Кейсы для курса «Финансовая грамотность» Тема 2. Фондовый рынок: как его использовать для роста доходов

Кейсы для курса «Финансовая грамотность»

Тема 2. Фондовый рынок: как его использовать для роста доходов

Кейс 1. Сидоров И.И. вложил в покупку акций на фондовой бирже 100 000 рублей в надежде заработать на росте их курса. После падения стоимости в 2022 году по причине введения санкций против России, принадлежащих ему акций на 50 % Сидоров докупил этих бумаг еще на 100 000 рублей по более низкой цене. Близкий друг Сидорова в прошлом году проделал такую операцию, но оказался в большом плюсе.

Предложите несколько объяснений решения Сидорова о докупке акций с точки зрения поведенческой экономики после их падения.

Кейс 2. В компании «МаслКар» наблюдается дефицит оборудования, так как компания не может произвести такое количество автомобилей, сколько покупатели готовы приобрести. Для решения данной проблемы «МаслКар» требуется около пятидесяти млрд. рублей, таких денег на счету компании нет. Для того, чтобы компании набрать необходимую сумму, она идет на следующий шаг: «МаслКар» предлагает гражданам купить хотя бы одну из акций на право совладения этим оборудованием стоимостью в пятьдесят млрд. рублей. Каждая акция имеет стоимость в 50 тыс. рублей. Продажа автомобилей компании шла отлично. И «МаслКар» смогла выплатить своим акционерам дивиденды за год в размере 7,5 тыс. рублей (15% к цене акции). Своим вкладчикам банки также за этот год выплатили по ставке 7,5% годовых, т.е. в два раза ниже доходности по акциям. Следовательно, выходит, что акционер компании «МаслКар» получил на свои 50 тыс. рублей такую же сумму дохода, которую вкладчик банка имел с вклада 100 тыс. рублей. В связи с этим, возможно многие вкладчики будут думать над тем, чтобы снять свои сбережения из банка и купить акции «МаслКар».

Проанализируйте данную ситуацию и ответьте на вопросы: Какие аспекты нужно учитывать при использовании ценных бумаг? Какими важными характеристиками для владельца обладают ценные бумаги? Можно ли считать вложение в какой-то вид ценных бумаг без рискованным?

Кейс 3. Недавно у Татьяны появились накопления в размере двух миллионов рублей. Поразмыслив, она решила не просто потратить их, а куда-то инвестировать. Для успешного инвестирования, Татьяна начала читать подходящую литературу, смотреть вебинары от успешных людей, а также расспрашивать своих знакомых по этой теме. Другими словами, впитывать информацию. Сразу же трейдеры и другие люди из инвесторского сегмента, начали предлагать свои услуги. И вот в один прекрасный день, Татьяне поступил очередной звонок от менеджера. В целом, он ей поведал, что они очень солидные, успешные люди, которые пришли на российский рынок совсем недавно, до этого они работали в США. Менеджер рассказал про их условия, что они гарантируют 50% годовых, даже вернее, от 50%. И для того, чтобы это все не обсуждать в спешке, менеджер предлагает Татьяне приехать к ним в офис, находящийся в элитном бизнес-центре. Девушка все обдумав, решает проверить информацию и отправилась к ним в офис. После двухчасового обсуждения, Татьяна уловила мысль, сказанную менеджером: «Поверьте, я ни в коем случае не хочу на Вас давить, я очень Вас понимаю, что информации обрушилось очень много, Вам кажется, что все сложно. Давайте сделаем следующим образом, чтобы Вам было проще понять. Я хочу ознакомить Вас с нашей секретной рекомендацией от инсайдера, которая поступила к нам этим утром. И Вы сразу убедитесь, насколько все реально, и что это все работает». Слова менеджера подбадривают Татьяну, и она соглашается. Менеджер сообщает девушке, что в течении этого дня «KFC» выплатит дивиденды, и инвесторы так обрадуются от суммы, что акции к следующему дню довольно поднимутся. На следующий день Татьяна проснулась утром вся в переживаниях и первым делом открыла свой компьютер, зашла на биржу и увидела - «KFC» действительно вырос на 7%.

Проанализируйте данную ситуацию и ответьте на вопросы: Достаточно ли для Татьяны данной информации, чтобы начать сотрудничать с данной компанией. В чем выгода или опасность сотрудничества?

Кейс 4. Аркадий купил акции предприятия «ММК». Ранним утром Аркадий в новостях увидел, что на пресс-конференции С.М. Рашников объявил о том, что в 3 квартале последующего года компания досрочно погасит существенную часть своих долгов. Аркадий размышляет над тем, что долги компании будут выплачены за счет средств, которые могли бы пойти на инвестиции в бизнес, а значит, прибыль компании в будущем снизится, следовательно, стоимость акций упадет.

Проанализируйте данную ситуацию и ответьте на вопросы: Правильно ли размышляет Аркадий про будущую цену акций? Как вы считаете, когда изменится цена акций, если выплата долгов действительно негативно повлияет на будущую прибыль? Стоит ли Аркадию продать акции?

Кейс 5. Федор хочет вложиться в ценные бумаги (в акции или облигации), в размере 200 тыс.рублей. Спустя год Федер планирует продать ценные бумаги и потратить полученные деньги на отпуск.

Проанализируйте данную ситуацию и ответьте на вопросы: Как вы считаете, что лучше выбрать Федору для аналогичного вложения: акции или облигации.

Кейс 6. Как же трудно копить деньги! — пожаловалась маме Вера, пересчитывая деньги, которые она вот уже три года откладывала на покупку электронного пианино.

• Ты же работала летом. И на твоё пятнадцатилетие мы подарили тебе деньги, - напомнила мама.

• Сумма накопилась крупная, но всё равно как-то медленно получается.

• А ты не задумывалась об инвестировании? — спросила мама.

• Но я же коплю деньги, разве накопление и инвестирование — это не одно и то же? — удивилась Вера.

• Нет, конечно. При инвестировании ты вкладываешь деньги, чтобы получить прибыль, - ответила мама.

• Мне же всего 15 лет, разве я могу инвестировать деньги? Купить недвижимость я не могу, в акциях ничего не понимаю. — Вера задумалась.

• Но это же не единственный способ инвестирования личных финансов! — засмеялась мама. — С 14 лет ты имеешь право открыть вклад в банке.

• А разве сделать вклад — значит инвестировать сбережения?

• Конечно. Ты получаешь процентные доходы по вкладу, твои накопления растут, значит ты получаешь прибыль.

• Так, давай проверим, правильно ли я всё поняла, — сказала Вера.

Внимательно прочитайте диалог между мамой и Верой: вся необходимая информация содержится в нём. Это задание учит выявлять финансовую информацию. Как и многие, Вера слышала термин "инвестиции", но не совсем верно понимают его значение. Мама объяснила, что инвестированием называется вложение денежных средств с целью получения прибыли. Поэтому накопление и инвестирование - далеко не одно и то же. Открывая вклад в банке, мы рассчитываем на увеличение нашей суммы благодаря процентам. Вера не ожидала, что она уже может задуматься об инвестировании собственных накоплений, так как по закону подростки с 14 лет могут открывать вклады в кредитных финансовых учреждениях. Это и есть самый доступный способ инвестиций.

Проанализируйте ситуацию и ответьте на вопросы: 1. Если Вера откроет вклад в банке, это будет означать, что она инвестирует деньги? 2. Накопление и инвестирование — это одно и то же? 3. Покупка акций также является одним из видов инвестирования? 4. Вера по закону имеет право открыть вклад в банке? 5. Вклад в банке — это единственный вид инвестирования денег.

Вера и её мама пришли в банк. Консультант предложил Вере три варианта вклада, представленные в таблице 1.

Таблица 1 – Варианты вклада

• Какой же вклад выбрать? С наибольшими процентами? — спросила Вера.

• Опишите, чего вы хотите, каковы ваши цели. — уточнил консультант.

• Каждый месяц у меня накапливается небольшая сумма, которую я раньше клала в копилку. Я хочу приобрести довольно дорогое электронное пианино, и моя цель — накопить определённую сумму.

Проанализируйте финансовую информацию. Придя в банк, Вера столкнулась с тем, что существует несколько вариантов банковских вкладов. Как и многие вкладчики, Вера предполагает, что важнее всего обратить внимание на проценты по вкладу: чем они выше, тем лучше, тем быстрее она достигнет своей финансовой цели. Но консультант в банке задаёт ей важный вопрос: Какова цель инвестирования? Из таблицы видно, что вклады отличаются не только величиной процентных ставок, но и наличием или отсутствием возможностей пополнять счёт и снимать часть средств со счёта до окончания срока вклада. Выберите, какой из вариантов выгоднее для Веры.

• Мама, а ведь можно сделать вклад в иностранной валюте, например в долларах США или в евро. возможно, это принесёт большую прибыль? — спросила Вера у мамы.

• Я думаю, что нужно оценить все плюсы и минусы подобного решения. Например, ты знаешь, как менялся курс доллара по отношению к рублю за последнее время?

• А это важно? — уточнила Вера.

• Конечно. Обязательно нужно уметь предвидеть все проблемы, которые могут возникнуть при таком инвестировании.

Разобравшись в предложениях банка, Вера узнаёт, что есть ещё один вариант — валютный вклад. Она решает изучить и этот вид инвестирования.

Попробуйте оценить финансовые проблемы, которые могут возникнуть в данном случае, а также рассмотрите положительные стороны подобных вкладов, ведь, как у любого финансового продукта, у этого предложения есть свои преимущества и свои недостатки.