Карманные деньги 21 века

Муниципальное бюджетное нетиповое общеобразовательное учреждение

«Гимназия №18»

НОУ «Эврика»

Детская банковская карта. Карманные деньги 21 века

Автор: Конева Арина,

Носкова Вероника

Владимировна

Класс:8

Научный руководитель:

Носкова Лариса Юрьевна,

учитель географии;

Фомина Евгения Васильевна,

учитель русского языка и

литературы

ЛЕНИНСК-КУЗНЕЦКИЙ

2020

Содержание

Введение…………………………………………………………………… …..3

1.Теоретическая часть…………………………………………………………5

1.1 История банковской карты ……………………………………………… 5

1.2 Карты, используемые школьниками……………………………………..6

2.Практическая часть………………………………………………………….7

2.1 Анализ опроса учащихся …………………………………………………7

2.2 Интервью со специалистами Сбербанка ………………………………..10

Заключение……………………………………………………………………14

Приложение……………………………………………………………………16

Литература……………………………………………………………………...

Введение

Двадцать первый век - век, информационных технологий. Вместе с технологиями быстрыми темпами развивается и банковская сфера, денежные банкноты заменяет банковская карта. В жизни многих людей пластиковая карта превратилась в один из главных инструментов в повседневной жизни. У нас в стране становится все больше людей, которые пользуются банковской картой.

Банковская пластиковая карта -- документ, выдаваемый клиенту банком и используемый для идентификации при безналичной покупке товаров в магазинах или получении наличных денег. В основе расчетов банковской пластиковой картой лежит система договорных отношений между участниками операций: с одной стороны -- банками, магазинами и предприятиями сервиса, с другой -- клиентами банков (держателями карт).

Банковская карта стала для нас привычным инструментом, который мы постоянно используем. Но многие не догадываются, что собственная карта может быть и у детей. Зачем подросткам банковские карты, какие у них плюсы и минусы?

Актуальность исследования определяется тем, что в современном мире пластиковые карты переживают новый этап в условиях развития рынка. Они доступны не только высокооплачиваемым категориям населения, но и простым людям, которые используют их в повседневной жизни. Такой категорией стали мы и наши сверстники.

С 2016 года в России заработала Российская национальная система платёжных карт – МИР, которая выпустила большое количество пластиковых карт на российский рынок.

Объектом исследования являются пластиковые карты.

Предмет исследования - процесс использования пластиковых карт учащимися гимназии №18.

Целью нашей работы является изучение отношения учащихся нашей гимназии к использованию банковской карты и выявление преимуществ детских банковских карт как финансовой услуге .

Задачи

1. Изучить литературу по теме детских платежных карт.

2. Выяснить на основе детских анкет, какие банковские платежные карты используют учащиеся гимназии №18 г. Ленинска-Кузнецкого

3. Проанализировать отношение учащихся гимназии 18 г. Ленинска -Кузнецкого к использованию детских банковских платежных карт, их преимуществах и недостатках.

4. Определить отношение учащихся гимназии 18 г. Ленинска -Кузнецкого к перспективе замены ими наличности в обращении подростков

5. Определить причины использования, виды  приобретаемых карт и  предпочитаемые подростками детских платежных карт.

6. Выявить наиболее частые опасения и преимущества, связанные с использованием детских платежных карт.

7. Сделать выводы по полученным результатам.

Методы исследования

Для решения поставленных задач применялись следующие методы исследования:

Теоретические - изучение статей и литературы

Экспериментальные – проведение исследований

Эмпирические – наблюдения, беседа с одноклассниками, работниками банка

Практическая значимость:

1. Полученные знания помогут нам ответить на вопрос: «Какой картой проще и выгоднее пользоваться подростку?»

2. Данный материал, полученный в ходе исследования, мы сможем использовать на уроках экономической географии.

1.Теоретическая часть

1.1. История банковской карты

Банковская карта — пластиковая карта, которая используется при оплате товаров,услуг, а также оплате через интернет. Она может быть привязана к нескольким расчетным счетам или одному счету в банке.

Впервые банковская карта появилась в конце 19 века в Америке. Сначала это был кусочек картона, у которого была цель только подтвердить, что владелиц кредитоспособен. На сегодняшний день она сильно изменилась.

Увидев успех,появились первые платежные системы: MasterCard, AmericanExpress и VisaInternational. Которые выпустили свои кредитные карты. Первая пластиковая карта вышла в 1960 году, а бесконтактные карты появились в 2003-2004 году.

В России сегодня это практически единственный правовой нормативный акт, который устанавливает правовой режим карт банка и их использование при совершении операций - этоПоложение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». [2]Она позволяет облегчить взаиморасчет между банками, клиентами и организациями, банковская карта стала являться инфраструктурой банков.[3]

По данным Центробанка России в 2015 году было выпущено 148,8 млн. шт; в 2016 г. – 156,2 млн. шт., в 2017 г. – 176,8 млн. шт, а 2018 г. – более 221 млн. шт, что позволяет сделать вывод о росте выпуска банковских карт и увеличении потребности в них. [6]

МИР — национальная платежная карта выпущенная Российской Национальной Системой Платёжных Карт (НСПК) — она была создана 23 июля 2014 года в Российской Федерации на основании Федерального Закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" [1]. Главной цельюкоторого сделать бесперебойным, очень доступным и эффективным для оказания услуг перевода денежных средств. [11].

Цель системы, проводить все расчетные операции через Российские операционные центры, чтобы исключить зарубежные расчетные центры. [7]

Как сказал вице-спикер палаты Евгений Бушмин: «Очень успешно развивается НСПК «Мир», на сегодня участвует 176 российских банков, 75% терминалов, 97% банкоматов принимают карту «Мир»». [10]

С 1 января 2018 годасогласно внесенному законопроекту, граждане получают все социальные и бюджетные денежные выплаты только на карты "Мир".

1.2. Карты, используемые школьниками.

Банковские карты широко распространены и среди детей. В зарубежных странах родители приобщают детей к понятию денег, их накоплению и тратам уже с пяти, а в некоторых странах и с трех лет. Для них выпускают банковские карты Германия, Британия, США.

Российские школьники сами могут оплачивать банковской картой, но она должна быть привязана к счету карты родителей. В 14 лет подросток может завести собственную карту, но на её оформление необходимо согласие и заявление от родителей и тогда он может пользоваться ей самостоятельно. [8]

Сейчас многие российские банки выпускают карты на детей и подростков. Часто сообщают только о выпуске дополнительных банковских картах к основной карте для родственников, которые достигли определенного возраста, а отдельно про них нигде не говорится.

Сначала мы решили провести телефонный опрос банков, которые находятся в нашем городе. Наша цель, узнать выпускают ли они детские карты. Мы подготовили вопросы: в каком возрасте можно стать владельцем основной или дополнительной карты; необходимо ли присутствие родителей для оформления заявления.

Вот, что нам ответили:

- можно открыть карту подростку, достигшему 14 лет в Россельхозбанке, но только в качестве дополнительной карты к основной карте родителей или опекуна;

- банк ВТБ так же выдает только дополнительные карты к основной детям с 14 до 18 лет и обязательно должны присутствовать родители или опекун;

- в Сбербанке есть условия для получения дополнительной карты, её выдают лицам с 7 до 14 лет, необходимо заявление держателя карты, который является близким родственником или его опекуном. Сбербанк оформляет основную дебетовую карту Visa Classic «Молодежная» клиентам, достигшим 14 лет без присутствия родителей, но необходим паспорт, удостоверяющий личность подростка. Это проект под названием «Респект от Сбербанка»

2.Практическая часть

2.1 Анализ опроса учащихся

В двадцать первом веке ребенку необходимо быть самостоятельным, а один из главных моментов самостоятельности – это уметь обращаться с финансами. Так он быстрее адаптируется ко взрослой жизни. Многие старшеклассники нашей гимназии пользуются банковскими платежными картами. Мы провели анкетирование, чтобы проанализировать отношение учащихся гимназии 18 г. Ленинска - Кузнецкого к использованию детских банковских платежных карт, и узнать о их преимуществах и недостатках.

В ходе исследования было опрошено 320 человек различного возраста. В опросе принимали участие ученики  старшей школы МБНОУ «Гимназия №18» (8-11 классы).

В качестве инструмента анализа, несмотря на некоторые недостатки,  выбрано анкетирование, т. к.:

• требует немного времени (ок. 15мин) на заполнение;

• предполагает более высокую откровенность респондентов из-за отсутствия «эффекта интервьюера».

Респондентам предлагалось ответить на вопросы анкеты.

В результате исследования были получены следующие данные:

1. По возрасту, респонденты распределились следующим образом:

 14-16лет - 69% 17-18- 31 %

1. По полу:  Мужчины –   44 %  Женщины – 56%.

2. На вопрос «Знаете ли вы о банковских картах?» 100% опрошенных ответили, что знают.

3.  Опрос показал, что 85% (272ч)  респондентов  пользуются банковской картой.

4. Результаты показали, что 60% использующих карту пользуются банковскими картами более 2-х лет, 19% только приобрели и 11% опрошенных пользуются картой более года.

5. Ответы респондентов на вопрос «Причины использования карт?» распределились следующим образом:

7.Опрос показал, каким видом карт предпочитают пользоваться респонденты:

8.На вопрос, «В каком банке вы оформляли свою карту» ответы распределились так:

1. В ходе исследования выяснилось, что основными минусами в процессе использования карт  55%  в использовании картами больше всего не нравится нехватка банкоматов, 38% опрошенных считают то, что банкоматы часто не работают, нет купюр мелкого номинала.

2.  На вопрос, «Какие плюсы вы считаете основными в использовании банковской  карты?» респонденты отвечали так:

11.На вопрос, «Какие виды товаров и услуг вы приобретаете по карте?» респонденты отвечали так:

12. Результаты показали, что 52% опрошенных считают, что эффективность защиты их карт высока,  26% считают, что нет, 22% респондентов хотелось бы улучшения эффективности защиты.

13. Опрос показал, что  92% считают, что банковские пластиковые карты смогут в будущем вытеснить наличные деньги.

Выводы:

• Все учащиеся (100%) старших классов МБНОУ «Гимназия №18» знают о пластиковых  картах, большинство признают удобство их использования.

• Наиболее распространены, по итогам исследования, карты Visa Classic, mastercard, МИР.

• Большее доверие респонденты оказывают  Сбербанку (видимо сказывается государственное участие)

• Причины использования – получение зарплаты, стипендии, удобство в дороге, отсутствие наличности в кармане. Многие опрошенные предпочитают оплачивать  по карте коммунальные услуги, мобильные платежи и одежду. Мелкие покупки (оплата проезда в общественном транспорте)  предпочитают оплачивать наличностью, так как данный сервис в городе не доступен для оплаты картой.

• В ходе опроса, одним из основных минусов использования БПК мы ожидали услышать «их недостаточная защищенность от взлома и мошенничества».  Неожиданным стал ответ 52% , уверенных в  высокой эффективности защиты карт.   Неудобствами использования карт были названы причины, относящиеся не к сути карт, а к инфраструктуре их обслуживания. Респонденты указали нехватку банкоматов и, зачастую, их нерабочее состояние, отсутствие купюр мелкого номинала, невозможность оплатить картой в общественном транспорте, на рынках, услуги на дому (сервис красоты, доставка пищи на дом), в школьных столовых, почта России.

• Ожидаемым в ходе исследования стал тот факт, что многие респонденты  считают, что пластиковые банковские карты в будущем могут вытеснить наличные деньги.

Так как большее доверие респонденты оказывают  Сбербанку (видимо сказывается государственное участие), мы решили обратиться к специалистам именно Сбербанка за получением точной и полной информации о детской пластиковой карте

2.2. Интервью со специалистами Сбербанка

• Возраст получения пластиковой карты сбербанка

Наш город небольшой, и у нас немного банков. А из тех, которые есть, наши учащиеся отдают предпочтение пластиковой карте Сбербанка. Поэтому мы отправились в отделение Сбербанка, чтоб лично узнать все плюсы и минусы карты.

Наш главный вопрос: «В каком возрасте можно получить банковскую карту Сбербанка?»

Оказывается, согласно ст. 28 ГК РФ дети от 6 до 14 лет имеют право совершать мелкие бытовые сделки. Значит, если ребенок, помогая маме, ходит в магазин за хлебом или молоком, окружающие люди смотрят на это позитивно. Может оплатить небольшие расходы в виде оплаты за обед в кафе или оплатить мобильную связь.

Законом предусмотрено оформление детской банковской карты с семи лет с согласия одного из родителей или опекуна. Значит, у ребенка семи лет на его имя может быть оформлена дебетовая пластиковая карта.

Этот пластик обладает такими же привилегиями, что и основной. У него может быть круглосуточная поддержка через контакт-центр. Он может подключить и бонусные программы, и программы, которые участвуют в благотворительности. Носитель Premium-класса предусматривает VIP-обслуживание, а все покупки за границей обеспечиваются ещё дополнительной гарантией и бонусами платежных систем.

Самой оптимальной картой для ребенка, работники банка считают карту «Стандарт». Её плюс в том, что невысокая цена годового обслуживания и возможны скидки от партнерских структур. Операции по Standard-картам более безопасны и находятся, как под контролем банка, так и под контролем родителей. Если карточка именованная, то на ней устанавливается ежемесячный лимит. Родители получают СМС - сообщение о выполнении операции ребенком.

• Как оформить банковскую карту.

Следующий вопрос, который мы задали работникам банка: «Как же оформить правильно банковскую карту?»

Для открытия «детской» карты у родителей должен быть активный счет и дебетовая карта Сбербанка. Если таких услуг нет, то в банк собирается пакет документов:

- свидетельство о рождении ребенка;

- паспорт родителя;

- заявление на открытие счета.

Для оформления карты нужно подписать договор банковского обслуживания одного из родителей или опекуном, а ещё открыть дебетовый счет. Для управления этим счетом выпускают основную «родительскую» карту. К ней привязывают дополнительные карты и конечно «детскую».

Чтобы открыть дебетовый счет, клиент должен выполнить ряд требований:

Карта школьника выполняет определенные задачи:

А. рассчитаться за обед в столовой школы;

Б. оплатить проезд в транспорте.

Банк не предусматривает отдельные виды носителя для этих целей. Поэтому подростки используют дебетовую карту, которая оформлена к основному носителю.

• Карта Сбербанка для подростков с 14 лет

В нашей стране паспорт получают люди, достигшие 14 лет, и являются полноправными гражданами страны. Закон разрешает ему трудиться на несложных работах и самому распоряжаться своим заработком. Подросток в этом возрасте может сам совершать бытовые сделки. Родители открывают дополнительную карту к своему счету после достижения его 14 лет.

У нас возник следующий вопрос: «В каком возрасте подросток сможет получить карту Сбербанка без родителей?»

Есть карта «Молодежная» Сбербанка, она является разновидностью Classic, возраст держателя 14-25 лет и оформляется в российских рублях. Этой карта полноценна, и владелец распоряжается ею на свое усмотрение: оплачивает покупки в магазинах или на интернет-площадках; снимает наличные в пределах ежемесячного лимита, установленного банком; может перевести на другие счета или карты; для получения заработной платы, стипендии; для подключения сервисных и бонусных программ.

Желающие могут заказать карту с индивидуальным дизайном, но эта услуга платная. Дизайн карты можно придумать самому или найти подходящий в библиотеке Сбербанка.

• Условия пользования карты.

Мы спросили: «Какие условия «Молодежной» банковской карты?»

Обслуживание карты в год составляет 150 рублей, комиссия по карте списывается со счета держателя. Такая же стоимость если владелец потерял пластиковую карту или ПИН -код. Первая эмиссия и перевыпуск карты по сроку банк проводит бесплатно. Бесплатно подключаются и сервисы по управлению картой и счетом. Два первых месяца клиенту бесплатно подключают мобильный банк и SMS-информирование.

Существует бонусная программа, по ней начисляются бонусы при каждой покупке 0,5% и от партнеров банка до10%. Накопленные бонусы владелец может применить при оплате в ресторанах быстрого питания, в салонах мобильной связи.

Выводы:

Плюсы карты

Владелец банковской карты «Молодежная» может планировать свой бюджет. Безналичными оплачивать покупки в торговой сети. Карта предусматривает суточный и месячный лимит, то есть 150 тысяч рублей в сутки, но не более 1.5 млн. рублей в месяц. Бесплатно можно обналичить деньги в банкоматах Сбербанка.

Минусы карты

Если во время снятия наличных вы превысили лимит, с вас изымается комиссия в размере 0,5% от суммы превышения. При обналичивании денег в других банках с владельца снимается комиссионный платеж в размере 1% от суммы, 100 руб. минимально. С третьего месяца при пользовании «Мобильного Сбербанка» оплата становится 60 рублей в месяц, а разовая выписка со счета стоит 15 рублей за запрос.

Подтвердились тезисы специалистов о низкой грамотности населения о возможностях использования карт. Большинство респондентов предпочитают использовать только «зарплатную» функцию карты. Только 10% опрошенных косвенно подтвердили использование кредитной карты. Предполагаем, что большинство респондентов используют дебетовые карты. 

Заключение

В результате проделанной работы сделаны следующие выводы:

1. Проанализирована литература и публикации  по теме исследования

2. Систематизирован материал по теме детских платежных карт.

3. Выполнены исследования (анкетирование, интервьюрование), позволившее сделать следующие выводы:

• Все учащиеся (100%) старших классов МБНОУ «Гимназия №18» знают о пластиковых  картах, большинство признают удобство их использования.

• Наиболее распространены, по итогам исследования, карты VisaClassic, mastercard, МИР.

• Большее доверие респонденты оказывают  Сбербанку (видимо сказывается государственное участие)

• Причины использования – получение зарплаты, стипендии, удобство в дороге, отсутствие наличности в кармане. Многие опрошенные предпочитают оплачивать  по карте коммунальные услуги, мобильные платежи и одежду. Мелкие покупки (оплата проезда в общественном транспорте)  предпочитают оплачивать наличностью, так как данный сервис в городе не доступен для оплаты картой.

• В ходе опроса, одним из основных минусов использования БПК мы ожидали услышать «их недостаточная защищенность от взлома и мошенничества».  Неожиданным стал ответ 52% , уверенных в  высокой эффективности защиты карт.   Неудобствами использования карт были названы причины, относящиеся не к сути карт, а к инфраструктуре их обслуживания. Респонденты указали нехватку банкоматов и, зачастую, их нерабочее состояние, отсутствие купюр мелкого номинала, невозможность оплатить картой в общественном транспорте, на рынках, услуги на дому (сервис красоты, доставка пищи на дом), в школьных столовых, почта России.

• Ожидаемым в ходе исследования стал тот факт, что многие респонденты  считают, что пластиковые банковские карты в будущем могут вытеснить наличные деньги.

• Плюсы карты. Владелец банковской карты «Молодежная» может планировать свой бюджет. Безналичными оплачивать покупки в торговой сети. Карта предусматривает суточный и месячный лимит, то есть 150 тысяч рублей в сутки, но не более 1.5 млн. рублей в месяц. Бесплатно можно обналичить деньги в банкоматах Сбербанка.

• Минусы карты .Если во время снятия наличных вы превысили лимит, с вас изымается комиссия в размере 0,5% от суммы превышения. При обналичивании денег в других банках с владельца снимается комиссионный платеж в размере 1% от суммы, 100 руб. минимально. С третьего месяца при пользовании «Мобильного Сбербанка» оплата становится 60 рублей в месяц, а разовая выписка со счета стоит 15 рублей за запрос.

1. Проведенная работа показала, что исследование рынка банковских платежных пластиковых карт – занятие интересное и познавательное. Выявилось много вопросов, требующих дополнительного изучения.

Эта исследовательская работа помогла ответить на вопрос, поставленный в начале работы: «Какой картой проще и выгоднее пользоваться подростку?» Очень часто становление самореализации личности подростка подразумевает денежную основу. Большинство учащихся нашей гимназии имеют карту Сбербанка. Им удалось помочь родителям избежать многих финансовых проблем ребенка при помощи карты Сбербанка для детей. Владея пластиковой картой, ребенок более уверен в собственных силах, а родители всегда смогут проконтролировать его расходы.

Литература

Список использованных источников

Нормативно-правовые акты

[1] Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 29.12.2014) // СЗ РФ от 4 июля 2011 г. N 27 ст. 3872

[2] Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (ред. от 14.01.2015) // Система ГАРАНТ URL

Научная и специальная литература

Банковские пластиковые карточки : учебник /под редакцией В.М.Усокина- М.: Вазар-Ферро, 2001.-379с.

[3] Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит». — 7-е изд., М.: Издательство «Омега-Л», 2010.

Интернет-ресурсы

[6] Информация сайта http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=p_sys/sheet013.htm 09.02.2017

[9] Информация сайта http://www.getdanks.ru 10.11.2015

[10] Информация сайта http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9506701 30.01 2017

[13] Информация сайта http://www.soccard.ru/articles/254/ 28.01.2017

[15] Информация сайта http: http://www.kommersant.ru/doc/Банки бьют карту «Мир» / 30.01.2017

[16] Информация сайта http://www.nspk.ru/cards-mir/uchastniki-ps-mir/ 30.01.2017

Приложение 1

Анкета  (в рамках школьного проекта)

 Дата заполнения_____________

Выделите, подчеркните, обведите  ответ, который считаете правильным. Спасибо.

1. 1.Знаете ли Вы о банковских пластиковых картах     

   -ДА            -НЕТ

1. Пользуетесь ли Вы банковской картой?

 -ДА            -НЕТ

1. Вид вашей карты    

2. Как долго Вы пользуетесь банковской картой?         

Только приобрели

         В течение года

          Более двух лет

1. В каком банке Вы оформляли карту?

1. Причины использования карты.

Получение заработной платы

Не нужно носить наличность

Оплата товаров по Интернет

Укажите свою причину

  ------------------------------------------------------------------------

1. Плюсы кредитной карты, на Ваш взгляд:

• Удобно использовать в дороге (путешествии)

• Удобно оплачивать коммунальные услуги

• Всегда под рукой необходимая сумма

• Зарплату можно получить в удобный для вас момент

• Услуга «Мобильный банк»

• Не нужно стоять в очередях в банке

• Безопасность и надежность

• Укажите свою причину

1. Что не нравится в использовании карты? ( подчеркнуть)

• Длинные очереди у банкоматов                          

• Нехватка банкоматов

• Нехватка денежных средств в банкомате (купюры мелкого номинала)            

• Банкоматы часто не работают;     ______________________________________другая причина

1. Виды товаров и услуг, приобретенных Вами  по карте.

Продукты питания                                    

Мобильные платежи                                

   Одежда

Канцтовары

 др --------------------------------------------------

10.Высока ли, на ваш взгляд, эффективность  защиты Вашей карты?

ДА                НЕТ               ХОТЕЛОСЬ БЫ ВЫШЕ

11.Смогут ли банковские платежные карты вытеснить в будущем наличные деньги?

                                          Да                      Нет                  

12. Укажите, пожалуйста, ваш возраст    

 13. Ваш пол             М                Ж  

Приложение 2

Словарь терминов.

1. Банковская карта - пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчетным счетам в банке

2. Дебетовый счет (карта) - это счёт, на который поступают деньги (вклад, расчёты, взносы…)

3.Кредитовый счет (карта) - это счёт, с которого только снимают деньги (это ссудный счёт. Ссуда или кредит, которую физ. лицо или юр. лицо берут в банке).

4. Первичная эмиссия. Она происходит, когда компания в первый раз выпускает собственные ценные бумаги или когда она производит эмиссию определенный ценной бумаги в первый раз

5. Платежные системы – совокупность правил, процедур и технической инфраструктур, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономически другому. ( «Яндекс. Деньги», «Visa», « Qiwi», « Мир» и др)

6.Респект - почтение, уважение, почитание.

7. Финансовая услуга -