратегии планирования не стоит равняться на близкое окружение. В зависимости от своих потребностей нужно выбрать подходящую модель и придерживаться ее.

Определение

Семейный бюджет – это общая сумма финансовых поступлений в семью за определенный промежуток времени.

Основными элементами любого семейного бюджета являются:

• Доходы – общий объем финансовых поступлений в семью. Это заработная плата, проценты по банковским вкладам, кэшбэк, налоговые вычеты, доход от сдачи жилья в аренду. Доходы могут быть постоянными (зарплата, поступления от инвестиций) и переменными (денежные подарки, подработка);
• Расходы – траты на продукты питания, аренду жилья, коммунальные услуги, оплату кредитов, развлечения, путешествия, медицину. Они бывают постоянными и переменными.

Материальное благополучие всегда базируется на грамотном использовании финансовых ресурсов. К основным причинам ведения бюджета можно отнести:

• Планирование крупных покупок (автомобиль, недвижимость, дорогая бытовая техника) и долгосрочных целей (образование детей, взнос по ипотеке, пенсия);
• Контроль над расходами. Так можно выявить спонтанные бесполезные покупки;
• Формирование финансовой подушки. Накопления помогут пережить трудные времена (увольнение работы, длительная болезнь);
• Отсутствие ссор с партнером из-за финансовых вопросов. Четкое распределение средств супругов позволит установить в семье взаимопонимание.

Никогда не поздно начать планировать семейные траты. Главное условие – делать это сообща, а не ставить партнера перед фактом.

Модели семейного бюджета

Существуют три основные модели семейного бюджета: раздельный, общий, смешанный.

Раздельный

Для такой модели характерно отсутствие общих финансовых взаимоотношений у супругов. Доходы каждого из них являются неприкосновенными, а все расходы – индивидуальны. Никто не претендует на зарплату другого, а общие траты совершаются согласно договоренности. Как правило, такая модель ведения бюджета характерна для пар, которые не живут вместе или только начали вести совместный быт.

К плюсам такой модели можно отнести полную финансовую независимость. Среди минусов – высокий риск появления разногласий в вопросах общих трат.

Если совместные расходы делятся пополам, все покупки рекомендуется совершать при помощи банковской карты. Так будет проще отследить историю покупок и разделить сумму на равные части.

Смешанный

Смешанный бюджет базируется на договоренности супругов. У каждого из партнеров есть личные финансы, часть из которых идет на погашение общих потребностей.

В рамках общего бюджета средства тратятся только на заранее оговоренные статьи. Супруги не претендуют на личные доходы друг друга. Такая модель популярна среди пар, ведущих совместный быт. Она позволяет легко прогнозировать и контролировать общие траты. При этом каждый из партнеров имеет стабильный доход и не отчитывается о личных тратах.

Среди минусов – ответственность за распределение семейных средств и оплату счетов лежит на одном из партнеров. При такой модели следует регулярно проводить ревизию доходов и расходов, чтобы иметь актуальные данные.

Большим подспорьем для таких пар может стать общий банковский счет с двумя картами. А также приложения для ведение бюджета, доступные одновременно для двух людей.

Общий

Название такой модели говорит само за себя. Основой общего бюджета являются все деньги обоих партнеров. Уровень дохода и трат каждого из супругов не играет никакой роли.

Такая модель подходит в случаях, когда:

• Партнеры давно живут вместе
• В семье недавно родился ребенок
• Один из супругов зарабатывает больше другого

Главный плюс – объединение средств партнеров для достижения общих целей. Если уровень доходов сильно разнится, супруг с меньшей зарплатой не чувствует себя ущемленным, так как оба партнера имеют равный доступ к общим деньгам.

Среди минусов – разногласия за спонтанные покупки одного из супругов. Чтобы их избежать, необходимо обговаривать все траты, включая самые мелкие.

Инструкция ведения семейного бюджета

При соблюдении простых правил можно добиться успехов в ведении семейного бюджета, независимо от выбранной модели.

Оценка финансового состояния семьи

Чтобы понять возможности семьи, необходимо:

• Установить размер накоплений (наличные, средства на депозитах, банковских счетах) и долгов (кредиты, займы, ипотека);
• Фиксировать общие доходы и расходы. Так можно понять, из каких источников и в каком размере поступают средства, на что они тратятся;
• Каждую трату записывать в отдельную категорию (продукты питания, коммунальные платежи, медицина). Для этого можно использовать тетрадь, Excel-таблицу или специальное приложение.

На данном этапе нет задачи сэкономить и накопить. Нужно лишь определить примерный семейный бюджет.

Формирование общих целей

Нужно обсудить с партнером общие финансовые цели в близкой и далекой перспективе. Это может быть ремонт в квартире, покупка машины, ипотека, путешествие.

Стоит проанализировать, какая сумма нужна для реализации цели, как долго придется ее собирать, в каком объеме будут поступать средства от каждого из партнеров.

Планирование доходов и расходов

Для начала стоит составить полный список всех доходов за месяц. Это может быть не только зарплата с основного места работы, но и доходы от пенсии, социальных пособий, сдачи аренды в квартиру, подработок.

Теперь нужно составить план основных расходов. Они включают продукты, квартплату, налоги, медицинское обслуживание, платежи по кредитам, ипотеке и прочее.

Исходя из размера доступных средств, нужно часть оставлять для формирования финансовой подушки. Эта сумма должна составлять не менее 10% от общего дохода. Еще часть средств нужно выделить на достижение конкретных целей.

Полученный бюджет можно рассчитать за год, умножив ежемесячную сумму на 12. Но без регулярного внесения изменений все равно не обойтись.

Анализ результатов

Привычка каждый день фиксировать все траты поможет понять, куда и в каком количестве уходят деньги. В конце месяца можно проверить, насколько отклонились фактические расходы от вашего плана, удалось ли отложить средства на накопления.

Способы планирования бюджета

Существует несколько вариантов ведения семейного бюджета. Стоит выбрать один и придерживаться его. Если он не даст результат, всегда можно попробовать другой.

Формула 60 на 40

Наиболее простая модель планирования семейных расходов. Существует в двух вариациях:

• 60% от общих средств идут на покрытие текущих расходов, а оставшиеся 40% равномерно распределяются на развлечения, финансовые цели, непредвиденные расходы, сбережения
• 40% от семейных ресурсов выделяются на продукты, 30% — в равной степени тратятся на медицину, транспорт, покупку одежды. Оставшиеся 30% идут на оплату коммунальных услуг и досуг

Формула 50-30-20

Данный метод предполагает распределение доходов в таких пропорциях:

• 50% — на главные текущие расходы (оплата продуктов, жилья, транспорта)
• 20% — на инвестиции, накопления, погашение кредитов
• 30% — необязательные траты (отпуск, развлечения, хобби)

В каждый из способов могут вноситься незначительные изменения в зависимости от целей партнеров. Однако рекомендуется придерживаться общего плана. Так проще контролировать семейные средства.

Ведение семейного бюджета может показаться сложной задачей, особенно на первых порах. Нужно обладать самодисциплиной, чтобы научиться контролировать расходы, грамотно распоряжаться совместными деньгами и формировать финансовую подушку. Для упрощения задачи рекомендуется выбрать один из рабочих способов ведения семейного бюджета.