Финансовое мошенничество

Классный час по теме «Финансовые мошенники: как от них уберечься»

• В век технического и информационного прогресса наблюдается появление все новых способов финансового мошенничества. В наши дни мошенничество приобрело интеллектуальный характер. Мошенники применяют не только новые технологии, особенно активно действуют через интернет.
• В интернете можно отыскать немалое число посредников, предлагающих услуги по оказанию финансовой помощи и содействию в сфере инвестиций и доверительного управления. Широко распространена интернет-торговля. В поисках легкого способа заработка денег люди также используют интернет. В результате недостаточная финансовая грамотность населения становится причиной введения в заблуждение и обмана со стороны мошенников.

Уголовный кодекс РФ определяет мошенничество как «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием» (п.1 ст. 159 УК РФ).

Финансовое мошенничество - совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.

Современные финансовые мошенничества многообразны:

1. Финансовые пирамиды.

2. Мошенничество с использованием банковских карт.

3. Интернет-мошенничество.

• Финансовые пирамиды - это мошеннические схемы по принципу обеспечения дохода через привлечение других участников «пирамиды» или вложения под проценты. Руководители таких афер часто выдумывают несуществующие продукты, а после сбора денег с участников попросту исчезают со всеми сбережениями. Первую финансовую пирамиду организовал в Америке Чарльз Понти. В России в 90 годы 20 века была популярна пирамида Сергея Мавроди.
• Банк России выделяет следующие внешние признаки, свидетельствующие о том, что организация или группа физических лиц является «финансовой пирамидой»:
• - выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками;
• - отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
• - обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
• - гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
• - массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
• - отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
• - отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
• - отсутствие точного определения деятельности организации.

Мошенничество с использованием банковских карт и терминалы (в т.ч. скимминг), оплата в магазинах или ресторанах и т.д. Скимминг — установка на банкоматы нештатного оборудования (скиммеров), которое позволяет фиксировать данные банковской карты (информацию с магнитной полосы банковской карты и вводимый пин-код) для последующего хищения денежных средств со счета банковской карты. Способы минимизации рисков: - пользоваться только банкоматами, установленными в безопасных местах; - внимательно осматривать банкомат, перед его использованием; - закрывать клавиатуру при вводе пин-кода; - оформить услугу sms-оповещения о проведенных операциях по карте; - не давать согласие на получение карты по почте и ее активации по телефону; - не хранить пин-код вместе с картой; - не сообщать по мобильным или стационарным телефонам реквизиты карты и ее пин-код; - определить лимит суточного снятия наличных по карте; - блокировать карту немедленно в случае утери/хищения.

Кибермошенничество

• Фишинг (англ. phishing) – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в краже личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, данные банковских и идентификационных карт, посредством спамерской рассылки или почтовых червей. Бывает почтовый, онлайновый, комбинированный.
• Вишинг (англ. vishing) – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в использовании автонабирателей и возможностей интернет-телефонии для кражи личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, номера банковских и идентификационных карт и т.д.
• Смишинг – это вид мошенничества, при котором пользователь получает СМС-сообщение, в котором с виду надежный отправитель просит указать какую-либо ценную персональную информацию (например, пароль или данные кредитной карты). Смишинг представляет собой подобие фишинга, при котором мошенниками с той же целью рассылают электронные письма.
• Способы минимизации рисков:
• - внимательно изучить правила безопасного использования банковской карты;
• - не сообщать никому, в том числе сотруднику банка, ваши персональные данные и данные банковской карты;
• - при возникновении факта мошенничества обратиться в ваше отделение банка;
• - в случае необходимости заблокировать карту;
• - не звонить по предложенному в смс номеру телефона по вопросам безопасности вашей карты.

• .

• «Нигерийские письма» (англ. «Nigerianscam») – электронное письмо с просьбой о помощи в переводе крупной денежной суммы, из которой 20-30% должно получить лицо, предоставляющее счет. При этом получателю необходимо срочно 6-10 тысяч долларов США отправить по системе электронных платежей по требованию адвоката. Как разновидность используется рассылка о выгодном капиталовложении или устройстве на высокооплачиваемую работу, получении наследства или иных способах быстрого обогащения при условии совершения предварительных платежей.
• Способы минимизации рисков:
• - установить антиспамерские программы;
• - критически относиться к предложениям получения быстрого и необоснованного дохода;
• - получить консультацию экспертов в области финансового мошенничества;
• - проявлять осмотрительность при принятии быстрых финансовых решений.
• Фарминг (англ. pharming) – более продвинутая версия фишинга, заключающаяся в переводе пользователей на фальшивый веб-сайт и краже конфиденциальной информации.
• Способы минимизации рисков:
• - установка антивирусной программы;
• - установка обновлений от производителей по и поставщика услуг интернета;
• - проверка url;
• - проверка изменения адреса http на https при переходе на страницу оплаты
• Кликфрод (от англ. сlick fraud) — один из видов сетевого мошенничества, представляющий собой обманные клики на рекламную ссылку лицом, не заинтересованным в рекламном объявлении. Может осуществляться с помощью автоматизированных скриптов или программ, имитирующих клик пользователя по рекламным объявлениям Pay per click.
• Виды кликфрода: технические клики, клики рекламодателей, клики конкурентов, клики со стороны недобросовестных веб-мастеров.
• Кликджекинг (от анг. сlickjacking) механизм обмана пользователей интернета, при котором злоумышленник может получить доступ к конфиденциальной информации или даже получить доступ к компьютеру пользователя, заманив его на внешне безобидную страницу или внедрив вредоносный код на безопасную страницу.

Интеллектуальная игра «Знатоки финансового мошенничества»

1 тур Путешествие в прошлое

Соотнести деятельность человека с его именем. На выполнение задания дается 1 минута

Максимальное количество баллов - 4

Сергей Мавроди

Продавал достопримечательности Нью-Йорка

Чарльз Понти

Продавал Эйфелеву башню

Виктор Люстиг

Создал первую финансовую пирамиду современности

Джордж Паркер

Основал финансовую пирамиду в России в 90- годы 20 века

Правильный ответ

Сергей Мавроди

Основал финансовую пирамиду в России в 90- годы 20 века

Чарльз Понти

Создал первую финансовую пирамиду современности

Виктор Люстиг

Джордж Паркер

Продавал Эйфелеву башню

Продавал достопримечательности Нью-Йорка

2 тур Вопрос-ответ

• 1. совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.
• 2. мошеннические схемы по принципу обеспечения дохода через привлечение других участников или вложения под проценты.
• 3. финансовое мошенничество в сети Internet
• 4. электронное письмо с просьбой о помощи в переводе крупной денежной суммы, из которой 20-30% должно получить лицо, предоставляющее счет.
• 5. Человек, осуществляющий хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.
• 6. средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости.
• 7. Виртуальная денежная единица - электронные деньги
• 8. Пластиковая карта, обычно привязанная к одному или нескольким расчётным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг.

Максимальное количество баллов- 8

Правильные ответы

• Вопросы
• 1. совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения. (финансовое мошенничество)
• 2. мошеннические схемы по принципу обеспечения дохода через привлечение других участников или вложения под проценты. (финансовые пирамиды)
• 3. финансовое мошенничество в сети Internet (кибермошенничество)
• 4. электронное письмо с просьбой о помощи в переводе крупной денежной суммы, из которой 20-30% должно получить лицо, предоставляющее счет.(нигерийские письма)
• 5. Человек, осуществляющий хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. (мошенник)
• 6. средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости. (деньги)
• 7. Виртуальная денежная единица - электронные деньги
• 8. Пластиковая карта, обычно привязанная к одному или нескольким расчётным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг. (банковская карта)

3 тур Шифр

Расшифровать слово и подобрать ему характеристику.

На выполнение отводится 5 минут.

Максимальное количество баллов - 7

4 тур Ситуации

Каждой команде предлагается дать характеристику ситуации. На выполнение задания отводится 5 минут. Максимальное количество баллов – 5.

Подведение итогов игры. Спасибо за участие!

Как уберечься от финансового мошенничества

• 1. Избегайте наличных расчетов с незнакомыми людьми, чтобы не стать жертвой фальшивомонетчиков. (15 голосов)
• 2. Не предоставляйте никому персональные данные. (с4 голосов)
• 3. Не храните в кошельке банковские карты вместе с паролями. (13 голосов)
• 4. Будьте внимательны, сотрудники банка не запрашивают по телефону номера на лицевой и оборотной стороне карты, пин код.   (12 голосов)
• 5. Оформите услугу смс-информирования по банковской карте. (11 голосов)
• 6. Не сообщайте никому логин и пароль к вашему личному кабинету интернет-банка, не сохраняйте их на компьютере для автозаполнения . (10 голосов)
• 7. Не входите в личный кабинет онлайн банка, а также не совершайте покупки в интернет магазине по карте, когда используете бесплатный WI-FI в общественных местах . (9 голосов)
• 8. Для покупок через интернет оформите карту с отдельным номером счета, без привязки к основным картам. (8 голосов)
• 9. Не открывайте электронные письма или смс-сообщения о проблемах с вашим счетом или картой .
• 10. Никогда не открывайте сайты платежных систем по ссылке, которые приходят по электронной почте или сообщениях в социальных сетях. (7 голосов)
• 11. Установите на личный компьютер, планшет, смартфон, телефон лицензионную антивирусную программу. (6 голосов)
• 12. Внимательно осматривайте банкомат перед использованием на наличие посторонних предметов таких как камеры, накладки на клавиатуру и т.д. (5 голосов)
• 13. Не принимайте предложения на участие в интернет лотереях с дорогостоящими призами и деньгами. (4 голоса)
• 14. Перед заключением каких-либо сделок с вложением финансов убедитесь в благонадежности компании. (3 голоса)
• 15. Проверяйте свою кредитную историю, чтобы узнать, не числятся ли за вами кредиты, которые вы не оформляли. Бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей может любой гражданин раз в год. (2 голоса)

Спасибо за внимание!