Как увеличить семейные доходы с использованием финансовых организаций

Повторим

• Что такое финансовая организация?
• Какие бывают финансовые организации в нашей стране?
• Назовите организации , защищающие интересы потребителей финансовых услуг.

Ситуация

Представим, что семья Ильи Ветрова давно хотела продать свою трёхкомнатную квартиру и купить четырёхкомнатную, чтобы всем хватало места. На доплату требовалось 350 тыс. р., а накоплений у семьи было только 200 тыс. р. Бабушка последние 5 лет откладывала деньги, и у неё набралось 100 тыс. р., которые она держала в шкафу. Папа Ильи получил премию 50 тыс. р., а маме удалось сэкономить за 3 месяца 30 тыс. р. Дедушка продал зимнюю резину от своего старенького автомобиля, на котором всё равно зимой никто не ездил. Семья собралась на совет, чтобы решить, как поступить со сбережениями и что делать дальше.

Вопрос

Как сохранить и приумножить свои сбережения?

Какие финансовые организации могут помочь в этом семье Ветровых?

Как увеличить семейные доходы с использованием финансовых организаций

Существуют разные виды финансовых организаций, каждая из которых оказывает определённые финансовые услуги.

Мы будем говорить не обо всех организациях, а только о тех, услугами которых может воспользоваться обычный человек, не имеющий специального финансового образования.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Коммерческие банки

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Страховые компании

Коммерческие банки

Коммерческий банк — это организация, которая собирает временно свободные деньги у тех, кто умеет делать сбережения, и даёт эти деньги за плату во временное пользование тем, кому эти деньги срочно нужны на личные нужды или на расширение бизнеса.

Банки осуществляют:

• приём вкладов под процент,
• кредитование,
• денежные переводы,
• обмен валют.

Структура работы коммерческих банков

Кредит

Вклад

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевой инвестиционный фонд — это имущественный комплекс, объединяющий средства мелких вкладчиков. Позволяет осуществлять инвестиции и получать дополнительный доход.

Структура работы ПИФов

В отличие от банковского депозита доходность от вложений в ПИФ никто гарантировать не может . Это зависит от мастерства финансовых специалистов, которые этим ПИФом управляют. Вот почему, выбирая ПИФ для вложения сбережений, нужно обязательно выяснить, как этот фонд зарабатывал деньги для своих вкладчиков в прошлом .

Найти такую информацию можно в Интернете, в частности на следующих сайтах:

1. http://pif.investfunds.ru/compare/

2. http://www.rb.ru/article/pify-kak-sravnivat-pify-po-dohodnosti//4800737.html

3. http://www.pif-rating.ru/rating

Домашнее задание

Ответить на вопрос:

В каких случаях лучше всего пользоваться услугами банков для увеличения семейных доходов? Свой ответ обоснуйте.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Негосударственный пенсионный фонд — это финансовая организация, аккумулирующая добровольные взносы вкладчиков, осуществляющая инвестирование средств на финансовом рынке с целью извлечения дохода и проведения пенсионных выплат. Позволяет создать дополнительную финансовую поддержку на пенсии.

Решая в будущем, в какой НПФ вложить часть своих сбережений, обратите внимание на два вида информации:

• доход, который фонд заработал для своих вкладчиков в среднем за несколько лет (а не только за прошлый год);

• надёжность фонда, оценённая специальными организациями (рейтинговыми агентствами).

Страховые компании

Страховая компания — это финансовая организация, осуществляющая страхование рисков граждан и предприятий на основе заключенного договора. Предоставляет услуги по страхованию жизни и здоровья, имущества и др.

Ситуация

Представим, что семья Ильи Ветрова давно хотела продать свою трёхкомнатную квартиру и купить четырёхкомнатную, чтобы всем хватало места. На доплату требовалось 350 тыс. р., а накоплений у семьи было только 200 тыс. р. Бабушка последние 5 лет откладывала деньги, и у неё набралось 100 тыс. р., которые она держала в шкафу. Папа Ильи получил премию 50 тыс. р., а маме удалось сэкономить за 3 месяца 30 тыс. р. Дедушка продал зимнюю резину от своего старенького автомобиля, на котором всё равно зимой никто не ездил. Семья собралась на совет, чтобы решить, как поступить со сбережениями и что делать дальше.

Вопрос

Как сохранить и приумножить свои сбережения?

Какие финансовые организации могут помочь в этом семье Ветровых?

Отвечаем на вопрос

Чтобы сохранить и приумножить свои денежные средства, есть немало финансовых помощников.

В случае семьи Ветровых лучше всего положить деньги во вклад в банк, например, на год (на период, за который они смогут накопить оставшуюся сумму), с тем чтобы через год вернуть свои деньги обратно и получить известный заранее гарантированный процент.

Например, если семья Ветровых положит в банк во вклад 200 тыс. р. под 8% годовых, то после окончания срока вклада получит 216 тыс. р.

потренируемся

1. «Вы положили в банк во вклад 100 тыс. р. на год под 10% годовых. За это время инфляция составила 5%.

Сколько составит реальный банковский процент?»

2. «Вы вложили в банк во вклад 50 тыс. р. на год под 8% годовых. Какую сумму вы сможете заработать?»

Решение:

50 000 р. х 0,08 = 4000 р.

Чтобы говорить о реальном доходе, необходимо учитывать инфляцию.

Рассчитать номинальный доход (т. е. без учёта инфляции) можно в разделе «Калькулятор вклада» на сайте практически любого банка!!!

«Представьте, что вы решили застраховать свою квартиру. Найдите пять-шесть подходящих компаний и выберите из них ту, с которой бы вы заключили договор».

Для облегчения поиска заполните таблицу:

Выводы

В жизни молодого человека или молодой семьи первым шагом может и должно стать открытие в банке накопительного счёта (депозита с возможностью пополнения).

По мере роста накоплений их часть можно будет перевести в ПИФ или использовать ещё какую-то возможность доходного вложения денег.

А по достижении 30-летнего рубежа часть сбережений уже разумно помещать в НПФ и/или страховые компании, чтобы обеспечить себе безбедную старость.

Домашнее задание

Заполните таблицу